白光馨

（新疆財經(jīng)大學金融學院，烏魯木齊830012）

一、山東省農(nóng)業(yè)投資發(fā)展現(xiàn)狀

“軟實力”的概念最早由哈佛大學的約瑟夫·奈教授提出，在最初將其定義為“一個國家通過吸引和勸說其他國家遵守你的目標，從而得到你想要的東西的能力”。它清楚地表明了軟實力的具體特點，即對目標環(huán)境的重要性。我國目前處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期，外部環(huán)境的不確定性很強。因此，在制定和實施投融資政策時，必須把握外部環(huán)境，注重投資與內(nèi)外環(huán)境的有效結(jié)合，促進經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

農(nóng)業(yè)在山東省經(jīng)濟中占有重要地位。2017年，農(nóng)業(yè)增加值為3 003億元，增長5.1%，占全省生產(chǎn)總值的9.67%。肉類、蛋類、水產(chǎn)品、蔬菜、水果生產(chǎn)等均居全國首位。可見，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定增長是全省經(jīng)濟持續(xù)、健康發(fā)展的基礎。隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，山東省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化規(guī)模不斷擴大，投資和資金需求也在增加。因此，創(chuàng)造良好的投融資環(huán)境以滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)的資金需求，已成為必須解決的重要問題。

山東省作為一個傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大省，其農(nóng)業(yè)融資環(huán)境非常有代表性。目前，主要的資金來源是農(nóng)民自有資金，同時各級政府的財政補貼也擴大了對農(nóng)業(yè)的資金和支持。外部融資方面，主要依靠農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村信用社。除了正規(guī)金融機構(gòu)之外，還有廣泛的非正規(guī)金融機構(gòu)和民間借貸?？傮w而言，山東省的農(nóng)業(yè)資金來源有三種形式，農(nóng)民自有資金、政府支出和金融機構(gòu)貸款。值得一提的是，金融機構(gòu)提供小額信貸，是山東省農(nóng)業(yè)融資情況的典型代表。隨著農(nóng)業(yè)銀行逐漸從農(nóng)村撤出，山東省農(nóng)業(yè)融資的主要渠道變?yōu)檗r(nóng)村信用社。但農(nóng)村信用社的資金規(guī)模相對較小，因此財政支農(nóng)的能力有限。一方面，出于自身盈利角度的考慮，他們往往向企業(yè)提供大量貸款，并轉(zhuǎn)向農(nóng)民存款業(yè)務領(lǐng)域，使農(nóng)業(yè)和農(nóng)村資金不足的問題更為嚴重。另一方面，包括經(jīng)濟因素、法律因素、信貸因素、文化政治因素等在內(nèi)的金融業(yè)務的外部環(huán)境和基本條件，也對金融機構(gòu)的投融資效率發(fā)揮著重要作用。軟實力在經(jīng)濟發(fā)展中的制約進一步削弱了金融機構(gòu)投資的積極性，使農(nóng)業(yè)投融資問題更加突出。

二、山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展面對的問題

（一）法律制度對融資的制約

法律環(huán)境是金融環(huán)境的重要組成部分，直接影響金融生態(tài)。有序、穩(wěn)定的法律環(huán)境有利于塑造良好的金融創(chuàng)新環(huán)境，并確定未來綠色金融的總體發(fā)展方向。隨著改革的深入，特別是近年來金融改革的深化，地方政府和司法部門對于金融債務的支付問題賦予了更多關(guān)注，金融法律環(huán)境有了很大的提高。據(jù)統(tǒng)計，從2011到2015年間，山東省金融債權(quán)的融資率逐年上升。但是，現(xiàn)在不僅山東省，全國總體上金融法制環(huán)境還不健全、不完備。法律制度的滯后，制約了融資環(huán)境的發(fā)展。

現(xiàn)行金融法律環(huán)境的不完善主要表現(xiàn)在以下幾個方面。第一，金融機構(gòu)規(guī)范的市場退出機制不健全。中國目前的監(jiān)管金融機構(gòu)破產(chǎn)的市場機制尚未建立。一方面，過度保護金融部門，導致經(jīng)營不善，破產(chǎn)的金融機構(gòu)無法退出市場。對此，人民銀行和各級政府不得不采取非市場救助手段，以免使得有問題金融機構(gòu)的風險不斷累積，最終影響到所有金融體系的資產(chǎn)質(zhì)量。另一方面，一些金融機構(gòu)采取了少量的市場退出措施，但主要還是通過行政手段進行，具有明確的政策特征。第二，現(xiàn)行法律不能適應經(jīng)濟和金融形勢變化的需要，對金融債權(quán)的保護力度不夠。20世紀80年代，主要是針對國有企業(yè)的政策性破產(chǎn)而制定的。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，行為、清算、破產(chǎn)等的覆蓋面已不能適應市場經(jīng)濟的要求，導致銀行債權(quán)人，尤其是債權(quán)人的利益得不到充分的保護。這使得不法企業(yè)能夠利用“破產(chǎn)法”漏洞，通過企業(yè)改制、破產(chǎn)逃避銀行債務的機會。第三，金融執(zhí)法效率低下，執(zhí)法環(huán)境差。現(xiàn)行金融執(zhí)法環(huán)境存在缺陷，實施時間長、手續(xù)復雜、成本高。訴訟環(huán)境和法律環(huán)境是金融環(huán)境的重要組成部分，會直接影響到金融生態(tài)。

（二）社會成員信用意識淡薄

從總體上看，山東省雖然是一個經(jīng)濟大省，但經(jīng)濟主要以農(nóng)業(yè)和工業(yè)為主，第三產(chǎn)業(yè)還不夠成熟。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下，個人信用意識、企業(yè)信用觀念以及農(nóng)民信用觀念淡薄，普遍缺乏信用意識和信用倫理，缺乏有效的承諾約束和懲罰機制。懲罰機制缺失，信用制度、中介機構(gòu)不健全也產(chǎn)生了不良影響。社會信用信息采集系統(tǒng)和征信機構(gòu)的建設還處于起步階段，公眾甚至機構(gòu)投資者在信用信息方面也缺乏有效地評估和準確地估計。目前，山東省主要以信用擔保機構(gòu)為主，信用擔保機構(gòu)、會計師事務所和信用評級機構(gòu)處于發(fā)展初期。但是，目前大多數(shù)的信用社資金規(guī)模小、安全性差、專業(yè)服務差、專業(yè)性強、信譽差，增加了銀行交易成本。作為權(quán)威的信用評級機構(gòu)缺乏，許多商業(yè)銀行都用自己的方式來發(fā)展企業(yè)的信用評級，雖然有信用合規(guī)、管理實踐和管理風險的能力等，也有設計不科學、評價標準不統(tǒng)一、評估問題有范圍限制的問題等，總之，通過山東的農(nóng)業(yè)融資環(huán)境分析，當前的融資環(huán)境根本無法滿足現(xiàn)實的需要，成為制約農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的瓶頸。

三、政策影響

（一）改善金融法制環(huán)境

優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，必須改善金融法律環(huán)境，這也是建立良好金融環(huán)境的基礎。具體而言，山東省地方政府可以采取以下措施。一是加快建立與金融生態(tài)環(huán)境建設有關(guān)的基本制度，制定地方法律、政府規(guī)章和其他規(guī)范性文件。二是加強公平執(zhí)法，進一步提高金融案件的全案率。三是完善金融司法保障機制，建立一個協(xié)調(diào)的系統(tǒng)保護金融債權(quán)。各級法院、公安、稅務、人民銀行和金融監(jiān)管部門加強協(xié)調(diào)，密切配合。各金融機構(gòu)在發(fā)生訴訟案件時，應向法院咨詢，法院應積極為金融機構(gòu)提供法律支持。對于各金融機構(gòu)，要加強合作，建立信息共享機制。各金融機構(gòu)應當統(tǒng)一思路，提高金融風險意識。加強溝通，通過信息資源的共享、賬戶管理等措施來約束企業(yè)。加強與政府的聯(lián)系和司法適用的理解和支持，形成政府和司法部門對不良企業(yè)創(chuàng)造有利的環(huán)境。

（二）增強社會信用

市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟、法制經(jīng)濟，無疑需要建立在良好的社會信用基礎之上。同時，社會信用也是保證建立社會主義市場經(jīng)濟秩序的具體保證。有效防范金融風險，是現(xiàn)代經(jīng)濟和金融正常運行的基礎。優(yōu)化投資和融資在山東省農(nóng)村的環(huán)境，必須加快信用體系的完善，加強治理為金融環(huán)境提供良好的信用環(huán)境。此外，可以在農(nóng)村開展誠信教育，建立正向激勵機制和獎勵制度，建立一個誠實守信的社會氣氛。大力鼓勵和表揚誠實的企業(yè)和農(nóng)民通過新聞媒體，加大對失信行為的懲罰機制，使信用良好的企業(yè)和個人充分享受實惠和便利，而具有不良記錄的企業(yè)和個人付出相應代價，以此使得值得信賴成為最佳的理性經(jīng)濟行為。

各金融機構(gòu)則應加強對金融環(huán)境的研究和利用，并增加授權(quán)信用證部分及時良好的金融環(huán)境，加大對企業(yè)的信貸支持，給信用好的保險費率優(yōu)惠政策，推動建立激勵機制改善金融生態(tài)環(huán)境。加快企業(yè)和個人信用體系建設，完善社會信用體系。人民銀行應積極推進企業(yè)和個人信用信息數(shù)據(jù)庫建設。工商、稅務、公安、人民銀行、金融監(jiān)管部門應通過網(wǎng)絡等載體及時向社會公開非法經(jīng)營、保險詐騙、盜竊、逃逸、欺詐、少納稅、納稅等相關(guān)信息。完善金融機構(gòu)信用數(shù)據(jù)公開共享，提供充足、真實的信息。這樣做到激勵銀行誠實守信，并且使金融機構(gòu)的信用數(shù)據(jù)成為優(yōu)化金融環(huán)境的重要指標。

完善信用監(jiān)督和管理，培育市場化的征信機構(gòu)，完善信用中介服務體系，可以從以下角度思考。一是針對山東經(jīng)濟社會發(fā)展的實際情況，逐步加強信用咨詢、信用評估和信用擔保。鼓勵和支持一系列有資格的專業(yè)中介機構(gòu)，如律師事務所、會計師事務所、評估機構(gòu)等開展服務。服務范圍涵蓋企業(yè)信用評級，綜合信息報告和其他專門的信用報告服務，從政策到金融環(huán)境的發(fā)展，提供多方位、多層次的信貸服務。二是不斷完善審計準則、會計準則，提高信息披露程度。積極吸取國外的先進經(jīng)驗，組織相關(guān)的形式，制定嚴格的行業(yè)監(jiān)管和行業(yè)準入。培育一批大型專業(yè)性中介機構(gòu)與高水平的完整性開放市場，與中介形成良好的道德氛圍。三是建立有特色的多層次信用擔保體系。人為分離風險，完善政策和業(yè)務，積極探索方法。為小規(guī)模證券公司擴大資金實力，同時增強其安全部門的風險控制能力。盡快建立完善的信用擔保體系，改善中小企業(yè)和農(nóng)戶融資環(huán)境。地方政府應建立農(nóng)業(yè)政策性保險和商業(yè)保險代理制度，對與風險防范相結(jié)合的農(nóng)業(yè)政策性保險提供財政補貼救助和農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，逐步形成多層次的風險分擔和轉(zhuǎn)移機制。

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