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        江蘇民豐農(nóng)商銀行 創(chuàng)新與時(shí)代同步 金融伴小微成長

        2018-12-27 06:11:38劉江濤
        金融周刊 2018年30期
        關(guān)鍵詞:企業(yè)

        劉江濤

        三年磨一劍,一劍定乾坤。自2016年以來,民豐農(nóng)商行著力小微市場,以科技支撐為骨,以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)為魂,不斷完善產(chǎn)品服務(wù)體系,助力小微企業(yè)蝶變高飛。截至2018年6月末,該行共發(fā)放1000萬元以下(含)小微企業(yè)貸款3.4萬戶,余額56.25億元,較年初增加4.05億元,增幅7.76%,高于各項(xiàng)貸款平均增速0.07個(gè)百分點(diǎn)。

        堅(jiān)守“一個(gè)定位”,優(yōu)化“兩大主業(yè)”。始終堅(jiān)守“支農(nóng)、支小”戰(zhàn)略定位,喊在口頭,記在心頭,關(guān)鍵要能落在手頭。對(duì)于民豐農(nóng)商行來說,如何認(rèn)識(shí)和看待這一定位,不僅是發(fā)展方向準(zhǔn)不準(zhǔn)的問題,更是使命意識(shí)強(qiáng)不強(qiáng)的問題近年來,該行上下統(tǒng)一思想、統(tǒng)一認(rèn)識(shí),糾正了“做大做強(qiáng)”、“做大棄小”的規(guī)模沖動(dòng),經(jīng)受了政府平臺(tái)融資、大企業(yè)大客戶的誘惑,聚精會(huì)神服務(wù)“小、散、優(yōu)”市場。特別是近兩年,該行共退出政府平臺(tái)及3000萬以上大額貸款4.15億元,壓降貼現(xiàn)16億元,新增實(shí)體貸款47.89億元,個(gè)貸和小微企業(yè)貸款占比由2016年末的89. 699提高到2018年6月末的92.6%,“支農(nóng)、支小”的戰(zhàn)略定位得到有力彰顯與詮釋。

        打好“三套組合拳”,主攻‘住類小微市場”。一是打好信用貸款拳,破解優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)融資難題2017年下半年,該行主動(dòng)與宿遷市財(cái)政局、經(jīng)信委等六部門對(duì)接,依托政府大數(shù)振平臺(tái),創(chuàng)新“金融十信用”產(chǎn)品模式,推出了“企信貸”信用貸款產(chǎn)品。該產(chǎn)品由財(cái)政出資設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金兜底70%風(fēng)險(xiǎn),面向優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)發(fā)放無抵押、免擔(dān)保、低利率、免還本續(xù)貸的經(jīng)營性信用貸款。截至6月末,該行已向68戶小微企業(yè)發(fā)放信用貸款1.68億元。二是打好產(chǎn)品創(chuàng)新拳,滿足初創(chuàng)小微企業(yè)融資需求。為積極破解初創(chuàng)企業(yè)“融資難、融資貴”問題,夯實(shí)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”良好局面,助推宿遷市宿城、宿豫兩區(qū)小微企業(yè)和初創(chuàng)企業(yè)發(fā)展,民豐農(nóng)商行先后推出了“宿微貸”、“豫微貸”產(chǎn)品,有效地破解了初創(chuàng)企業(yè)融資難題,激發(fā)了全民創(chuàng)業(yè)的熱情與活力,支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至目前,該行己累計(jì)向近100戶小微企業(yè)發(fā)放了“宿微貸”、“豫微貸”貸款,合計(jì)金額近1300萬元。三是打好轉(zhuǎn)續(xù)貸拳,助力暫時(shí)性困難小微企業(yè)渡過難關(guān)。截至6月末,該行今年累計(jì)辦理轉(zhuǎn)續(xù)貸81戶、144筆、18.2億元。其中,針對(duì)優(yōu)質(zhì)小微企業(yè),該行持續(xù)推進(jìn)優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)“免還本續(xù)貸”工作,共辦理了19戶、37筆、2.61億元,有效降低了小微企業(yè)融資成本對(duì)于經(jīng)營出現(xiàn)暫時(shí)性困難的小微企業(yè),該行不拋棄、不放棄,通過“借新還舊”模式繼續(xù)給予企業(yè)信貸支持,與企業(yè)共體時(shí)艱、共渡難關(guān)。截止6月末,該行今年共為7戶小微企業(yè)辦理了“借新還舊”,累計(jì)金額4800萬元。

        依托“三臺(tái)分離”,開創(chuàng)“六崗模式”。所謂“三臺(tái)”,即將原營銷和授信調(diào)查崗作為“小前臺(tái)”、審批與簽約崗作為“小中臺(tái)”、管護(hù)與催收崗作為“小后臺(tái)”:“六崗”,即營銷、授信、簽約、審批、放款、貸后季(年)檢等六崗位自2016年7月起,通過實(shí)踐這一創(chuàng)新模式,該行信貸前中后臺(tái)徹底分離,形成了各司其職、各盡其能、相互制衡的信貸管理新格局,實(shí)現(xiàn)了崗位專業(yè)化、業(yè)務(wù)流程化、服務(wù)高效化的良好局面,有效規(guī)避了各相關(guān)崗位人員的道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn),信貸服務(wù)水平得到了質(zhì)的提升。至6月末,該行貸款客戶數(shù)達(dá)到7.26萬戶,貸款余額達(dá)到178.63億元,較改革初(2016年6月末)分別增加了1.63萬戶和39.96億元,增幅分別為28.95%和28.82%。貸款質(zhì)量也顯著提升,“三臺(tái)六崗”分離以來,新營銷客戶的不良率僅為0.07%。

        用好“一根指揮棒”,深化“四個(gè)意識(shí)”。通過合理化建設(shè)考核體系、科學(xué)化構(gòu)建分配體系、精細(xì)化績效管理水平以及正面評(píng)價(jià)與及時(shí)兌現(xiàn)相結(jié)合等有效措施,該行大力挖掘績效考核的指揮棒作用,充分發(fā)揮績效考核“無形的手”的引導(dǎo)作用,努力打造“無為而治”新境界。通過精細(xì)化考核和積極客觀的評(píng)價(jià),促使全行員工進(jìn)一步深化了“四個(gè)意識(shí)”,即支農(nóng)支小意識(shí)、按勞分配意識(shí)、高質(zhì)量發(fā)展意識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)防范與爭先意識(shí),形成了上下合力、思想統(tǒng)一、目標(biāo)一致的良好發(fā)展氛圍。

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