李玉芳 李勇
【摘 要】我國(guó)作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó),“三農(nóng)”一直以來(lái)都是關(guān)系到國(guó)民素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家富強(qiáng)和民族復(fù)興的重要問(wèn)題。本文主要對(duì)我國(guó)當(dāng)前農(nóng)業(yè)政策性銀行服務(wù)“三農(nóng)”時(shí)存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析,并就強(qiáng)化農(nóng)業(yè)政策性銀行服務(wù)“三農(nóng)”能力提出了具體的措施。
【關(guān)鍵詞】“三農(nóng)”;農(nóng)業(yè)政策性銀行;措施
一、引言
農(nóng)業(yè)政策性銀行是為了貫徹落實(shí)國(guó)家農(nóng)業(yè)政策,為農(nóng)業(yè)提供特別貸款,以低利中長(zhǎng)期優(yōu)惠性貸款為主,起到促進(jìn)和保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)效果的農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)。在新形勢(shì)下,如果能夠進(jìn)一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系,對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”,解決“三農(nóng)”問(wèn)題將提供巨大的幫助。
二、“三農(nóng)”發(fā)展面臨的主要問(wèn)題
當(dāng)前,我國(guó)的農(nóng)業(yè)發(fā)展主要面臨著生態(tài)環(huán)境制約、農(nóng)田水利建設(shè)滯后、城鄉(xiāng)收入不均和農(nóng)業(yè)科技支撐能力不足的問(wèn)題。生態(tài)環(huán)境為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了最基礎(chǔ)的資源,但當(dāng)前我國(guó)的農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境狀況較差,仍然受到水資源、耕地浪費(fèi)和退化的影響。我國(guó)的農(nóng)業(yè)水利建設(shè)一直以來(lái)都存在嚴(yán)重的滯后,雖然水庫(kù)的數(shù)量在逐年增加,但是由于部分水庫(kù)運(yùn)行困難,同時(shí)一些水利設(shè)施年久失修,都嚴(yán)重的影響了我國(guó)農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害的能力。目前,我國(guó)城鄉(xiāng)居民收入的差距較大,主要是因?yàn)檗r(nóng)民的收入水平較低,增速較慢造成的,雖然國(guó)家的惠農(nóng)政策不斷的出臺(tái)落實(shí),但還是難以轉(zhuǎn)變城鄉(xiāng)收入差距不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)。雖然在我國(guó)的農(nóng)業(yè)科技不斷進(jìn)步,但是存在著技術(shù)含量較低的問(wèn)題,整體來(lái)講與西方發(fā)達(dá)國(guó)家還存在著較大的差距。并且農(nóng)業(yè)科技與生產(chǎn)之間還有一定的脫節(jié),依舊停留在對(duì)產(chǎn)量的單純追求上。
三、我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性銀行服務(wù)“三農(nóng)”時(shí)存在的問(wèn)題
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的逐漸加深,政府對(duì)市場(chǎng)的干預(yù)逐漸減少。但長(zhǎng)時(shí)間以來(lái),我國(guó)的農(nóng)業(yè)政策性銀行的業(yè)務(wù)還大部分被局限在糧棉流通領(lǐng)域,隨著我國(guó)糧棉流通體制改革的深入,農(nóng)業(yè)政策性銀行逐漸陷入業(yè)務(wù)萎縮、地位下降的尷尬境地。一直以來(lái),我國(guó)的農(nóng)業(yè)政策性銀行都缺乏法律保障。自從農(nóng)業(yè)政策性銀行成立以來(lái),一直沒(méi)有設(shè)立專門的法規(guī)為其提供支撐保障,導(dǎo)致其經(jīng)常受地方政府和其他行政性組織的不合理干預(yù),信貸資金經(jīng)常被企業(yè)擠占、挪用。同時(shí),由于在經(jīng)營(yíng)管理上缺乏法律的約束,道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)能得到良好的控制。流動(dòng)性、安全性和一定意義上的盈利性,一直都是農(nóng)業(yè)政策性銀行應(yīng)遵循的基本原則。但由于各種原因,我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性銀行資金嚴(yán)重不足,同時(shí)不良資產(chǎn)占比較高,這些情況都制約了信貸的再投放和銀行的可持續(xù)發(fā)展。近些年,我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性銀行加大了市場(chǎng)化籌資力度,發(fā)行債券籌資的比重大幅攀升。但由于糧棉油收購(gòu)資金季節(jié)性強(qiáng)、投放量大、時(shí)間集中的特點(diǎn),在短期內(nèi)很難通過(guò)市場(chǎng)化籌資方式解決,通過(guò)向中央銀行短期借款仍是農(nóng)業(yè)政策性銀行的主要資金來(lái)源。由于監(jiān)管和考評(píng)系統(tǒng)的不完善,也影響了農(nóng)業(yè)政策性銀行為“三農(nóng)”服務(wù)的效果。一直以來(lái),我國(guó)的農(nóng)業(yè)政策性銀行的監(jiān)管,都是以國(guó)有商業(yè)銀行的監(jiān)管模式為主,對(duì)影響其經(jīng)營(yíng)績(jī)效的諸多因素和不良資產(chǎn)形成的特殊原因沒(méi)有深刻的思考,導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)管理水平及績(jī)效很難給予客觀的評(píng)價(jià)。長(zhǎng)期以來(lái),我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性銀行的管理機(jī)制都不健全,缺少完善的運(yùn)行模式、管理機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制,并且缺乏成本核算觀念和效益意識(shí),嚴(yán)重影響了農(nóng)業(yè)政策性銀行的可持續(xù)發(fā)展。
四、強(qiáng)化農(nóng)業(yè)政策性銀行服務(wù)“三農(nóng)”能力的措施
1.明確農(nóng)業(yè)政策性銀行職能
通常一個(gè)正常完善的政策性金融體系包括開(kāi)發(fā)性金融、支持性金融、補(bǔ)償性金融和福利性金融四個(gè)要素。其中開(kāi)發(fā)性金融著眼于彌補(bǔ)“市場(chǎng)失靈”。隨著經(jīng)濟(jì)的全球化,農(nóng)業(yè)政策性銀行在支持性金融上,應(yīng)著眼于支持我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)“走出去”發(fā)展進(jìn)出口業(yè)務(wù)、農(nóng)業(yè)高新科技產(chǎn)業(yè)化和中小企業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域。在補(bǔ)償性金融中要對(duì)因產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的非均衡造成的效率損失進(jìn)行彌補(bǔ),以促進(jìn)弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,具體來(lái)說(shuō),就是通過(guò)各種手段來(lái)解決“三農(nóng)”問(wèn)題。發(fā)福利性金融主要是強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)的公平性,在我國(guó)的“三農(nóng)”問(wèn)題中,農(nóng)業(yè)政策性金融應(yīng)包括對(duì)下崗失業(yè)人員、退伍軍人和傷殘者等弱勢(shì)群體的再就業(yè)提供資金支持,鼓勵(lì)其創(chuàng)業(yè),以緩解農(nóng)村家庭的壓力??偟膩?lái)說(shuō),我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性銀行的職能定位,應(yīng)是在堅(jiān)持支農(nóng)這一政策性目標(biāo)的前提下,按照市場(chǎng)化原則來(lái)運(yùn)作農(nóng)業(yè)政策性銀行,使之成為自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立法人。在做好糧棉油儲(chǔ)備貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,適當(dāng)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍,逐步把農(nóng)業(yè)政策性銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閺氖罗r(nóng)村中長(zhǎng)期項(xiàng)目融資和其他農(nóng)村政策性業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。在滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的政策性資金需求的同時(shí),促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展并推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)。
2.完善農(nóng)業(yè)政策性銀行管理體系
為了更好地服務(wù)“三農(nóng)”,農(nóng)業(yè)政策性銀行要參照現(xiàn)代銀行制度,完善業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理體系。首先,要根據(jù)產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、自負(fù)盈虧、管理科學(xué)的要求,建立完善的法人治理結(jié)構(gòu),使之成為管理手段科學(xué)、政策性與效益性高度統(tǒng)一的現(xiàn)代政策性金融企業(yè)。在人員的管理上,要建立既符合農(nóng)業(yè)政策性銀行特點(diǎn)又符合現(xiàn)代銀行管理要求的績(jī)效考核體系、內(nèi)部管理體系,充分調(diào)動(dòng)員工的活力和積極性。其次,要建立風(fēng)險(xiǎn)防控體系,對(duì)于那些不良貸款,要采取有效措施,加快處置速度,實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)政策性銀行的新老劃斷。從財(cái)政部門增撥、稅收部門返還或從農(nóng)業(yè)政策性銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)中提取資金用于充實(shí)銀行的資本金,保證資本充足率達(dá)8%的標(biāo)準(zhǔn)。在財(cái)務(wù)狀況較好的情況下提撥備額,確保經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的不良貸款和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)能夠及時(shí)被消化處理。建立科學(xué)有效的規(guī)章制度,以此來(lái)規(guī)范信貸行為,保障信貸資金安全。最后,要通過(guò)多種方式及時(shí)補(bǔ)償農(nóng)業(yè)政策性銀行為執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和服務(wù)“三農(nóng)”所付出的政策性成本。
3.拓寬農(nóng)業(yè)政策性銀行融資渠道
我國(guó)的農(nóng)業(yè)政策性銀行的籌資方式較為單一,使得農(nóng)業(yè)政策性銀行缺乏穩(wěn)定的資金來(lái)源。在應(yīng)對(duì)這一問(wèn)題時(shí),可以通過(guò)發(fā)行農(nóng)業(yè)金融債券的方式,借助金融市場(chǎng)籌集資金,如果投資收益低于籌資成本,應(yīng)爭(zhēng)取政策上的支持,通過(guò)財(cái)政撥款進(jìn)行補(bǔ)貼。通過(guò)市場(chǎng)化發(fā)債,能夠有效地降低籌資成本,對(duì)農(nóng)業(yè)政策性銀行的財(cái)務(wù)狀況有很好的改善效果。此外,還可以通過(guò)爭(zhēng)取世行和糧農(nóng)組織的低息貸款的方式,充足農(nóng)業(yè)政策性銀行的資金。在擴(kuò)大資金來(lái)源渠道時(shí),要合理改善銀行負(fù)債結(jié)構(gòu),降低籌集資金成本,建立靈活高效的資金管理體系。這樣就能夠保證適應(yīng)新的環(huán)境形勢(shì),為農(nóng)業(yè)政策性銀行的良好發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。農(nóng)業(yè)政策性銀行除了對(duì)農(nóng)產(chǎn)品流通進(jìn)行補(bǔ)貼之外,還可以為農(nóng)村開(kāi)發(fā)、農(nóng)村居民生活提供貸款業(yè)務(wù),這就需要將商業(yè)銀行的農(nóng)村扶貧、綜合開(kāi)發(fā)和糧棉企業(yè)附營(yíng)業(yè)務(wù)等貸款業(yè)務(wù)劃回,同時(shí)也可以將中小企業(yè)的支持工作添加到農(nóng)業(yè)政策性銀行的業(yè)務(wù)中來(lái)。此外還可以讓農(nóng)業(yè)政策性銀行適當(dāng)?shù)拈_(kāi)展盈利性業(yè)務(wù),有效的減少對(duì)國(guó)家補(bǔ)貼的依賴。
4.加強(qiáng)法律支持體系建設(shè)
我國(guó)的農(nóng)業(yè)政策性銀行成立多年來(lái),一直缺少相關(guān)法律法規(guī)的保障和支持,針對(duì)這種情況,應(yīng)從國(guó)情出發(fā),盡快制定出臺(tái)《農(nóng)業(yè)政策性銀行法》,從法律層面確定農(nóng)業(yè)政策性銀行的法律地位、職能作用、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、業(yè)務(wù)范圍、管理方式、籌資機(jī)制、補(bǔ)償機(jī)制、運(yùn)行機(jī)制等內(nèi)容,明確與政府、財(cái)政、中央銀行、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)等部門之間的關(guān)系,為經(jīng)營(yíng)管理提供法律依據(jù)和保障,優(yōu)化農(nóng)業(yè)政策性銀行外部運(yùn)營(yíng)環(huán)境,減少不合理的行政干預(yù),適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)農(nóng)業(yè)政策性銀行運(yùn)營(yíng)的客觀要求。同時(shí),在《憲法》《刑法》等法律中添加有關(guān)農(nóng)業(yè)政策性銀行的相關(guān)條文,在條文中明確擠占、挪用、逃廢農(nóng)業(yè)政策性信貸資金的法律責(zé)任,并加大對(duì)企業(yè)擠占、挪用、逃廢信貸資金的懲處力度,以此保護(hù)農(nóng)業(yè)政策性銀行的合法權(quán)益。
五、總結(jié)
農(nóng)業(yè)政策性銀行在解決我國(guó)的“三農(nóng)”問(wèn)題上發(fā)揮著重要的作用,為適應(yīng)時(shí)代的要求,要進(jìn)一步明確農(nóng)業(yè)政策性銀行職能、完善銀行管理體系、拓寬融資渠道和經(jīng)營(yíng)模式,并加強(qiáng)農(nóng)業(yè)政策性銀行法律支持體系建設(shè),以我國(guó)農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展保駕護(hù)航。
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