文/王福朋 編輯/白琳
國(guó)內(nèi)銀行在處理涉及阿聯(lián)酋的國(guó)際業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)謹(jǐn)慎甄別洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)還要重點(diǎn)提示受益人信用證中列明的收費(fèi)信息及該國(guó)銀行費(fèi)用較高的現(xiàn)狀。
開(kāi)證行:BANQUE EXTERIEURE D'ALGERIE
開(kāi)證申請(qǐng)人:阿爾及利亞E公司
受益人:中國(guó)A公司
第一通知行:阿聯(lián)酋投資與外貿(mào)銀行ARAB BANK FOR INVESTMENT AND FOREIGN TRADE (TRADE FINANCE SERVICES) UAE
兌用方式:AVAILABLE WITH ABINAEAAXXX BY PAYMENT
匯票期限:AT SIGHT(即期)
匯票付款人:阿聯(lián)酋投資與外貿(mào)銀行ARAB BANK FOR INVESTMENT AND FOREIGN TRADE (HEAD OFFICE) UAE(SWIFT:ABINAEAAXXX)
收單行:阿聯(lián)酋投資與外貿(mào)銀行ARAB BANK FOR INVESTMENT AND FOREIGN TRADE, ABU DHABI, UAE(SWIFT:ABINAEAAXXX)
2017年4月14日,M銀行收到一份以中國(guó)A公司為受益人的信用證,金額為118065.18美元。經(jīng)審核,該信用證存在以下問(wèn)題。
一是受益人需承擔(dān)的費(fèi)用較高。信用證78場(chǎng)列明的受益人需承擔(dān)的費(fèi)用包括:“通知費(fèi)按業(yè)務(wù)金額的千分之一收取,單筆最低收費(fèi)250美元,請(qǐng)受益人支付250美元至我行開(kāi)在美國(guó)紐約銀行的賬戶;議付費(fèi)按交單金額的千分之二收取,單筆最低收費(fèi)250美元;付款手續(xù)費(fèi)單筆450美元;不符點(diǎn)單據(jù)處理費(fèi)200美元;電報(bào)費(fèi)200美元;業(yè)務(wù)處理費(fèi)500美元?!蓖瑫r(shí),71場(chǎng)還規(guī)定,“所有銀行費(fèi)用由受益人承擔(dān)。即使該信用證撤證或受益人未支取信用證,如我行費(fèi)用無(wú)法收取也無(wú)法從受益人交單后的付款金額中扣除,受益人將對(duì)此負(fù)責(zé)?!?/p>
按照上述規(guī)定,受益人在該筆業(yè)務(wù)項(xiàng)下將至少要承擔(dān)1650美元的銀行費(fèi)用,且按照信用證47場(chǎng)“附加條款”中關(guān)于“嚴(yán)格禁止將單據(jù)直接寄送開(kāi)證行,單據(jù)只能直接寄送至第一通知行”的規(guī)定,受益人或代表受益人交單的銀行將無(wú)法通過(guò)將單據(jù)直寄開(kāi)證行來(lái)規(guī)避指定銀行高額的服務(wù)費(fèi)用。
二是存在對(duì)受益人不利的條款。該即期信用證卻規(guī)定“如單證嚴(yán)格相符,第一通知行將按照付款指示在議付后的10個(gè)阿聯(lián)酋、美國(guó)、阿爾及利亞工作日后付款,前提是第一通知行收到了開(kāi)證行的頭寸”。這意味著受益人即使相符交單也無(wú)法保障即期收款的權(quán)利。
三是存在洗錢(qián)嫌疑。該信用證中47場(chǎng)“附加條款”中關(guān)于“阿聯(lián)酋投資與外貿(mào)銀行可能受到制裁的影響,并將履行制裁的相關(guān)規(guī)定”的規(guī)定,與信用證中常見(jiàn)的反洗錢(qián)條款有很大出入。在M銀行向第一通知行發(fā)送MT730時(shí),業(yè)務(wù)系統(tǒng)提示,其被M行黑名單實(shí)時(shí)檢測(cè)系統(tǒng)命中,且匹配度為100%。后經(jīng)審核證實(shí):該信用證的指定銀行與第一通知行都被OFAC(美國(guó)財(cái)政部海外資產(chǎn)控制辦公室)列入了“SPECIALLY DESIGNATED NATIONAL LIST(特別指定國(guó)家名單)”的制裁名單。
據(jù)此,M銀行信用證專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)與法律合規(guī)部經(jīng)研討后,最終拒絕通知該信用證,并告知了第一通知行。
近年來(lái),國(guó)際反洗錢(qián)形勢(shì)嚴(yán)峻,國(guó)內(nèi)外多家知名銀行均因反洗錢(qián)問(wèn)題被處罰。但在實(shí)務(wù)中,針對(duì)某些國(guó)家和地區(qū)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),并不容易被甄別,阿聯(lián)酋就是其中之一。阿聯(lián)酋作為航運(yùn)、貿(mào)易及金融活動(dòng)的地區(qū)性樞紐,在吸引了大量人流、貨物及資本匯集的同時(shí),也面臨著較高的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。迪拜國(guó)際金融中心的設(shè)立,也吸引了很多高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的公司在阿聯(lián)酋設(shè)立殼公司,以便利其業(yè)務(wù)的開(kāi)展。因此,國(guó)內(nèi)銀行在處理涉及阿聯(lián)酋的國(guó)際業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)謹(jǐn)慎甄別洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),著重從貨物來(lái)源、貨物種類(lèi)、運(yùn)輸信息、公司或銀行實(shí)體、自然人等方面入手加以甄別。
此外,上述阿聯(lián)酋銀行列明的高額服務(wù)費(fèi)用也并非個(gè)例。銀行在處理涉及阿聯(lián)酋的出口業(yè)務(wù)時(shí),可重點(diǎn)提示受益人信用證中列明的收費(fèi)信息及該國(guó)銀行費(fèi)用較高的現(xiàn)狀,避免受益人因不了解該國(guó)的收費(fèi)情況而造成損失與不必要的業(yè)務(wù)糾紛。