一、京津冀三地互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀及問題

(一)京津冀三地互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀

據(jù)北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融指數(shù)研究中心資料顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融與金融市場一樣有廣義和狹義的區(qū)別。廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融是指非金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為媒介開展的各種金融業(yè)務(wù)(金融互聯(lián)網(wǎng))。而狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)。本課題僅研究狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融。由于互聯(lián)網(wǎng)金融是對傳統(tǒng)金融的補(bǔ)充和完善，所以它的本質(zhì)還是金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)只是以不同的形式來從事傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，即互聯(lián)網(wǎng)平臺+傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)=互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)①。如今市場上的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)都是在這些傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行的創(chuàng)新。銀行、證券、保險和基金為主要的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。

到2015年9月底，全國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指數(shù)為316.3，而全國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展差異較大，排在全國前七名的是北京、天津、上海、江蘇、廣東、浙江和福建。北京和天津作為京津冀金融圈的重點城市有著帶頭作用，為京津冀三地互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展做好了夯實的鋪墊。而從2014年至2015年底河北省互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指數(shù)可以得出，河北省互聯(lián)網(wǎng)金融指數(shù)的起點遠(yuǎn)低于北京、天津，2014年1月底全國互聯(lián)網(wǎng)金融指數(shù)是100，而河北是73.75；2015年12月全國互聯(lián)網(wǎng)金融指數(shù)為386，而河北是293.41，從2014年到2015年河北的互聯(lián)網(wǎng)金融指數(shù)增長了3.98倍，月平均增速為6.19%，高于月平均增速的6.05%②和全國同期的3.86倍，從上述數(shù)據(jù)可以看出河北省互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展有厚積薄發(fā)之勢。

京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略是中國經(jīng)濟(jì)新版圖的重大戰(zhàn)略，同時它也是提高和完備京津冀三地協(xié)同發(fā)展均衡與創(chuàng)新的需要，它推動了京津冀經(jīng)濟(jì)圈、環(huán)渤海金融區(qū)以及全部華北地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，牽一發(fā)而動全身。京津冀三地作為我國三大經(jīng)濟(jì)增長極之一，擁有豐富的人力資源、強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)活力，先進(jìn)的管理水平等眾多優(yōu)勢，為京津冀協(xié)同發(fā)展背景下互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新提供了良好的平臺。目前，北京、天津地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展較為突出，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的創(chuàng)新提供足夠的條件，而河北的金融業(yè)發(fā)展相對較為平緩，其互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展平平，但具有很大的增長空間。

(二)京津冀三地互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的問題

1.傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡，京津冀三地互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展差距較大。

2016年末，河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額為6.8萬億元，同比增長16.4%，河北證券業(yè)基本情況為，總部設(shè)在轄內(nèi)的證券公司數(shù)有1家，年末國內(nèi)上市公司數(shù)有52家，當(dāng)年國內(nèi)債券投資為564.4億元，河北保險業(yè)基本情況為，總部設(shè)在轄內(nèi)的保險公司數(shù)有6家，年保費收入為1595.3億元③，2016年，北京市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額21萬億，同比增長9.8%④，北京證券業(yè)基本情況為，總部設(shè)在轄內(nèi)的證券公司數(shù)有18家，年末國內(nèi)上市公司數(shù)有281家，北京保險業(yè)基本情況為，總部設(shè)在轄內(nèi)的保險公司數(shù)有45家，年保費收入為1839億元，2016年末，天津市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額4.8萬億元，同比增長5.8%⑤。天津證券業(yè)基本情況為，總部設(shè)在轄內(nèi)的證券公司數(shù)有1家，年末國內(nèi)上市公司數(shù)有45家，當(dāng)年國內(nèi)債券投資為1826.1億元，天津保險業(yè)基本情況為，總部設(shè)在轄內(nèi)的保險公司數(shù)有6家，年保費收入為529.5億元，三地傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)這種顯著的差異導(dǎo)致京津冀三地合作的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品數(shù)量不夠，大大削弱了它的力量。

2.京津冀人才資源分布不均，阻礙京津冀互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

據(jù)相關(guān)統(tǒng)計資料統(tǒng)計，京津冀三地公共服務(wù)以及資源配置水平相差懸殊，發(fā)展水平差距較大。北京大專以上學(xué)歷人才是河北的1.7倍，是天津的1.5倍，其中，北京本科以上學(xué)歷是河北的6.5倍，是天津的3倍⑥。同時，河北省內(nèi)沒有一所“211工程”高校，2014年的省內(nèi)人平均財政支出分別只有天津的33%和北京和30%，由此看出，河北在人才培養(yǎng)方面，可謂先天不足，缺乏一流的響當(dāng)當(dāng)?shù)拿?，也缺乏對人才的吸引。但是，相對于北京的人才飽和度而言，河北擁有的?yōu)勢卻是京津兩地?zé)o法比擬的。2014年，河北省人均GDP分別為北京的40%和天津的38%，其人均財政收入分別只有北京、天津的1/6和1/5，農(nóng)民人均純收入、城鎮(zhèn)居民人均可支配收入分別為北京的55%和50%，為天津的77%和60%。并且從平均受教育年限來看，2014年河北比北京和天津落后2到3年。而這直接影響互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新功能，從而阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)同發(fā)展。

3. 京津冀三地金融資源分布不均，阻礙京津冀互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新

天津擁有2015年創(chuàng)立的金融自貿(mào)區(qū)，為天津互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了良好的平臺；北京設(shè)有大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)公司的總部，比如百度、京東、搜狐、奇虎360、小米科技、網(wǎng)易、新浪、蘇寧云商，而河北省的金融資源配置過程中存在著金融資源利用效率較低的情況，突出表現(xiàn)在金融生態(tài)環(huán)境欠妥、金融資源對經(jīng)濟(jì)的支持力不足、投資能力較差、和金融機(jī)構(gòu)自身缺乏資金來源。而京津地區(qū)的金融資源并沒有高效地流入河北，反而是河北的金融資源單方向流入京津，導(dǎo)致京津冀三地聯(lián)合的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺數(shù)量稀少，從而互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)分布不均勻，阻礙了京津冀互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。

二、京津冀互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)同發(fā)展存在問題的原因分析

(一) 京津冀人才引進(jìn)制度的差別引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展不平衡

北京建立了與國際接軌的市場化人才引進(jìn)機(jī)制。這種機(jī)制有助于互聯(lián)網(wǎng)金融科技人才的引進(jìn)，例如中關(guān)村企業(yè)選中的外籍技術(shù)創(chuàng)新入才和中關(guān)村創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊的外籍成員，根據(jù)評估積分標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行打分，達(dá)到規(guī)定分?jǐn)?shù)以上的，就有資格申請在華永久居住。而天津在人才引進(jìn)制度上的激勵政策上也是國內(nèi)數(shù)一數(shù)二的，比如資助1000萬元研發(fā)項目資金給諾貝爾獎獲得者等杰出專家及其團(tuán)隊；給予100萬到800萬的經(jīng)費幫助國家“千人計劃”人選；給予30萬到100萬元不等的經(jīng)費資助企業(yè)引進(jìn)高層次人才；給予10-50萬元創(chuàng)業(yè)啟動資金支持給擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的人才。在2016年，天津市人力資源和社會保障局局長孔長起在一訪談節(jié)目中介紹說：“北京的高校畢業(yè)生如果來天津就業(yè)，我們推出了一張綠卡管引才政策?！倍颖睂τ谌瞬乓M(jìn)機(jī)制正在完善當(dāng)中，其優(yōu)惠政策明顯沒有北京、河北那樣鮮明。導(dǎo)致河北互聯(lián)網(wǎng)金融科技人才缺乏，使京津冀三地共享的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺減少，從而阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

(二)京津冀三地人才分布差距過大。

回首過去幾十年，京津冀三地都處于各自為政的狀態(tài)，尤其在產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、人才培養(yǎng)等方面。據(jù)調(diào)查，北京市海淀區(qū)是全世界智力最密集的地區(qū)之一，其科研機(jī)構(gòu)非常密集，大學(xué)數(shù)量也很多，尤其是國內(nèi)頂尖學(xué)府比如清華、北大、人大等，而在這些大學(xué)里面集聚了中國的大部分工程院士，而且這些大學(xué)里每年都會培養(yǎng)杰出的學(xué)士、碩士和博士⑦。與此之外，北京海淀區(qū)是眾所周知的人才密集之地，具有極大的人才向心力。相較之下，天津只有天津大學(xué)和南開大學(xué)兩所高等學(xué)府。而由于近年來的中央政策，天津濱海區(qū)吸引了一大批優(yōu)秀的高新技術(shù)人才。而河北省相對比較有名的只有河北大學(xué)，它是一所綜合性大學(xué)，也是河北省唯一一所入選國家“中西部高校綜合實力提升工程”的高校，因此河北省具有較高水平的科學(xué)研究機(jī)構(gòu)也很少。綜上所述，河北與北京、天津兩地在高端人才上，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融科技人才的供給上，具有很大的差異，并且這種差異是不在同一個數(shù)量級別的。同時，北京存在的“虹吸效應(yīng)”導(dǎo)致河北的資源向北京單向流動，使河北與北京、天津地區(qū)發(fā)展差距愈來愈大，其互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展水平也遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他兩個地區(qū)，阻礙了京津冀三地互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

(三)北京、天津天然金融資源豐厚，河北金融資源貧乏且資源配置效率低。

北京作為首都，有很多天然的金融資源優(yōu)勢，并設(shè)有很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的總部；天津擁有2015年創(chuàng)立的金融自貿(mào)區(qū)，提供了很多互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺。并且2015年創(chuàng)立的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的工作地點只有北京、天津、上海。而河北早期一直是以第二產(chǎn)業(yè)，尤其是鋼鐵產(chǎn)業(yè)為主要產(chǎn)業(yè)，如今河北的第二產(chǎn)業(yè)正在向第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，而要在短時間內(nèi)將重心轉(zhuǎn)移到第三產(chǎn)業(yè)，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)是很困難的，所以河北省正在經(jīng)歷一個很艱難的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型時期，并且其金融資源貧乏并且沒有足夠的經(jīng)驗與京津地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融融合發(fā)展。2016年，第一、二、三產(chǎn)業(yè)投資分別增長9.3%、7.6%和9.3%，第三產(chǎn)業(yè)投資增速較上年加快2.8個百分點③。同年，北京市分產(chǎn)業(yè)看，第一產(chǎn)業(yè)完成投資增速為10.1%，第二產(chǎn)業(yè)投資增速為6.8%以及第三產(chǎn)業(yè)投資增速為6.1%④，由此看出它的投資結(jié)構(gòu)處于不斷優(yōu)化之中。同年，天津市第三產(chǎn)業(yè)投資10376.6億元，增長14.0%，占全社會投資的71.0%，比上年提高1.3個百分點，對全市投資增長的貢獻(xiàn)率達(dá)81.6%⑤。從以上數(shù)據(jù)看，京津冀三地第三產(chǎn)業(yè)都在高速發(fā)展，尤其是河北的第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展十分迅猛，但因為其鋼鐵經(jīng)歷了幾十年的歷史，要在短時間內(nèi)將重心轉(zhuǎn)移到第三產(chǎn)業(yè)，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)是很困難的，所以河北省正在經(jīng)歷一個很艱難的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型時期，所以其金融資源貧乏并且沒有足夠的經(jīng)驗與京津地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融融合發(fā)展。

三、促進(jìn)京津冀互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)同發(fā)展的路徑選擇

(一)完善并創(chuàng)新京津冀三地人才引進(jìn)機(jī)制

河北要借鑒京津地區(qū)的人才引進(jìn)機(jī)制，將機(jī)制中的優(yōu)惠政策落到實處；建立京津冀三地的獨特人才引進(jìn)機(jī)制，推進(jìn)人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)公共服務(wù)，建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)性和行業(yè)性的人才市場，以提高人才市場的對外開放，實施更開放、更高效的市場準(zhǔn)入制度。例如北京或天津的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)人員如果來到河北的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，河北應(yīng)該實行綠卡政策，并提供額外的福利政策，比如提供住宿、落實戶口等，爭取在未來十年之內(nèi)河北互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的高層管理人員的薪資水平達(dá)到北京、天津的80%，這樣京津冀三地才能真正建立人才引進(jìn)共享機(jī)制，從而大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融科技人才，從而推動京津冀三地互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

(二)積極運用科技資源，建立獨屬于京津冀三地的高效互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈

天津為北方國際航運核心區(qū)、全國先進(jìn)制造研發(fā)基地、改革先行示范區(qū)和金融創(chuàng)新運營示范區(qū)；北京為全國政治中心、國際交流中心和科技創(chuàng)新研發(fā)中心，河北為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級實驗區(qū)、全國現(xiàn)代商貿(mào)物流重要流通基地、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌標(biāo)準(zhǔn)示范區(qū)與新型城鎮(zhèn)化以及京津冀生態(tài)環(huán)境示范區(qū)。通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺將三地優(yōu)勢結(jié)合，打造獨特的金融產(chǎn)業(yè)鏈，基本目標(biāo)是，河北在未來十年內(nèi)其互聯(lián)網(wǎng)金融資源配置能夠達(dá)到北京、天津的75%，最終形成你中有我我中有你的狀態(tài)，即京津冀三地獨特的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈，例如在河北建立百度、京東、搜狐等總部設(shè)在北京的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)分公司，讓京津冀三地互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展更高效、更普遍。

(三)打造京津冀三地高校交流互聯(lián)網(wǎng)金融平臺

互聯(lián)網(wǎng)金融需要優(yōu)秀的復(fù)合型人才，這就要求人力資源豐富的京津地區(qū)充分發(fā)揮優(yōu)勢推進(jìn)河北地區(qū)人才的發(fā)展，加強(qiáng)人才專業(yè)知識素養(yǎng)以及專業(yè)水平的提高，拓展人才技術(shù)應(yīng)用新方式。通過京津冀三地高校學(xué)生的相互交流，建立三地高校交流平臺，這個平臺對教學(xué)、人力資源相對缺乏的河北地區(qū)的發(fā)展具有良好的推動作用。京津冀三地大學(xué)生可以通過在這一高校交流平臺上發(fā)表自己對互聯(lián)網(wǎng)金融的想法來號召其他感興趣的學(xué)生參與其中，成立科研小組并研究課題，三地高校還可以成立交換學(xué)習(xí)小組，組織學(xué)生去對方高校交換學(xué)習(xí)，這不僅推動了京津冀三地人才交流，還推動了“互聯(lián)網(wǎng)+”的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)氛圍，最終發(fā)展了京津冀三地的互聯(lián)網(wǎng)金融。

(中華女子學(xué)院，北京 100101)

注釋：

① 此定義來自北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心

② 數(shù)據(jù)來自北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心

③ 數(shù)據(jù)來自2017河北市金融運行報告

④ 數(shù)據(jù)來自2017北京市金融運行報告

⑤ 數(shù)據(jù)來自2017天津市金融運行報告

⑥ 數(shù)據(jù)來自新京報《京津冀發(fā)布首個跨區(qū)域人才規(guī)劃》

⑦ 李靜靜.京津冀期刊學(xué)者資源分布不均現(xiàn)狀及其思考.《教育理論與實踐》[J].2016

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