榮先策

【摘要】養(yǎng)老保險制度在一定程度上可以使得預(yù)防性儲蓄降低，為人們生活水平的提升以及國民經(jīng)濟的發(fā)展奠定了穩(wěn)定的基礎(chǔ)。所以，在某些方面而言，養(yǎng)老保險制度對消費者的儲蓄與消費的決策有很大的影響。因此，加強養(yǎng)老保險對于居民消費的影響，能夠擴大內(nèi)需，促進經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展。基于此，文章就養(yǎng)老保險對城鎮(zhèn)居民消費影響進行簡要分析。

【關(guān)鍵詞】養(yǎng)老保險 城鎮(zhèn)居民 消費影響

一、養(yǎng)老保險對居民消費的作用機制分析

（一）收入機制

筆者認(rèn)為，養(yǎng)老保險可以通過對居民的持久性收入與絕對收入兩方面的影響來對居民的消費行為進行影響。

一方面，養(yǎng)老保險制度能夠?qū)⒕用竦慕^對收入進行增加。對于老年人而言，養(yǎng)老金使其可支配收入增加，從而使得消費支出也增加。由于在不同的年齡階段中，人們的消費傾向也會有所差異，在邊際消費傾向方面老年人要比中年人高，所以老年人在受到養(yǎng)老金之后的消費行為對于社會的平均消費水平具有提高的作用。

在另外一方面，養(yǎng)老保險制度也會對居民的持久性收入產(chǎn)生影響，即就是在我國居民所領(lǐng)取的養(yǎng)老金的金額是確定的，這也是居民持久性收入的重要構(gòu)成部分。所以，依據(jù)弗里德曼的持久性收入假說，養(yǎng)老保險制度的建立能夠使得居民的持久性收入得以增加，從而使得居民的消費得以增加。

（二）收入再分配機制

養(yǎng)老保險制度能夠利用收入再分配機制對居民的消費行為產(chǎn)生影響。

就本質(zhì)上而言，養(yǎng)老保險制度屬于一種財富轉(zhuǎn)移制度：將本人的部分財富通過個人賬戶從年輕時候想老年時候進行轉(zhuǎn)移；將同一代人當(dāng)中收入較高的人群的財富想收入比較低的人群進行轉(zhuǎn)移，即就是代內(nèi)轉(zhuǎn)移；將正在參加工作的一代人的財富向已經(jīng)退休的一代人進行轉(zhuǎn)移，即就是代際轉(zhuǎn)移。而后兩種轉(zhuǎn)移方式能夠使得社會的消費大大增加。

（三）風(fēng)險規(guī)避機制

依據(jù)預(yù)防性當(dāng)中的消費理論，居民會為例對未來不確定性支出進行一定的預(yù)防性儲蓄，而養(yǎng)老保險制度的建立就為居民提供了一種有效地風(fēng)險的規(guī)避機制。在我國當(dāng)前的養(yǎng)老保險制度中，養(yǎng)老金的給付在居民看來屬于一種政府行為，所以大多數(shù)人認(rèn)為養(yǎng)老金的支付風(fēng)險是不存在的，所以將參與養(yǎng)老保險當(dāng)成是一種有效地規(guī)避風(fēng)險的機制，通過養(yǎng)老金能夠為自己年老時的生活提供重要保證，對于將來的各種不確定的支出提供重要保證，所以就會將相應(yīng)的預(yù)防性儲蓄進行減少，從而使得消費得以增加。

二、對策和建議

為了使得居民的養(yǎng)老金保障水平得到大大的提升，從而促進居民的消費，促進經(jīng)濟的增長，筆者提出以下相關(guān)建議：

（一）將養(yǎng)老金覆蓋率進行擴大，降低預(yù)防性儲蓄，提升消費水平

我國當(dāng)前的養(yǎng)老保險制度所覆蓋的范圍還相對比較窄，多數(shù)為國有企業(yè)、事業(yè)單位以及正式職工，而對于其他的人員，比如自由職業(yè)者與個體經(jīng)營者來說，大多數(shù)人就沒有養(yǎng)老保險。而我國農(nóng)民人口眾多，對于以務(wù)農(nóng)為生的農(nóng)民，在養(yǎng)老保險金方面也沒有保障。所以，將養(yǎng)老保險的覆蓋了進行擴大，能夠使得這一部分人對于未來收入的不確定預(yù)期大大降低，從而使得預(yù)期收入水平得以提升，將預(yù)防性儲蓄大大減少，使得消費者的信心得以提升。

（二）政府應(yīng)加大對養(yǎng)老保險基金的補貼力度，保障養(yǎng)老金及時足額發(fā)放

當(dāng)前，我國的人口老齡化程度越來越深入，老年人口的總數(shù)在逐漸增加，特別是在2050年以后，我國的老年人數(shù)會超過四億，從而將老齡化水平不斷的提升。并且隨著我國老齡化的快速發(fā)展，相對于社會養(yǎng)老保險制度在建立當(dāng)中，其自身所面對的主要問題就是基金缺口很大，還有產(chǎn)生收不抵支的情況。所以，在此基礎(chǔ)上，為了能夠使得人們對于未來產(chǎn)生的不確定恐慌情緒降低，就需要加強對養(yǎng)老制度的不斷提升，這對于政府來講，就需要在此基礎(chǔ)上不斷加強對保險基金補貼力度有效加大，采用財政方式對養(yǎng)老保險有效的發(fā)放到群眾手中，使得人們自身的生活水平在一定意義上能夠不斷的提升。

（三）加強養(yǎng)老保險基金管理，保證養(yǎng)老保險基金的收益和安全

相對于國家來講，需要在養(yǎng)老保險基金基礎(chǔ)上強化相關(guān)法律發(fā)揮的完善，從而將養(yǎng)老保險基金監(jiān)督制度不斷完善，通過法律手段以及行政手段的應(yīng)用，以此來對養(yǎng)老保險基本實際的運行強化監(jiān)督，確?；鹉軌虬踩行?。相對于政府，就需要在此基礎(chǔ)上加強對保險基金管理效率的不斷提升，并且在這當(dāng)中加強對專業(yè)人員的合理培養(yǎng)，同時建立相應(yīng)的運營機構(gòu)，確保養(yǎng)老保險基本在投資中的收益不斷加大，在一定意義上使得養(yǎng)老保險基金不斷的實現(xiàn)安全問題，還能夠保證其增值。

（四）大力發(fā)展企業(yè)年金等補充性養(yǎng)老保險，構(gòu)建多支柱的養(yǎng)老保障體系

在國家基本養(yǎng)老保險當(dāng)中，企業(yè)年金是其重要的補充，在我國養(yǎng)老保險體系當(dāng)中屬于“第二支柱”。國家對于符合條件的企業(yè)進行鼓勵與支持，從而使得企業(yè)年金得以建立，從而將設(shè)備替代率不足的情況得到有效地彌補，使得參保人退休之后的生活水平得到有效地保證，從而將參保人的消費水平進行提升。除此之外，對于政府來說，可以通過相比優(yōu)惠政策的制定來對商業(yè)養(yǎng)老保險進行鼓勵使其得以發(fā)展，將政府基本養(yǎng)老保險金的支付壓力大大減輕，從而一我國老齡化進程不斷加快的需要相適應(yīng)。與此同時，政府也需要對每一類補充性養(yǎng)老保險的監(jiān)督以及制約機制進行建立健全，從而使得我國養(yǎng)老保險體制的運行得到良好的保證，對養(yǎng)老公平問題進行逐步的解決，使得廣大人民群眾能夠?qū)?jīng)濟社會發(fā)展的紅利真正分享到，通過這些方面的措施，從而使得居民消費水平得以提升，促進我國經(jīng)濟更加平穩(wěn)快速的增長。

（五）提高養(yǎng)老保險統(tǒng)籌層次

通過對養(yǎng)老保險對于消費影響的分析可以發(fā)現(xiàn)，雖然養(yǎng)老保險能夠有效地促進居民消費水平的提升，但是其所產(chǎn)生的影響依然是比較小的。因此，要對養(yǎng)老保險制度進一步的完好三，將養(yǎng)老保險的統(tǒng)籌層次進行提升。在養(yǎng)老保險的制度當(dāng)中，統(tǒng)籌制度是核心之一，在養(yǎng)老保險中統(tǒng)籌層次越高的話，資金就會更加充足，在對風(fēng)險的抵抗能力方面也就更強。通過將統(tǒng)籌層次進行提高，可以使得養(yǎng)老基金的規(guī)模進一步擴大，可以為養(yǎng)老保險為民生提供保障奠定有力的資金基礎(chǔ)，使得居民的預(yù)防性儲蓄大大降低，帶動居民消費水平的提升。

總的來說，對于城鎮(zhèn)居民來說，養(yǎng)老保險基金與可支配收入的增加都會對居民的消費進行刺激，所以要加強相關(guān)養(yǎng)老保險制度的宣傳工作進一步加大，使得廣大人民群眾對養(yǎng)老保險制度的優(yōu)越性有一個清晰的認(rèn)識，使其后顧之憂得以減少，從而使得居民的消費觀念得以轉(zhuǎn)變。

參考文獻

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