高紹洪
【摘要】隨著時代的發(fā)展,人民的經(jīng)濟水平得到了大幅度提升,在此過程中各種個人投資理財業(yè)務(wù)的應(yīng)用范圍也逐漸擴大。基于此,本文將分析經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)開展情況,其中主要包括經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)的內(nèi)容以及經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險。并研究經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的防范措施,其中主要包括提升投資理財人員的風(fēng)險防范意識、加強對個人投資理財業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、對理財機構(gòu)展開規(guī)范管理、提升投資理財組合的科學(xué)性四方面內(nèi)容。
【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟新常態(tài) 個人投資理財業(yè)務(wù) 風(fēng)險防范
目前我國人民的經(jīng)濟水平不斷升高,對理財產(chǎn)品的重視程度也越來越高,在此過程中,多數(shù)人選擇個人投資理財業(yè)務(wù),這種方式雖然能夠得到一定的經(jīng)濟效益,但是其中也存在一定的風(fēng)險。要想保證最終個人投資理財業(yè)務(wù)的開展質(zhì)量,避免在此過程中出現(xiàn)經(jīng)濟損失,就需要對其中存在的風(fēng)險展開正確認(rèn)識,在此基礎(chǔ)上制定相應(yīng)的風(fēng)險防范措施,保證最終個人投資理財業(yè)務(wù)開展的安全性。
一、經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)開展情況
(一)經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)的內(nèi)容
個人投資理財業(yè)務(wù)是一種商業(yè)銀行提升自身盈利效果的手段,同時也是銀行主要的經(jīng)濟來源,其中理財服務(wù)指的是,銀行需要利用自己掌握的客戶信息以及金融產(chǎn)品,對客戶的資金狀況展開分析,進而挖掘其中的潛在客戶,制定針對性的理財計劃,為客戶展開服務(wù)。個人投資理財業(yè)務(wù)是銀行組織財務(wù)分析活動、投資活動、資產(chǎn)管理活動等,為客戶提供專業(yè)的理財服務(wù),在此過程中可以將個人投資理財業(yè)務(wù)分為理財顧問服務(wù)以及綜合性理財服務(wù)。理財顧問活動具有較強的針對性,能夠針對客戶實際的財務(wù)情況對其展開分析管理,制定個性化的分析服務(wù)。綜合性服務(wù)指的是,根據(jù)客戶約定的投資方向展開投資,其中的收益以及風(fēng)險可以由客戶承擔(dān)全部,也可以客戶與銀行共同承擔(dān)。
(二)經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險
經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)開展中存在的風(fēng)險主要包括以下幾點,第一,個人投資人員的認(rèn)識不夠正確,例如在購買股票的過程中,如果手中的股票出現(xiàn)上漲趨勢,則立刻拋售,隨即購買另一只上漲速度更快的股票。這種現(xiàn)象普遍存在于我國的股民中,導(dǎo)致我國股票市場中的投機性以及賭博性較高。個人投資理財人員在此過程中非常容易出現(xiàn)失去信心的情況,進而失去逐漸,甚至盲目跟風(fēng)風(fēng),導(dǎo)致最終的投資結(jié)果失敗。
第二,對個人投資理財業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險,相關(guān)部門沒有展開有效控制,由于我國個人投資理財業(yè)務(wù)的開展時間較短,人們對個人投資理財業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險沒有正確認(rèn)識,主要靠運氣投資,其中的技術(shù)含量并不高。這種投資理財方式就會大大提升個人投資理財業(yè)務(wù)中的風(fēng)險,加上自身對資產(chǎn)安全的重視程度不夠,影響最終的投資質(zhì)量。
二、經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的防范措施
(一)提升投資理財人員的風(fēng)險防范意識
針對個人投資理財人員,在個人投資理財業(yè)務(wù)中需要提升自身的風(fēng)險意識,降低個人投資理財業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險,目前我國金融投資項目逐漸向著多樣化的方向發(fā)展,不斷出現(xiàn)新的投資項目。在此過程中,投資人員要想保證個人投資理財業(yè)務(wù)的安全性,就需要對個人投資理財知識展開不斷的學(xué)習(xí),積累經(jīng)驗,對個人投資理財業(yè)務(wù)中的風(fēng)險以及收益展開正確衡量,保證個人投資理財業(yè)務(wù)的科學(xué)性。例如,在實際個人投資理財業(yè)務(wù)開展的過程中,需要根據(jù)自己的實際情況制定相應(yīng)的理財計劃,同時避免出現(xiàn)盲目跟風(fēng)的情況,根據(jù)外部經(jīng)濟環(huán)境對自身的個人投資理財計劃展開不斷調(diào)整,最終達到提升個人投資理財業(yè)務(wù)安全性的目的。
(二)加強對個人投資理財業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制
理財機構(gòu)在組織個人投資理財業(yè)務(wù)的過程中,需要對個人投資理財業(yè)務(wù)展開內(nèi)部控制,充分重視其中存在的風(fēng)險。目前我國在相關(guān)規(guī)定中表明,證券公司在市場媒體中,需要對自己的投資項目展開風(fēng)險提示,在開展個人投資理財業(yè)務(wù)的過程中,推廣人員不能僅僅因為利益,回避項目中的風(fēng)險,虧大項目的收益,保證理財項目介紹的真實性。例如,在此過程中對個人投資理財業(yè)務(wù)組織人員開展不定期的職業(yè)測評,劃分各個職員需要承擔(dān)的責(zé)任,同時完善個人投資理財業(yè)務(wù)中風(fēng)險的控制制度,進而提升對個人投資理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的應(yīng)對質(zhì)量。
(三)對理財機構(gòu)展開規(guī)范管理
政府在對個人投資理財業(yè)務(wù)組織機構(gòu)展開管理的過程中,需要保證信息披露的及時性以及完整性,對個人投資理財業(yè)務(wù)展開實時監(jiān)督。在此過程中可以制定以及調(diào)整相關(guān)的法律,對個人投資理財業(yè)務(wù)信息披露的準(zhǔn)則、格式以及內(nèi)容展開規(guī)范。根據(jù)個人投資理財業(yè)務(wù)市場的變動情況,對個人投資理財業(yè)務(wù)管理制度展開修改。同時對個人投資理財人員展開風(fēng)險教育,提升投資人員的風(fēng)險意識,保證每位投資人員的資產(chǎn)安全。
(四)提升投資理財組合的科學(xué)性
理財是人們生活中的一部分,在此過程中能夠?qū)崿F(xiàn)對資產(chǎn)的有效管理以及合理配置,在此過程中,需要制定合理科學(xué)的理財計劃,避免在實際理財中進入自誤區(qū),對個人投資理財業(yè)務(wù)展開相互組合,根據(jù)投資目標(biāo)、投資風(fēng)險、投資偏好以及對風(fēng)險的承受能力等,對投資方式展開自由組合,找到屬于自己收益最高的組合方式,降低個人投資理財業(yè)務(wù)開展過程中出現(xiàn)風(fēng)險的概率,進而在充分保護自身財產(chǎn)的同時,提升個人投資理財業(yè)務(wù)的經(jīng)濟收。由此可以看出,在制定個人投資理財業(yè)務(wù)風(fēng)險方法措施的過程中,最重要的一點就是根據(jù)實際情況展開方案制定。
三、結(jié)論
綜上所述,隨著人們對經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)的關(guān)注程度逐漸提升,如何保證經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)開展的安全性,成為有關(guān)人員關(guān)注的重點問題。本文通過研究經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)風(fēng)險防范措施發(fā)現(xiàn),對其進行研究,能夠有效提升經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)開展效果,同時還能夠提升個人投資理財業(yè)務(wù)的安全性。由此可以看出,對經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)風(fēng)險防范措施展開研究,能夠為今后個人投資理財業(yè)務(wù)在經(jīng)濟新常態(tài)下的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
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