楊政路

【摘要】習(xí)近平總書記在十九大報(bào)告中，宣布中國“進(jìn)入新時(shí)代”，新經(jīng)濟(jì)形勢下中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)順應(yīng)時(shí)代變化，大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革，進(jìn)而在一定程度上推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，這是現(xiàn)階段中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在新局面下面對(duì)的一個(gè)緊迫和艱巨的問題。本文將對(duì)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化支持方式進(jìn)行探討，分析可以使用的方法。

【關(guān)鍵詞】中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化 支持

近年來，我國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)依照黨中央的指示，對(duì)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下簡稱農(nóng)發(fā)行）的業(yè)務(wù)范疇和種類進(jìn)行了一定程度上的擴(kuò)大，這也為農(nóng)發(fā)行在職能的履行方面提供了更加廣闊的發(fā)展空間以及使用的平臺(tái)。作為全國唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行要對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)行支持，全力助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。如何支持，就需要探究農(nóng)發(fā)行在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化支持方面存在的問題，進(jìn)而找到更好的解決方式。

一、現(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中存在的問題

（一）經(jīng)營機(jī)制方面的問題

為了在最大程度上避免出現(xiàn)各種風(fēng)險(xiǎn)問題，現(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行在貸款審批以及發(fā)放的環(huán)節(jié)上主要使用上收審批權(quán)限的方式，貸款主要由總行和省行進(jìn)行審批，部分貸款由二級(jí)分行審批，基層行并無貸款審批權(quán)限。而在另一方面，由于相關(guān)的激勵(lì)機(jī)制不是十分完善，在企業(yè)需要緊急貸款的情況下，部分基層行行領(lǐng)導(dǎo)選擇明哲保身，導(dǎo)致無法及時(shí)滿足企業(yè)需求。

（二）信貸流程復(fù)雜

現(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行在貸款申報(bào)過程中需要?dú)v經(jīng)很多復(fù)雜的過程，首先需要有權(quán)審批行評(píng)定企業(yè)的信用等級(jí)，達(dá)到貸款企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)后，開戶行初步受理再層層上報(bào)給有權(quán)審批行受理、調(diào)查、審查、審議、審批，歷經(jīng)審批合格之后，還要向總行報(bào)備，保證相關(guān)條款得到進(jìn)一步落實(shí)，這樣的流程如果順利才能將貸款進(jìn)行發(fā)放，由此貸款流程的復(fù)雜程度可見一斑。

（三）抵押擔(dān)保的方式過于單一

企業(yè)在辦理財(cái)產(chǎn)抵押的過程中，首先需要對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估、登記，還要經(jīng)歷保險(xiǎn)以及公正等很多手續(xù)，其中會(huì)涉及很多部門的很多工作，還要申報(bào)很多相關(guān)資料。這些要求對(duì)于經(jīng)營方式比較靈活的中小型企業(yè)會(huì)有很多困難的問題出現(xiàn)，會(huì)使其受到很大程度上的制約。而銀行給企業(yè)的貸款抵押率也比較低，因此中小型企業(yè)使用抵押的方式進(jìn)行貸款，其數(shù)額通常比較小。而就擔(dān)保方面而言，社會(huì)上的擔(dān)保公司會(huì)帶來更多的費(fèi)用消耗，還會(huì)要求企業(yè)提供反擔(dān)保，這些對(duì)于中小型企業(yè)來說都是比較困難的問題。

（四）龍頭企業(yè)信用問題讓融資的難度增加

很多龍頭企業(yè)在管理工作上比較欠缺，沒有一個(gè)完善的公司制度和管理機(jī)制，而且信用問題有很大的不透明性，很多信息都呈現(xiàn)一種內(nèi)部化的形式。而在這種概念意義上的信用缺失，銀行通常很難利用一般的渠道對(duì)企業(yè)的信息進(jìn)行了解和掌握，結(jié)合復(fù)雜的關(guān)聯(lián)交易，會(huì)讓企業(yè)在這種惡性競爭之中失去信任度。而銀行通常會(huì)因?yàn)樾庞脝栴}、監(jiān)督難度較大以及資金消耗較多而不對(duì)其進(jìn)行資金支持。

二、農(nóng)發(fā)行對(duì)農(nóng)業(yè)化支持方法的探討

（一）企業(yè)在政府支持下加強(qiáng)發(fā)展

當(dāng)?shù)刎?cái)政部門可以對(duì)企業(yè)管理水平進(jìn)行適當(dāng)培訓(xùn)，對(duì)財(cái)務(wù)信息反映不真實(shí)的情況進(jìn)行整頓，組織相關(guān)人員進(jìn)行專業(yè)管理方面的培訓(xùn)，使其業(yè)務(wù)水平不斷提高，這樣才能在會(huì)計(jì)信息的處理方面對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行最真實(shí)可靠的反映。作為地方政府方面要對(duì)轄區(qū)內(nèi)的信用建設(shè)工作加大力度，倡導(dǎo)企業(yè)重視信用管理，對(duì)于合法經(jīng)營，真實(shí)反映企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的企業(yè)要進(jìn)行表彰，適當(dāng)時(shí)候可以對(duì)其進(jìn)行稅收方面的政策減免，在資金方面給予更加大力的支持。由此來對(duì)企業(yè)信用意識(shí)以及守法觀念進(jìn)行強(qiáng)化，也能對(duì)現(xiàn)階段存在的會(huì)計(jì)信息不真實(shí)現(xiàn)象進(jìn)行有效改善。而要對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)銀行融資方面的困難進(jìn)行解決，一定要從地方政府方面做起，首先要健全和完善地方擔(dān)保體系，這樣才能給農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化從金融機(jī)構(gòu)體營造良好的環(huán)境。

（二）建立經(jīng)營體制機(jī)制

要建立創(chuàng)新經(jīng)營機(jī)制，首先要讓農(nóng)發(fā)行內(nèi)部的授權(quán)進(jìn)行分級(jí)，使其具備完備的責(zé)權(quán)體系，并樹立嚴(yán)明的獎(jiǎng)懲制度，這樣能讓小型的農(nóng)業(yè)企業(yè)在信貸經(jīng)營管理上擁有高效的管理和組織體系，從而才能讓龍頭企業(yè)具有專業(yè)的貸款通道，讓貸款環(huán)節(jié)得到簡化，提高工作效率，在建立明確的實(shí)行機(jī)制的同時(shí)，有效的規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；第二是要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)模式，堅(jiān)持以客戶為中心的服務(wù)宗旨，保證客戶的要求在首位，進(jìn)一步完善信貸全流程標(biāo)準(zhǔn)化，讓信貸方面的業(yè)務(wù)和中間環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來，能讓農(nóng)業(yè)小企業(yè)的相關(guān)服務(wù)形成綜合化的體系，創(chuàng)建多功能的金融服務(wù)機(jī)制；第三是要對(duì)創(chuàng)新考核體系，要?jiǎng)?chuàng)建具備農(nóng)發(fā)行特色的考核方式；第四是要?jiǎng)?chuàng)新營銷機(jī)制，創(chuàng)建一支專業(yè)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)貸款隊(duì)伍，在對(duì)基層行機(jī)構(gòu)改革的基礎(chǔ)上，組建由基層行專業(yè)營銷人員構(gòu)成的專業(yè)營銷隊(duì)伍，充分調(diào)動(dòng)員工工作熱情，使其發(fā)揮出最好的工作狀態(tài)。

（三）有效降低成本

（四）提升服務(wù)質(zhì)量，簡化信貸工作環(huán)節(jié)

要對(duì)科技型的龍頭企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)支持，對(duì)于小型的龍頭企業(yè)擇優(yōu)進(jìn)行扶持幫助。對(duì)小企業(yè)的信息要及時(shí)收集，對(duì)潛在的可能客戶要及時(shí)發(fā)展和挖掘。在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)貸款的各個(gè)環(huán)節(jié)加以優(yōu)化，將貸款的審批權(quán)限適當(dāng)下放，進(jìn)一步完善信貸全流程標(biāo)準(zhǔn)化，對(duì)其中的環(huán)節(jié)進(jìn)行精簡，并建立具備農(nóng)發(fā)行特點(diǎn)的分級(jí)授權(quán)方式，讓貸款責(zé)任能夠維持在平衡的狀態(tài)。而對(duì)于擔(dān)保方式來說，也應(yīng)該將抵押資產(chǎn)的范圍進(jìn)行擴(kuò)大，研究使用無形資產(chǎn)的各種抵押方式，加強(qiáng)企業(yè)對(duì)信用的重視程度，從而維持企業(yè)的經(jīng)營能力。

三、結(jié)束語

綜上所述，農(nóng)發(fā)行要對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)行支持，首先要深刻明確工作中存在的問題，了解經(jīng)營機(jī)制、貸款流程、抵押方式、龍頭企業(yè)信用的各種問題，才能對(duì)癥下藥，在政府部門的支持和配合之下，建立完善的經(jīng)營機(jī)制，將信貸業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行提升，這樣才能從根本上解決問題，讓農(nóng)發(fā)行更好的為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)行支持幫助。

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