王志強(qiáng) 歐政慧 田桂梅

電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的建成，能夠?qū)崿F(xiàn)實(shí)時(shí)、跨地區(qū)流通使用，在提高支付結(jié)算效率、降低票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展電子商務(wù)和促進(jìn)企業(yè)融資等方面發(fā)揮了很好的作用。但是，在基層實(shí)際推廣應(yīng)用中仍然存在社會(huì)認(rèn)知度不高、應(yīng)用比例和業(yè)務(wù)規(guī)模不大等問題，致使電子商業(yè)匯票推廣緩慢，應(yīng)予以關(guān)注。

東烏轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)開展電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)情況

內(nèi)蒙古自治區(qū)東烏轄內(nèi)共有9家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，實(shí)際開通和辦理電子商業(yè)匯票的僅工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行兩家金融機(jī)構(gòu)，占比為22%。據(jù)調(diào)查，2014年至2017 年，東烏轄區(qū)兩家金融機(jī)構(gòu)自行辦理銀行承兌匯票40筆，1627萬元；貼現(xiàn)3筆，305 萬元。商業(yè)匯票全部為紙質(zhì)銀行承兌匯票。自2016年底電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在東烏轄內(nèi)上線以來，沒辦理一筆電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，雖然簽約的企業(yè)有12家，但從業(yè)務(wù)辦理情況看，從未受理過電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。部分金融機(jī)構(gòu)僅僅是試著上線運(yùn)行系統(tǒng)，沒有真正的推廣動(dòng)力和意識(shí)，對(duì)后續(xù)的推廣工作缺乏有效的措施。

推廣電子商業(yè)匯票存在的問題

企業(yè)對(duì)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的認(rèn)知度低，業(yè)務(wù)需求不高。一是電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)尚處于推廣應(yīng)用初期，大部分企業(yè)普遍對(duì)電子商業(yè)匯票不熟悉不了解，對(duì)電子商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)特點(diǎn)及其便利性、安全性等認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)辦理流程和金融機(jī)構(gòu)對(duì)電子商業(yè)匯票風(fēng)險(xiǎn)控制措施等環(huán)節(jié)不夠了解。二是對(duì)電商業(yè)務(wù)推廣缺乏基礎(chǔ)，而且在本地缺少帶動(dòng)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的大型龍頭企業(yè)和地方特色品牌產(chǎn)品，地方政策支持不夠，導(dǎo)致企業(yè)簽約的低徘徊。企業(yè)對(duì)電子商業(yè)匯票這項(xiàng)新業(yè)務(wù)完全不知，部分企業(yè)因?yàn)殡娮由虡I(yè)匯票沒有實(shí)體介質(zhì)，對(duì)其安全性持懷疑態(tài)度，致使電子商業(yè)匯票系統(tǒng)關(guān)注度不積極，嚴(yán)重受挫。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的參與程度低。一是從轄內(nèi)基本情況看， 還有部分金融機(jī)構(gòu)未上線電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，部分企業(yè)也因?yàn)殚_辦電子商業(yè)匯票的銀行機(jī)構(gòu)有限，導(dǎo)致辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)受阻，銀行推廣運(yùn)用電子商業(yè)匯票的積極性并不高。二是由于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各自規(guī)模和客戶群不同，自身科技資源、人員素質(zhì)等都存在差異，普遍對(duì)電子商業(yè)匯票的功能、推廣要點(diǎn)等認(rèn)識(shí)不清，難以承擔(dān)向客戶拓展電子商業(yè)匯票的職能。三是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)不夠熟悉，宣傳也不夠到位。部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的管理人員對(duì)電子商業(yè)匯票的理解依然停留在理論層面，對(duì)電子商業(yè)匯票的功能、特征等認(rèn)識(shí)不清晰。在宣傳上，通常依然是宣傳小冊(cè)子、橫幅等傳統(tǒng)手段，宣傳的針對(duì)性不足，宣傳效果大打折扣，無法提高對(duì)客戶的吸引力。

推行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)缺乏激勵(lì)措施。一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未將電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)納入內(nèi)部考核事項(xiàng)，也沒有實(shí)施相應(yīng)的產(chǎn)品計(jì)價(jià)，使得臨柜人員、從事營銷的客戶經(jīng)理直至網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)推動(dòng)客戶使用電票被動(dòng)、消極。二是電子商業(yè)匯票已從單一的結(jié)算工具演變?yōu)楝F(xiàn)行的具有融資功能的結(jié)算工具，但近幾年國家實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策，信貸管理方式直接影響了簽約客戶的數(shù)量，從而影響了電子商業(yè)匯票的應(yīng)用。企業(yè)辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，需要開通企業(yè)版網(wǎng)銀，簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)功能，并配備專門的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行線上操作，進(jìn)入門檻較高，一定程度上影響了企業(yè)選擇電子票據(jù)的意愿。

推廣電子商業(yè)匯票的建議

加大宣傳推廣力度，增強(qiáng)社會(huì)認(rèn)知度。一是通過報(bào)刊、電視、網(wǎng)站、微信、網(wǎng)絡(luò)等宣傳平臺(tái)，積極開展導(dǎo)向性宣傳。督促銀行機(jī)構(gòu)采取宣傳冊(cè)、電子屏、宣傳折頁等形式開展有關(guān)電子商業(yè)匯票的戶外宣傳，提高社會(huì)的認(rèn)知度。二是營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過電子顯示屏和業(yè)務(wù)辦理時(shí)間積極向企業(yè)宣傳電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢(shì)，尤其針對(duì)票據(jù)大戶加強(qiáng)宣傳力度，進(jìn)一步營造濃厚的應(yīng)用氛圍。三是引導(dǎo)已承辦電票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)通過培訓(xùn)班、銀企座談會(huì)和產(chǎn)品推介會(huì)等方式多渠道、多形式宣傳推廣電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)成功經(jīng)驗(yàn)及銀企雙贏成果， 引導(dǎo)和推進(jìn)企業(yè)在業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中使用電子商業(yè)匯票，增強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)的針對(duì)性和有效性。

加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，提高商業(yè)銀行辦理電票業(yè)務(wù)積極性。一是加強(qiáng)指導(dǎo)，暢通辦理流程。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要組織員工學(xué)習(xí)電子商業(yè)匯票的操作流程，并組織營銷人員與柜面人員進(jìn)行業(yè)務(wù)對(duì)接，全面打通服務(wù)。二是上下聯(lián)動(dòng)，延伸機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下盡快增加電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通網(wǎng)點(diǎn)。三是強(qiáng)化營銷，增加簽約客戶。已開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組織營銷人員為企業(yè)客戶提供上門指導(dǎo)，加大營銷力度，提升服務(wù)水平，在簽約客戶數(shù)上下工夫，提高電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開通率。四是提升服務(wù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)增長。要積極爭(zhēng)取政府相關(guān)部門的支持，選擇并鼓勵(lì)上下游關(guān)系密切的產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)在商品交易和勞務(wù)供應(yīng)中簽發(fā)、收受、轉(zhuǎn)讓電子商業(yè)匯票，通過采取提高綜合營銷力度、優(yōu)先辦理電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)、給予貼現(xiàn)利率優(yōu)惠等方式，吸引企業(yè)簽發(fā)使用電子商業(yè)匯票。

健全相關(guān)機(jī)制，強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)管。一是建立考核通報(bào)機(jī)制。人民銀行建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)電票業(yè)務(wù)推廣情況按年度進(jìn)行考核督促，完成情況納入支付結(jié)算工作年度考核和金融機(jī)構(gòu)年度綜合評(píng)價(jià)。二是建立健全網(wǎng)上銀行安全防控體制，建立系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案，強(qiáng)化安全運(yùn)營管理。三是充分發(fā)揮其窗口指導(dǎo)功能。建立重點(diǎn)推廣企業(yè)名單制度，落實(shí)推廣責(zé)任單位和聯(lián)系人，重點(diǎn)示范、以點(diǎn)帶面。

（作者單位：中國人民銀行東烏珠穆沁旗支行）