黃 韻 嚴(yán)志文 韓思耀 周嘉靈 朱圻璇

(廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)南國(guó)商學(xué)院，廣東 廣州 510545)

1 引言

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，理財(cái)?shù)挠^(guān)念逐漸進(jìn)入千家萬(wàn)戶(hù)，大家都開(kāi)始重視起理財(cái)。大學(xué)生作為社會(huì)中的重要群體，一個(gè)龐大的消費(fèi)體，也有越來(lái)越多人關(guān)注和參與其中。大學(xué)生所處的校園環(huán)境和接受的教育，使他們的消費(fèi)行為有著自己的特點(diǎn)，大學(xué)階段又是學(xué)生學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)钠鸩诫A段。在互聯(lián)網(wǎng)科技的迅速普及的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融也迅速發(fā)展，衍生出更多的金融理財(cái)產(chǎn)品，但在準(zhǔn)入門(mén)檻變低的情況下，這些衍生產(chǎn)品的可靠性和合法性還值得商榷。這種情況下，大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆椒ㄔ絹?lái)越多元化，但是如何學(xué)會(huì)抵擋誘惑、擁有正確的理財(cái)觀(guān)念是目前大學(xué)生的一門(mén)重要課程。而當(dāng)代大學(xué)生究竟是否擁有理財(cái)意識(shí)，有怎樣的理財(cái)觀(guān)念，選擇什么怎樣的方式去理財(cái)，基于這些問(wèn)題，我們進(jìn)行了一項(xiàng)問(wèn)卷調(diào)查。

2 調(diào)查基本情況

本文所研究的主要對(duì)象是廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)南國(guó)商學(xué)院的學(xué)生。在所調(diào)查的對(duì)象中，涉及在校大一至大四學(xué)生，其中男生有190人，女生有260人，此次共發(fā)放回收450份問(wèn)卷。

此次問(wèn)卷調(diào)查是采取網(wǎng)上發(fā)放問(wèn)卷形式，主要內(nèi)容包括個(gè)人的基本信息、收支消費(fèi)結(jié)構(gòu)和理財(cái)情況的調(diào)查。個(gè)人基本信息主要包括大學(xué)生的性別、年級(jí)等個(gè)人基本的信息；個(gè)人收支消費(fèi)結(jié)構(gòu)主要包括個(gè)人的收入情況、支出情況和消費(fèi)結(jié)構(gòu)；個(gè)人理財(cái)情況的查主要是對(duì)投資理財(cái)意識(shí)、理財(cái)知識(shí)和理財(cái)行為方式的調(diào)查。

(1)主要收入。

問(wèn)卷顯示，大學(xué)生的收入來(lái)源較為單一，主要收入來(lái)源于父母給的生活費(fèi)，少部分人是兼職收入、獎(jiǎng)學(xué)金、貸款等。這表明大部分學(xué)生在經(jīng)濟(jì)方面較為依賴(lài)于家庭，經(jīng)濟(jì)不獨(dú)立。大學(xué)生月生活費(fèi)在800以下的約有12%，在800-1200的人約有50%，在1200-2000的人約有35%，在2000以上的只有3%。這說(shuō)明大學(xué)生的收入較為穩(wěn)定，但可支配的錢(qián)卻較少。

(2)主要支出。

從調(diào)查情況來(lái)看，大學(xué)生的主要開(kāi)支都用于生活開(kāi)支。70%的人都表示主要支出都是用于伙食上，其次女生多用于衣服和化妝品上，男生多用于電子產(chǎn)品和人際交往上，有65%以上的學(xué)生表示每月生活費(fèi)基本所剩無(wú)幾。這表明當(dāng)前大學(xué)生的主要開(kāi)銷(xiāo)都是用于生活開(kāi)銷(xiāo)，基本沒(méi)有理財(cái)意識(shí)。

(3)消費(fèi)結(jié)構(gòu)。

調(diào)查結(jié)果顯示，大學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)為日?；锸常浯问欠b飾品、交流通信上，而在學(xué)習(xí)用品、休閑娛樂(lè)和其他方面所占比例最小。由此可見(jiàn)當(dāng)前學(xué)生關(guān)注更多的是物質(zhì)、短時(shí)性消費(fèi)，而不是關(guān)注自身發(fā)展，充實(shí)自我，這也表明學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)不是很合理，很少關(guān)注投資性的消費(fèi)。

(4)理財(cái)情況。

根據(jù)調(diào)查顯示，45%的同學(xué)是對(duì)自己的花銷(xiāo)糊里糊涂的，這說(shuō)明大家理財(cái)意識(shí)淡薄。有61%的大學(xué)生是毫無(wú)理財(cái)規(guī)劃的，也無(wú)理財(cái)知識(shí)，他們的理財(cái)行為僅限于有閑錢(qián)就存在銀行、支付寶、微信錢(qián)包等。僅有10%的同學(xué)會(huì)選擇投資。這表明當(dāng)前大學(xué)生對(duì)財(cái)富缺乏規(guī)劃，投資理財(cái)意識(shí)缺乏，沒(méi)有掌握科學(xué)理財(cái)?shù)姆椒ê图寄堋Ｓ?0%的同學(xué)不介意提前消費(fèi)，選擇借貸形式去滿(mǎn)足自己的消費(fèi)欲望，這表示當(dāng)前學(xué)生缺乏自制能力，有攀比心理，容易受到社會(huì)影響，財(cái)富觀(guān)念歪曲。

3 大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀分析

從上述問(wèn)卷調(diào)查中可以得知，大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)淡薄，對(duì)自身財(cái)富缺乏規(guī)劃，在投資理財(cái)方面存在幾個(gè)主要問(wèn)題。

3.1 消費(fèi)缺少計(jì)劃，缺乏理財(cái)意識(shí)

步入大學(xué)階段，是大學(xué)生得到自己自由支配生活費(fèi)的開(kāi)始，因此很多人在消費(fèi)上并無(wú)規(guī)劃，也不知道作出規(guī)劃，消費(fèi)起來(lái)往往很隨意，沒(méi)有節(jié)制，直到?jīng)]錢(qián)了才發(fā)現(xiàn)自己很多花銷(xiāo)是不必要的。這是因?yàn)楹芏嗳说谝淮慰梢宰杂砂才抛约旱幕ㄤN(xiāo)，盡管多數(shù)父母都有叮囑不要亂花錢(qián)，但由于興奮和缺乏金錢(qián)觀(guān)念，很多學(xué)生還是不懂得如何合理消費(fèi)，更不要提養(yǎng)成良好的理財(cái)意識(shí)和習(xí)慣。這種大手大腳的習(xí)慣，往往要經(jīng)過(guò)一個(gè)學(xué)期甚至一年才會(huì)被學(xué)生意識(shí)到，有所改變；相反有些學(xué)生習(xí)慣了這種無(wú)規(guī)劃、無(wú)節(jié)制的花銷(xiāo)，受害無(wú)窮。

3.2 理財(cái)方式單一

在手里有閑錢(qián)的情況下，很多大學(xué)生會(huì)選擇一些理財(cái)產(chǎn)品，但他們可以選擇的理財(cái)產(chǎn)品范圍狹小，因?yàn)閷W(xué)生們的大多收入來(lái)源于父母給的生活費(fèi)，偶有兼職或其他來(lái)源，在這種情況下，手里的閑錢(qián)必然不會(huì)太多，同時(shí)也不能承受高風(fēng)險(xiǎn)。所以大多數(shù)人都會(huì)選擇余額寶這種理財(cái)方式，因?yàn)橛囝~寶類(lèi)似于銀行活期存款，可以隨時(shí)存取，流動(dòng)性強(qiáng)；從余額寶中所得利息又會(huì)比銀行活期較高；同時(shí)余額寶背靠阿里巴巴集團(tuán)等上市大公司，安全性得到保障，從而贏(yíng)得了大學(xué)生的青睞，因此大部分人都選擇這種理財(cái)方式。而大學(xué)生則較少選擇股票、基金和期貨等理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)檫x擇這些理財(cái)產(chǎn)品更多需要專(zhuān)業(yè)的投資知識(shí)和技能，同時(shí)也要面臨巨大的投資風(fēng)險(xiǎn)。相對(duì)于大學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)說(shuō)，股票這些高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出他們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，因此大學(xué)生能夠挑選理財(cái)產(chǎn)品也比較少。

3.3 缺乏理財(cái)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能

從問(wèn)卷調(diào)查的結(jié)果中，可以分析得出，大學(xué)生缺少理財(cái)意識(shí)，缺乏了解理財(cái)知識(shí)的渠道，除了少數(shù)學(xué)生家庭從事相關(guān)行業(yè)而能有所接觸，大部分學(xué)生都并沒(méi)合適的途徑去了解理財(cái)方面的知識(shí)。除了財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生能在學(xué)校課堂上學(xué)到專(zhuān)業(yè)理財(cái)知識(shí)，其他大學(xué)生仍然缺乏理財(cái)知識(shí)上的教育和指導(dǎo)。即使是學(xué)生在課堂上接受理財(cái)知識(shí)的教育，他們?cè)诶碡?cái)知識(shí)和技能的掌握上仍有許多欠缺的，紙上談兵和實(shí)際操作是有很大區(qū)別。學(xué)校缺乏相關(guān)的教育課程，在課外也缺少投資理財(cái)相關(guān)的實(shí)踐活動(dòng)，這使得大部分學(xué)生對(duì)專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)知識(shí)的了解仍然是缺乏的。

3.4 容易受到影響，沖動(dòng)消費(fèi)

在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，全球化步伐加快的背景下，社會(huì)變得越來(lái)越浮躁，一些不良的風(fēng)氣被媒體大力鼓吹，如拜金主義、享樂(lè)主義等。在這個(gè)鼓吹消費(fèi)的風(fēng)氣下，缺乏分辨力的大學(xué)生很容易出現(xiàn)攀比心理和過(guò)度消費(fèi)，在這種人有我也要有的氛圍下，攀比心強(qiáng)烈最終導(dǎo)致沖動(dòng)消費(fèi)，一部分學(xué)生甚至?xí)诋?dāng)前經(jīng)濟(jì)不允許下選擇螞蟻花唄、京東白條等信貸產(chǎn)品進(jìn)行提前消費(fèi)。更糟糕的是，少部分缺乏自制能力的學(xué)生在常規(guī)途徑下獲取的金錢(qián)仍不能滿(mǎn)足他們的消費(fèi)欲望時(shí)，往往會(huì)冒險(xiǎn)的選擇小額貸，而一旦學(xué)生不能還上借款，有些人就會(huì)走上歧路，頻頻爆出的校園裸貸和大學(xué)生因還不上錢(qián)自殺等事件，都是由于學(xué)生歪曲的財(cái)富觀(guān)念和淡薄理財(cái)意識(shí)所導(dǎo)致。

4 對(duì)大學(xué)生理財(cái)建議

4.1 增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)

父母是孩子的第一個(gè)老師，他們的言行舉止都會(huì)對(duì)孩子產(chǎn)生深刻的影響，孩子也是父母的一面鏡子，所以家長(zhǎng)應(yīng)該在跟上時(shí)代，樹(shù)立正確的教育理念，從小培養(yǎng)孩子正確的財(cái)富觀(guān)念，增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)，鼓勵(lì)孩子自己理財(cái)，讓他們了解掙錢(qián)不易，每一分錢(qián)都不應(yīng)隨意浪費(fèi)，養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。當(dāng)孩子長(zhǎng)大后，這個(gè)理財(cái)意識(shí)將會(huì)是他們受益終生。而大學(xué)生們自己也應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)，學(xué)會(huì)如何理財(cái)，有意識(shí)去了解自己的收入支出，避免盲目浪費(fèi)，樹(shù)立正確的消費(fèi)觀(guān)。

4.2 培養(yǎng)理財(cái)興趣

興趣是我們學(xué)習(xí)最大最好的老師。當(dāng)學(xué)生脫離初高中埋頭苦讀的階段，邁入大學(xué)階段，面對(duì)豐富多彩的大學(xué)校園生活，剛進(jìn)入自我獨(dú)立階段的學(xué)生應(yīng)樹(shù)立正確的財(cái)富觀(guān)念，培養(yǎng)理財(cái)興趣，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。學(xué)生可以去聽(tīng)一下學(xué)校開(kāi)設(shè)有關(guān)理財(cái)類(lèi)的講座，學(xué)校也會(huì)開(kāi)展一些相關(guān)性的活動(dòng)，學(xué)生可以參加其中一些自己感興趣的活動(dòng)，通過(guò)活動(dòng)可以尋找一些積極尋找志同道合的伙伴，一起探討學(xué)習(xí)。另外，學(xué)校龐大的圖書(shū)館是學(xué)生充分獲取資源的場(chǎng)所，學(xué)生可以了解學(xué)習(xí)許多關(guān)于理財(cái)方面的信息。在大學(xué)時(shí)期，應(yīng)當(dāng)要自己積極主動(dòng)培養(yǎng)理財(cái)興趣，養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。

4.3 開(kāi)設(shè)與理財(cái)相關(guān)的課程

學(xué)校也應(yīng)當(dāng)重視學(xué)生在投資理財(cái)方面的培養(yǎng)，大力普及投資理財(cái)知識(shí)，盡可能避免學(xué)生誤入歧途。學(xué)校應(yīng)重視課程建設(shè)，可以通過(guò)開(kāi)設(shè)金融相關(guān)的類(lèi)課程，讓非財(cái)經(jīng)類(lèi)的學(xué)生也可以了解到基本的投資理財(cái)知識(shí)，也有利于培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)意識(shí)。學(xué)校除了主動(dòng)增設(shè)金融課程之外，還應(yīng)多開(kāi)設(shè)相關(guān)的講座和比賽，讓學(xué)生們進(jìn)行實(shí)踐和交流，避免紙上談兵，可以更好地了解實(shí)際情況。另外在學(xué)校的大力支持下，大學(xué)生本身也應(yīng)該發(fā)揮自己的積極性，主動(dòng)學(xué)習(xí)理財(cái)相關(guān)的知識(shí)，了解投資市場(chǎng)的實(shí)際情況，完善自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)。

4.4 樹(shù)立正確的財(cái)富觀(guān)念

這是一個(gè)好時(shí)代，這也是一個(gè)壞時(shí)代，在這個(gè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的時(shí)期，社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)也越加激烈，社會(huì)風(fēng)氣也隨之浮躁起來(lái)，面對(duì)這樣的大環(huán)境，大學(xué)生可以通過(guò)多種渠道，很容易接觸到理財(cái)產(chǎn)品，但應(yīng)學(xué)會(huì)分辨好壞，認(rèn)清自我，保持本心，自覺(jué)抵制不良的消費(fèi)風(fēng)氣，克服攀比心理，樹(shù)立正確的財(cái)富觀(guān)念。學(xué)會(huì)安排自己的大學(xué)生活，增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。社交媒體也應(yīng)該整改風(fēng)氣，多弘揚(yáng)社會(huì)主義核心價(jià)值觀(guān)，多鼓勵(lì)勤儉節(jié)約，而不是大力吹捧歪風(fēng)邪氣，宣揚(yáng)過(guò)度消費(fèi)。

5 結(jié)束語(yǔ)

大學(xué)生涯是同學(xué)們?cè)鰪?qiáng)理財(cái)意識(shí)，了解理財(cái)知識(shí)和培養(yǎng)理財(cái)習(xí)慣的大好時(shí)期，同時(shí)，也是同學(xué)們初出茅廬，面對(duì)紛繁復(fù)雜誘惑的階段。同學(xué)們應(yīng)該堅(jiān)守本心，樹(shù)立正確的理財(cái)觀(guān)念，提高理財(cái)能力，學(xué)會(huì)利用手里有限資金的增值。社會(huì)近來(lái)頻發(fā)的大學(xué)生校園貸事件，一方面顯示出部分大學(xué)生受到社會(huì)風(fēng)氣影響，攀比心理強(qiáng)烈導(dǎo)致不良消費(fèi)等現(xiàn)象出現(xiàn)，另一方面也體現(xiàn)出大學(xué)生缺乏理財(cái)意識(shí)，沒(méi)有對(duì)自己的未來(lái)作出規(guī)劃。

理財(cái)是我們每個(gè)人生活中必不可少的一部分，是每個(gè)人必需具備的生活技能。了解和學(xué)會(huì)理財(cái)知識(shí)對(duì)每個(gè)大學(xué)生都很重要，在大學(xué)階段學(xué)會(huì)理財(cái)，這項(xiàng)技能將會(huì)為他們?cè)诮窈蟮纳詈凸ぷ髦械於ɑA(chǔ)，讓他們少走彎路，同時(shí)在大學(xué)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)將會(huì)開(kāi)拓他們的眼界，使他們終身受益。