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        保險業(yè)發(fā)展前景向好

        2018-12-10 07:30:34
        中國經(jīng)貿(mào) 2018年22期
        關(guān)鍵詞:保險行業(yè)保險業(yè)人壽

        從4家上市保險公司半年報以及銀保監(jiān)會發(fā)布的行業(yè)數(shù)據(jù)來看,上半年保險行業(yè)原保險保費收入22369.40億元,同比下降3.33%。雖是下降,但降幅持續(xù)收窄,行業(yè)整體有明顯回暖趨勢。同時,在嚴監(jiān)管背景下,保險公司持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu),加大對健康保險和金融科技的投入力度,助推行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

        截至目前,4家保險類上市公司中國平安、中國人壽、中國太保和新華保險已全部公布了2018年中期業(yè)績。近期,中國銀保監(jiān)會也公布了保險行業(yè)整體業(yè)績。從以上兩方面數(shù)據(jù)來看,用“向好”概括今年上半年的保險業(yè),絕不為過。

        保費收入降幅收窄

        單從行業(yè)半年報數(shù)據(jù)看,保險業(yè)上半年業(yè)績似乎并不盡如人意。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,上半年保險行業(yè)原保險保費收入22369.40億元,同比下降3.33%。其中,產(chǎn)險公司原保險保費收入6024.18億元,同比增長14.18%;人身險公司原保險保費收入16345.19億元,同比下降8.50%。這說明,目前最能代表保險業(yè)發(fā)展狀況和方向的人身險出現(xiàn)了負增長。

        不過,數(shù)據(jù)下降的背后還藏著別的意味。今年上半年壽險業(yè)務(wù)原保險保費收入13361.44億元,同比下降12.15%,但若比較前5個月,即1月份至5月份、1月份至4月份、1月份至3月份和1月份至2月份,該數(shù)據(jù)分別為下降14.45%、16.05%、18.22%、24.72%。隨之,保險行業(yè)原保險保費收入的同比增長,也從年初最高的下降18.48%,降低到11.15%、7.84%、5.86%,最后至今年上半年的3.33%。從這個角度看,上半年行業(yè)整體保費收入有明顯向好回暖趨勢。

        進一步分析,意外險和健康險的情況讓人欣喜。意外險業(yè)務(wù)原保險保費收入546.69億元,同比增長18.23%,比前5個月有明顯提升,這意味著社會保障意識的不斷提高。健康險業(yè)務(wù)原保險保費收入3019.45億元,同比增長15.44%,而此前兩個月僅有9.32%和6.02%的同比增長。

        健康保險在上半年業(yè)績中占有突出位置并不意外,經(jīng)過多年發(fā)展,商業(yè)健康保險已成為基本醫(yī)療保障制度的重要補位者。今年,保險在對接醫(yī)養(yǎng)、提供一站式健康管理服務(wù)、搭建大健康生態(tài)服務(wù)體系方面有進一步深化的趨勢。比如,泰康保險集團今年加大了在大健康產(chǎn)業(yè)上的投入,斥資23億元的泰康之家蜀園正式開園。

        今年的另一個潮流是保險公司紛紛與醫(yī)療或者醫(yī)藥企業(yè)強強聯(lián)手。比如,6月25日,泰康保險集團戰(zhàn)略投資拜博口腔醫(yī)療集團;8月14日,中國平安保險(集團)股份有限公司與中國醫(yī)藥集團有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。其他如中國人壽、中國太保、新華保險等保險企業(yè)也在紛紛通過多種模式進軍醫(yī)療產(chǎn)業(yè),擴大商業(yè)健康領(lǐng)地。

        如此形勢之下,上半年健康保險不斷回升自然是大勢所趨。

        結(jié)構(gòu)調(diào)整成績顯著

        “展望我國保險業(yè)的發(fā)展,需要在兩個維度下進行,一個是黨的十九大開啟了新時代,這為保險業(yè)營造了巨大的發(fā)展空間;另一個是三大攻堅戰(zhàn)之一,即防范化解重大風險。因此,進一步規(guī)范并防范風險,無疑是保險業(yè)的一個重要工作?!敝袊吮X旊U前執(zhí)行副總裁王和如是說。

        上半年,保險業(yè)監(jiān)管趨嚴。2017年最后一個工作日,監(jiān)管部門發(fā)布了《關(guān)于組織開展人身保險治理銷售亂象打擊非法經(jīng)營專項行動的通知》,這被業(yè)界認為是主要針對2018年“開門紅”亂象。事實證明,2018年保險業(yè)的“開門紅”如期折戟,往年“開門紅”保費占全年保費一半的局面不復存在,這也影響了接下來幾個月的保費增長。

        “開門紅”不再的同時,行業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整也在持續(xù)。以中國人壽為例,受制于年初“開門紅”負增長以及由此帶來的人力規(guī)模的縮小,疊加公司戰(zhàn)略調(diào)整,上半年中國人壽首年保費同比下滑24.2%,其中躉交和期繳分別同比減少50.3%和增加5.1%?!岸m(xù)期業(yè)務(wù)提升30.3%,在總保費中的占比提升13.1個百分點至65.2%,彰顯了中國人壽的轉(zhuǎn)型成果。”申萬宏源的馬鯤鵬說。

        國壽股份總裁林岱仁則表示,上半年之所以大規(guī)??s減躉交,建立在續(xù)期保費大幅增長和費差結(jié)余的基礎(chǔ)之上。目前來看,公司已完成繳費業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,開始進入產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整階段。

        上半年,中國平安的壽險及健康險新業(yè)務(wù)價值387.57億元,同比增長0.2%,二季度同比增長9.9%,扭轉(zhuǎn)了一季度負增長的局面。而新業(yè)務(wù)價值轉(zhuǎn)正是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化的結(jié)果。中國太保的情況同樣如此,上半年壽險新業(yè)務(wù)價值162.89億元,同比減少17.5%;但新業(yè)務(wù)價值率41.4%,同比提升0.8個百分點。

        新華保險是一個特例。在行業(yè)保費增速整體放緩的形勢下,新華保險上半年共實現(xiàn)保費收入678.70億元,同比增長10.8%。應(yīng)該說,新華保險熬過了結(jié)構(gòu)調(diào)整最艱難的時刻,進入了健康可持續(xù)發(fā)展的正軌,其歸屬母公司股東凈利潤57.99億元,同比增長79.1%;上半年新業(yè)務(wù)價值率同比上升11.2個百分點至50.5%;內(nèi)含價值、剩余邊際較上年末分別增長7.9%和8.1%。

        行業(yè)數(shù)據(jù)上,保險業(yè)新增保單件數(shù)134.03億件,同比增長93.56%。這是全行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的成績。

        上半年,盡管有這樣那樣的難題,但保險行業(yè)的發(fā)展質(zhì)量仍在持續(xù)提高,前景可期。這還可以從前不久《財富》雜志公布的最新世界500強排行榜得到驗證。

        7月份出爐的世界500強排行榜共有包括中國平安、中國人壽、人保集團、中國太保、中國太平和泰康保險等9家中國保險企業(yè)。今年新上榜的13家中國公司中,保險業(yè)就占了3家,是新上榜公司最集中的行業(yè)。

        此外,今年上半年,給保險業(yè)帶來長久動力的還有個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點的進一步開放。隨著我國加速進入老齡社會,養(yǎng)老市場潛力無限,有專業(yè)人士預計,此舉將會帶來千億元級別的保費增量。而今年以來頻出的相關(guān)金融開放政策,再次為保險業(yè)開啟了對外開放的大門。這些無疑都對上半年保險行業(yè)加快收窄下降幅度起到了助推作用。

        金融科技賦能保險

        上半年,保險業(yè)發(fā)展一個重要看點依然是金融科技。以中國平安為例,其金融科技的貢獻非常搶眼地體現(xiàn)在業(yè)績中。上半年,中國平安金融科技與醫(yī)療科技業(yè)務(wù)實現(xiàn)營運利潤46.07億元,在集團營運利潤中占比7.0%,同比提升6.4個百分點。而且,其多家子公司表現(xiàn)突出。

        截至6月末,陸金所平臺注冊用戶數(shù)3684萬,同比增長18.0%;平安好醫(yī)生上半年營業(yè)收入11.23億元,同比增長150.3%。此外,平安醫(yī)??萍加谀瓿跬瓿?1.5億美元融資,投后估值達88億美元;金融壹賬通上半年完成7.5億美元融資,投后估值達75億美元;著力于打造汽車服務(wù)生態(tài)圈的汽車之家上半年市值突破百億美元,較年初增長40%。截至6月末,中國平安的科技專利申請數(shù)累計達6121項,較年初大幅上升。

        近日,中國平安從“智慧、智理、智效”建設(shè)理念出發(fā),依托智能認知、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算四大核心技術(shù),首次系統(tǒng)化公開展示“1+N”智慧城市平臺體系及解決方案,包括智慧財政、安防、交通、醫(yī)療、房產(chǎn)、環(huán)保、養(yǎng)老等,用科技賦能新型智慧城市建設(shè)。這無疑預示著,科技在中國平安發(fā)展的大規(guī)劃中持續(xù)升級,開始占據(jù)越來越重要的位置。

        值得關(guān)注的是,金融科技為保險賦能,中國平安只是走在了行業(yè)的前面,后面的隨行者不乏其人,且正成為行業(yè)潮流。下半年,相信會有越來越多的科技能量積聚,并助推保險行業(yè)業(yè)績持續(xù)健康增長。

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