龐祺文　程杰

關(guān)鍵詞：汽車保險(xiǎn);產(chǎn)品創(chuàng)新;互聯(lián)網(wǎng);汽車共享;“互聯(lián)網(wǎng)+汽車服務(wù)”

本文為遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院校級(jí)大學(xué)生創(chuàng)新訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目：“共享汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新思路”（項(xiàng)目編號(hào)：2018XJDCA063）

中圖分類號(hào)：F84 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2018年10月12日

一、共享汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)需求分析

（一）共享汽車行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的廣泛運(yùn)用，人們的出行方式發(fā)生了巨大的改變。共享汽車是一種汽車分時(shí)租賃服務(wù)模式，運(yùn)用了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，消費(fèi)者利用智能手機(jī)便可以自助完成注冊(cè)、開鎖、繳費(fèi)等一系列租車程序，為使用者提供便利條件。此外，用戶還可以實(shí)現(xiàn)以分鐘或小時(shí)為單位的汽車租賃服務(wù)。私人汽車和公共交通之間的有效融合形成了共享汽車，而使用共享汽車為出行工具，可以大大提高汽車使用效率、減少汽車尾氣排放、減少空氣污染、減少交通流量等。近幾年，隨著我國(guó)“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施，在城市發(fā)展的吸引力下，共享汽車正逐步進(jìn)入人們的生活被廣泛運(yùn)用，可見我國(guó)共享汽車產(chǎn)業(yè)在信息技術(shù)快速發(fā)展的今天適逢其時(shí)。

（二）共享汽車保險(xiǎn)需求影響因素分析

1、共享汽車數(shù)量逐年增加。隨著城市化水平的不斷提高，中國(guó)大部分城市都進(jìn)入了“私家車時(shí)代”。在能提高城市居民出行的便利化同時(shí)，私家車也給城市帶來許多負(fù)面影響。目前，中國(guó)對(duì)汽車消費(fèi)的需求仍在快速增長(zhǎng)，汽車數(shù)量增長(zhǎng)帶來的社會(huì)經(jīng)濟(jì)問題將更加突出，這更加需要共享汽車進(jìn)入人們的生活。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，共享汽車通過滿足城市居民短期車輛的需求而降低了人們購(gòu)買私家車的意愿，并達(dá)到了降低汽車增長(zhǎng)數(shù)量的效果。目前，僅在杭州這個(gè)城市，便有約1，500輛環(huán)保車輛，有60多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和15，000名使用者，所以可以預(yù)見未來汽車共享數(shù)量將持續(xù)增加。

2、現(xiàn)有保險(xiǎn)難以滿足共享汽車使用者的保險(xiǎn)需求。隨著共享車輛的迅速增加，共享汽車出險(xiǎn)發(fā)生率明顯增加，保險(xiǎn)公司和用戶對(duì)共享汽車保險(xiǎn)的需求不斷增加。根據(jù)實(shí)際調(diào)查，我國(guó)國(guó)內(nèi)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)仍然處于賣方的市場(chǎng)，共享汽車所使用的保險(xiǎn)不是為共享汽車設(shè)計(jì)的，而是直接引用傳統(tǒng)的汽車保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司沒有認(rèn)清客戶在保險(xiǎn)購(gòu)買活動(dòng)中的主要地位，客戶需求無法得到滿足。那么，這種強(qiáng)制性的購(gòu)買車險(xiǎn)給大部分的消費(fèi)者帶來了很大的負(fù)面影響，汽車保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展愈加困難。所以，保險(xiǎn)公司應(yīng)該為共享汽車推出具有創(chuàng)新性的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前，國(guó)內(nèi)外對(duì)共享汽車保險(xiǎn)發(fā)展的研究相對(duì)較少，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該積極研究推出共享汽車專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。一是針對(duì)特定地域人群設(shè)計(jì)共享汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品;二是實(shí)行保險(xiǎn)費(fèi)率差異化，綜合考慮保險(xiǎn)費(fèi)率的公平性與可實(shí)施性;三是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)與理賠。

3、汽車風(fēng)險(xiǎn)的提高和人民保險(xiǎn)意識(shí)的提升。目前，隨著我國(guó)共享車輛的快速增長(zhǎng)，我國(guó)交通管理水平及交通設(shè)施發(fā)展跟不上共享汽車的發(fā)展速度，再加上人為過失和疏忽等因素，這使得汽車風(fēng)險(xiǎn)越來越大，大多數(shù)人都厭惡風(fēng)險(xiǎn)，為了回避風(fēng)險(xiǎn)，越來越多的人通過購(gòu)買保險(xiǎn)來解決此問題。風(fēng)險(xiǎn)無處不在，隨著我國(guó)的受教育人群越來越多，受教育程度較高的人往往比教育水平較低的人看得更清楚，理性的人會(huì)合理地計(jì)劃他們的終身消費(fèi)，隨著我國(guó)居民收入水平相對(duì)較高，他們支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力也很強(qiáng)，從而增加了客戶對(duì)保險(xiǎn)的需求。隨著共享汽車產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，車主的保險(xiǎn)消費(fèi)意識(shí)不斷提高，傳統(tǒng)觀念不斷創(chuàng)新，保險(xiǎn)覆蓋率逐步提高;另一方面，通過政府和媒體輿論的大力宣傳，共享汽車這一新興的汽車消費(fèi)模式必將受到更多消費(fèi)者的喜愛。目前，我國(guó)對(duì)汽車保險(xiǎn)消費(fèi)的需求仍在快速增長(zhǎng)，可以預(yù)見未來一段時(shí)間內(nèi)，共享汽車數(shù)量還會(huì)不斷地上升，保險(xiǎn)需求快速增長(zhǎng)帶來的經(jīng)濟(jì)問題還會(huì)更加突出。

二、共享汽車保險(xiǎn)可行性分析

共享汽車保險(xiǎn)的開發(fā)和推廣是我國(guó)共享汽車行業(yè)發(fā)展的必要組成部分，設(shè)計(jì)符合我國(guó)實(shí)際情況的共享汽車保險(xiǎn)具有重要現(xiàn)實(shí)意義。

（一）保險(xiǎn)行業(yè)具備產(chǎn)品創(chuàng)新能力以滿足市場(chǎng)需求。共享汽車作為共享經(jīng)濟(jì)的新形態(tài)，正不斷深入人們的生活，其風(fēng)險(xiǎn)保障的潛力巨大，值得保險(xiǎn)公司進(jìn)一步探索挖掘。面對(duì)這一新興事物，保險(xiǎn)公司通過積累數(shù)據(jù)，完成風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析、量化與控制，促進(jìn)汽車保險(xiǎn)業(yè)與通信、電子信息和大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的整合，協(xié)調(diào)和調(diào)動(dòng)各方的資源和需求，產(chǎn)品進(jìn)一步的創(chuàng)新，企業(yè)運(yùn)營(yíng)模式的豐富，為不同的保險(xiǎn)對(duì)象、不同的銷售渠道設(shè)計(jì)不同類型的保險(xiǎn)，以滿足共享汽車客戶對(duì)產(chǎn)品的市場(chǎng)需求，有效保障共享汽車保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。保險(xiǎn)企業(yè)通過產(chǎn)品創(chuàng)新為公司在競(jìng)爭(zhēng)激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)中尋找新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，占據(jù)更多市場(chǎng)份額，走可持續(xù)發(fā)展之路。汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新不僅滿足市場(chǎng)的需求，而且對(duì)于促進(jìn)共享汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有重要意義。

（二）保險(xiǎn)法制建設(shè)和監(jiān)管能力確保良好的市場(chǎng)環(huán)境。用戶信息安全與共享汽車行業(yè)的健康發(fā)展密切相關(guān)，所以只有在安全穩(wěn)定的環(huán)境中，才能提高用戶對(duì)共享汽車保險(xiǎn)的粘度和忠誠(chéng)度，共享汽車保險(xiǎn)也從被動(dòng)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榉e極參與。由于用戶信息由汽車公司、保險(xiǎn)公司和第三方平臺(tái)共同使用，為了更好地服務(wù)于消費(fèi)者，三方建立監(jiān)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)各方之間的合作，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)合作和相互監(jiān)督。作為經(jīng)濟(jì)杠桿，保險(xiǎn)費(fèi)率在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著重要作用，通過調(diào)節(jié)保險(xiǎn)資源的需求和供給，從而提高保險(xiǎn)資源的配置效率。根據(jù)審慎例外的原則，保險(xiǎn)公司對(duì)費(fèi)率實(shí)行短期的凍結(jié)和管制，并為投保人和國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司提供必要的保障，以維持其償付能力。鑒于目前中國(guó)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及國(guó)家相關(guān)的法律規(guī)定，汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的行業(yè)運(yùn)作秩序愈加規(guī)范，嚴(yán)厲打擊非法銷售等行為，不僅保護(hù)消費(fèi)者利益，而且維護(hù)了公平公正的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)環(huán)境，確保了汽車保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

（三）專業(yè)技術(shù)水平滿足地區(qū)需求差異。進(jìn)入20世紀(jì)90年代，信息技術(shù)已經(jīng)成為推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新的必備條件，保險(xiǎn)行業(yè)充分運(yùn)用信息技術(shù)，使其在企業(yè)變革與創(chuàng)新中發(fā)揮有益作用。保險(xiǎn)公司在汽車企業(yè)APP和第三方平臺(tái)APP上投放更多保險(xiǎn)產(chǎn)品供用戶自主選擇。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)挖掘用戶的地理信息，開發(fā)滿足用戶、服務(wù)公司需求的產(chǎn)品，優(yōu)化用戶的體驗(yàn)，激發(fā)用戶對(duì)共享汽車保險(xiǎn)的需求，實(shí)現(xiàn)各方的協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共享。這不僅提高了用戶的保險(xiǎn)意識(shí)，還改善了基于用戶選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，共享汽車公司和第三方平臺(tái)還通過檔案信息共享并及時(shí)做出風(fēng)險(xiǎn)管理決策，它促使保險(xiǎn)公司通過與客戶互動(dòng)和建立平臺(tái)來了解用戶的信息，根據(jù)不同的用戶需求進(jìn)行個(gè)性化的定制，在目標(biāo)區(qū)域設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅滿足用戶的保險(xiǎn)需求，還不斷開發(fā)創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，以促進(jìn)共享汽車產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

（四）保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理能力奠定車險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展。保險(xiǎn)公司通過增加共享汽車保險(xiǎn)的宣傳，提高服務(wù)質(zhì)量、加保險(xiǎn)范圍、加強(qiáng)內(nèi)部管理、發(fā)展市場(chǎng)業(yè)務(wù)、提高效率，嚴(yán)格禁止以擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)和成本為代價(jià)發(fā)展業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司還具備建立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、效率概念和法律概念，以建立正確的業(yè)務(wù)目標(biāo)，通過加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的培訓(xùn)，提升法律觀念及法律意識(shí)、遵紀(jì)守法、規(guī)范操作、遵守市場(chǎng)規(guī)則，從而消減保險(xiǎn)市場(chǎng)的無序競(jìng)爭(zhēng)。鑒于保險(xiǎn)公司在承保過程中潛在風(fēng)險(xiǎn)，為建立有效的承保機(jī)制，公司對(duì)承保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行逐層審查，以降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，而且保險(xiǎn)公司還會(huì)定期或不定期檢查被保險(xiǎn)車輛的安全狀況，這是法律賦予被保險(xiǎn)人的權(quán)利，也是保險(xiǎn)公司控制風(fēng)險(xiǎn)的手段，良好的保險(xiǎn)公司管理為汽車共享行業(yè)的發(fā)展鋪平了道路。

三、共享汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路

就目前我國(guó)共享汽車的發(fā)展現(xiàn)狀及需求因素分析，可從以下幾個(gè)方面設(shè)計(jì)產(chǎn)品：

（一）共享汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)特殊化

1、針對(duì)特定地域設(shè)計(jì)共享汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的興起，消費(fèi)者的地理和個(gè)人特征產(chǎn)生的各類數(shù)據(jù)可以得到有效的記錄和分析。該信息平臺(tái)可以基于共享汽車用戶的地理位置、地域特征、地區(qū)貧富差距，準(zhǔn)確營(yíng)銷用戶車險(xiǎn)產(chǎn)品。使保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)定制保險(xiǎn)產(chǎn)品成為可能，保險(xiǎn)公司優(yōu)化適合用戶的產(chǎn)品，不僅可以滿足共享汽車客戶的個(gè)性化需求，還能進(jìn)行“一對(duì)一”的客戶關(guān)系管理，有效實(shí)現(xiàn)雙向溝通，它將為共享汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品帶來新的方向。

2、針對(duì)特定人群設(shè)計(jì)共享汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品。中國(guó)幅員遼闊，不同地區(qū)出險(xiǎn)情況大不相同，在現(xiàn)實(shí)生活中，很多車主只想投碰撞險(xiǎn)，卻必須選擇廣泛的車輛損失保險(xiǎn)，嚴(yán)格限制了消費(fèi)者的選擇空間，這對(duì)業(yè)主來說是非常不公平的。因此，保險(xiǎn)公司有必要進(jìn)行差異化產(chǎn)品設(shè)計(jì)的改革思路，各保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的自主開發(fā)和共享，打破現(xiàn)有條款的制度模式，并根據(jù)市場(chǎng)客戶群體的需要進(jìn)行細(xì)分，滿足不同客戶的需求，結(jié)合用戶實(shí)際發(fā)生的保險(xiǎn)記錄、對(duì)不同客戶群體進(jìn)行市場(chǎng)需求調(diào)查等多角度加以設(shè)計(jì)，以滿足不同客戶群體的個(gè)性化需求。

（二）共享汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)行費(fèi)率差別化

1、綜合考慮費(fèi)率的公平性。中國(guó)的共享汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)仍處于初級(jí)階段，在采用保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算難免混亂，為了實(shí)現(xiàn)共享汽車產(chǎn)品的可持續(xù)發(fā)展，費(fèi)率市場(chǎng)化為保險(xiǎn)公司創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)造了機(jī)會(huì)，以往的保險(xiǎn)費(fèi)率制定過于單一，不符合實(shí)際情況，我國(guó)地域廣闊，事故發(fā)生情況大不相同，如果費(fèi)率實(shí)行“一刀切”，不利于費(fèi)率制定公平性的原則。因此，應(yīng)將客戶以往的行車記錄、出險(xiǎn)情況考慮在內(nèi)，以此作為制定費(fèi)率的依據(jù)，只有在費(fèi)率市場(chǎng)化條件下，才能根據(jù)各地區(qū)不同的風(fēng)險(xiǎn)狀況設(shè)定與實(shí)際情況相符合的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)與被保險(xiǎn)人獲得的保險(xiǎn)權(quán)利相一致，風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相同的被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相同的保險(xiǎn)費(fèi)率，具有不同風(fēng)險(xiǎn)特征的被保險(xiǎn)人，則應(yīng)承擔(dān)不同的保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)公司制定合理、公平的費(fèi)率結(jié)構(gòu)，根據(jù)市場(chǎng)變化及時(shí)調(diào)整費(fèi)率，不斷提高保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力。

2、綜合考慮費(fèi)率的可實(shí)施性。公司費(fèi)率制度的制定要順應(yīng)市場(chǎng)，要提升產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，需要從需求、地區(qū)、收入水平等多方面考慮，形成多層次、全方面的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，不能盲目地搞價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，提升公司的盈利能力。要以客戶為中心，建立收集和測(cè)量系統(tǒng)與共享汽車保險(xiǎn)有關(guān)的數(shù)據(jù)，為科學(xué)選擇共享汽車保險(xiǎn)參考指標(biāo)和科學(xué)確定保險(xiǎn)費(fèi)率提供依據(jù)，與其銷售的市場(chǎng)環(huán)境相適應(yīng)，充分反映保險(xiǎn)費(fèi)價(jià)格的調(diào)整。在費(fèi)率市場(chǎng)化改革推進(jìn)時(shí)，實(shí)施穩(wěn)妥可靠的措施，通過分步和分地區(qū)試點(diǎn)，逐步推進(jìn)，最后在全國(guó)范圍內(nèi)展開車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革。

（三）共享汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)化

1、實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”汽車保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新。無論是新車共享模式還是傳統(tǒng)模式，該模式的特征決定了它必須向網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)營(yíng)方向發(fā)展。保險(xiǎn)公司必須始終貫徹在線品牌的意識(shí)，并以用戶為中心，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定制、銷售到服務(wù)，實(shí)現(xiàn)全面的互聯(lián)網(wǎng)。網(wǎng)絡(luò)可以提高車輛效率和服務(wù)質(zhì)量，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅體現(xiàn)在前端產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上，還包括后端服務(wù)的舊版更新。特別是在服務(wù)器端，簡(jiǎn)化前端鏈接和客戶操作，減少人工干預(yù)，并通過面部識(shí)別等高科技實(shí)現(xiàn)在線快速索賠。在中國(guó)的汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)，各種保險(xiǎn)公司已開始嘗試將產(chǎn)品設(shè)計(jì)和在線服務(wù)結(jié)合起來，但服務(wù)質(zhì)量可能存在一定的缺陷，經(jīng)新華信的調(diào)查報(bào)告顯示：被調(diào)查用戶中有百分之六十的人對(duì)目前使用的保險(xiǎn)不滿意，“服務(wù)質(zhì)量差，服務(wù)內(nèi)容不詳”的反映居多，只有將高質(zhì)量的服務(wù)與創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)設(shè)計(jì)相結(jié)合，我們才能通過自己的服務(wù)推出個(gè)性化產(chǎn)品，才能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的可持續(xù)發(fā)展模式?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”汽車保險(xiǎn)服務(wù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，能夠提高工作效率、降低成本、增加客戶量，同時(shí)企業(yè)管理方便、信息透明、信息傳播速度快、傳播范圍廣，為車主提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。通過這種創(chuàng)新模式，能夠從根本上實(shí)現(xiàn)共享汽車服務(wù)的雙贏。

2、實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”汽車保險(xiǎn)理賠創(chuàng)新。從共享車輛運(yùn)行模式的角度來看，用戶通過汽車企業(yè)APP或第三方平臺(tái)APP解鎖汽車，保險(xiǎn)合同生效。共享汽車保險(xiǎn)屬于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)范疇，可以打破時(shí)間和地域限制，并可根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)隨時(shí)隨地提供在線承保、理賠等服務(wù)。這便要求共享汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須改變單純追求盈利為目的的運(yùn)營(yíng)模式，要堅(jiān)持以效率為中心，實(shí)施集中監(jiān)管模式以統(tǒng)一質(zhì)量、規(guī)模和速度。索賠質(zhì)量是衡量保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量的重要標(biāo)準(zhǔn)，如平安銀行實(shí)行24小時(shí)值班及緊急救援，推出全國(guó)通賠服務(wù)，無論哪里出險(xiǎn)，都可以在當(dāng)?shù)氐玫揭粯颖Ｙ|(zhì)的理賠服務(wù)。因此，有必要提高汽車保險(xiǎn)理賠的效率，進(jìn)一步簡(jiǎn)化理賠程序，不斷提高理賠服務(wù)質(zhì)量，減少內(nèi)部流通環(huán)節(jié)，減少數(shù)據(jù)收集前的滯留時(shí)間，積極收集索賠文件，實(shí)現(xiàn)加快索賠速度，縮短索賠期限，有效提高客戶的滿意度。

四、結(jié)論

綜上所述，共享汽車行業(yè)具有良好的發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有很好的市場(chǎng)需求，共享汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品從傳統(tǒng)模式到創(chuàng)新模式的改變，它將為保險(xiǎn)公司帶來巨大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。因此，共享汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和銷售具有良好的發(fā)展和前景，需要保險(xiǎn)公司進(jìn)一步研究和投資。滿足消費(fèi)者的個(gè)性化需求，保證產(chǎn)品的可持續(xù)化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)可觀的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

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