文/王福朋 編輯/白琳

國(guó)內(nèi)銀行在處理涉及阿聯(lián)酋的國(guó)際業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)謹(jǐn)慎甄別洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還要重點(diǎn)提示受益人信用證中列明的收費(fèi)信息及該國(guó)銀行費(fèi)用較高的現(xiàn)狀。

業(yè)務(wù)背景

開(kāi)證行：BANQUE EXTERIEURE D'ALGERIE

開(kāi)證申請(qǐng)人：阿爾及利亞E公司

受益人：中國(guó)A公司

第一通知行：阿聯(lián)酋投資與外貿(mào)銀行ARAB BANK FOR INVESTMENT AND FOREIGN TRADE (TRADE FINANCE SERVICES) UAE

兌用方式：AVAILABLE WITH ABINAEAAXXX BY PAYMENT

匯票期限：AT SIGHT（即期）

匯票付款人：阿聯(lián)酋投資與外貿(mào)銀行ARAB BANK FOR INVESTMENT AND FOREIGN TRADE (HEAD OFFICE) UAE（SWIFT：ABINAEAAXXX）

收單行：阿聯(lián)酋投資與外貿(mào)銀行ARAB BANK FOR INVESTMENT AND FOREIGN TRADE, ABU DHABI, UAE（SWIFT：ABINAEAAXXX）

業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)

2017年4月14日，M銀行收到一份以中國(guó)A公司為受益人的信用證，金額為118065.18美元。經(jīng)審核，該信用證存在以下問(wèn)題。

一是受益人需承擔(dān)的費(fèi)用較高。信用證78場(chǎng)列明的受益人需承擔(dān)的費(fèi)用包括：“通知費(fèi)按業(yè)務(wù)金額的千分之一收取，單筆最低收費(fèi)250美元，請(qǐng)受益人支付250美元至我行開(kāi)在美國(guó)紐約銀行的賬戶；議付費(fèi)按交單金額的千分之二收取，單筆最低收費(fèi)250美元；付款手續(xù)費(fèi)單筆450美元；不符點(diǎn)單據(jù)處理費(fèi)200美元；電報(bào)費(fèi)200美元；業(yè)務(wù)處理費(fèi)500美元?！蓖瑫r(shí)，71場(chǎng)還規(guī)定，“所有銀行費(fèi)用由受益人承擔(dān)。即使該信用證撤證或受益人未支取信用證，如我行費(fèi)用無(wú)法收取也無(wú)法從受益人交單后的付款金額中扣除，受益人將對(duì)此負(fù)責(zé)?！?/p>

按照上述規(guī)定，受益人在該筆業(yè)務(wù)項(xiàng)下將至少要承擔(dān)1650美元的銀行費(fèi)用，且按照信用證47場(chǎng)“附加條款”中關(guān)于“嚴(yán)格禁止將單據(jù)直接寄送開(kāi)證行，單據(jù)只能直接寄送至第一通知行”的規(guī)定，受益人或代表受益人交單的銀行將無(wú)法通過(guò)將單據(jù)直寄開(kāi)證行來(lái)規(guī)避指定銀行高額的服務(wù)費(fèi)用。

二是存在對(duì)受益人不利的條款。該即期信用證卻規(guī)定“如單證嚴(yán)格相符，第一通知行將按照付款指示在議付后的10個(gè)阿聯(lián)酋、美國(guó)、阿爾及利亞工作日后付款，前提是第一通知行收到了開(kāi)證行的頭寸”。這意味著受益人即使相符交單也無(wú)法保障即期收款的權(quán)利。

三是存在洗錢(qián)嫌疑。該信用證中47場(chǎng)“附加條款”中關(guān)于“阿聯(lián)酋投資與外貿(mào)銀行可能受到制裁的影響，并將履行制裁的相關(guān)規(guī)定”的規(guī)定，與信用證中常見(jiàn)的反洗錢(qián)條款有很大出入。在M銀行向第一通知行發(fā)送MT730時(shí)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)提示，其被M行黑名單實(shí)時(shí)檢測(cè)系統(tǒng)命中，且匹配度為100%。后經(jīng)審核證實(shí)：該信用證的指定銀行與第一通知行都被OFAC（美國(guó)財(cái)政部海外資產(chǎn)控制辦公室）列入了“SPECIALLY DESIGNATED NATIONAL LIST（特別指定國(guó)家名單）”的制裁名單。

據(jù)此，M銀行信用證專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)與法律合規(guī)部經(jīng)研討后，最終拒絕通知該信用證，并告知了第一通知行。

業(yè)務(wù)啟示

近年來(lái)，國(guó)際反洗錢(qián)形勢(shì)嚴(yán)峻，國(guó)內(nèi)外多家知名銀行均因反洗錢(qián)問(wèn)題被處罰。但在實(shí)務(wù)中，針對(duì)某些國(guó)家和地區(qū)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，并不容易被甄別，阿聯(lián)酋就是其中之一。阿聯(lián)酋作為航運(yùn)、貿(mào)易及金融活動(dòng)的地區(qū)性樞紐，在吸引了大量人流、貨物及資本匯集的同時(shí)，也面臨著較高的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。迪拜國(guó)際金融中心的設(shè)立，也吸引了很多高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的公司在阿聯(lián)酋設(shè)立殼公司，以便利其業(yè)務(wù)的開(kāi)展。因此，國(guó)內(nèi)銀行在處理涉及阿聯(lián)酋的國(guó)際業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)謹(jǐn)慎甄別洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，著重從貨物來(lái)源、貨物種類(lèi)、運(yùn)輸信息、公司或銀行實(shí)體、自然人等方面入手加以甄別。

此外，上述阿聯(lián)酋銀行列明的高額服務(wù)費(fèi)用也并非個(gè)例。銀行在處理涉及阿聯(lián)酋的出口業(yè)務(wù)時(shí)，可重點(diǎn)提示受益人信用證中列明的收費(fèi)信息及該國(guó)銀行費(fèi)用較高的現(xiàn)狀，避免受益人因不了解該國(guó)的收費(fèi)情況而造成損失與不必要的業(yè)務(wù)糾紛。