摘 要：農(nóng)信社作為我國(guó)金融體系的重要組成部分，其當(dāng)前所面臨的問題和發(fā)展困境也是中國(guó)經(jīng)濟(jì)及金融體系的一個(gè)縮影。隨著宏觀環(huán)境的不斷變化，我國(guó)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，推進(jìn)新形勢(shì)下農(nóng)信社改革工作極具緊迫性。農(nóng)信社面臨的發(fā)展困境是多方面因素共同構(gòu)成的，既包含商業(yè)發(fā)展模式問題，同時(shí)也有管理體制和運(yùn)行模式等問題，推進(jìn)農(nóng)信社改革還需要進(jìn)行全方面綜合調(diào)整，如此才能實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社的可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：新形勢(shì)；農(nóng)信社；改革；挑戰(zhàn)

近年來(lái)，隨著“三農(nóng)”優(yōu)惠政策的不斷推出，農(nóng)信社取得了理想的發(fā)展成績(jī)，其經(jīng)營(yíng)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)效益也在不斷增加。在宏觀環(huán)境影響下，我國(guó)金融體系開始面臨新挑戰(zhàn)，同時(shí)也是一個(gè)全新的發(fā)展機(jī)遇。農(nóng)信社要想在激烈的金融市場(chǎng)環(huán)境中取得進(jìn)一步發(fā)展和提高，還需要正確分析當(dāng)前內(nèi)外發(fā)展形勢(shì)，不斷發(fā)現(xiàn)總結(jié)和針對(duì)性整改其發(fā)展過程中存在的問題。如此，才能進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)信社改革工作，提高農(nóng)信社服務(wù)“三農(nóng)”的質(zhì)量和效率。

一、新形勢(shì)下農(nóng)信社改革面臨的困境

農(nóng)信社作為農(nóng)村金融市場(chǎng)的主力軍，逐步推進(jìn)農(nóng)信社改革是為了更好的服務(wù)“三農(nóng)”。當(dāng)前，我國(guó)金融市場(chǎng)環(huán)境不斷發(fā)生變化，給農(nóng)信社改革工作帶來(lái)了全新的挑戰(zhàn)。

（一）商業(yè)模式不清晰給農(nóng)信社發(fā)展帶來(lái)挑戰(zhàn)

雖然農(nóng)信社改革工作不斷推進(jìn)，但農(nóng)信社的政策性與商業(yè)性職能仍未得到清晰界定?；谵r(nóng)信社在農(nóng)村的特殊地位，一方面是農(nóng)村最主要的金融機(jī)構(gòu)，其本身就承擔(dān)著諸多政策性職能和業(yè)務(wù)。另一方面，隨著縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，部分金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開始下沉，農(nóng)信社既要面臨其他金融機(jī)構(gòu)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，也要處理自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展中的問題，既要嚴(yán)格控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，還要實(shí)現(xiàn)客觀的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。因此，如何平衡這種商業(yè)性發(fā)展和政策性支農(nóng)的雙重改革目標(biāo)，是新形勢(shì)下農(nóng)新社實(shí)現(xiàn)改革轉(zhuǎn)型的最大挑戰(zhàn)。

（二）經(jīng)營(yíng)環(huán)境給農(nóng)信社發(fā)展帶來(lái)挑戰(zhàn)

過去幾年中，農(nóng)信社得到了黃金的發(fā)展機(jī)遇，這得益于農(nóng)信社本身的特殊歷史定位。當(dāng)農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)狀況好轉(zhuǎn)給股東帶來(lái)豐厚的分紅時(shí)，股東對(duì)農(nóng)信社的政策性服務(wù)管理沒有明顯沖突。但在宏觀環(huán)境影響下，受小微企業(yè)違約事件等因素影響，股東與信用社的市場(chǎng)定位沖突開始顯現(xiàn)。同時(shí)農(nóng)信社自身的系統(tǒng)管理構(gòu)架、運(yùn)行模式等也存在大量不協(xié)調(diào)的地方，給農(nóng)信社進(jìn)一步改革與發(fā)展帶來(lái)了極大地阻力。因此，經(jīng)營(yíng)環(huán)境也是農(nóng)信社改革發(fā)展面臨的又一挑戰(zhàn)。

（三）宏觀和監(jiān)管政策給農(nóng)信社發(fā)展帶來(lái)挑戰(zhàn)

在農(nóng)信社所面臨的諸多困境中，由行政性宏觀政策帶來(lái)的挑戰(zhàn)不容忽視。當(dāng)前我國(guó)大部分地區(qū)金融機(jī)構(gòu)都普遍存在存貸比較低的局面，并且農(nóng)信社在貸款規(guī)模方面也受到相對(duì)嚴(yán)格的貸款限制，這在一定程度上制約了農(nóng)信社相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展與擴(kuò)張。此外，在農(nóng)信社改革過程中，由于監(jiān)管部門對(duì)農(nóng)信社的不同定位，在相關(guān)政策制定方面存在差異，例如法定存款準(zhǔn)備金率及所得稅優(yōu)惠等政策制定上，極大地增加了農(nóng)信社改制的成本。

二、新形勢(shì)下深化農(nóng)信社改革的可行路徑

新形勢(shì)背景下，農(nóng)信社改革工作在面臨挑戰(zhàn)的同時(shí)，也是迎來(lái)一次轉(zhuǎn)型和發(fā)展的歷史機(jī)遇。對(duì)于農(nóng)信社而言，要實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)性發(fā)展，就是要找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，不斷深化內(nèi)部體制改革，強(qiáng)化自身管理服務(wù)水平。

（一）明確農(nóng)信社自身市場(chǎng)定位

從農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)角度來(lái)講，明確自身市場(chǎng)定位才能在當(dāng)前金融環(huán)境下采取更加主動(dòng)的經(jīng)營(yíng)策略。推進(jìn)農(nóng)信社改革，就是要適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)，而這就需要必須提升農(nóng)信社自身的市場(chǎng)化水平。農(nóng)信社要始終堅(jiān)持“立足三農(nóng)，服務(wù)三農(nóng)”的市場(chǎng)定位，加快推進(jìn)“普惠金融”和“美麗鄉(xiāng)村”建設(shè)，加大對(duì)四類新型農(nóng)業(yè)主體的信貸支持，在信貸資金安排和掌握上，本著“積極穩(wěn)健、分類指導(dǎo)、效益第一、擇優(yōu)扶持”的原則，重點(diǎn)支持專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)HYPERLINK\"http：//baike.haosou.com/doc/5336194-5571633.html\"t\"http：//baike.haosou.com/doc/_blank\"、農(nóng)民合作社HYPERLINK\"http：//baike.haosou.com/doc/6745370-6959915.html\"t\"http：//baike.haosou.com/doc/_blank\"、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展。

（二）深入推進(jìn)農(nóng)信社體制改革

深入推進(jìn)農(nóng)信社體制改革是新形勢(shì)下農(nóng)信社改革的重點(diǎn)方向，同時(shí)也是農(nóng)信社實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵舉措。首先，農(nóng)信社改革的推進(jìn)要遵循“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以資本為紐帶”的基本原則，根據(jù)農(nóng)信社區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)信社的產(chǎn)權(quán)改革，完善法人治理結(jié)構(gòu)，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)行股份制改造，從而為農(nóng)信社的健康發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（三）強(qiáng)化農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)管理水平

在宏觀和監(jiān)管政策影響下，要實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社的可持續(xù)性發(fā)展，就必須加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)，進(jìn)一步提高其市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理水平。農(nóng)信社通過現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)管理方式，做到相關(guān)業(yè)務(wù)的嚴(yán)格化、規(guī)范化管理，才是農(nóng)信社面對(duì)新形勢(shì)下推進(jìn)改革工作的必經(jīng)之路。首先，農(nóng)信社要積極借鑒國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)的先進(jìn)管理制度與經(jīng)驗(yàn)，并加強(qiáng)自身內(nèi)控制度建設(shè)，完善各項(xiàng)規(guī)章制度，從而構(gòu)建一套科學(xué)、規(guī)范的銀行管理制度。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，農(nóng)信社的發(fā)展離不開“三農(nóng)”，同時(shí)農(nóng)信社的發(fā)展又能更好的提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)效。推動(dòng)農(nóng)信社改革，就是要更好的適應(yīng)新時(shí)代環(huán)境下金融市場(chǎng)發(fā)展的要求，不斷完善自身體制建設(shè)和提高行業(yè)服務(wù)水平，更好的為“三農(nóng)”所服務(wù)。針對(duì)新形勢(shì)下我國(guó)農(nóng)信社改革過程中面臨的全新挑戰(zhàn)，只有充分認(rèn)知和不斷研究，才能從根本上解決和推動(dòng)農(nóng)信社的改革發(fā)展，進(jìn)而將挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)遇。

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作者簡(jiǎn)介：

李海富，霸州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社。