魏皓陽

在“十二五”里，實(shí)現(xiàn)特色化的農(nóng)業(yè)發(fā)展是我國實(shí)現(xiàn)糧食安全生產(chǎn)的重要發(fā)展目標(biāo)，但是處于轉(zhuǎn)型發(fā)展階段的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)目前在很多方面受到了嚴(yán)重的限制，其中資金和技術(shù)等層面的支持尤為缺少，所以金融行業(yè)應(yīng)該對(duì)我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供足夠的支持，當(dāng)前農(nóng)村金融在整體供給方面的不足已經(jīng)很顯著地對(duì)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成了嚴(yán)重的限制和阻礙。這是當(dāng)前我國金融行業(yè)發(fā)展面臨的新機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

我國農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展概述

和我國當(dāng)前城鎮(zhèn)化快速發(fā)展相伴隨的是，中等收入人群不斷增加，但是從經(jīng)濟(jì)層面來看，在城鎮(zhèn)化的發(fā)展過程中，很多資源從農(nóng)業(yè)領(lǐng)域開始慢慢地流向那些高效發(fā)展的非農(nóng)業(yè)部門，尤其是勞動(dòng)力的流失對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展造成了極為嚴(yán)重的不利影響， 還有消費(fèi)方面也不斷地朝向非農(nóng)業(yè)領(lǐng)域以及城鎮(zhèn)流轉(zhuǎn)，這對(duì)于農(nóng)村發(fā)展及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展極為不利。在當(dāng)前的市場(chǎng)發(fā)展及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)背景之下，要不斷推進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的轉(zhuǎn)型升級(jí)，這種轉(zhuǎn)變無論是資源方面還是消費(fèi)方面都需要對(duì)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域和農(nóng)村發(fā)展進(jìn)行更為良好的優(yōu)化。所以， 在這種背景和需求下，我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)開始慢慢地進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

不得不提的是，過去我國在占據(jù)全球7%不到的耕地資源背景下，成功養(yǎng)活了世 界22%的人口，溫飽是當(dāng)時(shí)發(fā)展的重要主題，因此農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的政策更加注重糧食生產(chǎn)的增加。然而，由于整體消費(fèi)需求的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，以及市場(chǎng)發(fā)展的轉(zhuǎn)變，因此農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)也隨之改變，尤其是當(dāng)前城鎮(zhèn)化迅速發(fā)展的背景下，我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展更需要得到諸多資源的支持，特別是金融行業(yè)的支持，從而對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的質(zhì)量及資金、制度等方面進(jìn)行支持和優(yōu)化。

我國農(nóng)業(yè)金融支持原則

當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)金融在其整體運(yùn)營發(fā)展上對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的原則主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面：第一，市場(chǎng)導(dǎo)向原則。要有效實(shí)現(xiàn)當(dāng)前農(nóng)業(yè)金融的支持及發(fā)展，那么就必須要在當(dāng)前的市場(chǎng)發(fā)展背景之下，遵循市場(chǎng)發(fā)展的規(guī)律，也就是實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化的導(dǎo)向原則，這本身也與我國當(dāng)前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相符合。這個(gè)原則要求，我國金融行業(yè)對(duì)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持，必須要在符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的基礎(chǔ)上，并且根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)運(yùn)行機(jī)制，對(duì)我國農(nóng)業(yè)金融的各類資源進(jìn)行合理的配置。第二， 產(chǎn)業(yè)深化發(fā)展原則。這個(gè)原則要求金融行業(yè)對(duì)于農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持，必須要以農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展為核心，也就是對(duì)我國農(nóng)業(yè)整體產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化及完善，并且從根本層次上對(duì)我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的綜合發(fā)展能力進(jìn)行提升和豐富。第三，協(xié)調(diào)發(fā)展原則。在我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的階段，金融行業(yè)對(duì)其進(jìn)行的支持，對(duì)其產(chǎn)生了極為積極而深遠(yuǎn)的影響，而且能夠從多個(gè)層面對(duì)我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到重要的增長及促進(jìn)作用， 并且對(duì)我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個(gè)方面實(shí)現(xiàn)了有效的協(xié)調(diào)優(yōu)化。第四，金融效率原則。從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)來看，效率是最為優(yōu)先的原則，而這種效率優(yōu)先原則其實(shí)也是當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)背景下的金融行業(yè)發(fā)展的效率，同樣也是金融行業(yè)對(duì)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持，同樣需要遵循這個(gè)效率原則， 從而更好更快更優(yōu)化地促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型及健康發(fā)展。

我國農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中金融支持存在的問題

十八大以來，我國開始慢慢推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)權(quán)制度改革，并且從各個(gè)角度及層面進(jìn)行深化發(fā)展，隨之發(fā)展起來的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體呈現(xiàn)出規(guī)?；凹s化的發(fā)展景象，很多新興的農(nóng)村企業(yè)也從各個(gè)方面推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的蓬勃發(fā)展。但是，在當(dāng)前城鎮(zhèn)化迅速發(fā)展，以及我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的背景下，金融支持還存在一些不足的問題，需要從制度或者資金等方面進(jìn)行改善。

機(jī)構(gòu)數(shù)量不足

在我國當(dāng)前的金融行業(yè)系統(tǒng)中，農(nóng)村金融也是不可或缺的重要組成部分。而且，農(nóng)村金融對(duì)于我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要的促進(jìn)作用，同時(shí)也是推進(jìn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定良性發(fā)展的重要?jiǎng)恿?，以及國家?shí)現(xiàn)三農(nóng)問題合理解決的核心力量之一。

當(dāng)前我國從事農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的銀行業(yè)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包括中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行， 以及2007年以來成立的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（包括村鎮(zhèn)銀行、貸款公司以及農(nóng)村資金互助社）。

自2011年起，農(nóng)村商業(yè)銀行每年新增數(shù)量均在120家以上。截至2011年底， 我國農(nóng)村商業(yè)銀行已增加到212家，較上年新增127家，進(jìn)入快速發(fā)展階段。2012 年，不但地方銀行IPO迎來破題之年，農(nóng)信社改制之路也快步前行。在銀保監(jiān)會(huì)全力推動(dòng)下，各地組建農(nóng)村商業(yè)銀行的步伐明顯加快。但是，從當(dāng)前的實(shí)際情況來看，這種增速產(chǎn)生的效用并不大。當(dāng)下我國農(nóng)村地區(qū)的金融系統(tǒng)發(fā)展還比較落后， 無法滿足我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各種需求。我國農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)比較少，整體分布也不平衡，經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)相對(duì)來說網(wǎng)點(diǎn)比較多，一些比較偏僻或經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后的地區(qū)則幾乎沒有金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的需求，甚至對(duì)農(nóng)村發(fā)展的金融信貸供給產(chǎn)生了嚴(yán)重的制約。

貸款門檻高，貸款率過低

因?yàn)楫?dāng)前我國農(nóng)村的整體生產(chǎn)及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所遭受到的外界影響因素較大， 并且農(nóng)產(chǎn)品整體價(jià)格呈現(xiàn)出的價(jià)格彈性比較小，投資方面的回報(bào)存在著嚴(yán)重的不確定性，投資的風(fēng)險(xiǎn)一直比較高，因此我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的信貸積極性不高，同時(shí)也提高了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)貸款的門檻，使得我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展在資金支持上無法得到充足的保障。當(dāng)前我國農(nóng)村金融發(fā)展的機(jī)構(gòu)一般是以政策性及商業(yè)性的金融機(jī)構(gòu)為主，例如農(nóng)村信用社，這些金融機(jī)構(gòu)整體服務(wù)水平不高，而且總體資金也不夠充足，以及本身存在的一些不良貸款等，從而導(dǎo)致對(duì)我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的貸款比率不高，而且貸款申請(qǐng)的程序也比較繁瑣，無法合理推進(jìn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)強(qiáng)效的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

政策性金融支持作用有限

當(dāng)前我國農(nóng)村金融支持無法展現(xiàn)其應(yīng)有的效用，原因是政策性的金融功能存在嚴(yán)重的缺位情況，而且我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)一直以來都要依賴于政府財(cái)政的支持來發(fā)展。因此，在當(dāng)前的農(nóng)村轉(zhuǎn)型發(fā)展背景下，我國農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)服務(wù)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的功能不夠豐富，發(fā)展的步伐也比較緩慢，無法真正有效促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而且，像農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這種企業(yè)本身金融實(shí)力就比較弱小，在我國農(nóng)村金融市場(chǎng)中的份額也比較小，因此所能發(fā)揮的力量也有限。

完善我國農(nóng)業(yè)金融支持發(fā)展的對(duì)策及建議

強(qiáng)化農(nóng)村金融體制改革

在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展新階段里，針對(duì)我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策必須要進(jìn)行合理的調(diào)整及優(yōu)化，在側(cè)重點(diǎn)上要更加關(guān)注農(nóng)村金融體制的優(yōu)化及改革，從而全面推進(jìn)我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度的提升，從多個(gè)層面對(duì)我國農(nóng)村金融的支持系統(tǒng)構(gòu)建進(jìn)行完善，促進(jìn)各類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更好地支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。例如， 可以推進(jìn)農(nóng)民經(jīng)濟(jì)合作組織的政策支持力度的提升，全面強(qiáng)化我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率，不斷推進(jìn)我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)功能完善，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各類資金渠道的拓展，借此推進(jìn)農(nóng)民群眾更加積極地投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的整體提升。

推進(jìn)農(nóng)業(yè)貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化

從眼下我國農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不足的情況來看，必須要全面推進(jìn)我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的管理方式優(yōu)化，大力推進(jìn)我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信用評(píng)估、貸款審核和風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的建設(shè)及完善，推進(jìn)我國農(nóng)業(yè)金融擔(dān)保制度的優(yōu)化發(fā)展，不斷探索我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全新融資渠道，并且對(duì)現(xiàn)階段我國農(nóng)業(yè)貸款服務(wù)存在的問題進(jìn)行改善。還可以通過各類管理方式的優(yōu)化，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效規(guī)避，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的擔(dān)保方式，建立長效的農(nóng)業(yè)擔(dān)?；鸺跋嚓P(guān)制度，從根本層面推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促進(jìn)。

強(qiáng)化金融支農(nóng)政策價(jià)值展現(xiàn)

對(duì)當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)制進(jìn)行完善。當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)的商業(yè)保險(xiǎn)制度還比較落后， 因此必須要全面推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制的完善及深化。例如，可以在農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行農(nóng)業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)以及生產(chǎn)保障機(jī)制的建設(shè)，借助各個(gè)層級(jí)政府的政策進(jìn)行引導(dǎo)，推進(jìn)民間合作社的發(fā)展，強(qiáng)化農(nóng)民群眾的保險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)當(dāng)前農(nóng)業(yè)發(fā)展進(jìn)行適當(dāng)?shù)难a(bǔ)貼，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)整體覆蓋率提升，有效實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)安全生產(chǎn)的全面保障。

（作者單位：中國社會(huì)科學(xué)院研究生院）