摘 要：在日常消費(fèi)中，人們?cè)絹碓蕉嗟赜靡苿?dòng)支付代替了現(xiàn)金支付。由此可見，移動(dòng)支付對(duì)我們的生活已經(jīng)產(chǎn)生了極大的影響，同時(shí)移動(dòng)支付作為一種經(jīng)濟(jì)行為也會(huì)對(duì)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)生較深的影響。本文從移動(dòng)支付對(duì)銀行客流量的影響，到銀行資金成本與銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響，再到對(duì)銀行卡市場(chǎng)的影響，進(jìn)行簡(jiǎn)要地分析。并且根據(jù)這些影響提出幾點(diǎn)應(yīng)對(duì)措施。

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；銀行業(yè)務(wù)；影響

現(xiàn)如今，人們對(duì)于手機(jī)支付的方式十分熱衷。在消費(fèi)的過程中經(jīng)常會(huì)用到移動(dòng)支付，這對(duì)人們的日常消費(fèi)是一件極為便利的事。但是與此同時(shí)，人們?cè)谙M(fèi)中也會(huì)減少紙幣的使用，這對(duì)于銀行來說勢(shì)必產(chǎn)生一定的影響。因此本文將針對(duì)這一問題進(jìn)行分析。從移動(dòng)支付對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各種影響著手，并且為銀行提出了幾條具有可行性的應(yīng)對(duì)措施。

一、移動(dòng)支付對(duì)銀行客流量的影響

首先從移動(dòng)支付的使用主體上看，能夠使用移動(dòng)支付的基本上都是會(huì)操作移動(dòng)終端的人群，因此都較為年輕，并且從文化水平方面看，會(huì)使用移動(dòng)終端的客戶基本上都有一定的知識(shí)水平，移動(dòng)支付方式的興起會(huì)吸引大部分有文化的年輕客戶群。這對(duì)于銀行來說是一種挑戰(zhàn)，銀行的客戶量會(huì)隨之減少。銀行的網(wǎng)點(diǎn)和人工服務(wù)已經(jīng)被智能化、網(wǎng)絡(luò)化的移動(dòng)終端所取代。由此可見，銀行會(huì)因?yàn)橐苿?dòng)支付的形式喪失很多潛在客戶和已有客戶，與此同時(shí)自身的業(yè)務(wù)內(nèi)容也會(huì)遭受到一定的沖擊。

移動(dòng)支付方式主要是借助于第三方平臺(tái)，這樣的操作流程會(huì)使得銀行失去獲取市場(chǎng)數(shù)據(jù)的機(jī)會(huì)。銀行在很多方面會(huì)受到限制，在市場(chǎng)拓展方面也會(huì)受制于市場(chǎng)信息。由此可見，移動(dòng)支付對(duì)銀行客戶量帶來的挑戰(zhàn)是多方面的。

二、移動(dòng)支付對(duì)銀行資金成本的影響

移動(dòng)支付直接通過第三方平臺(tái)進(jìn)行交易，資金在流轉(zhuǎn)方面會(huì)受到限制。銀行只是作為一種擔(dān)保機(jī)構(gòu)的身份，因此并不能接受客戶的第一手信息，也很難收到流入的資金。銀行的資金流受限自然會(huì)影響自身發(fā)展，在貸款與利益差額之間的限度也會(huì)收到影響，運(yùn)營(yíng)資金成本會(huì)隨之增加。因此，銀行在資金方面會(huì)承受更大的壓力。

三、移動(dòng)支付對(duì)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響

移動(dòng)支付的主體——第三方平臺(tái)的最終目的并不在于中間交易的微薄收益。其最終目的是更多的進(jìn)軍金融的各個(gè)領(lǐng)域。因此在其不斷拓展自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，會(huì)與銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相重復(fù)，消費(fèi)者會(huì)在銀行與第三方平臺(tái)間抉擇。第三方平臺(tái)有著更便利、更快捷的自帶優(yōu)勢(shì)，因此會(huì)更加吸引消費(fèi)者。在一些交易金額較大的客戶中也不乏有一些對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融比較熱衷的群體，由此會(huì)將更多的資金投向于第三方平臺(tái)。移動(dòng)支付的不斷拓展，使得其市場(chǎng)占有率增大，信譽(yù)度增高。將更多的優(yōu)質(zhì)客戶帶到新的平臺(tái)上，用戶的很多傳統(tǒng)資金業(yè)務(wù)也會(huì)連帶著轉(zhuǎn)入三方平臺(tái)，銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)會(huì)遭受極大的挑戰(zhàn)。

四、移動(dòng)支付對(duì)銀行卡市場(chǎng)的影響

移動(dòng)支付在借助第三方平臺(tái)時(shí)，經(jīng)常采用掃描二維碼的方式。在原本的交易行為中，除了現(xiàn)金支付以外，還有刷銀行卡的支付方式?，F(xiàn)如今，移動(dòng)支付已經(jīng)嚴(yán)重影響了銀行卡在市場(chǎng)的使用率?！八⒖ā钡某绷饕呀?jīng)過去，掃碼的風(fēng)氣已經(jīng)襲來。移動(dòng)支付與銀行卡之間在市場(chǎng)中展開了一場(chǎng)博弈。銀行卡其實(shí)在很多方面具有自身的優(yōu)勢(shì)，但是在其業(yè)務(wù)的設(shè)置以及服務(wù)的類別上需要進(jìn)行調(diào)整，才能在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利地位。

五、銀行應(yīng)采取的應(yīng)對(duì)措施

首先，銀行應(yīng)該順應(yīng)時(shí)代潮流，將自己的業(yè)務(wù)范疇進(jìn)行調(diào)整，服務(wù)形式進(jìn)行創(chuàng)新，符合市場(chǎng)需求，才能收獲更多的客戶。在宣傳上更加貼合優(yōu)質(zhì)客戶的消費(fèi)心理，才能提高客戶在銀行辦理業(yè)務(wù)的積極性。

銀行應(yīng)該積極與第三方支付平臺(tái)進(jìn)行交流與合作，在合作中求得共贏。第三方支付平臺(tái)也具有自身的弱勢(shì)，而這些弱勢(shì)恰好也是銀行的優(yōu)勢(shì)，銀行具有較高的信譽(yù)度和較大的資金儲(chǔ)備。二者如果可以在業(yè)務(wù)上進(jìn)行合作、求取共贏，則可以在整個(gè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)浪潮中尋求一絲新的生機(jī)。

銀行可以更加重視農(nóng)村地區(qū)的營(yíng)業(yè)點(diǎn)，農(nóng)村地區(qū)更加具有經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿?。農(nóng)村地區(qū)的潛在性需求比城市高出很多倍。與移動(dòng)支付相比，農(nóng)村的消費(fèi)群體會(huì)更加信任傳統(tǒng)的銀行，并且更加愿意使用現(xiàn)金進(jìn)行交易，銀行會(huì)獲取更多的機(jī)會(huì)。因此，銀行應(yīng)該重視原本經(jīng)濟(jì)薄弱的地區(qū)。

銀行也可以探索與國(guó)外經(jīng)濟(jì)團(tuán)體合作的方式，全球性的經(jīng)濟(jì)不能僅僅把業(yè)務(wù)限制于國(guó)內(nèi)。也可以借鑒國(guó)外一些先進(jìn)的金融經(jīng)驗(yàn)，并且與本國(guó)國(guó)情和市場(chǎng)現(xiàn)實(shí)相結(jié)合。

六、結(jié)語

從整體上看，我們?cè)诮?jīng)濟(jì)活動(dòng)中更新了消費(fèi)形式，這是經(jīng)濟(jì)的歷史性進(jìn)步。我們需要正確看待這樣的潮流，銀行在這樣的挑戰(zhàn)下，雖然面對(duì)了很多壓力，但是只要在壓力下更新發(fā)展觀念、加快發(fā)展速度、與時(shí)代和市場(chǎng)相接軌，則會(huì)穩(wěn)步前進(jìn)。

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個(gè)人簡(jiǎn)歷：

劉藝晴，女，漢族，遼寧省鞍山市人，高中學(xué)歷，研究方向：經(jīng)濟(jì)學(xué)。