盧山

北京是作為我國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)中心，既有大量的的企業(yè)總部聚集于此，也有大量的科技創(chuàng)新企業(yè)在此落戶，因此具備發(fā)展數(shù)字金融的優(yōu)良土壤。由于數(shù)字金融是一個(gè)新興事物，很多數(shù)據(jù)缺乏各省或城市的分區(qū)統(tǒng)計(jì)。本文擬從數(shù)字金融競(jìng)爭(zhēng)力、發(fā)展指數(shù)了解北京數(shù)字金融的發(fā)展情況。

一、北京數(shù)字金融競(jìng)爭(zhēng)力

早在2014年，佛山司馬錢互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心在做了一項(xiàng)互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)力的研究，并出版了《2014年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)估報(bào)告》，這一報(bào)告經(jīng)過多輪的專家論證與探討后，最后擬定將全國(guó)31個(gè)的基礎(chǔ)上再次經(jīng)過多輪專家討論，確定選取以31個(gè)省級(jí)行政區(qū)和21個(gè)重要城市為競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)估對(duì)象，評(píng)估的包括政策因素、供給因素、需求因素和技術(shù)因素四項(xiàng)基本指標(biāo)，在通過綜合評(píng)定四項(xiàng)基本指標(biāo)得分的基礎(chǔ)上，對(duì)其進(jìn)行加總為區(qū)域互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)力的最終得分，圖1列出了50份以上的幾個(gè)城市，從中可以看出，北京總得分為88.69份，領(lǐng)先于上海、深圳、杭州等城市。

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院在2017年末并發(fā)布其研究成果《中國(guó)金融科技與小微金融競(jìng)爭(zhēng)力報(bào)告（2018）》，全國(guó)排名前108的金融科技企業(yè)中，北京金融科技企業(yè)數(shù)量46家，達(dá)42.6%，遠(yuǎn)高于其上海22家、深圳12家、杭州12家。同時(shí)，北京、上海、深圳、杭州也成為我國(guó)獨(dú)角獸企業(yè)的主要集聚區(qū)，中關(guān)村國(guó)家自主示范區(qū)的表現(xiàn)令人矚目，北京65家獨(dú)角獸企業(yè)全部位于中關(guān)村園區(qū)內(nèi)，數(shù)量占全國(guó)一半，金融科技領(lǐng)域獨(dú)角獸企業(yè)占10家，遙遙領(lǐng)先于上海、深圳和杭州。

二、北京數(shù)字金融發(fā)展指數(shù)

在2016年7月北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)研究中心發(fā)布了第三期互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指數(shù)的研究報(bào)告，北京地區(qū)的發(fā)展指數(shù)為846.7，略低于上海，排名第二。顯示出互聯(lián)網(wǎng)金融與區(qū)域經(jīng)濟(jì)水平的高度相關(guān)特征和空間集聚特征。這表明互聯(lián)網(wǎng)金融雖然受空間制約較小，但并不表明它可以憑空發(fā)展，仍然依賴于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和傳統(tǒng)金融的發(fā)展水平，因此，北京的技術(shù)與人才、政策、配套設(shè)施以及產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢(shì)回味數(shù)字金融源源不斷地注入活力。

三、數(shù)字金融發(fā)展存在的問題

與世界發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融雖然已走在前列，但關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)信息安全方面的立法卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于發(fā)達(dá)國(guó)家，在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融體這一新生事物的法律法規(guī)監(jiān)管條例則更是欠缺。這幾年并沒有因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的蓬勃興起而出臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī)監(jiān)管措施，與蓬勃的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度相比，管理者與消費(fèi)者都缺乏對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的足夠重視，目前對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管采用的是對(duì)傳統(tǒng)金融的法律法規(guī)及手段，還沒有專門的互聯(lián)網(wǎng)金融立法，這導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)亂象頻生。最近兩年，較低的準(zhǔn)入門檻和約束機(jī)制的匱乏導(dǎo)致的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)野蠻生長(zhǎng)，問題平臺(tái)也頻頻出現(xiàn)，致使行業(yè)發(fā)展受阻。

由于這種信息的不對(duì)稱行，使交易雙方對(duì)彼此的信用評(píng)價(jià)都偏離實(shí)際水平較大，如果交易一方對(duì)于合同不按規(guī)定履約，則會(huì)使交易的另一方遭受經(jīng)濟(jì)損失。而這種信用評(píng)價(jià)體系不完善對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和個(gè)人的危害是同時(shí)存在的，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)由于缺乏信用評(píng)價(jià)體系，給一些不法分子采用期限錯(cuò)配的手段實(shí)施龐氏騙局提供了機(jī)會(huì)；而對(duì)個(gè)人信用缺乏有效評(píng)估，一些小微企業(yè)或個(gè)人在銀行的信用狀況較差難以借款時(shí)，就會(huì)到互聯(lián)網(wǎng)金融公借款，最終導(dǎo)致違約。這種情況下，未來開放人民銀行的征信系統(tǒng)，使其與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行無縫對(duì)接是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融良性發(fā)展的有效之舉。

四、結(jié)論

結(jié)合我國(guó)數(shù)字金融發(fā)展形勢(shì)和北京的區(qū)域優(yōu)勢(shì)，北京的互聯(lián)網(wǎng)金融可以從以下幾個(gè)角度進(jìn)行突破。其一，借助北京獨(dú)特的文化藝術(shù)、科技創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，打造國(guó)內(nèi)最大、實(shí)力最強(qiáng)的眾籌平臺(tái)，為科技與文化創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展助力；其二，應(yīng)通過完善制度建設(shè)，進(jìn)一步提高互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入門檻，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、防范和預(yù)警，避免由于當(dāng)前魚龍混雜致使劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象的發(fā)生；其三，可以采試點(diǎn)模式，如借助中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)，培育各類互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，打造數(shù)字金融生態(tài)系統(tǒng)。

參考文獻(xiàn)

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基金項(xiàng)目：該論文受到首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)校極項(xiàng)目的（2017XJG021）資助。