如今，伴隨著中國汽車市場的不斷發(fā)展，中國汽車年銷量已經(jīng)連續(xù)八年位居世界第一。毫無疑問，中國已經(jīng)成為世界上最大的汽車市場，過去幾年的高速增長讓國內(nèi)的車企以及經(jīng)銷商們在市場中嘗盡了甜頭。然而伴隨著國內(nèi)汽車市場進入微增長階段，市場競爭開始加劇，汽車服務(wù)終端的問題日益突出，在汽車銷售與服務(wù)環(huán)節(jié)的投訴逐年增加。

近期，吳聲汽車實地走訪了北京地區(qū)的一百多家4S 店，針對用戶購車、汽車保險、上牌貸款、維修保養(yǎng)等終端服務(wù)進行了調(diào)查，并對消費者進行了大量的采訪，力求還原消費者與汽車經(jīng)銷商之間存在的種種問題。

用戶交的車險保費到底進了誰的口袋？

本報記者 劉丹丹 北京報道

近期，有車主黃先生告訴吳聲汽車，每年一到續(xù)保期，手機就會被大量的保險推銷電話打爆。就黃先生所反映的情況，記者在調(diào)查后發(fā)現(xiàn)這并不是偶然現(xiàn)象，大量的車主被這類電話騷擾著，更令人心驚的是，在這些接起就會被掛掉的電話背后還隱藏著一個完整的產(chǎn)業(yè)鏈。

據(jù)了解，每年汽車進入續(xù)保期后的三個月時間里消費者就會出被車險推銷電話淹沒，普羅大眾似乎已經(jīng)習(xí)慣了這種信息被出賣的騷擾，這段由保險公司和消費者歷經(jīng)二三十年所建立起來的親密關(guān)系現(xiàn)如今正逐漸被由保險公司親自喂養(yǎng)起來的騷擾式營銷產(chǎn)業(yè)鏈蠶食至崩塌。

五花八門的代理渠道

作為關(guān)系到國民經(jīng)濟命脈的金融行業(yè)，在新中國成立以后的1950年，創(chuàng)建不久的中國人民保險公司正式開辦汽車保險，但是因宣傳不夠和認識的偏頗，不久就出現(xiàn)對此項保險的爭議。1955年，汽車保險業(yè)務(wù)停辦。1980年，中國保險行業(yè)在停辦25年后開始恢復(fù)，并迎來了蓬勃發(fā)展的高速時期。伴隨著改革開放的腳步，中國的經(jīng)濟開始了前所未有的發(fā)展，保險“四巨頭”——人保、平安、國壽、太平洋也逐漸在市場站穩(wěn)了腳跟，一大批后起之秀諸如大地、陽光等保險公司也逐漸出現(xiàn)。在這個市場競爭日益激烈的年代，為了搶占更多的市場份額，保險公司必須通過更多的營銷方式來擴大客戶群體，各式各樣的保險代理機構(gòu)應(yīng)運而生，車險行業(yè)的水也越來越渾。

據(jù)本報記者調(diào)查了解，在現(xiàn)在的車險市場，保險的銷售渠道共分兩大類，一是各家保險公司的直銷渠道，二是保險公司官方銷售渠道之外的代理渠道。其中，在保險公司的直銷渠道中包含電話直銷以及官網(wǎng)直銷兩部分，電話直銷就是以95518（人保）、95511（平安）、95500（太平洋）、95519（國壽）等座機號碼呼入為主，官網(wǎng)直銷則是在網(wǎng)站以及柜臺營業(yè)廳辦理。而在此之外，保險公司的代理渠道更是五花八門，比如以4S店、維修廠為代表的實體車險代理店，以電話銷售為主的職業(yè)車險代理公司等，除此之外還有拿到代理權(quán)的個人代理。

而之所以會出現(xiàn)這么多的代理渠道，其根本原因就是保險行業(yè)的高額利潤率。在走訪過程中，有4S店保險部門員工陳聰（化名）告訴本報記者：“現(xiàn)在汽車行業(yè)不太好做，大到4S店小到修理廠在汽車維修方面都不賺錢，車險才是最掙錢的一部分。就拿我們部門來說，每個月創(chuàng)造的成交額都在上百萬，但是我們底薪才兩千塊錢，剩下的工資提成都是靠拿車險的返點，比如一單發(fā)票金額是一萬的車險，公司給我們20%的返點，也就是說這單我最少收客戶八千塊錢就可以了，當然能收八千五甚至一萬都可以，這多出八千的部分我們都能自己留下?！闭劶胺迭c的計算，陳聰格外的熟悉。

“不過現(xiàn)在車險越來越難做了，現(xiàn)在有太多的機構(gòu)能拿到保險公司的代理權(quán)了。這些代理機構(gòu)不像我們4S店運營成本高，聽在那里邊上班的朋友講，他們公司每個月給業(yè)務(wù)員的返點經(jīng)常是三十幾個，有時候甚至達到40%以上的返點呢，我們4S店就不一樣了，店里層層克扣下來到我們手里最多也就二十幾個?！痹谡f到所謂的代理時，陳聰?shù)目跉饫锸茄陲棽蛔〉牧w慕。

按照陳聰?shù)恼f法，在當今的車險市場，從保險公司到各級代理的手中都握有甚至過半的返點折扣，這一部分是眾多從業(yè)者爭相追逐的利益所在，而消費者作為車險這一商業(yè)行為中最重要的一環(huán)，對返點甚至代理機構(gòu)的區(qū)別都不甚了解，在不知情的時候電話信息就被泄露出去了。

欺詐式營銷

除了返點折扣問題外，記者在走訪調(diào)查過程中甚至還發(fā)現(xiàn)了夸大服務(wù)、虛假承諾等欺詐式營銷的存在。

某公司負責車輛問題的王先生向記者表示：“我們公司名下有一輛唯雅諾，2013年買的，每年都是在4S店上的保險。負責唯雅諾這個車的保險業(yè)務(wù)員小宋基本每次都主動給保費打個折，但是直到近期我才知道這個折扣是保險公司給未出險車輛的優(yōu)惠折扣，跟4S店沒關(guān)系。即使小宋不打折，這個折扣也是存在的，而真正該給我的返點我卻從來沒見過，不知道被誰扣留了?！?/p>

“今年我不打算在4S店上車險了，就看了一下其他保險代理公司的業(yè)務(wù)，這些公司報價普遍比4S店低個兩三千塊錢，除了價格優(yōu)勢外，這些代理還說會送一些增值服務(wù)，比如整車劃痕修復(fù)、車身噴漆、貼膜之類的，折算成現(xiàn)金又是一筆錢，但是我問他們都能在哪里做的時候，他們有些支支吾吾，有些則是說全北京品牌4S店都能做。然而我打過電話問4S店了，4S店人員說根本就沒有這回事，現(xiàn)在的保險行業(yè)真是亂啊，真真假假讓人弄不清楚。”在咨詢過4S店和職業(yè)代理公司后，王先生愈發(fā)地猶豫。

其實，王先生的遭遇并不是個例，記者還接到讀者反映說，原來車險業(yè)務(wù)員答應(yīng)好贈送的服務(wù)，最后到了使用時卻聯(lián)系不上業(yè)務(wù)員了，還有些則是答應(yīng)能在4S店做的服務(wù)最后卻因為各種理由變成了不知名的修理廠來做。

如何選擇

截至2016年底，全國汽車保有量為1.94億輛，同比增長13%。在這飛速增長的數(shù)字背后是一位又一位車主的存在，照現(xiàn)在這個趨勢來看，如何選擇車險以及如何治理行業(yè)亂象似乎已經(jīng)成了迫在眉睫的事。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，以4S店以及修理廠為代表的實體店代理相比電話推銷更具可信度，但價格要高出些許。而代理機構(gòu)或者個人，優(yōu)惠力度會更大，但贈送的各種服務(wù)則存在一定的風險，保險公司的直銷渠道在價錢上不存在任何優(yōu)惠，但是會贈送大量的加油卡或者購物卡等來吸引客戶。除這些優(yōu)惠區(qū)別外，這些地方給客戶發(fā)出的保單完全一模一樣。另外，在保險條例中與汽車相關(guān)的幾十種險種該如何選擇，本報下期為大家詳細解讀。

對于現(xiàn)在市場上的種種亂象，乘聯(lián)會秘書長崔東樹向記者表示：“現(xiàn)在返點、折扣其實都屬于一個正常運行的狀態(tài)，雖然保監(jiān)會明確要求了很多回要整改返點現(xiàn)象，但效果始終不好。你像那種電話直銷的車險，雖然本意是縮短銷售環(huán)節(jié)，但實際上根本就沒達到良好的效果，對于現(xiàn)在的狀況，最簡單來說就是管也管不住，未來想要治理還需要付出很大的精力?！?/p>