周 萃

作為配置市場資源的中堅力量，商業(yè)銀行正在把加強對智能制造的全流程金融支持作為有效服務(wù)實體經(jīng)濟的重要突破口。以浙商銀行為例，該行從智能制造實施的供給和需求兩端入手，努力疏通和拓展金融資本進入實體經(jīng)濟的渠道，對先進生產(chǎn)力進行“精準滴灌”。

隨著我國經(jīng)濟由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，促進傳統(tǒng)制造業(yè)向智能制造邁進，己成為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展的戰(zhàn)略支點。

作為配置市場資源的中堅力量，商業(yè)銀行正在把加強對智能制造的全流程金融支持作為有效服務(wù)實體經(jīng)濟的重要突破口。以浙商銀行為例，該行從智能制造實施的供給和需求兩端入手，努力疏通和拓展金融資本進入實體經(jīng)濟的渠道，對先進生產(chǎn)力進行“精準滴灌”。

把握供需兩端深度嵌入智能制造產(chǎn)業(yè)鏈

在現(xiàn)代工業(yè)領(lǐng)域，磁懸浮軸承技術(shù)具有無摩擦、高精度、長壽命、低噪音、無油污等優(yōu)點，一旦實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，將成為真空機械、節(jié)能減排等重大戰(zhàn)略領(lǐng)域的核心技術(shù)。

位于天津濱海新區(qū)的天津飛旋科技有限公司（以下簡稱“飛旋公司”），是國內(nèi)首家從事電磁軸承研制的高科技企業(yè)。據(jù)飛旋公司副總經(jīng)理蔣穎介紹，作為國內(nèi)唯一一家擁有磁懸浮軸承整體核心技術(shù)知識產(chǎn)權(quán)并具備跨行業(yè)應(yīng)用能力的企業(yè)，公司在過去兩年己生產(chǎn)銷售了100多臺磁懸浮鼓風(fēng)機，并有300多單新增訂單;銷售客戶涵蓋中石化、中國水務(wù)、京東方、泰達水業(yè)、晉煤集團等多家龍頭企業(yè)。

目前，飛旋公司剛剛度過艱難的技術(shù)準備和應(yīng)用研發(fā)階段，處于產(chǎn)品推廣期，為了快速占領(lǐng)市場，公司主要采取租賃銷售方式，租金收入為使用公司產(chǎn)品節(jié)電的收益。據(jù)悉飛旋公司生產(chǎn)的鼓風(fēng)機造價約50萬元/臺，月租金收益約為2萬元/臺。也就是說設(shè)備銷售后至少需要2年時間，才能全部回款收回成本。如此一來，租金收益見效慢和產(chǎn)品推廣資金需求大的矛盾日益凸顯。

為了幫助企業(yè)化解這一矛盾，浙商銀行基于飛旋公司特殊的經(jīng)營模式，為其定制專屬合同能源管理方案。借助“1+N”供應(yīng)鏈模式，浙商銀行給予飛旋公司直接授信額度和基于供應(yīng)鏈下游企業(yè)供應(yīng)鏈管控額度2億元;飛旋公司在經(jīng)營過程中向其下游企業(yè)出售設(shè)備，下游企業(yè)利用供應(yīng)鏈融資授信向飛旋公司支付設(shè)備款，而貸款利息則按一定比例從后續(xù)設(shè)備使用期間節(jié)省的能源費用中支出。

據(jù)介紹，基于智能制造的行業(yè)特性，智能設(shè)備可實現(xiàn)遠程監(jiān)控，銀行能第一時間掌握下游企業(yè)的開工率、產(chǎn)量等生產(chǎn)數(shù)據(jù)，從而了解其真實經(jīng)營狀況，保障了風(fēng)險可控。

“服務(wù)飛旋公司的經(jīng)驗表明，隨著‘互聯(lián)網(wǎng)+和人工智能技術(shù)的發(fā)展，我們可以利用智能制造設(shè)備的遠程智控，將創(chuàng)新定制的金融方案更深層地嵌入到現(xiàn)代供應(yīng)鏈和綠色低碳的新興產(chǎn)業(yè)中去，以此推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實體經(jīng)濟深度融合。”浙商銀行天津分行副行長賈志云表示。

創(chuàng)新流動性服務(wù)為企業(yè)排憂解難

近年來，浙商銀行圍繞企業(yè)“降低融資成本、提升服務(wù)效率”兩大核心需求，建設(shè)池化融資平臺，創(chuàng)新流動性服務(wù)模式，盤活企業(yè)流動資產(chǎn)，幫助企業(yè)“去杠桿、降成本”。

以天士力控股集團有限公司（以下簡稱“天士力”）為例。該公司是一家以制藥業(yè)為中心，標準化種植、加工、生產(chǎn)相配套的高科技企業(yè)集團。然而這家“巨無霸”公司也有自己的“瘦身”煩惱。集團下轄子公司眾多，散布各地且資質(zhì)不同，銀行融資能力參差不齊，導(dǎo)致資金調(diào)度困難重重，只好備付較多資金，使得財務(wù)成本高企。

針對這一痛點，浙商銀行以集團模式為天士力構(gòu)建“涌金資產(chǎn)池”，解決了企業(yè)的這一難題。在“涌金資產(chǎn)池”中，天士力的成員企業(yè)持有的銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、理財產(chǎn)品、電子存單、應(yīng)收賬款等，可以實現(xiàn)不分種類、不分幣種的資產(chǎn)分散入池，其生成的池融資額度打通使用，統(tǒng)一生成集團池融資額度后，由天士力集中管理，并在成員單位間調(diào)劑使用。同時，“涌金資產(chǎn)池”項下的資產(chǎn)入池、開立銀承、提款還款等業(yè)務(wù)，均可在線辦理，企業(yè)足不出戶即可實現(xiàn)融資，高效便捷。

截至目前，天士力通過“涌金資產(chǎn)池”加載授信額度15億元，用于支持資產(chǎn)池項下融資業(yè)務(wù)，解決成員單位子公司資金使用困難的問題。

此外，作為一家上市公司，天士力急需降低資本負債率。天士力應(yīng)收賬款金額較大，收款對象大部分為醫(yī)院、經(jīng)銷商、藥店等，平均賬期6—12個月。同時，企業(yè)因原材料采購，還有大量的應(yīng)付賬款，存在大量的支付需求。通過浙商銀行提供的應(yīng)收款鏈平臺，公司可以在平臺上實現(xiàn)應(yīng)收賬款的簽發(fā)、承兌、保兌、轉(zhuǎn)讓、支付、質(zhì)押、兌付等，將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為電子支付結(jié)算和融資工具，減少公司資金各付進而減少銀行貸款，以此實現(xiàn)“降杠桿、降成本”。

躬身“雙創(chuàng)”試驗化解中小企業(yè)燃眉之急

為數(shù)眾多的創(chuàng)新型小微企業(yè)，構(gòu)成了先進生產(chǎn)力的金字塔基底。它們的金融需求雖較為簡單，但資金需求“短、頻、急”，較難獲得高效的金融幫扶。

面對金字塔底部巨大而饑渴的中小企業(yè)群體，浙商銀行天津分行開發(fā)了多種服務(wù)于小微企業(yè)金融需求的產(chǎn)品和服務(wù)。

天津英特倫科技發(fā)展有限公司（以下簡稱“英特倫”）就是其中的受益者。近年來，公司業(yè)務(wù)量的不斷增長，急需融資支持，且由于草創(chuàng)期的企業(yè)既缺抵押資產(chǎn)又無規(guī)范報表，高效有力的融資服務(wù)幾成奢望。

針對英特倫經(jīng)營特點中用款較急的問題，浙商銀行提供了“便利貸”+“放的快”的業(yè)務(wù)方案：通過“便利貸”，英倫特可以通過浙商銀行小企業(yè)特色簡便貸款流程進行業(yè)務(wù)申請，大大縮短業(yè)務(wù)辦理時限，提升審批放款效率;而“放的快”則通過引入專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的階段性保證擔(dān)保，免去了房產(chǎn)抵押登記的繁瑣手續(xù)，最大限度節(jié)省了企業(yè)的時間成本。通過這一方案，浙商銀行在短短5天內(nèi)即為英特倫辦妥了200萬元的貸款融資，一舉化解了燃眉之急。

在獲得浙商銀行的融資支持后，企業(yè)解決了自身經(jīng)營過程中的資金需求，業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展。銷售收入由2015年的2300萬元，增長到2017年的3600萬元，增幅56.53%?！罢闵蹄y行的貸款審批發(fā)放如此高效便捷，完全超乎我們的想象，真正解決了我們這些小微企業(yè)的經(jīng)營難題。”英倫特總經(jīng)理陳國富說。