潘樹峰

（遼寧省農業(yè)發(fā)展服務中心，遼寧 沈陽 110164）

1 畜牧業(yè)商業(yè)貸款中存在的問題

1.1 農戶的信用觀念差管理混亂

由于一些農戶是進行家庭式管理自家的畜牧業(yè)生產經營，這就導致了自家的財務混亂，無法向商業(yè)銀行提供有效的符合商業(yè)貸款要求的資料，使得完全制約了商業(yè)銀行貸款，也同時因為由于財務的混亂導致農戶無法按時歸還商業(yè)銀行的有償貸款。

1.2 畜牧業(yè)發(fā)展不穩(wěn)定，與銀行安全要求偏差

因為畜牧業(yè)發(fā)展大多數是呈現出流動性、不穩(wěn)定性等特點，這就容易形成壞賬、死賬，這就與商業(yè)銀行的經營安全要求有所偏差。并且由于農戶在進行畜牧業(yè)貸款初期是因為農戶沒有固定資產辦理抵押貸款、質押貸款，所以貸款難度也較大。

2 解決對策

依據畜牧業(yè)發(fā)展的實際需求，規(guī)范各商業(yè)銀行對的畜牧業(yè)發(fā)展的服務與管理行為，并采取激勵措施，充分調動商業(yè)銀行服務積極性。深入要開展畜牧業(yè)金融產品試點工作，鼓勵農戶以畜牧業(yè)產品訂單為抵押貸款，合作社為農戶提供貸款擔保、農戶信用貸款等畜牧業(yè)金融產品，商業(yè)銀行進行貸款抵押、質押的方式方法創(chuàng)新，并且建立起以農村資產為基礎、設立風險保障金為保障、以畜牧業(yè)保險為配套的貸款機制。

在進行畜牧業(yè)貸款的整體運作過程當中必須要建立健全貸款擔保機制以及強化貸款過程中的風險意識，能對農戶的畜牧業(yè)生產經營發(fā)展提供最直接的扶持，從而形成政府、商業(yè)銀行、農戶“三位一體”的貸款擔保機制，在針對發(fā)放畜牧業(yè)小額貸款、個人商務貸款等基礎上，還要推出了針對符合畜牧業(yè)發(fā)展“量身定制”的信用貸款。