尹學(xué)龍 唐建雄

自2017年以來(lái)，東安農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、重在治本”的原則，緊緊抓住“制度、執(zhí)行、監(jiān)督”三個(gè)環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行為載體，從全面構(gòu)建臺(tái)規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系入手，狠抓防案控險(xiǎn)責(zé)任落實(shí)到位，深入扎實(shí)做好合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)商銀行又好又快穩(wěn)健發(fā)展。

一、緊抓學(xué)習(xí)警示教育，進(jìn)一步筑牢思想道德風(fēng)險(xiǎn)防線

為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識(shí)，該行把員工學(xué)習(xí)培訓(xùn)、警示教育實(shí)行常態(tài)化。一是規(guī)范學(xué)習(xí)內(nèi)容。把自省聯(lián)社成立以來(lái)出臺(tái)的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點(diǎn)提高員工對(duì)基本制度的熟悉程度，強(qiáng)化“學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制”意識(shí)。二是強(qiáng)化例會(huì)制度。按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級(jí)實(shí)施的原則，年內(nèi)總行采取以會(huì)代訓(xùn)的方式共組織召開(kāi)各網(wǎng)點(diǎn)責(zé)任人、包點(diǎn)稽核員例會(huì)6次，參訓(xùn)人員達(dá)190人。同時(shí)，按照總行要求各網(wǎng)點(diǎn)每月不少一次的案防學(xué)習(xí)教育，一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)100%，使大家真正認(rèn)識(shí)到“內(nèi)控優(yōu)先，制度先行”的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點(diǎn)，主動(dòng)預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。三是強(qiáng)化反腐倡廉意識(shí)。該行以創(chuàng)建“股東開(kāi)心、客戶稱心、上級(jí)放心、員工舒心”的“四心銀行”為目標(biāo)，持續(xù)推進(jìn)該行廉政文化建設(shè)。在本行總部機(jī)關(guān)和各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦公場(chǎng)所制作和懸掛了生動(dòng)活潑、蘊(yùn)藏人生哲理的廉言警句和反腐格言，開(kāi)設(shè)黨風(fēng)廉政宣傳欄，在全體干部員工中開(kāi)展了黨委書(shū)記、總部領(lǐng)導(dǎo)班子成員以及支部書(shū)記講黨課活動(dòng)，2017年行黨委班子成員深入基層上黨課10次，并邀請(qǐng)東安縣委黨校副校長(zhǎng)周干林同志、宣講團(tuán)講師陳湘同志、兩次對(duì)該行中層干部和機(jī)關(guān)全體員工進(jìn)行了黨課培訓(xùn)，不斷增強(qiáng)黨員的黨性意識(shí)。分期舉辦職業(yè)道德教育、廉政從業(yè)警示教育培訓(xùn)班，邀請(qǐng)縣紀(jì)委副書(shū)記唐琳進(jìn)行了廉政建設(shè)與反腐敗講座。形成了獨(dú)具該行特色的、濃厚的廉政工作氛圍。同時(shí)，組織全行干部職工學(xué)習(xí)典型案例的通報(bào)，使大家從反面教材中汲取教訓(xùn)，增強(qiáng)自身免疫力;3月16日東安農(nóng)村商業(yè)銀行舉辦了一場(chǎng)主題為“警醒每一步，走好人生路”預(yù)防職務(wù)犯罪專題講座，邀請(qǐng)了永州市檢察院職務(wù)犯罪預(yù)防唐慧明處長(zhǎng)就職務(wù)犯罪預(yù)防工作現(xiàn)場(chǎng)講課。行班子成員、機(jī)關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人，支行行長(zhǎng)與分理處主任、各支行客戶經(jīng)理共150多人參加了此次講座，進(jìn)一步增強(qiáng)全行干部職工廉潔從業(yè)意識(shí)和依法履職能力， 有效預(yù)防職務(wù)犯罪。深化廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作，繼續(xù)抓好三項(xiàng)違規(guī)查處工作，做到“四個(gè)到位”，即排查到位、公開(kāi)到位、執(zhí)行到位、監(jiān)管到位，同時(shí)利用崗位風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)，做好提醒教育。四是強(qiáng)化警示教育活動(dòng)。該行利用“每周一學(xué)”，組織員工學(xué)習(xí)有關(guān)文件、案例、觀看警示教育片。在“兩學(xué)一做”活動(dòng)中，組織員工觀看由中央組織部、中央電視臺(tái)聯(lián)合錄制的《榜樣》專題節(jié)目;根據(jù)縣紀(jì)委的安排，9月22日上午，該行組織黨員干部集中在縣影劇院觀看反腐電影《決不姑息》，通過(guò)觀看影片，教育黨員干部堅(jiān)定理想信念，從警示教育中吸取教訓(xùn)，嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，守住紀(jì)律底線，把黨規(guī)黨紀(jì)時(shí)刻記在心上，樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀和權(quán)力觀，做到潔身自好、警鐘常鳴。以案說(shuō)法、以案明紀(jì)。今年9月12日上午，該行聯(lián)合東安檢察院組織機(jī)關(guān)全體人員、城區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人40余人到東安縣法院旁聽(tīng)寧遠(yuǎn)縣原政協(xié)副主席、中醫(yī)院院長(zhǎng)蔣某涉嫌貪污、受賄案整個(gè)庭審過(guò)程，以旁聽(tīng)職務(wù)犯罪庭審的方式接受教育、聽(tīng)取與法律“零距離”對(duì)話，使全體黨員干部進(jìn)一步增強(qiáng)宗旨意識(shí)和使命感，筑牢拒腐防變防線。

二、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，全面落實(shí)案件防控責(zé)任制

為加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，全面落實(shí)案件防控責(zé)任制，提高員工案防意識(shí)和黨風(fēng)廉政建設(shè)意識(shí)，防范風(fēng)險(xiǎn)。一是抓機(jī)制建設(shè)。成立了以黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，紀(jì)委書(shū)記、監(jiān)事長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的案防工作領(lǐng)導(dǎo)小組，實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，董事長(zhǎng)與各支行、支行行長(zhǎng)與職工層層簽訂2017年度各項(xiàng)案防責(zé)任書(shū)。2017年全縣1個(gè)營(yíng)業(yè)部、29個(gè)支行、1個(gè)分理處及總行機(jī)關(guān)12個(gè)部室分別簽訂了《黨風(fēng)廉政建設(shè)和案件責(zé)任保證書(shū)》47份，對(duì)在職在崗（含班子及行助）272名員工簽訂了《黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書(shū)》， 《案件防范聯(lián)防互保責(zé)任書(shū)》。根據(jù)《東安農(nóng)村商業(yè)銀行案防責(zé)任保證金制度》，在崗員工272人自愿交納案防保證金136.6萬(wàn)元。二是抓制度建設(shè)。注重制定和完善案防制度建設(shè)，從源頭上遏制案件和風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)加強(qiáng)教育、監(jiān)督、預(yù)防制度建設(shè)，形成一套用制度管權(quán)、按流程辦事、靠制度管人的有效機(jī)制;按照黨風(fēng)廉政建設(shè)的相關(guān)要求，制定本行《大宗物資采購(gòu)及基建工程招標(biāo)暫行管理辦法》、《清收和化解隱性不良貸款考核辦法》、《對(duì)賬管理辦法》、《重要空白憑證管理辦法》、《預(yù)留印鑒管理辦法》、《資金營(yíng)運(yùn)管理辦法》、《柜面業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法》、《業(yè)務(wù)崗位勞務(wù)派遣員工管理辦法》、《綜合業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)督系統(tǒng)管理獎(jiǎng)懲細(xì)則》、《大額貸款管理辦法》、《員工強(qiáng)制休假實(shí)施細(xì)則》等23個(gè)制度辦法，修改完善了《費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》、《信貸管理基本制度》、《員工薪酬分配制度》、《稽核處罰實(shí)施細(xì)則》、等7個(gè)規(guī)章制度，確保把案防工作落實(shí)到位。為完善機(jī)制，今年3月份成立了東安縣人民檢察院東安農(nóng)村商業(yè)銀行預(yù)防職務(wù)犯罪辦公室，該辦公室設(shè)在紀(jì)檢監(jiān)察室;同時(shí)，在紀(jì)檢監(jiān)察室設(shè)立了專職信訪投訴接待辦公室，接待室內(nèi)安裝了電子監(jiān)控、錄音錄像設(shè)備，安裝了投訴直線電話。并且，在行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)能夠切實(shí)履行紀(jì)檢、監(jiān)察兩項(xiàng)職能。三是抓專項(xiàng)檢查。先后開(kāi)展了上年度會(huì)計(jì)決算真實(shí)性、重空憑證管理、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、表外不良貸款清收、信貸管理，以及合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作等專項(xiàng)檢查，重點(diǎn)查找操作流程、管理環(huán)節(jié)漏洞和弊端，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，發(fā)出整改通知書(shū)13份，落實(shí)專人限期進(jìn)行整改。四是抓常規(guī)檢查。制定了《稽核處罰處理制度》，實(shí)行分組劃片包社，開(kāi)展“飛行式”的檢查，按照省聯(lián)社提出稽核工作實(shí)行“序時(shí)稽核，業(yè)務(wù)全覆蓋”的管理要求，已完成對(duì)31個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的序時(shí)稽核，并對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題發(fā)出了整改通知，全年累計(jì)發(fā)出稽核檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)157份，提出整改意見(jiàn)157條、已落實(shí)整改意見(jiàn)140條。處罰23人/次，罰金8400元;同時(shí)，加強(qiáng)后續(xù)稽核，強(qiáng)化責(zé)任監(jiān)督。對(duì)專項(xiàng)檢查、現(xiàn)場(chǎng)稽核和序時(shí)稽核后的整改落實(shí)情況進(jìn)行了復(fù)查，確保了稽核工作的嚴(yán)肅性。五是抓風(fēng)險(xiǎn)排查。按照省聯(lián)社有關(guān)要求，在全行范圍內(nèi)開(kāi)展了以是否有參與“九類情形”和員工涉礦涉沙的排查，對(duì)重點(diǎn)人員6人，進(jìn)行了換崗處理。六是抓安全檢查。采取實(shí)地檢查與監(jiān)控詢查、突擊檢查與重點(diǎn)抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式，共開(kāi)展各種安全檢查126行次。同時(shí)本著安全堅(jiān)固、經(jīng)濟(jì)實(shí)用的原則，對(duì)龍溪支行等6個(gè)進(jìn)行了裝修，投入安保經(jīng)費(fèi)114萬(wàn)元，對(duì)34個(gè)網(wǎng)點(diǎn)（含離行式）的安全防護(hù)設(shè)施進(jìn)行了更新，新安裝安保設(shè)施設(shè)備110臺(tái)（件）、維修警器具152行次。通過(guò)開(kāi)展各類檢查，加強(qiáng)了基層網(wǎng)點(diǎn)的財(cái)務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點(diǎn)管理，有效地規(guī)范了全行的經(jīng)營(yíng)管理行為，防范案件的發(fā)生。

三、強(qiáng)化責(zé)任追究力度，確保業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)持續(xù)發(fā)展

該行從建立有效的違規(guī)問(wèn)責(zé)約束機(jī)制入手，限制、批評(píng)、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工，在內(nèi)部弘揚(yáng)正氣，杜絕違規(guī)惡習(xí)，對(duì)違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實(shí)了案件“一把手”負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制，人人簽訂了案件防范責(zé)任書(shū)，明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的案件責(zé)任認(rèn)定程序和報(bào)告制度，做到發(fā)案必查、有案必報(bào)、查必問(wèn)則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來(lái)信反映的問(wèn)題，在初步核實(shí)的基礎(chǔ)上，符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的，及時(shí)予以立案，并迅速上報(bào)，不搞瞞案不報(bào)。三是建立“雙向”問(wèn)責(zé)機(jī)制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動(dòng)，經(jīng)濟(jì)處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步。四是加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和崗位的查處。今年來(lái)，組織稽核、監(jiān)察、保衛(wèi)部1門(mén)對(duì)大盛等3個(gè)支行在信貸領(lǐng)域的違現(xiàn)象進(jìn)行了重點(diǎn)查處，并對(duì)16名員工違規(guī)放貸進(jìn)行處置和處理;同時(shí)，加大了對(duì)臨柜人員差錯(cuò)的處理力度。制定印發(fā)《東安農(nóng)村商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)督系統(tǒng)管理獎(jiǎng)懲細(xì)則》，采取出現(xiàn)差錯(cuò)責(zé)任人、其網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、總行掛點(diǎn)網(wǎng)部室、行領(lǐng)導(dǎo)都要按規(guī)接受處罰的方式，杜絕該行綜合業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)差錯(cuò)事故的發(fā)生。至11月末，通報(bào)批評(píng)的9人，經(jīng)濟(jì)處罰70人次、罰款金額65000元，返崗、待崗收崗3人，給予政政警告處分和黨內(nèi)警告處分的15人、行政記過(guò)處分的3人、行政記大過(guò)處分的1人、撤職1人、免職1人、解除勞動(dòng)合同1人。向妄存僥幸心理的人員亮起了“紅牌”，維護(hù)了該行規(guī)章制度的嚴(yán)肅性，純潔了該行員工隊(duì)伍，保障了該行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的快速健康發(fā)展。

總之，一年來(lái)，該行牢固樹(shù)立“案防無(wú)小事”和“蟻穴”意識(shí)，圍繞長(zhǎng)效發(fā)展的“長(zhǎng)堤”，標(biāo)本兼治、預(yù)防為主、懲防并舉，實(shí)現(xiàn)了零案件和零事故，為全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展提供了有力保障。截止2017年11月末，各項(xiàng)存款50.53億元，比上年末增加6.68億元;各項(xiàng)貸款余額達(dá)到33.63億元，比上年末增加3.71億元;收回不良貸款0.27億元，不良貸款占比2.17%;資金實(shí)力不斷壯大，資產(chǎn)水平明顯提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力顯著增強(qiáng)，資產(chǎn)總額達(dá)到56.37億元，資本充足率為12.33%，拔備覆蓋率達(dá)到186.1%，實(shí)現(xiàn)盈利5448萬(wàn)元。