張宗俊

近年來，河南省城商行全面完善法人治理，穩(wěn)步推進(jìn)改革發(fā)展，深化整治市場(chǎng)亂象，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線，堅(jiān)持特色化、差異化發(fā)展，切實(shí)承擔(dān)起與地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展相融合的使命。為了推動(dòng)河南省城商行落實(shí)“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革”三大任務(wù)，河南銀監(jiān)局堅(jiān)守監(jiān)管定位，創(chuàng)新監(jiān)管方式，明確改革方向，探索發(fā)展路徑，創(chuàng)建優(yōu)秀城商行，努力實(shí)現(xiàn)打造“百年老店”長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。

明確監(jiān)管目標(biāo)，打造優(yōu)秀城商行“河南模式”

面對(duì)我省城商行當(dāng)前所處的歷史方位，河南銀監(jiān)局圍繞“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革”三大任務(wù)，層層研討、多維聯(lián)動(dòng)，最終明確了“建設(shè)優(yōu)秀城商行”的中長(zhǎng)期目標(biāo)，積極引導(dǎo)河南省城商行貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、共享、開放的新發(fā)展理念，實(shí)現(xiàn)從高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)變。

一是制定工作方案。按照“全省共性短板統(tǒng)一補(bǔ)齊、各行突出風(fēng)險(xiǎn)分類解決”的原則，經(jīng)監(jiān)管處室論證擬定、屬地異地監(jiān)管部門聯(lián)動(dòng)商議、廣泛征求省局相關(guān)部門意見、報(bào)經(jīng)省局局長(zhǎng)辦公會(huì)審議四個(gè)步驟，研究制定了《河南省城商行監(jiān)管行動(dòng)方案》及單家監(jiān)管行動(dòng)方案。既統(tǒng)一監(jiān)管尺度，明確監(jiān)管目標(biāo)，解決共性問題，做到補(bǔ)齊短板、明確導(dǎo)向；也堅(jiān)持分行施策、重點(diǎn)突破，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，堅(jiān)持精準(zhǔn)畫像，實(shí)現(xiàn)科學(xué)監(jiān)管、精準(zhǔn)監(jiān)管。

二是明確工作目標(biāo)。系統(tǒng)闡述了河南省城商行中長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑，為其改革發(fā)展開出了一劑“良方”。方案中提出了“公司治理完善、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)和效益良好，具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力”的優(yōu)秀城商行建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，繪制了中長(zhǎng)期發(fā)展藍(lán)圖；提出了四個(gè)“更”，即風(fēng)險(xiǎn)控制更加嚴(yán)密、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更有成效、公司治理更趨完善、差異化發(fā)展更顯優(yōu)勢(shì)，突出了發(fā)展重點(diǎn)，明確了主攻方向。

三是明確工作原則。強(qiáng)調(diào)構(gòu)建監(jiān)管新秩序，監(jiān)管部門與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立“命運(yùn)共同體”，同向發(fā)力、同向而行。在各項(xiàng)工作中重點(diǎn)做到四個(gè)“堅(jiān)持”：堅(jiān)持問題導(dǎo)向，把發(fā)現(xiàn)問題和解決問題作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，聚焦高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)“靶向”治療；堅(jiān)持一行一策，把握好共性和個(gè)性的關(guān)系，以提高工作的針對(duì)性和有效性；堅(jiān)持標(biāo)本兼治，把握好表象和本質(zhì)的關(guān)系，找準(zhǔn)問題根源，彌補(bǔ)機(jī)制缺陷，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)；堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，科學(xué)把握力度和節(jié)奏，切實(shí)防范“處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)”。

四是明確工作任務(wù)。提出“整治同業(yè)亂象、嚴(yán)格授信管理、健全風(fēng)控體系、加強(qiáng)內(nèi)部控制、深化改革轉(zhuǎn)型、加強(qiáng)資本管理、轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念、科學(xué)規(guī)劃布局”等八項(xiàng)工作任務(wù)，推動(dòng)河南省城商行既要立足當(dāng)前，突出重點(diǎn)，防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)內(nèi)控、抓管理，又要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，統(tǒng)籌兼顧，促改革、優(yōu)機(jī)制、提質(zhì)效，由高速發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。

五是堅(jiān)守監(jiān)管定位。充分認(rèn)識(shí)到當(dāng)前監(jiān)管工作的艱巨性和緊迫性，嚴(yán)格按照中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、金融工作會(huì)議以及銀保監(jiān)會(huì)各項(xiàng)監(jiān)管政策精神，切實(shí)提高政治站位，牢固樹立“四個(gè)意識(shí)”，努力增強(qiáng)“四個(gè)自信”，切實(shí)做到“忠、專、實(shí)”，從“依法監(jiān)管履職、落實(shí)監(jiān)管責(zé)任、加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)監(jiān)管、強(qiáng)化能力建設(shè)”四個(gè)方面著手，忠于職守，勤勉盡責(zé)，擔(dān)當(dāng)奉獻(xiàn)，穩(wěn)步推進(jìn)各項(xiàng)工作。

立足改革現(xiàn)狀，探索科學(xué)發(fā)展路徑

當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，我省城商行處于化解金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵時(shí)間窗口和改革轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵階段。為實(shí)現(xiàn)“建設(shè)優(yōu)秀城商行”整體目標(biāo)，河南銀監(jiān)局積極謀篇布局，劃定階段性目標(biāo)，探索科學(xué)發(fā)展路徑，積極按照“保穩(wěn)定、治亂象、打基礎(chǔ)、促發(fā)展”的思路開展近期工作。

一是保穩(wěn)定。穩(wěn)定局面絕不是一蹴而就、自然而然形成的。風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)的特性，因此風(fēng)險(xiǎn)防控到位是穩(wěn)定發(fā)展的首要前提。只有做到以小見大、由他及我、由此及彼、由表及里，才能找準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)成因，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，維護(hù)穩(wěn)定大局。持續(xù)督促河南省城商行樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)。從嚴(yán)防控信用風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化集中統(tǒng)一授信管理，按時(shí)將逾期90天以上貸款計(jì)入不良，嚴(yán)控異地授信、大額授信風(fēng)險(xiǎn)，探索開展聯(lián)合授信，守好資產(chǎn)質(zhì)量生命線。從嚴(yán)防控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注流動(dòng)性監(jiān)管新規(guī)、資管新規(guī)等最新政策對(duì)銀行業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理所提出的新要求，完善流動(dòng)性管理體系，持續(xù)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，嚴(yán)控派生存款規(guī)模和增速，提升資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)匹配度，優(yōu)化流動(dòng)性互助機(jī)制。堅(jiān)決整治同業(yè)亂象，抓住央行放開合議規(guī)模限制關(guān)口，實(shí)現(xiàn)非信貸與信貸資產(chǎn)、表內(nèi)與表外業(yè)務(wù)之間的調(diào)整；持續(xù)減少通道、壓縮嵌套、降低杠桿，按照“清理、減少、簡(jiǎn)化、透明”的總方向，有序壓降同業(yè)業(yè)務(wù)；持續(xù)規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)，逐步實(shí)現(xiàn)“凈值化管理、打破剛兌、打破層層嵌套”。加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，在當(dāng)前這個(gè)案件易發(fā)、多發(fā)的敏感時(shí)期，盡快彌補(bǔ)過去高速發(fā)展時(shí)期掩蓋的管理“欠賬”；重點(diǎn)強(qiáng)化員工行為管理，緊盯重要崗位、重要業(yè)務(wù)、重要環(huán)節(jié)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)苗頭。保持案件防控高壓態(tài)勢(shì)，主動(dòng)排雷、科學(xué)引爆，抓緊排查案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，堅(jiān)決防范各類案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。嚴(yán)控聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急管理，構(gòu)建分級(jí)預(yù)警和響應(yīng)機(jī)制，加強(qiáng)負(fù)面輿情監(jiān)測(cè)和事前防范，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制；形成立體化監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)，制定應(yīng)急預(yù)案，加強(qiáng)應(yīng)急演練。

二是治亂象。整治市場(chǎng)亂象是打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要組成部分。2017年以來，我省城商行規(guī)模類指標(biāo)增速穩(wěn)步放緩，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)有序調(diào)整，高風(fēng)險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)持續(xù)收縮，市場(chǎng)亂象得到進(jìn)一步遏制。下一步，將督促河南省城商行進(jìn)一步提高思想認(rèn)識(shí)，不等待、不觀望，持續(xù)將整治市場(chǎng)亂象、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)作為貫穿全年、全條線、全行的重要工作，不能有任何“打折扣、講條件、搞變通”的行為。堅(jiān)持“新老劃斷、掛圖作戰(zhàn)”，穩(wěn)步有序處置存量風(fēng)險(xiǎn)，依法合規(guī)開展增量業(yè)務(wù)，自下而上建立問題清單，自上而下制定“作戰(zhàn)圖”，早日將“作戰(zhàn)圖”變成“效果圖”。堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、重在治本”，既要狠抓亂象治理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)；更應(yīng)深化內(nèi)部改革，健全內(nèi)控管理，根植合規(guī)文化，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控和健康發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。堅(jiān)持監(jiān)管檢查與自查自糾并重，既要發(fā)揮監(jiān)管部門現(xiàn)場(chǎng)查錯(cuò)糾弊、校驗(yàn)核實(shí)、評(píng)價(jià)指導(dǎo)、警示威懾的作用，也要形成銀行內(nèi)部主動(dòng)查處違法違規(guī)行為的氛圍，嚴(yán)禁出現(xiàn)只問下不問上、以經(jīng)濟(jì)處罰代替紀(jì)律處罰、以扣減積分績(jī)效替代內(nèi)部問責(zé)等情形；同時(shí)，對(duì)內(nèi)外部發(fā)現(xiàn)的問題，要強(qiáng)化責(zé)任追究，破解“前懲后繼”難題。

三是打基礎(chǔ)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展是螺旋式上升的過程。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，引導(dǎo)河南省城商行遵循經(jīng)濟(jì)金融規(guī)律辦事，主動(dòng)調(diào)整到“休養(yǎng)生息”模式，打好基礎(chǔ)、練好內(nèi)功，解決長(zhǎng)期發(fā)展中積累的不平衡、不協(xié)調(diào)、深層次問題，為以后輕裝上陣、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)奠定良好基礎(chǔ)。增強(qiáng)戰(zhàn)略定力，把思想統(tǒng)一到發(fā)展規(guī)劃上來?？茖W(xué)把握宏觀形勢(shì)，綜合分析發(fā)展脈絡(luò)，緊盯“優(yōu)秀城商行”標(biāo)準(zhǔn)，圍繞監(jiān)管行動(dòng)方案，制定中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃。加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，把重點(diǎn)集中到強(qiáng)化公司治理上來。將堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)與完善公司治理有機(jī)結(jié)合，使黨建和行建同頻共振、有機(jī)統(tǒng)一；強(qiáng)化“兩會(huì)一層”建設(shè)，按照職責(zé)邊界清晰、制衡協(xié)作有序、決策民主科學(xué)、運(yùn)行規(guī)范高效、信息及時(shí)透明的原則，完善決策、監(jiān)督和制衡機(jī)制；加強(qiáng)股權(quán)股東管理，嚴(yán)把股東準(zhǔn)入關(guān)口，持續(xù)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，切實(shí)保護(hù)股東權(quán)利，全面規(guī)范股東行為，夯實(shí)公司治理基石。強(qiáng)化制度建設(shè)，把合規(guī)提升到企業(yè)文化層面上來。扎緊“制度籠子”，確保內(nèi)控制度成為金融、監(jiān)管規(guī)則與城商行自身經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐相結(jié)合的成果，與法和規(guī)相比更嚴(yán)、更全、更實(shí)；要堅(jiān)持合規(guī)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)同安排、同部署，緊盯關(guān)鍵制度、關(guān)鍵崗位和關(guān)鍵人員，對(duì)合規(guī)管理抓早抓小，對(duì)問題處理從嚴(yán)從重，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)事事合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)、人人合規(guī)，真正形成“不敢違規(guī)、不愿違規(guī)、不能違規(guī)”的合規(guī)氛圍。

四是穩(wěn)發(fā)展。摒棄過去“規(guī)模求大、地域求廣、業(yè)務(wù)求全”的外延式發(fā)展情結(jié)，走規(guī)模、速度、質(zhì)量、效益并重的內(nèi)涵式發(fā)展道路?，F(xiàn)中原銀行啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，發(fā)展惠民生態(tài)圈，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)智能化發(fā)展；鄭州銀行發(fā)起成立中國(guó)商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟，打造“商貿(mào)、小微、市民”特色；焦作中旅銀行走旅游金融特色化發(fā)展道路，特色化發(fā)展已嶄露頭角。要進(jìn)一步結(jié)合自身稟賦特點(diǎn)，找準(zhǔn)定位、明確特色，打造一批叫得響的拳頭產(chǎn)品，樹立行業(yè)公認(rèn)的特色品牌。堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，惟改革者進(jìn)，惟創(chuàng)新者強(qiáng)，惟改革創(chuàng)新者勝。要以轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的思維和方式凝聚共識(shí)、找準(zhǔn)抓手、謀劃工作，實(shí)現(xiàn)體制機(jī)制創(chuàng)新和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新并重，功能性創(chuàng)新和體驗(yàn)式創(chuàng)新并重，自主創(chuàng)新和合作創(chuàng)新并重，用創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，用智慧引領(lǐng)未來。堅(jiān)守“三服務(wù)”基本定位，積極圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，全力支持我省打好“四張牌”“三區(qū)一群”建設(shè)等關(guān)鍵領(lǐng)域，更要在普惠金融服務(wù)方面用功用力，切實(shí)提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下，銀行業(yè)面臨的形勢(shì)比以往更加嚴(yán)峻復(fù)雜，改革任務(wù)也更加艱巨繁重。河南城商行將基于當(dāng)前所處的歷史方位，秉承“知難而進(jìn)、自強(qiáng)不息”的城商行精神，堅(jiān)定信心，穩(wěn)中求進(jìn)，探索高質(zhì)量發(fā)展道路，積極創(chuàng)建“優(yōu)秀城商行”，全力向打造“百年老店”長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)進(jìn)軍。

（作者系河南銀監(jiān)局副局長(zhǎng)、河南銀保監(jiān)局籌備組成員）