皮夢(mèng)文

近年來，電子渠道高速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)信息量日漸龐大，信息溝通越來越豐富，信息數(shù)據(jù)已經(jīng)融入到人們的日常生活中。我們每個(gè)人既是信息數(shù)據(jù)創(chuàng)造者，也是信息數(shù)據(jù)的使用者，各行各業(yè)在數(shù)據(jù)時(shí)代中都可以被收集、總結(jié)、歸納、運(yùn)用，而數(shù)據(jù)則更客觀、更直面。在銀行業(yè)務(wù)中，可以利用大數(shù)據(jù)客觀公正的甄別、篩選潛在客戶，將數(shù)據(jù)更多的運(yùn)用到銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)中。

依托現(xiàn)有數(shù)據(jù)平臺(tái)。2017年7月該行創(chuàng)新推出手機(jī)貸款A(yù)PP“宿速e”，該平臺(tái)依托現(xiàn)有的“陽光信貸”系統(tǒng)、個(gè)人征信、公積金、社保等大數(shù)據(jù)分析，目標(biāo)客戶群體覆蓋該行服務(wù)轄區(qū)內(nèi)所有農(nóng)村戶籍人群、城區(qū)公積金群體，真正實(shí)現(xiàn)“支小支農(nóng)”和“扶小助微”的普惠金融理念。后期，該平臺(tái)還將實(shí)現(xiàn)個(gè)稅接口、房產(chǎn)信息接口以及芝麻信用分?jǐn)?shù)據(jù)信息接口的接入，該行將爭取實(shí)現(xiàn)城區(qū)人口信息的全覆蓋。

實(shí)行純線上申請(qǐng)?！八匏賓”貸款平臺(tái)采取“先準(zhǔn)入、再授信、后用信”的方式，依據(jù)大數(shù)據(jù)的收集，制定貸款準(zhǔn)入模型，由系統(tǒng)對(duì)準(zhǔn)八條件進(jìn)行判定。通過掃描申請(qǐng)人身份證和人臉識(shí)別技術(shù)進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證;再根據(jù)所屬客戶群體線上申請(qǐng)授信，一般不需要信貸人員審批，系統(tǒng)自動(dòng)受理客戶借款申請(qǐng)，并進(jìn)行準(zhǔn)入與授信評(píng)分。對(duì)于不滿足準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)或授信評(píng)級(jí)分較低的客戶直接由系統(tǒng)拒絕受理，客戶可改申請(qǐng)線下產(chǎn)品;客戶對(duì)系統(tǒng)給出的貸款額度不滿意時(shí)，也可申請(qǐng)線下產(chǎn)品。授信審核通過后，客戶持該行借記卡進(jìn)行綁定，系統(tǒng)自動(dòng)驗(yàn)證開卡信息，并通過線上渠道完成相關(guān)電子合同的簽署?？蛻粝胍眯艜r(shí)，即可申請(qǐng)開通手機(jī)銀行，在授信額度范圍內(nèi)在線提交用信申請(qǐng)并簽署電子合同，系統(tǒng)自動(dòng)生成貸款借據(jù)，自此貸款發(fā)放全部完成。

做好風(fēng)險(xiǎn)防控?！八匏賓”貸款平臺(tái)后臺(tái)管理系統(tǒng)按周期采集己啟用額度的借款人公積金繳納情況、個(gè)人征信情況和其他第三方數(shù)據(jù)，對(duì)借款人的償債能力進(jìn)行綜合判定，對(duì)具有潛在風(fēng)險(xiǎn)的借款人發(fā)出預(yù)警信號(hào)，管戶經(jīng)理根據(jù)預(yù)警信息進(jìn)行貸款檢查及處置，落實(shí)貸后管理。如確有存在影響償債能力的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，且借款人預(yù)警指標(biāo)持續(xù)惡化，該行將執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)防控措施程序，力爭有效化解風(fēng)險(xiǎn)。

“宿速e”貸款申請(qǐng)簡便，客戶在手機(jī)上就能申請(qǐng)，免擔(dān)保、免抵押、低利率、純線上，貸款額度最高30萬元，貸款期限最長2年，按日計(jì)息，隨借隨還，一經(jīng)推出受到廣大客戶的歡迎。截至2017年末，該系統(tǒng)注冊(cè)用戶已達(dá)77563戶，總授信金額達(dá)3.06億元，用信筆數(shù)5796筆，用信金額2.92億元。