文/劉思言，怡雅中學(xué)

1 引言

隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展，我國(guó)金融模式逐漸發(fā)生著改變，一些創(chuàng)新技術(shù)興盛起來(lái)，P2P、大數(shù)據(jù)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)逐漸影響著金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是我國(guó)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展則不夠樂觀。因?yàn)槲覈?guó)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施不健全，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展水平不高，就導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展速度緩慢，并且存在一定的問題，這需要引起相關(guān)部門的重視，從而合理的解決問題。

2 我國(guó)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題

2.1 風(fēng)險(xiǎn)控制問題

在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)，互聯(lián)網(wǎng)起步較晚，存在著一些風(fēng)險(xiǎn)控制的問題。這主要是因?yàn)槲覈?guó)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施不夠完善，互聯(lián)網(wǎng)普及率低，而且農(nóng)民的文化水平有限，很多人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)不夠了解，缺乏理論基礎(chǔ)，很多農(nóng)民在操作時(shí)不懂得辨別風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能。如果發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)?shù)夭⒉荒芙o于技術(shù)與物質(zhì)的保障，農(nóng)民還要自己承擔(dān)責(zé)任與損失，所以很多農(nóng)民不愿進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)交易，這就導(dǎo)致農(nóng)村金融發(fā)展緩慢。并且，農(nóng)村的金融服務(wù)很多是無(wú)抵押式的，一旦農(nóng)民沒有能力還款，就會(huì)發(fā)生資金風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)相關(guān)金融部門帶來(lái)不利的影響，進(jìn)而阻礙當(dāng)?shù)鼗ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展。

2.2 金融監(jiān)管不足

我國(guó)金融服務(wù)作為全新的業(yè)務(wù)還沒有形成完善法規(guī)制度，尤其是監(jiān)管條令的制定不適應(yīng)金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)情況。如今我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)逐步增多，在這樣復(fù)雜的形勢(shì)下，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的監(jiān)管體系還不夠成熟，就會(huì)有些業(yè)務(wù)能力不夠的平臺(tái)加入進(jìn)來(lái)，這樣會(huì)擾亂互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)秩序，提高交易風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在這樣的市場(chǎng)條件下，客戶的金融服務(wù)會(huì)面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是農(nóng)村客戶，其客戶信息可能得不到充分的保障，有可能發(fā)生信息泄露等情況。

2.3 農(nóng)村征信體系不完善

在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行金融服務(wù)時(shí)，因?yàn)殡p方都是在網(wǎng)絡(luò)世界進(jìn)行交流與操作，彼此間的信用可能會(huì)出現(xiàn)一定的隱患，就導(dǎo)致可信度降低。并且農(nóng)村傳統(tǒng)的征信系統(tǒng)不完善，沒有包含所有農(nóng)村人民的信息。例如，央行的征信系統(tǒng)顯示了9億人的信息，可是具體覆蓋的人數(shù)大概也就4億左右，而我國(guó)農(nóng)村人口就達(dá)到7億，這就充分的證明了農(nóng)村征信體系存在很大的問題。其覆蓋的范圍較小，客戶的信息不能夠被金融機(jī)構(gòu)掌握，這樣金融機(jī)構(gòu)也就不能合理的判斷風(fēng)險(xiǎn)，不能很好的為農(nóng)村客戶提供交易保障。

3 促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的對(duì)策

3.1 改善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施簡(jiǎn)陋是阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一個(gè)重要原因，所以一定的完善農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高農(nóng)村地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)普及率。這方面需要政府出力，政府可以提供資金支持和政策扶持，全力建設(shè)農(nóng)村的網(wǎng)絡(luò)。例如，政府可以鼓勵(lì)電信企業(yè)和其他企業(yè)合作建設(shè)，在農(nóng)村地區(qū)統(tǒng)一布置網(wǎng)線，安裝寬帶，讓家家戶戶都能夠便捷的上網(wǎng)。對(duì)于高額的互聯(lián)網(wǎng)費(fèi)用，政府應(yīng)該提供補(bǔ)貼或者讓相關(guān)單位調(diào)整價(jià)格。同時(shí)，還應(yīng)該給農(nóng)民普及互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)，例如，可以在當(dāng)?shù)亻_辦講座和培訓(xùn)講堂等，讓農(nóng)民學(xué)習(xí)到先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)知識(shí)，或者組織志愿者或大學(xué)生，以社會(huì)實(shí)踐的方式，深入農(nóng)村為農(nóng)民群眾培訓(xùn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，教會(huì)農(nóng)民一些金融服務(wù)知識(shí)與技能，比如如何利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將自己生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品銷售出去，如何與電商平臺(tái)和物流平臺(tái)溝通等等，從而鼓勵(lì)農(nóng)民進(jìn)行金融交易?？傊?，要提高農(nóng)民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的掌握程度，就要讓農(nóng)村民眾全面的了解網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

3.2 加大監(jiān)管力度

因?yàn)閲?guó)家對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管不嚴(yán)格，所以阻礙了農(nóng)村地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。要想解決這一問題，國(guó)家就要加大監(jiān)管力度，建立全面的金融監(jiān)管體系，提高對(duì)金融互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的監(jiān)管力度。這要求國(guó)家要針對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展情況，制定出有針對(duì)性的法律法規(guī)，大力監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。另外，農(nóng)村當(dāng)?shù)匾约吧蠈诱惨鋵?shí)國(guó)家政策，為農(nóng)村人民參加互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供極大的保障，并積極鼓勵(lì)農(nóng)民群眾參與到金融服務(wù)中來(lái)。因?yàn)檗r(nóng)村金融涉及的行業(yè)較多，所以國(guó)家還要建立金融責(zé)任體系，將具體的監(jiān)管義務(wù)落實(shí)各個(gè)部門，使其對(duì)眾多行業(yè)聯(lián)合監(jiān)管，以提高金融服務(wù)的安全性。也可以提高對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管，提高互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的自律性，從而促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展。

3.3 完善農(nóng)村征信體系

農(nóng)村征信體系是一種存儲(chǔ)個(gè)人信息的金融服務(wù)體系，在這種體系之中進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易，就會(huì)提升安全性。想實(shí)現(xiàn)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的全面發(fā)展，就必須完善農(nóng)村征信體系。國(guó)家應(yīng)該積極的采集人民信息，建立信息系統(tǒng)，尤其是把農(nóng)村居民的信息錄入進(jìn)去，這其中要包括個(gè)人繳稅記錄、銀行信息等等，以提高企業(yè)和個(gè)人的公信力。還要大力鼓勵(lì)農(nóng)民群眾使用互聯(lián)網(wǎng)支付，將互聯(lián)網(wǎng)金融用戶的誠(chéng)信等級(jí)進(jìn)行判定，從而促進(jìn)金融交易雙方的安全交易。只有逐漸做到以上這些，我國(guó)農(nóng)村的互聯(lián)網(wǎng)金融才能夠真正發(fā)展起來(lái)。

4 結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，由于條件、安全等各方面原因的影響，我國(guó)農(nóng)村的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展不完善，隨著國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融的興盛，農(nóng)村地區(qū)不應(yīng)該被忽略。國(guó)家也要滿足農(nóng)民的需求，為其提供發(fā)展機(jī)會(huì)，讓農(nóng)民認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融的好處，在監(jiān)管到位的情況下，鼓勵(lì)農(nóng)民積極的參與到農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)的建設(shè)中來(lái)，從而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。