王奶奶及其親屬在某旅行社報名參加了澳洲半月游。去之前，旅行社告訴親屬，王奶奶年紀大了，外出旅游要買保險。遵照旅行社的相關規(guī)定，王奶奶當時花了1000多元買了澳大利亞的旅游保險。在澳大利亞旅行途中，老人家不幸中風。

老人在澳大利亞的醫(yī)院總共花了1萬多澳幣，折合人民幣有6萬多元。回國之后，家人向某旅行社提出索賠要求，旅行社也表示，愿意配合向澳大利亞那邊的保險公司索賠，但至今仍然沒有滿意的結(jié)果。

旅行社剛開始給出的答復是，澳大利亞保險業(yè)界普遍規(guī)定，凡是新客戶投保，都必須設一個為期兩個月以上的等候期，保險公司僅賠付客戶在投保日起兩個月以后所發(fā)生的保單中列舉除外事項,等候期中所發(fā)生的所有費用，即使屬于保單索賠范圍，保險公司也不賠付。由于王奶奶在澳大利亞的所有醫(yī)療費用發(fā)生在等候期內(nèi)，因此保險公司不予賠付。

旅行社提供的保險公司的這一答復，讓王奶奶一家大為不解，為什么買了保險要兩個月之后才生效呢？如果是這樣，旅行社為什么要讓王奶奶買這項保險呢？王奶奶及其家人都不認同這個答復，找旅行社協(xié)商了很多次，都還是沒有結(jié)果。今年3月，旅行社再次給王奶奶的家人發(fā)來保險公司的調(diào)查報告，該報告卻聲稱：經(jīng)過保險公司在澳大利亞的醫(yī)院調(diào)查，王奶奶中風屬于舊病復發(fā)，因此不予賠付。這一答案更是讓王奶奶一家大為惱怒：“澳洲那邊的保險公司到哪里調(diào)查的？有醫(yī)院的認可和醫(yī)生的簽名嗎？如何從醫(yī)學上證實是舊病復發(fā)？”對于旅行社提供的保險公司發(fā)回的調(diào)查報告，王奶奶家人提出了質(zhì)疑。

旅行社認為，自己只是受王奶奶的委托，代為購買保險，自己只有協(xié)助索取賠付的義務，澳大利亞的保險公司才是真正的主體。

旅行社表示，按照澳大利亞的相關規(guī)定，到當?shù)芈糜蔚哪昀险弑仨氋徺I相關保險，否則澳大利亞駐中國的領事館就不予簽證。為此，旅行社告知了王奶奶及其家人，在征得其同意的情況下，才代為買的保險。

事發(fā)之后，旅行社將王奶奶的資料傳給了澳大利亞那邊的保險公司，保險公司也進行了調(diào)查，并于今年3月傳回調(diào)查報告做出答復，不予賠付的理由是，王奶奶中風是舊病復發(fā)。

律師解答：保險公司到底如何賠付投保人，要分情況而定。首先要看投保人買的哪種保險，如果是健康保險，確實存在兩個月（視保險公司而定）或者以上階段的等候期。等候期內(nèi)所發(fā)生的健康問題，保險公司是不賠付的。

如果買的是意外保險，那么在其中發(fā)生了意外事故肯定要賠付。事故是否屬于意外，可能會因理解的不一樣而發(fā)生偏差，比如王奶奶的中風，到底是意外還是舊病復發(fā)呢？這個需要調(diào)查，需要醫(yī)學領域的權(quán)威判斷和論證，如果確屬意外，保險公司肯定要賠付。