甘金桃

摘 要：隨著電子商務(wù)以及網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)的方式逐漸盛行，各大移動(dòng)支付平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)金融也得到了長(zhǎng)足的發(fā)展，這些都為一系列網(wǎng)絡(luò)貸、校園貸的出現(xiàn)提供了培養(yǎng)的溫床。隨著近年來許多有關(guān)校園貸的惡性事件頻發(fā)，造成了極其惡劣的社會(huì)影響，人們對(duì)于這一話題的關(guān)注度也在日益提升。文章首先簡(jiǎn)單概述了網(wǎng)絡(luò)貸和校園貸的理論意義，并在此基礎(chǔ)上，分析校園貸對(duì)在校學(xué)生所造成的影響，與此同時(shí)，還從社會(huì)現(xiàn)狀出發(fā)，簡(jiǎn)單論述了當(dāng)下校園貸發(fā)展的不恰當(dāng)之處。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)貸；校園貸；理論意義；不當(dāng)之處

近年來，由校園貸所引起的一系列惡性事件引起了人們的廣泛關(guān)注，經(jīng)由高度發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)傳播之后，造成了極為惡劣的社會(huì)影響，也造成了當(dāng)下各大高校談 “貸”色變的現(xiàn)狀。由于移動(dòng)支付等電子金融的出現(xiàn)，給網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)提供了良好的生存環(huán)境，但由于監(jiān)管和相關(guān)審核制度還不能做到絕對(duì)的規(guī)范，這才導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)亂象頻出，許多不法企業(yè)借機(jī)牟利，無法做到有力監(jiān)管的情況下，政府機(jī)構(gòu)采取的是打壓政策。然而，當(dāng)今時(shí)代正處于現(xiàn)代科技高度發(fā)達(dá)的階段，發(fā)達(dá)的信息交流平臺(tái)以及移動(dòng)設(shè)備的普及，使得校園貸等信用消費(fèi)在各大高校中屢禁不止，危害事件頻發(fā)。

一、網(wǎng)絡(luò)貸和校園貸的相關(guān)理論概述

簡(jiǎn)單來說，校園貸就是指通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)收集信息，給大學(xué)生提供信用消費(fèi)渠道，收取利息的商業(yè)借貸平臺(tái)。一般來說，校園貸平臺(tái)總是憑借低利息、無擔(dān)保、借款快速等噱頭吸引大學(xué)生的目光，滿足他們沖動(dòng)消費(fèi)的欲望，從而漸漸在高校學(xué)生之間普及。然而，這種網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)許多都缺乏正規(guī)的監(jiān)管手段，質(zhì)量良莠不齊，有些標(biāo)榜額度高、到款快的校園貸實(shí)際上就是另一種形式的高利貸，當(dāng)高校學(xué)生踏入陷阱之后，就開始顯露出丑惡的嘴臉，采取各種暴力催收手段，嚴(yán)重影響高校學(xué)生的日常生活與學(xué)習(xí)[1]。

二、校園貸對(duì)在校學(xué)生造成的影響

（一）正面影響

校園貸和網(wǎng)絡(luò)貸作為當(dāng)今社會(huì)新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下出現(xiàn)的獨(dú)特產(chǎn)物，并不是全然沒有意義的，不能一概而論。對(duì)于那些家境貧寒、確實(shí)存在資金周轉(zhuǎn)困難的高校學(xué)生，正規(guī)的校園貸能夠幫助他們解決當(dāng)下的資金困難，使其能夠沒有后顧之憂的繼續(xù)完成學(xué)業(yè)；對(duì)于那些心懷夢(mèng)想，已經(jīng)有了初步創(chuàng)業(yè)規(guī)劃的高校學(xué)生來說，正規(guī)校園貸的出現(xiàn)就意味著他們?nèi)松械牡谝还P資助，作為追求夢(mèng)想的啟動(dòng)資金。與此同時(shí)，校園貸也在一定程度上給了他們正面的壓力，不斷鞭策他們更加努力學(xué)習(xí)、工作，就能通過自己的努力，在不久的將來將這筆借款徹底還清[2]。

（二）負(fù)面影響

就社會(huì)現(xiàn)狀而言，校園貸給高校學(xué)生帶來的還是負(fù)面影響。究其原因，就是因?yàn)檫\(yùn)作模式的不規(guī)范以及監(jiān)管制度的缺失，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)貸行業(yè)的發(fā)展亂象叢生，存在著許多的問題。高校學(xué)生正處于缺乏自制力的階段，一些學(xué)生受到不法校園貸平臺(tái)的引誘，在辦理校園貸業(yè)務(wù)之后，面對(duì)高昂的利息，無法自主償還，為了解決燃眉之急，選擇拆了東墻補(bǔ)西墻，用以貸養(yǎng)貸的方式償還，從而越陷越深，最終無法背負(fù)巨大的壓力，以自殺的方式來逃避。近些年來，這樣的例子越來越多，一條條鮮活的生命消逝在網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)的亂象中，“校園貸”這三個(gè)字染上了鮮血的顏色，越發(fā)紅的刺目，無法忽視[3]。

三、當(dāng)前校園貸存在的問題分析

（一）信息傳遞不夠透徹

校園貸運(yùn)作模式的不規(guī)范，很大程度上體現(xiàn)在信息傳遞的不完全、不透徹上，高校學(xué)生日常接觸的環(huán)境較為單純，這就給了許多不規(guī)范企業(yè)以可乘之機(jī)，他們利用語焉不詳?shù)膸讉€(gè)信息，比如高額度、免息、到款快等，發(fā)布虛假優(yōu)惠，而隱瞞了其中許多重要信息，誘騙無知高校學(xué)生，等到學(xué)生步入陷阱之后，將高額的利息以另一種名目施加到高校學(xué)生的借款中，比如服務(wù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。這時(shí)，合同已經(jīng)開始生效，學(xué)生發(fā)現(xiàn)上當(dāng)之后已經(jīng)來不及了。

（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制不夠嚴(yán)格

就目前的市場(chǎng)前景來看，校園貸的牟利空間是巨大的，許多金融企業(yè)紛紛盯上了這塊市場(chǎng)，同時(shí)，為了盡快搶占市場(chǎng)份額，擴(kuò)大用戶規(guī)模，可以說是無所不用其極，以流程簡(jiǎn)單、到款快速、還款無壓力等誘人條件吸引廣大高校學(xué)生。而發(fā)生業(yè)務(wù)的前提，則需要學(xué)生填寫詳細(xì)的個(gè)人信息，以便在后期催款時(shí)使用，這就意味著部分學(xué)生在自身承受暴力催收威海的同時(shí)，其家庭也會(huì)受到極大影響。學(xué)生提供詳細(xì)信息的意義在于平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，正規(guī)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核該學(xué)生的還款能力，酌情考慮借款的額度。但部分企業(yè)為了搶占市場(chǎng)份額，并沒有嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程運(yùn)作，導(dǎo)致后期出現(xiàn)許多學(xué)生無力還款的情況出現(xiàn)，大大增加了校園貸的壞賬率和回款難度[4]。

（三）利率制定不合理

到目前為止，許多校園貸業(yè)務(wù)的利率居高不下。高校學(xué)生大部分還沒有自主賺錢的能力，同時(shí)由于尚不成熟的消費(fèi)心理，抵御誘惑的能力較弱，很容易發(fā)生過度消費(fèi)行為。校園貸以資金借款、分期付款等方式，為他們提供了消費(fèi)的渠道，但接下來，學(xué)生就必須面對(duì)高額的利息，這使得本就捉襟見肘的他們承受了極大的壓力。

四、結(jié)束語

綜上所述，自從網(wǎng)絡(luò)貸和校園貸出現(xiàn)以來，帶給廣大高校學(xué)生的危害極大，已經(jīng)造成了極其惡劣的社會(huì)影響。究其原因，是由于其發(fā)展模式不合理，國(guó)家政府的監(jiān)管力度不夠，這就需要國(guó)家和社會(huì)充分引起重視，加強(qiáng)這一行業(yè)的規(guī)范運(yùn)行。

參考文獻(xiàn)：

[1]景言.校園貸存在的問題及解決對(duì)策探討[J].才智，2017（11）.

[2]肖彬彬.高校網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)狀及其存在問題研究分析——以貴州師范學(xué)院為例[J].數(shù)碼設(shè)計(jì)，2017（11）.

[3]宋勇君，鄭曉露，那力榮，王剛.研究生“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)防范與教育引導(dǎo)機(jī)制研究[J].科技風(fēng)，2017（16）.

[4]黃劍.芻議“校園貸”在高校存在的原因及應(yīng)對(duì)策略[J].傳播與版權(quán)，2017（01）.