韓多佳

摘要：在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展下，我國(guó)金融行業(yè)得以快速發(fā)展，為了推動(dòng)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，我國(guó)將生態(tài)文明建設(shè)納入到了國(guó)家發(fā)展當(dāng)中，在生態(tài)文明建設(shè)的推動(dòng)下，綠色經(jīng)濟(jì)逐漸成為一種主流趨勢(shì)。為了推動(dòng)我國(guó)金融市場(chǎng)的深化改革，順應(yīng)國(guó)家的發(fā)展需求，商業(yè)銀行也在積極探索綠色金融，試圖通過(guò)綠色金融轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)銀行發(fā)展的可持續(xù)性，推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。那么，什么是綠色金融，商業(yè)銀行在綠色金融發(fā)展過(guò)程中面臨著哪些問(wèn)題，又該采取什么樣的對(duì)策予以解決，本文就這些方面進(jìn)行探討。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；綠色金融；現(xiàn)狀；問(wèn)題；對(duì)策

一、綠色金融的涵義

1.含義

綠色金融主要探究的是金融發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題，綠色金融也就是實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)發(fā)展的綠色、可持續(xù)，探索資金融通問(wèn)題，綠色金融又被稱為可持續(xù)金融或環(huán)境金融。綠色金融是社會(huì)發(fā)展的需求，是在滿足環(huán)保的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)環(huán)境、金融的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。我國(guó)在綠色金融方面的解釋為：能夠節(jié)約資源、改善環(huán)境、維持生態(tài)平衡等方面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，也即是在金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中實(shí)現(xiàn)綠色、環(huán)保、節(jié)能等方面的投資運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)各種金融服務(wù)的綠色化。

2.意義

發(fā)展綠色金融是我國(guó)生態(tài)文明建設(shè)的重要內(nèi)容，順應(yīng)了時(shí)代發(fā)展需求，是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，所以綠色金融的發(fā)展意義重大，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

其一，能夠有效推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)的有效發(fā)展。綠色經(jīng)濟(jì)范圍較大，包括各個(gè)行業(yè)，金融產(chǎn)業(yè)作為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主要內(nèi)容，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，而發(fā)展綠色金融不僅順應(yīng)了我國(guó)可持續(xù)發(fā)展的要求，也是推動(dòng)我國(guó)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。綠色金融發(fā)展主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一方面是內(nèi)部管理的優(yōu)化，通過(guò)自身管理水平的不斷提升，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)資源的優(yōu)化配置，實(shí)現(xiàn)節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境、降低成本的目的；另一方面，要加大外部綠色產(chǎn)業(yè)的投資力度，通過(guò)資金以及項(xiàng)目方面的支持推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；

其二，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級(jí)。在綠色金融的推動(dòng)下，綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度將會(huì)進(jìn)一步加快，也會(huì)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，因?yàn)?，在綠色金融的引領(lǐng)下，市場(chǎng)資本會(huì)逐漸轉(zhuǎn)向具有環(huán)保方面的行業(yè)，也會(huì)將金融資本從企業(yè)中逐漸抽離出來(lái)，倒逼市場(chǎng)進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)。當(dāng)前，在綠色金融方面，最具有代表性的項(xiàng)目就是綠色金融貸款，這部分資金主要是為綠色企業(yè)發(fā)展而提供的，企業(yè)在貸款過(guò)程中銀行會(huì)對(duì)企業(yè)的發(fā)展項(xiàng)目以及污染情況進(jìn)行調(diào)查，如果企業(yè)達(dá)到授信標(biāo)準(zhǔn)，就會(huì)獲得銀行綠色貸款的支持，在綠色金融的影響下，很多企業(yè)就會(huì)努力改善自身環(huán)境，開(kāi)發(fā)綠色運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目，從而實(shí)現(xiàn)我國(guó)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級(jí)。

其三，能夠緩解政府環(huán)境治理壓力。綠色金融的實(shí)施能夠讓企業(yè)自動(dòng)參與到綠色產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展當(dāng)中，實(shí)現(xiàn)自身的綠色經(jīng)營(yíng)發(fā)展，這就能夠降低企業(yè)污染，緩解政府在環(huán)境方面的投入力度。根據(jù)2016年我國(guó)政府預(yù)算統(tǒng)計(jì)顯示，政府在環(huán)境治理方面的投入總額占總支出的13%，這說(shuō)明我國(guó)在環(huán)保方面的投入力度是非常大的，而通過(guò)綠色金融能夠有效緩解政府財(cái)政支出的壓力。

二、商業(yè)銀行在綠色金融發(fā)展過(guò)程中面臨的問(wèn)題

1.發(fā)展力度有限，規(guī)模相對(duì)較小

盡管我國(guó)商業(yè)銀行在綠色金融方面的投入力度在不斷加強(qiáng)，但是就目前而言，我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)依然比較有限，整體規(guī)模偏小，根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)商業(yè)銀行在綠色產(chǎn)業(yè)方面的總投資額在整體信貸業(yè)務(wù)中的比例不足10%，甚至部分商業(yè)銀行并沒(méi)有將綠色金融納入到業(yè)務(wù)范圍當(dāng)中。當(dāng)前，我國(guó)綠色企業(yè)多為中小型企業(yè)，屬于低碳環(huán)保型企業(yè)，不過(guò)這類企業(yè)規(guī)模相對(duì)較小，資金需求量大、回本慢，面臨風(fēng)險(xiǎn)較大，對(duì)于商業(yè)銀行而言，加大低碳環(huán)保企業(yè)方面的投入力度，相對(duì)就會(huì)增加其自身的風(fēng)險(xiǎn)，這也是部分商業(yè)銀行在綠色金融方面不愿意積極拓展的原因之一。此外，商業(yè)銀行屬于營(yíng)利性企業(yè)，在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著重要作用，而在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中大型傳統(tǒng)企業(yè)在地方經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)中占主導(dǎo)地位，商業(yè)銀行受地方政府影響也會(huì)加大這些高能耗企業(yè)的貸款。

2.綠色機(jī)構(gòu)發(fā)展不完善，人才匱乏

綠色金融是一個(gè)系統(tǒng)化的體系，在發(fā)展過(guò)程中需要有專門的金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)相關(guān)方面的業(yè)務(wù)，并且做好綠色金融管理工作。但是，我國(guó)大部分商業(yè)銀行并沒(méi)有成立專門綠色服務(wù)機(jī)構(gòu)，將綠色金融與普通業(yè)務(wù)混為一起。我國(guó)綠色金融發(fā)展處于起步階段，各種機(jī)制、制度還不完善，需要成立專業(yè)的綠色服務(wù)機(jī)構(gòu)來(lái)推動(dòng)綠色金融產(chǎn)業(yè)的有效運(yùn)行，尤其是在發(fā)展初期，需要各種技術(shù)支持，會(huì)遇到各種問(wèn)題，特別是在人才方面，存在嚴(yán)重匱乏。商業(yè)銀行在發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中需要專業(yè)人才對(duì)信貸企業(yè)進(jìn)行環(huán)保評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，還需要熟悉各種授信政策以及相關(guān)內(nèi)容。

3.產(chǎn)品類型有限，服務(wù)機(jī)制不健全

當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行在綠色金融產(chǎn)品類型方面推行的內(nèi)容比較有限，根據(jù)調(diào)查顯示，我國(guó)商業(yè)銀行多以綠色信貸業(yè)務(wù)為主，只有興業(yè)銀行推出了綠色信托以及租賃業(yè)務(wù)，與國(guó)外相比，我國(guó)綠色金融產(chǎn)品、服務(wù)是比較局限的，國(guó)外商業(yè)銀行除了開(kāi)展基本的綠色業(yè)務(wù)外，還為環(huán)保企業(yè)開(kāi)展了上市融資業(yè)務(wù)，而我國(guó)商業(yè)銀行則以簡(jiǎn)單的綠色項(xiàng)目或企業(yè)信貸為主。此外，我國(guó)商業(yè)銀行在綠色服務(wù)過(guò)程中也缺乏創(chuàng)新，除興業(yè)銀行開(kāi)發(fā)的低碳信用卡外，很少有銀行在個(gè)人方面開(kāi)展綠色消費(fèi)業(yè)務(wù)。

三、商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的有效對(duì)策

1.完善法律制度

法律制度是確保經(jīng)濟(jì)制度有效運(yùn)行的重要因素，盡管我國(guó)在推動(dòng)綠色金融方面已經(jīng)頒布了相應(yīng)的法律制度，但是在綠色金融的具體落實(shí)方面還存在缺陷，往往只擬定了大致方針政策，卻并沒(méi)有詳細(xì)的制度內(nèi)容，在綠色金融發(fā)展過(guò)程中很多問(wèn)題都無(wú)法通過(guò)法律途徑進(jìn)行有效解決。因此，我國(guó)要加大綠色金融的立法工作，不斷借鑒和學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)外的立法方式以及內(nèi)容，根據(jù)我國(guó)自身發(fā)展需求制定出適合我國(guó)綠色金融發(fā)展的法律制度，確保我國(guó)綠色金融有法可依。此外，還要加強(qiáng)環(huán)保方面的立法工作，對(duì)節(jié)能減排、低碳經(jīng)濟(jì)等方面進(jìn)行制度完善，制定完善的獎(jiǎng)罰制度。

2.構(gòu)建內(nèi)部機(jī)制，加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)

在我國(guó)生態(tài)文明經(jīng)濟(jì)的發(fā)展下，綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展是未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，商業(yè)銀行作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)綠色產(chǎn)業(yè)方面的投入力度，構(gòu)建專業(yè)綠色金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，完善內(nèi)部機(jī)制，實(shí)施綠色服務(wù)戰(zhàn)略人才計(jì)劃。商業(yè)銀行要建立專業(yè)的綠色服務(wù)機(jī)構(gòu)，對(duì)綠色金融政策、項(xiàng)目、內(nèi)容進(jìn)行審批、受理，并對(duì)綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，做好風(fēng)險(xiǎn)防控；商業(yè)銀行還要成立專門的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制；此外，還要順應(yīng)國(guó)家政策發(fā)展需求，加大低碳環(huán)保領(lǐng)域方面的投入，制定長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略目標(biāo)，推動(dòng)綠色金融的長(zhǎng)期發(fā)展。人才是企業(yè)發(fā)展的核心，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展下，只有掌握高素質(zhì)人才，才能為企業(yè)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。作為商業(yè)銀行，在綠色金融發(fā)展過(guò)程中更要注重人才培訓(xùn)，不僅要引進(jìn)先進(jìn)人才，也要完善內(nèi)部人才培訓(xùn)機(jī)制，為企業(yè)發(fā)展儲(chǔ)備人才。

3.創(chuàng)新產(chǎn)品類型，提升服務(wù)水平

針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)品類型單一，服務(wù)水平不高問(wèn)題，應(yīng)該積極拓展產(chǎn)品類型，根據(jù)市場(chǎng)需求提供個(gè)性化服務(wù)。商業(yè)銀行要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品類型，要在綠色信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上積極發(fā)展綠色信托、租賃、證券等業(yè)務(wù)，滿足市場(chǎng)多元化發(fā)展需求。同時(shí)，商業(yè)銀行還要提高服務(wù)水平，提高人員整體素質(zhì)，對(duì)綠色政策、綠色產(chǎn)業(yè)、綠色經(jīng)濟(jì)體系進(jìn)行全面了解，積極探索新型業(yè)務(wù)模式，借助國(guó)家政策以及自身優(yōu)勢(shì)積極拓展綠色金融產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式的優(yōu)化升級(jí)。

4.發(fā)揮政府宏觀調(diào)控作用

要想推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，單純依靠企業(yè)自身的力量是相對(duì)有限的，政府作為國(guó)家政策的執(zhí)行者，在綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中也要發(fā)揮自身的引導(dǎo)作用，通過(guò)政策因素來(lái)推動(dòng)商業(yè)銀行在綠色金融方面的投入力度。如，政府可以通過(guò)各種優(yōu)惠政策來(lái)推動(dòng)商業(yè)銀行在節(jié)能減排項(xiàng)目方面的投入力度，對(duì)這方面的投資項(xiàng)目進(jìn)行貼息。此外，還可以加大環(huán)?？蒲蟹矫娴难a(bǔ)貼力度，對(duì)企業(yè)、個(gè)人在綠色方面的投資進(jìn)行稅收優(yōu)惠補(bǔ)貼；對(duì)綠色金融比較突出的銀行以及機(jī)構(gòu)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)等。

結(jié)束語(yǔ)

發(fā)展綠色金融是我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展的有效方式，順應(yīng)了我國(guó)生態(tài)文明建設(shè)的發(fā)展需求。本文主要對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融當(dāng)中存在的問(wèn)題進(jìn)行了有效探討，并針對(duì)問(wèn)題提出了有效的解決措施，當(dāng)然，在科學(xué)技術(shù)的影響下，綠色金融發(fā)展還將面臨更多的問(wèn)題，商業(yè)銀行在具體發(fā)展過(guò)程中要做到與時(shí)俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新，做到具體問(wèn)題具體分析。

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