摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融在為高中生提供消費(fèi)便利的同時(shí)也在一定程度上導(dǎo)致了高中生超前消費(fèi)、非理性消費(fèi)的不良后果。鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)高中生消費(fèi)行為產(chǎn)生的不良影響，家庭、學(xué)校、社會(huì)有必要采取一定的措施糾正高中生的錯(cuò)誤消費(fèi)觀念與錯(cuò)誤消費(fèi)行為。發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)高中生理財(cái)觀念的有利影響，進(jìn)一步深化高中生對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知，引導(dǎo)高中生進(jìn)行科學(xué)的理財(cái)嘗試。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；高中生；消費(fèi)行為；理財(cái)觀念

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”計(jì)劃的提出以及中國(guó)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融迎來(lái)了良好的發(fā)展機(jī)遇，取得了一定的發(fā)展成果。以支付寶為代表的第三方支付平臺(tái)以及其他形式多樣的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品對(duì)高中生的理財(cái)觀念以及消費(fèi)行為產(chǎn)生了顯著的影響。對(duì)于涉世未深尚沒(méi)有獨(dú)立經(jīng)濟(jì)能力的高中生而言，在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，選取正確的消費(fèi)行為顯得尤為重要。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了從萌芽到快速發(fā)展的發(fā)展歷程，至今已經(jīng)出現(xiàn)多種類型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。第三方支付、小額信貸、大數(shù)據(jù)金融以及信息化金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶是主要的互聯(lián)網(wǎng)金融類型。其中以支付寶為代表的第三方支付平臺(tái)和以“螞蟻花唄”、京東白條為代表的大數(shù)據(jù)金融對(duì)高中生的消費(fèi)行為和理財(cái)觀念的影響最為顯著。除了支付寶這個(gè)用戶數(shù)量最大的第三方支付平臺(tái)，還有微信支付、QQ錢(qián)包、百度錢(qián)包、財(cái)付通等多種類型的第三方支付平臺(tái)。以網(wǎng)上銀行以及網(wǎng)上證券、網(wǎng)上保險(xiǎn)為代表的信息化金融機(jī)構(gòu)也為高中生提供著一定的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)高中生消費(fèi)行為的影響

（一）為高中生消費(fèi)提供了便利

在以支付寶、微信錢(qián)包、QQ錢(qián)包等第三方支付平臺(tái)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，高中生的轉(zhuǎn)賬、付款、還款、充值繳費(fèi)等消費(fèi)行為變得更加的便捷。互聯(lián)網(wǎng)金融與電子商務(wù)、快遞物流行業(yè)的深度融合，為高中生提供了一個(gè)完整的消費(fèi)服務(wù)系統(tǒng)。在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，高中生的商品消費(fèi)變得更加便利，相比較于傳統(tǒng)的線下消費(fèi)有著更好的消費(fèi)體驗(yàn)。借助互聯(lián)網(wǎng)金融這一新型的消費(fèi)方法，高中生的消費(fèi)選擇變得更加的多樣，消費(fèi)欲望變得更加的強(qiáng)烈。

（二）非理性消費(fèi)現(xiàn)象較為普遍

在以“螞蟻花唄”以及京東白條為代表的大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品的刺激下，高中生進(jìn)行超前消費(fèi)、非理性消費(fèi)的現(xiàn)象較為普遍。高中生普遍接觸過(guò)“螞蟻花唄”、京東白條，并且有著較高的額度。大數(shù)據(jù)金融依據(jù)消費(fèi)者的消費(fèi)行為以及信用狀況，將大數(shù)據(jù)資產(chǎn)變現(xiàn)，借助分期付款、打白條的形式來(lái)刺激消費(fèi)、鼓勵(lì)消費(fèi)。在大數(shù)據(jù)金融的影響下，高中生很容易進(jìn)行超前消費(fèi)、非理性消費(fèi)，其消費(fèi)產(chǎn)品主要表現(xiàn)為購(gòu)買高檔手機(jī)以及電腦等電子產(chǎn)品上，同時(shí)在商家推出的減免包郵等促銷活動(dòng)的影響下，經(jīng)常會(huì)購(gòu)買一些沒(méi)有實(shí)用價(jià)值或者是沒(méi)有實(shí)際需求的產(chǎn)品，超前消費(fèi)、非理性消費(fèi)現(xiàn)象較為普遍。

（三）避免高中生非理性消費(fèi)的措施分析

互聯(lián)網(wǎng)金融在為高中生帶來(lái)一定的消費(fèi)便利的同時(shí)，也在一定程度上導(dǎo)致了高中生不考慮實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行超前消費(fèi)、非理性消費(fèi)的不良后果。鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于高中生消費(fèi)行為產(chǎn)生的不良影響，家庭、學(xué)校、社會(huì)等多方面的力量應(yīng)該聯(lián)合起來(lái)對(duì)高中生開(kāi)展自我約束教育。貫徹勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，引導(dǎo)學(xué)生自覺(jué)控制自己的消費(fèi)金額，明確自身的合理消費(fèi)需求，杜絕超前消費(fèi)、非理性消費(fèi)等不良消費(fèi)行為。學(xué)校以及家長(zhǎng)都應(yīng)該對(duì)學(xué)生貫徹思想政治教育，轉(zhuǎn)變學(xué)生盲目攀比的思想，減少學(xué)生的高消費(fèi)行為，幫助學(xué)生樹(shù)立科學(xué)的消費(fèi)理念，進(jìn)行科學(xué)的消費(fèi)實(shí)踐。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)高中生理財(cái)觀念的影響

（一）深化對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與普及，高中生對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)知得到了深化。在沒(méi)有接觸到互聯(lián)網(wǎng)金融之前，高中生對(duì)于理財(cái)較為陌生，部分高中生可能在書(shū)本上接觸過(guò)股票、債券、保險(xiǎn)等基本的理財(cái)內(nèi)容。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，高中生接觸到的理財(cái)產(chǎn)品以及理財(cái)平臺(tái)逐漸增多，對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)知也在不斷的深化。較為典型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“余額寶”對(duì)學(xué)生的理財(cái)觀念有著深刻的影響。余額寶是螞蟻金服旗下的一個(gè)理財(cái)平臺(tái)，通過(guò)余額寶，高中生的余額資金管理以及余額資金增值的理財(cái)意識(shí)有了顯著的提升。操作簡(jiǎn)便、門(mén)檻較低、零手續(xù)費(fèi)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)對(duì)高中生了理財(cái)觀念的形成有著顯著的影響。

（二）勇于進(jìn)行理財(cái)嘗試

隨著一系列的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的推出，一系列理財(cái)平臺(tái)的出現(xiàn)與完善，高中生逐漸萌發(fā)了理財(cái)意識(shí)，并不斷的進(jìn)行理財(cái)嘗試。以余額寶為例，余額寶的出現(xiàn)為高中生進(jìn)行理財(cái)嘗試提供了一個(gè)很好的途徑。高中生的日常余額資金一般較少，同時(shí)高中生的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，難以承受較大的風(fēng)險(xiǎn)壓力，而以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)以其較低的理財(cái)門(mén)檻以及合理的預(yù)期收益、較低的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，為高中生提高了理財(cái)?shù)目赡苄裕瑔拘蚜烁咧猩睦碡?cái)意識(shí)，激發(fā)了高中生的理財(cái)行為。

四、結(jié)語(yǔ)

隨互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)高中生的消費(fèi)行為以及理財(cái)觀念產(chǎn)生了一定的影響，在為高中生消費(fèi)提供一定的便利的同時(shí)也在一定程度上導(dǎo)致了高中生超前消費(fèi)、非理性消費(fèi)的不良后果。為此家庭、學(xué)校、社會(huì)等各方面的力量應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)高中生的監(jiān)督教育，減輕互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)學(xué)生消費(fèi)行為的不良影響。同時(shí)借助互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步深化高中生度理財(cái)?shù)恼J(rèn)知，引導(dǎo)高中生進(jìn)行科學(xué)合理的理財(cái)嘗試。

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作者簡(jiǎn)介：

劉賀琛，東北師范大學(xué)附屬中學(xué)。