王 晨 ，王 博 ，梁 爽 ，趙俊賢

（1.吉林建筑大學(xué)，長春 130118；2.渤海大學(xué)，遼寧 錦州 121013）

引言

霧霾天氣的存在給人們的日常生活帶來諸多不便，如何進(jìn)行環(huán)境保護(hù)，提升環(huán)境質(zhì)量已成為當(dāng)下熱議話題。保護(hù)環(huán)境人人有責(zé)，為了積極響應(yīng)國家號(hào)召，商業(yè)銀行緊跟時(shí)代發(fā)展潮流，實(shí)行綠色信貸機(jī)制。綠色信貸政策是為了迎合我國環(huán)保工作展開而進(jìn)行的，為了推進(jìn)可持續(xù)發(fā)展和環(huán)境友好型社會(huì)的建設(shè)，我國的商業(yè)銀行積極響應(yīng)國家的號(hào)召，實(shí)現(xiàn)了綠色信貸機(jī)制，但是在實(shí)現(xiàn)推廣的過程當(dāng)中，仍存在著一系列的問題，需要我們進(jìn)行解決。

一、綠色信貸的含義和要求

綠色信貸主要是通過提高信貸門檻來限制重污染企業(yè)的貸款額度來達(dá)到環(huán)境保護(hù)的目的，相關(guān)環(huán)保部門質(zhì)檢合格的企業(yè)或符合環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目，才能得到商業(yè)銀行的審批借貸，否則不予借貸，已經(jīng)發(fā)放的貸款也會(huì)被回收，企業(yè)被記入環(huán)保黑名單。商業(yè)銀行的綠色信貸制度接受大眾的監(jiān)督和檢舉，將環(huán)保評(píng)估的信息公開透明，公司的信息和經(jīng)費(fèi)的支出都需要有依有據(jù)，絕不允許污染的項(xiàng)目或企業(yè)借貸和續(xù)貸，公平公正，不惡意包庇污染嚴(yán)重的企業(yè)。銀行通過綠色信貸制度，在一定程度上幫助銀行清理信用度低的客戶，減少了“算死賬”工作量，還有利于控制污染程度和社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。隨著我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，取得了重要的成就，生態(tài)環(huán)境受到了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，各種污染問題直接敲響了污染治理的警鐘。與此同時(shí)，我國金融界出現(xiàn)了綠色信貸的意識(shí)，綠色現(xiàn)在也被社會(huì)各界所關(guān)注，推行綠色信貸，有利于建設(shè)資源節(jié)約型，環(huán)境友好型社會(huì)，在我國具有重要的推廣價(jià)值和推廣意義。但是，我國的商業(yè)銀行在綠色信貸方面仍處于起步階段，涉及到很多商業(yè)利益與社會(huì)利益之間的沖突，為了謀求銀行、政府和企業(yè)三方面的共同利益，需要從多方面著手來進(jìn)行綜合調(diào)整。

二、商業(yè)銀行綠色信貸的現(xiàn)狀與不足之處

（一）綠色信貸發(fā)展的現(xiàn)狀

1.加大資金的投入，全力以赴幫助企業(yè)治理污水、處理工業(yè)垃圾等，給予資金保障和綠色信貸支持，資金需要從政府銀行和企業(yè)三方面進(jìn)行籌措，通過對(duì)綠色信貸的購買來為環(huán)境治理工作提供有效的資金保證，以保證整個(gè)工作的運(yùn)行和開展。

2.明確綠色信貸制度的要求和環(huán)保指標(biāo)的檢查標(biāo)準(zhǔn)，毫不松懈的嚴(yán)抓污染超標(biāo)的企業(yè)，不達(dá)標(biāo)的企業(yè)不允許借貸或續(xù)貸。對(duì)于購買綠色信貸的企業(yè)，要進(jìn)行及時(shí)的環(huán)境治理檢查，以及綠色污染處理狀況檢查，對(duì)于不符合管理標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，不能夠給予發(fā)放綠色信貸，保證資金利用的有效性和嚴(yán)謹(jǐn)性，為我國的環(huán)境治理工作展開提供更有力的支撐和保障。

（二）綠色信貸制度的不足之處

1.綠色信貸制度落實(shí)的問題。國家在綠色信貸制定了一系列制度和政策法規(guī)，但制度的應(yīng)用性低，針對(duì)性弱，沒有緊跟時(shí)代發(fā)展步伐進(jìn)行整理和更新，執(zhí)法人員的松懈怠慢，對(duì)綠色信貸環(huán)保評(píng)估不重視，導(dǎo)致某些企業(yè)乘機(jī)混水摸魚。這種現(xiàn)象直接限制了綠色信貸廣和綠色信貸所應(yīng)當(dāng)發(fā)揮的重要作用。在我國環(huán)保領(lǐng)域，信貸作為一種新興的商業(yè)手段，需要得到有效的運(yùn)用與推廣，企業(yè)必須加強(qiáng)綠色信貸制度的落實(shí)，做好綠色信貸工作的實(shí)施。

2.綠色信貸制度單一、無創(chuàng)新。目前商業(yè)銀行信貸主要以大項(xiàng)目貸款為主，忽略了小型個(gè)體經(jīng)濟(jì)的融資產(chǎn)品和金融方案的策劃與設(shè)計(jì)，仍按照傳統(tǒng)的經(jīng)營管理模式，缺乏創(chuàng)新與實(shí)踐。如果不重視小企業(yè)的綠色信貸的推廣與開展，將會(huì)對(duì)綠色信貸整個(gè)業(yè)務(wù)造成很大的影響，因?yàn)槲覈嬖谥芏嗟男∑髽I(yè)，小企業(yè)的污染工作，對(duì)于整個(gè)大氣防治工作也會(huì)產(chǎn)生很大的影響。所以，必須要重視小企業(yè)這個(gè)新的群體，加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)的信貸扶持力度。

3.缺乏專業(yè)的環(huán)保評(píng)估人員。各大商業(yè)銀行普遍缺乏專業(yè)評(píng)估企業(yè)是否達(dá)標(biāo)的專業(yè)質(zhì)檢員，只是基于流程要求，對(duì)企業(yè)進(jìn)行了表面的檢查和評(píng)估，未能給出全面的評(píng)判和分析。在人員的培養(yǎng)方面，我國環(huán)境治理的環(huán)保評(píng)估專業(yè)人才，在環(huán)境治理的過程當(dāng)中，由于缺乏專業(yè)人員的職稱，導(dǎo)致環(huán)境治理工作無法得到有效的展開，作為綠色信貸的推廣與籌措也造成了一定的阻礙。

三、完善商業(yè)綠色信貸的相關(guān)政策建議和創(chuàng)新實(shí)踐

第一，國家出臺(tái)綠色信貸的優(yōu)惠政策。對(duì)評(píng)估達(dá)標(biāo)的企業(yè)實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)政策，減免一部分稅收，給予一定的補(bǔ)貼，提高企業(yè)對(duì)環(huán)保的重視；信用度高的企業(yè)可以增加貸款的額度，提供更多的優(yōu)惠政策；對(duì)模范的企業(yè)進(jìn)行表彰，優(yōu)惠制度優(yōu)先考慮模范企業(yè)，對(duì)不達(dá)標(biāo)的重污染企業(yè)或違規(guī)企業(yè)進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，三年內(nèi)不得參加評(píng)優(yōu)，禁止其開發(fā)新項(xiàng)目，直到檢查合格為止。

第二，建全綠色信貸的評(píng)估政策和要求。統(tǒng)一環(huán)保評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)綠色信貸制度的監(jiān)管，依法按照相關(guān)流程審批，明確各部門的責(zé)任，確保綠色信貸制度有法可依，完善各大商業(yè)銀行的金融服務(wù)類別，擴(kuò)大業(yè)務(wù)的范圍，通過創(chuàng)新實(shí)踐綠色信貸的業(yè)務(wù)，吸引更多信用度高的企業(yè)貸款。

第三，由強(qiáng)制的政治模式轉(zhuǎn)為經(jīng)濟(jì)與市場的調(diào)控。傳統(tǒng)制度則對(duì)重污染的企業(yè)實(shí)行強(qiáng)制的停業(yè)整頓，不能從根源解決問題，停業(yè)整頓不利于國家經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，要從根源處遏制污染，讓企業(yè)自覺進(jìn)行污染處理。各大商業(yè)銀行需正確運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段來調(diào)控企業(yè)，制定責(zé)任機(jī)制，讓企業(yè)主動(dòng)摒棄污染嚴(yán)重的項(xiàng)目，引進(jìn)綠色能源生產(chǎn)技術(shù)，改變傳統(tǒng)重污染的生產(chǎn)方式并對(duì)技術(shù)進(jìn)行革新，自覺承擔(dān)保護(hù)環(huán)境的責(zé)任。

近年來，環(huán)境污染越來越嚴(yán)重，保護(hù)環(huán)境已經(jīng)成為每一個(gè)人不可推卸的責(zé)任，商業(yè)銀行綠色信貸制度，承擔(dān)了一部分社會(huì)責(zé)任，起到了環(huán)境保護(hù)的作用。銀行切斷重污染企業(yè)的經(jīng)濟(jì)來源，引起企業(yè)對(duì)環(huán)保的重視，企業(yè)就會(huì)事先把環(huán)保工作做好，而不是出了事才治理，達(dá)到了治理污染根源的目的。我國商業(yè)銀行認(rèn)真實(shí)行并加強(qiáng)創(chuàng)新實(shí)踐綠色信貸制度，將為我國建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)，構(gòu)建和諧社會(huì)有所幫助。

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[責(zé)任編輯 陳麗敏]