鐘哲
對(duì)土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的探索,是我國在農(nóng)村金融改革試驗(yàn)中的重大創(chuàng)新,是對(duì)當(dāng)前農(nóng)村面臨的農(nóng)民、合作社融資困境的重大突破。最終激活農(nóng)村融資功能,對(duì)于實(shí)現(xiàn)農(nóng)民脫貧致富、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的推動(dòng)作用。目前,我國現(xiàn)行的法律規(guī)定不允許農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)以抵押擔(dān)保方式進(jìn)行流轉(zhuǎn),這限制了土地承包經(jīng)營權(quán)作為用益物權(quán)的權(quán)利。然而,現(xiàn)行中央政策又提出農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)可用于抵押進(jìn)行貸款融資,各地方政府也出臺(tái)了相應(yīng)管理辦法推動(dòng)中央政策的實(shí)施,部分農(nóng)村、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開始嘗試土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款。通過對(duì)土地經(jīng)營權(quán)貸款試點(diǎn)地區(qū)實(shí)施情況的分析,總結(jié)研究發(fā)現(xiàn)現(xiàn)行土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款存在的問題,主要表現(xiàn)在抵押權(quán)難實(shí)現(xiàn)、抵押物評(píng)估價(jià)值難以確定、貸款風(fēng)險(xiǎn)難于控制、法律制度不完善等方面。
長期以來,大量農(nóng)村土地處于閑置或低效利用狀態(tài),而且由于缺乏有效的抵押資產(chǎn),“擔(dān)保難、融資難、融資貴”嚴(yán)重制約著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為盤活農(nóng)村土地資源,近年來,中央陸續(xù)出臺(tái)一系列農(nóng)村土地改革政策,在確保耕地紅線、保障農(nóng)民利益的前提下,逐步明晰、完善農(nóng)村土地權(quán)能,賦予農(nóng)民土地抵押融資功能,并確定試點(diǎn)改革、穩(wěn)妥推進(jìn)實(shí)施路徑。試點(diǎn)工作分為三個(gè)階段:2015年,試點(diǎn)地區(qū)推進(jìn)試點(diǎn);2016年,及時(shí)研究解決試點(diǎn)中存在的問題;2017年,推進(jìn)試點(diǎn)工作,形成全國試點(diǎn)總結(jié)報(bào)告。在此期間,國家將根據(jù)試點(diǎn)地區(qū)工作進(jìn)展情況,推進(jìn)相關(guān)法律法規(guī)的修改完善,完善相關(guān)配套法規(guī)制度建設(shè)。
雖然政策層面初步賦予農(nóng)村土地資產(chǎn)的抵押融資權(quán)能,但農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)的抵押創(chuàng)新還面臨著法律法規(guī)、配套機(jī)制等諸多因素的制約。
《農(nóng)村土地承包法》《擔(dān)保法》《物權(quán)法》明確規(guī)定,除“四荒地”(荒山、荒溝、荒丘、荒灘)的土地使用權(quán)和承包經(jīng)營權(quán)外,耕地、宅基地、自留地、白留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。
最高人民法院《關(guān)于審理涉及農(nóng)村土地承包糾紛案件適用法律問題的解釋》第15條規(guī)定,“承包方以其土地承包經(jīng)營權(quán)進(jìn)行抵押或者抵償債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效;對(duì)因此造成的損失,當(dāng)事人有過錯(cuò)的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任?!?/p>
這些法律相關(guān)條款的設(shè)定是根據(jù)當(dāng)時(shí)的國情,為了適應(yīng)當(dāng)時(shí)的農(nóng)村土地發(fā)展?fàn)顩r,保護(hù)耕地,具有深遠(yuǎn)的戰(zhàn)略意義。而隨著我國農(nóng)村改革的深入,相關(guān)法律條款不適應(yīng)現(xiàn)今的農(nóng)村發(fā)展,限制了土地的應(yīng)用,應(yīng)做適當(dāng)調(diào)整。
農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押融資的抵押金額是由農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)的價(jià)值評(píng)估決定的,價(jià)值評(píng)估在農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押融資中具有舉足輕重的地位,關(guān)系到抵押雙方的利益及農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押融資是否具有持續(xù)性等問題。但由于農(nóng)村土地受區(qū)位、地形地貌、土壤等自然條件甚至地上農(nóng)作物種植種類的不同,其價(jià)值的差異很大,對(duì)其本身很難做出比較客觀、準(zhǔn)確的評(píng)估,因而建立一套統(tǒng)一的農(nóng)地價(jià)值評(píng)估體系十分困難。而且農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)評(píng)估公益強(qiáng)、收益低、要求高,一般的專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)和人員大多不愿意介入此領(lǐng)域,造成目前農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)評(píng)估的中介機(jī)構(gòu)和人員十分缺乏,其認(rèn)定的價(jià)格可能過高或過低,導(dǎo)致現(xiàn)實(shí)中農(nóng)戶能夠得到的貸款金額較低無法滿足其資金需求。
合理的價(jià)值評(píng)估機(jī)制有利于土地資源的優(yōu)化配置,從而實(shí)現(xiàn)權(quán)利抵押融資的良性循環(huán)。因此,農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估是制約農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押融資的主要因素之一。
土地經(jīng)營權(quán)作為市場元素有別于普通資產(chǎn),規(guī)范化的交易應(yīng)該既要有管理部門確權(quán)登記,又要經(jīng)過交易機(jī)構(gòu)的鑒證認(rèn)可。盡管各試點(diǎn)地區(qū)均建立了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易場所,但由于后期宣傳、管理等措施沒有及時(shí)跟進(jìn),其職能作用遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒能得到有效發(fā)揮,導(dǎo)致抵押過程中供求信息獲取不對(duì)稱與反饋不及時(shí)。很多基礎(chǔ)農(nóng)戶由于缺乏對(duì)政策的理解和對(duì)交易所性質(zhì)的認(rèn)知,未經(jīng)交易所辦理手續(xù),私下直接流轉(zhuǎn)給了經(jīng)營大戶。不規(guī)范的產(chǎn)權(quán)交易,勢必影響農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)組織向金融機(jī)構(gòu)申請“農(nóng)地抵押貸款”融資的審批,糾紛一旦發(fā)生,自身權(quán)益的維護(hù)也會(huì)受到影響。
農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)作為抵押標(biāo)的物并不具備常規(guī)抵押物的特征,它只是一項(xiàng)用益物權(quán),但權(quán)利人對(duì)其處分并不是完全自由的,土地經(jīng)營權(quán)的再流轉(zhuǎn)或變現(xiàn)涉及與承包戶的關(guān)系,如果承包戶有不同意見,處理起來難度較大,交易成本很高,這無疑會(huì)增加金融機(jī)構(gòu)的放貸風(fēng)險(xiǎn)、降低其參與積極性。同時(shí),抵押擔(dān)保資產(chǎn)的共同特征就是易于流通變現(xiàn),農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)作為抵押擔(dān)保物也要符合這個(gè)特征,這就要求我國農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場比較完善和發(fā)達(dá),然而,當(dāng)前我國農(nóng)村并沒有形成成熟的農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場,金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)變現(xiàn)時(shí)需要花費(fèi)大量的時(shí)間和人力去尋找流轉(zhuǎn)對(duì)象,并且在短期內(nèi)還很難找到匹配的農(nóng)戶或者經(jīng)營主體接受土地,從而嚴(yán)重制約農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押融資的推廣。
此外,盡管農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場建設(shè)在加快推進(jìn),但農(nóng)村土地抵押擔(dān)保體系、價(jià)值評(píng)估體系等還比較滯后,配套的制度也比較缺乏,不利于土地融資安全和交易制度保護(hù),增加了農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的風(fēng)險(xiǎn),導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押的積極性不高。
我國農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押融資經(jīng)過多年的實(shí)踐探索,大體分為直接抵押模式、土地經(jīng)營權(quán)聯(lián)合抵押模式、反擔(dān)保模式和交易所模式。
四川崇州市以集體經(jīng)濟(jì)組織為中介,在農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)頒證的基礎(chǔ)上,規(guī)模經(jīng)營主體就能夠到土地流轉(zhuǎn)交易服務(wù)中心辦理權(quán)利登記并領(lǐng)取權(quán)利證書,獲得土地經(jīng)營權(quán)證書的規(guī)模經(jīng)營主體即可獲得向銀行辦理抵押貸款的資格,通過綜合評(píng)估,由金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款。為降低放貸風(fēng)險(xiǎn),崇州市財(cái)政建立了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款融資風(fēng)險(xiǎn)基金500萬元專戶存儲(chǔ),一旦發(fā)生不能還貸事件,崇州市政府將與銀行按照8:2的比例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。
安徽省阜陽市潁泉區(qū)推出了“農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)+擔(dān)保+地上附著物+林權(quán)+大型農(nóng)機(jī)具”等組合抵押擔(dān)保方式申請貸款,且貸款利率上浮不超過同期基準(zhǔn)利率的30%,提高貸款額度,控制融資成本,放大農(nóng)村資產(chǎn)資源的效應(yīng)。潁泉區(qū)還安排了1000萬風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,對(duì)可能出現(xiàn)的損失由政府與銀行按8:2比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),并探索納入“4321”新型政銀擔(dān)(區(qū)級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行、地方政府)合作試點(diǎn)。
寧夏同心縣推出“土地承包經(jīng)營權(quán)反擔(dān)保貸款”:以村成立“農(nóng)戶土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)合作社”,注冊登記為合法主體。需要貸款的農(nóng)戶自愿將自己擁有的部分土地承包經(jīng)營權(quán)向合作社入股而成為社員,同時(shí)選擇二至三戶社員農(nóng)戶作為聯(lián)保貸款擔(dān)保人。如果不能按期還貸,土地將由合作社流轉(zhuǎn)給代其償還貸款的擔(dān)保人,直到貸款農(nóng)戶重新贖回。土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)合作社為貸款農(nóng)戶提供擔(dān)保,貸款農(nóng)戶以其入股的土地承包經(jīng)營權(quán)向合作社提供反擔(dān)保。
湖北武漢模式的業(yè)務(wù)辦理程序?yàn)椤敖灰?鑒證-抵押”,武漢市政府成立的農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易所,為土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款搭建起了良好的平臺(tái),即在土地流轉(zhuǎn)交易環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)土地經(jīng)營權(quán)的確權(quán),由農(nóng)交所對(duì)土地流轉(zhuǎn)行為進(jìn)行交易鑒證,并頒發(fā)交易鑒證書。貸款人還要在農(nóng)交所辦理土地經(jīng)營權(quán)及土地附著物抵押登記。貸款金額不超過抵押品估價(jià)的50%。貸款到期無法償還的,依托農(nóng)交所平臺(tái),將該項(xiàng)目土地經(jīng)營權(quán)掛牌再流轉(zhuǎn)。這一制度設(shè)計(jì),讓土地承包權(quán)與經(jīng)營權(quán)分開。這種抵押不影響農(nóng)戶的土地承包權(quán)權(quán)益,因?yàn)榈盅旱闹皇强闪鬓D(zhuǎn)的土地經(jīng)營權(quán)。
安徽省農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易所廬江分所采取規(guī)模企業(yè)、大戶直接土地經(jīng)營權(quán)抵押模式,即在交易所合法流轉(zhuǎn)取得的經(jīng)營權(quán),可以在交易所抵押登記平臺(tái)抵押登記后,從開展業(yè)務(wù)的相關(guān)銀行直接獲得貸款,無需額外其他擔(dān)保,極大方便了經(jīng)營戶的融資手續(xù)和融資成本。同時(shí),建立風(fēng)險(xiǎn)緩釋及補(bǔ)償機(jī)制,設(shè)立償債風(fēng)險(xiǎn)基金。廬江縣政府設(shè)立規(guī)模為1000萬元的農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款償債風(fēng)險(xiǎn)基金。當(dāng)債務(wù)人出現(xiàn)到期不能全部或部分歸還貸款情況時(shí),債權(quán)銀行通知交易所,交易所將保留《廬江縣農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)證書》中標(biāo)明的流轉(zhuǎn)土地的經(jīng)營權(quán)在交易平臺(tái)上交易。交易所得用于歸還債權(quán)銀行貸款本息,不足部分,按銀行承擔(dān)80%、縣財(cái)政承擔(dān)20%,從償債風(fēng)險(xiǎn)基金中支付。
綜上,在直接抵押模式下,因?yàn)橥枰鹑跈C(jī)構(gòu)的綜合評(píng)估,規(guī)模經(jīng)營主體的綜合信用實(shí)際在考量因素中占了很大的比重;聯(lián)合抵押模式需要增加額外擔(dān)?;蚱渌盅何?;在反擔(dān)保模式下,流轉(zhuǎn)合作社參與價(jià)值評(píng)估,抵押價(jià)格主要還是由家庭經(jīng)營農(nóng)戶與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商確定。這幾種模式,核心點(diǎn)都未能體現(xiàn)土地經(jīng)營權(quán)的價(jià)值,真正起抵押作用的實(shí)際是信用、擔(dān)保等其他因素。
湖北武漢、安徽廬江的農(nóng)交所模式大大提高了經(jīng)交易所流轉(zhuǎn)后土地經(jīng)營權(quán)的“含金量”,程序便捷、高效,引入第三方評(píng)估機(jī)構(gòu),秉承科學(xué)、公正原則,合理評(píng)估土地承包經(jīng)營權(quán)價(jià)值;配合風(fēng)險(xiǎn)保障基金和發(fā)生不良貸款后經(jīng)營權(quán)通過交易所再流轉(zhuǎn)的完善措施,真正發(fā)揮了土地經(jīng)營權(quán)作為抵押物的一項(xiàng)權(quán)能價(jià)值。
土地經(jīng)營權(quán)抵押相關(guān)法律條款與現(xiàn)行政策產(chǎn)生沖突,因此在法律建設(shè)方面應(yīng)重視產(chǎn)生這一沖突的原因?,F(xiàn)在試點(diǎn)地區(qū)運(yùn)行的農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押融資是通過把經(jīng)營權(quán)從承包經(jīng)營權(quán)中分離出來以避開法律禁區(qū)進(jìn)行的。農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押融資并沒有獲得國家層面法律的認(rèn)可,這大大增加了參與農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押融資的金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn),也為后期土地經(jīng)營權(quán)的處置變現(xiàn)埋下了巨大隱患。從法律上對(duì)農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押融資的各個(gè)行為主體進(jìn)行規(guī)范和約束,防止其進(jìn)行過程中因法律制度不明確造成任何一方的損失,避免土地糾紛,進(jìn)而使農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押融資獲得法律保障,這是非常重要的。應(yīng)該進(jìn)一步明確相關(guān)法律的限制,盡快完善《承包法》《物權(quán)法》《擔(dān)保法》等相關(guān)法律法規(guī),明確“三權(quán)”內(nèi)容、性質(zhì)、內(nèi)涵及法律關(guān)系,制定“三權(quán)”登記、流轉(zhuǎn)等程序,為農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押融資提供法律支持和保障。
地方政府要依托公共資源管理等平臺(tái),推進(jìn)縣(區(qū))、鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、街道)等多級(jí)聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)建設(shè),提供集信息發(fā)布、產(chǎn)權(quán)交易、法律咨詢、資產(chǎn)評(píng)估、抵押融資等于一體的一站式服務(wù)。
農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)有利于加速土地流轉(zhuǎn),實(shí)現(xiàn)農(nóng)村土地的規(guī)?;?jīng)營,促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展,為其節(jié)約成本和尋租空間;及時(shí)指導(dǎo)流轉(zhuǎn)雙方簽訂規(guī)范的土地流轉(zhuǎn)合同,并建檔立案;對(duì)抵押貸款的土地承包合同(包括流轉(zhuǎn)合同)的合法性、真實(shí)性進(jìn)行審查并鑒證;為土地流轉(zhuǎn)提供合同、法律、競價(jià)、糾紛處理等相關(guān)服務(wù)的同時(shí),加強(qiáng)對(duì)土地流轉(zhuǎn)、抵押等信息的發(fā)布、公示,以提高農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)的市場價(jià)值。
另外,當(dāng)?shù)盅喝藷o力償還貸款時(shí),幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)處置農(nóng)地經(jīng)營權(quán)權(quán)益、解決農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押變現(xiàn)難問題。對(duì)于到期未履行相應(yīng)債務(wù)的抵押,鼓勵(lì)通過掛牌流轉(zhuǎn)、專設(shè)機(jī)構(gòu)收儲(chǔ)等方式進(jìn)行處置,發(fā)揮交易所的平臺(tái)功能作用。
開展土地經(jīng)營權(quán)抵押,如若缺乏對(duì)農(nóng)村土地價(jià)值的專業(yè)性評(píng)估,土地價(jià)值評(píng)估制度不建立,土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款額度無法量化,農(nóng)村土地抵押就不能實(shí)現(xiàn)有效的市場化,金融機(jī)構(gòu)也不能制定針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。因此建立具有權(quán)威性、公正性及科學(xué)性的農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)是十分重要的,秉持價(jià)值評(píng)估的中立性,鼓勵(lì)具有資質(zhì)的第三方評(píng)估中介機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)價(jià)值評(píng)估。
在組織交易過程中,農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)可依據(jù)評(píng)估機(jī)構(gòu)備選庫申請多家第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)予以評(píng)估,其出具的報(bào)告更能夠獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。而農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)只是作為信息發(fā)布的平臺(tái)與交易平臺(tái),并不對(duì)交易價(jià)格進(jìn)行過多干預(yù)。
土地經(jīng)營權(quán)抵押要堅(jiān)持不改變土地用途、不改變集體土地所有權(quán)性質(zhì)、不損害農(nóng)民權(quán)益和不破壞農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力為基礎(chǔ),按照堅(jiān)持集體所有權(quán)、穩(wěn)定承包權(quán)、放活經(jīng)營權(quán)的原則,對(duì)農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)進(jìn)行適度的細(xì)分,明確所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)在占有、使用、處分等方面的權(quán)能邊界。土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款應(yīng)限定為用作農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的用途,不得擴(kuò)大到非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營。
加快土地確權(quán)登記頒證,對(duì)土地進(jìn)行“還權(quán)賦能”,使農(nóng)民擁有完整的土地產(chǎn)權(quán),增加土地的流動(dòng)性,實(shí)現(xiàn)土地資源的優(yōu)化配置,避免因權(quán)屬不明引發(fā)矛盾,強(qiáng)化農(nóng)民土地物權(quán)意識(shí),依法維護(hù)自己利益。
建立由借款主體、金融機(jī)構(gòu)和政府共同承擔(dān)損失的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系。加強(qiáng)“銀保合作”,探索創(chuàng)新并推廣土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款保證保險(xiǎn)等與農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資緊密相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
政府必須進(jìn)行適當(dāng)干預(yù)和監(jiān)管,防止改變農(nóng)用地的利用方式和用途,防止抵押無序的狀態(tài),防范潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。并設(shè)立農(nóng)村土地抵押貸款的專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)基金,以保證農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押融資中抵押雙方協(xié)商以處置抵押物直接清償債務(wù)而終止借貸關(guān)系后,資不抵債的損失部分得到合理的解決。對(duì)于該基金的管理和使用一定要公開、公平、公正、透明、合理。
引導(dǎo)抵押當(dāng)事人雙方在抵押合同中訂立風(fēng)險(xiǎn)防范條款,完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制框架,完善農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制;建立擔(dān)保體系或引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)。第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)的引入在很大程度上把借貸風(fēng)險(xiǎn)從金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移到擔(dān)保機(jī)構(gòu)上,有效的降低了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn),使得農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押融資能夠持續(xù)進(jìn)行下去。
此外,監(jiān)管部門還應(yīng)建立農(nóng)戶信用檔案,防止因抵押改變土地用途,司法部門要依法受理和妥善審理、執(zhí)行有關(guān)土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款的糾紛案件,保護(hù)各方利益。
從目前的農(nóng)村土地抵押融資試點(diǎn)工作來看,農(nóng)村土地抵押融資制度創(chuàng)新改革工作已經(jīng)取得了一定的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效果,也催生了一批相應(yīng)的專門性機(jī)構(gòu)和金融試點(diǎn)單位的設(shè)立。但是,在農(nóng)村土地抵押融資制度創(chuàng)新試點(diǎn)改革中,也出現(xiàn)了各種問題,在今后農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的推進(jìn)過程中,政府應(yīng)該起主導(dǎo)作用,培育流轉(zhuǎn)市場,優(yōu)化扶持政策。在現(xiàn)有政策下,探索農(nóng)地抵押融資的新途徑,讓土地成為農(nóng)民可靠的物質(zhì)財(cái)富,在市場中得到不斷的優(yōu)化,充分體現(xiàn)出其經(jīng)濟(jì)價(jià)值。