文/李琳

常有老年朋友到銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢?nèi)绾未蚶泶蚱创蟀胼呑訑€下的積蓄，李阿姨就是其中一員，她既想追求較高的收益，又擔(dān)心本金受到損失，想要找一個風(fēng)險(xiǎn)和收益相對均衡的穩(wěn)健的投資理財(cái)產(chǎn)品。

中國銀行遼寧省分行的工作人員介紹，不同年齡的客戶對于風(fēng)險(xiǎn)的承受力、收益的偏好以及對資金流動性的期許有很大差異，對于老年朋友來說，個人財(cái)富需要維穩(wěn)，下面的建議可以幫助到大家：

首先，對于老年朋友，一切資金的保值和增值都是建立在“穩(wěn)”字之上的，也就是我們所說的資金的安全性，對于風(fēng)險(xiǎn)過高的產(chǎn)品，不建議觸及過多，除非您的資產(chǎn)量巨大，可以進(jìn)一步做細(xì)化的資產(chǎn)配置。

其次，人年齡一大，在醫(yī)療、保健、養(yǎng)生方面的投資就會增加，尤其是醫(yī)療救治要確保在需要錢的時候可以快速提出資金，這就是我們所說的資金流動性。

第三，就是大家比較關(guān)注的收益，在確保資金安全和可以快速提出的前提下，自然是收益越高越受到老年朋友的青睞。

因此，大額存單是非常適合老年朋友的儲蓄產(chǎn)品。首先，它是固定收益，保本保息；其次，期限豐富，有9個檔位，分別為1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18 個月、2 年、3年、5年，比普通定期存款多出3個期限，選擇更多更靈活；第三，20萬起存，按人民銀行基準(zhǔn)利率上浮40%～49%計(jì)算收益，如果提前支取，可靠檔計(jì)息，這就很好地滿足了對資金靈活周轉(zhuǎn)的要求。如果老年朋友資金金額達(dá)到20萬及以上，就不要存定期了，大額存單在期限、收益、流動性方面都能更好地滿足老年人的需求。

實(shí)際上，大額存單的吸引力并不在收益上，其最大的優(yōu)勢在于確定性或資產(chǎn)安全性。在資管新規(guī)落地、理財(cái)打破剛性兌付、理財(cái)投資可能有損失風(fēng)險(xiǎn)的時候，大額存單的優(yōu)勢就會非常明顯。目前，一些年紀(jì)較大的客戶或資產(chǎn)多元配置的人群都會選擇大額存單，盡管收益率較低、額度較高等問題仍然困擾著一些投資者，但對喜歡高凈值且風(fēng)險(xiǎn)偏好低的投資人群來說，大額存單還是非常適合的。

最后，銀行的專業(yè)人士還建議，不同銀行的大額存單在起購金額、存單期限、提前支取、靠檔計(jì)息方面的規(guī)定有所不同，比如提前支取大額存單是靠檔計(jì)息合算，還是通過大額存單質(zhì)押來完成資金貸款合算，需要大家仔細(xì)比較后再做選擇。