文/杜飛，阿拉善盟工會(huì)

伴隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，網(wǎng)上銀行、移動(dòng)支付以及云金融等新型金融業(yè)務(wù)得到了飛速發(fā)展，而這些新型的金融服務(wù)形式，被共同稱之為“互聯(lián)網(wǎng)金融”。在現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支撐下，互聯(lián)網(wǎng)金融這一新的金融模式得到了迅速推廣，并逐漸發(fā)展到了社會(huì)活動(dòng)的各個(gè)領(lǐng)域。就當(dāng)前我國現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢來看，互聯(lián)網(wǎng)金融可以說占據(jù)著非常重要的地位，為此，全面了解其給現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)帶來的影響具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

1 我國互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

1.1 交易信息對(duì)稱性

就當(dāng)前企業(yè)融資問題來看，小微企業(yè)的融資難問題始終未得到有效解決，導(dǎo)致這種情況，主要是由于金融機(jī)構(gòu)本身獲取企業(yè)主體信息的不對(duì)稱性。在對(duì)主體信息獲取的過程中，金融機(jī)構(gòu)更容易全面掌握大型企業(yè)的信息，且所花費(fèi)的成分通常更少，但處于起步階段的小企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)需要花費(fèi)較高的成本來獲取他們的主體信息，加之，小微企業(yè)所需要的資金往往較少，這使得不少金融機(jī)構(gòu)均逐漸喪失了對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)熱情。但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)更容易掌握各企業(yè)的主體信息，這使得以往的不對(duì)稱性問題得到了有效解決。

1.2 市場信息虛擬化

互聯(lián)網(wǎng)金融在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，其本質(zhì)主要為貨幣和資金的虛擬化和信息化，最早的市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，人們在進(jìn)行交易時(shí)，均是通過貨幣和資金來完成的。但伴隨著現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)的逐步普及，交易雙方之間的距離和交易金額有了明顯變化，再運(yùn)用現(xiàn)實(shí)貨幣來進(jìn)行交易，這無疑是非常不現(xiàn)實(shí)的。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的推廣，互聯(lián)網(wǎng)交易的本質(zhì)主要是指貨幣或者資金的所有權(quán)的交易，而在這些活動(dòng)中，實(shí)體資金仍然儲(chǔ)存在銀行等金融機(jī)構(gòu)，但因起所有權(quán)發(fā)生了一定的變化，貨幣的使用功能與其實(shí)體功能被剝離，而這種趨勢也是我國現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要方向。

1.3 經(jīng)濟(jì)運(yùn)行高效化

因受到信息、技術(shù)以及安全等多方面因素的共同限制，傳統(tǒng)金融模式在進(jìn)行單筆資金交易的過程中，往往需要花費(fèi)較長的時(shí)間，這嚴(yán)重阻礙了市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的運(yùn)行。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用，金融活動(dòng)形式也更加的便捷，同時(shí)自動(dòng)化水平也顯著提升，從客觀層面來說，這使得經(jīng)濟(jì)運(yùn)營效率有了顯著提升。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的影響

2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融給現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)帶來的促進(jìn)作用

2.1.1 以網(wǎng)絡(luò)理財(cái)為主要形式的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用

因成本因素使得傳統(tǒng)貨幣市場基金的認(rèn)購起點(diǎn)額通常較高，這使得中低收入群體無法參與投資。在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，以網(wǎng)絡(luò)理財(cái)為主的金融模式較好的實(shí)現(xiàn)了對(duì)線下理財(cái)投資、低成本聚焦資金等的充分結(jié)合，這給傳統(tǒng)金融帶來了較大的沖擊。而網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品則不僅能夠根據(jù)企業(yè)的生產(chǎn)需要為其量身定做融資產(chǎn)品，同時(shí)還可提供小份額的投資理財(cái)產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融可通過客戶資源以及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等優(yōu)勢實(shí)現(xiàn)對(duì)成本的控制，同時(shí)還可經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)來完成對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行，通過人口聚集化和低成本的優(yōu)勢，使得中低收入人群的投資愿望得到實(shí)現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融通過對(duì)社會(huì)上各種閑散資金進(jìn)行聚集，為企業(yè)資金籌集創(chuàng)造了更好的融資環(huán)境，可以說將閑散小額資金轉(zhuǎn)變?yōu)榱松a(chǎn)資金，這就為市場經(jīng)濟(jì)的快速增長和產(chǎn)業(yè)的有效發(fā)展提供了資金來源，對(duì)促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極意義。

2.1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼金融市場加快發(fā)展，提高資金配置效率促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

由于我國長時(shí)間處在“金融壓抑”的狀態(tài)下，利率長期以來受到控制，且資金主要是由銀行體系來進(jìn)行配置，這導(dǎo)致我國表現(xiàn)出較為嚴(yán)重的資金沉積現(xiàn)象。伴隨著經(jīng)濟(jì)逐漸進(jìn)入到下行通道的過程中，長時(shí)間除于受壓狀態(tài)下的金融體系，將對(duì)貨幣流通速度進(jìn)行調(diào)控，這就極易出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)通縮現(xiàn)象?；ヂ?lián)網(wǎng)金融可加速貨幣的流通速度，全面提升金融資產(chǎn)的流動(dòng)性，并對(duì)小額閑散資金進(jìn)行吸收，更好的推動(dòng)貨幣的快速流通。與此同時(shí)，經(jīng)由互聯(lián)網(wǎng)直接進(jìn)行有效的金融資源交易是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心，這就不在經(jīng)過金融中介，充分展現(xiàn)了去中介化的特點(diǎn)。通過互聯(lián)網(wǎng)，人們可根據(jù)個(gè)人喜好、資金數(shù)量以及時(shí)間的安排來實(shí)現(xiàn)資金的交換，這樣一來就能夠最大程度上，實(shí)現(xiàn)對(duì)資金使用率的全面提升。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，銀行存款的分流速度得到了增加，這給壟斷的資金體系帶來了極大的沖擊。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)了解到，到2017年底，余額寶的規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了1.58萬億元。在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)难杆贁U(kuò)張下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受到了極大的影響，只有通過加速利率市場化的方式來促使市場競爭力得到提升。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融給現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)帶來的風(fēng)險(xiǎn)

隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品逐漸成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的一種新的盈利方式，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)更容易獲得各種低成本資金，而投資者為了能夠獲得更多的利益，逐漸將銀行中的存款轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品中，這使得不少商業(yè)銀行不得不向互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)獲取資金。在這樣的背景下，致使商業(yè)銀行的資金成本不減反增，而商業(yè)銀行為了能夠獲得更高的收益，不得不進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)操作。而互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)所具備的及時(shí)贖回的特點(diǎn)，致使商業(yè)銀行只能夠進(jìn)行短期的投資，在兩種模式的共同影響，導(dǎo)致信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)因此增加。

3 結(jié)論

伴隨著我國市場體制的轉(zhuǎn)變，經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融以現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為依托，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中得到了較好的推廣，可以說這對(duì)社會(huì)總體金融業(yè)都帶了較大的影響，為此，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用已成為了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要導(dǎo)向。通過分析探討我們可以了解到，在未來的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融必將成為非常重要的經(jīng)濟(jì)組成部分，為此，只有全面了解其特點(diǎn)和對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響，才能夠更好的推動(dòng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。