許 興

一、發(fā)展現(xiàn)狀

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中，受到意外事故、自然災(zāi)害、疫病、疾病等造成經(jīng)濟(jì)損失后能夠獲得賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠讓投保農(nóng)戶在遭受損失后及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，盡快恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，讓農(nóng)民能夠更加從容的面對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)農(nóng)民的生產(chǎn)活動(dòng)產(chǎn)生積極的影響，提供有力的支持和保障。

隨著2007年11月7日重慶市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在合川區(qū)開(kāi)出賠付第一單，開(kāi)啟了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展之路。2017年計(jì)劃在全市30個(gè)區(qū)縣開(kāi)展水稻保險(xiǎn)220.9萬(wàn)畝，玉米保險(xiǎn)160萬(wàn)畝，油菜保險(xiǎn)32.7萬(wàn)畝，馬鈴薯保險(xiǎn)65萬(wàn)畝，柑橘保險(xiǎn)81.4萬(wàn)畝，生豬保險(xiǎn)400萬(wàn)頭，能繁母豬保險(xiǎn)60萬(wàn)頭，漁業(yè)保險(xiǎn)6萬(wàn)畝；在21個(gè)區(qū)縣開(kāi)展水稻收益保險(xiǎn)12萬(wàn)畝，生豬收益保險(xiǎn)32萬(wàn)頭，蔬菜收益保險(xiǎn)5萬(wàn)畝，柑橘收益保險(xiǎn)8萬(wàn)畝，青菜頭收益保險(xiǎn)15萬(wàn)畝，山羊收益保險(xiǎn)2萬(wàn)頭，較2016年增加試點(diǎn)區(qū)縣10個(gè)，增加保險(xiǎn)品種1個(gè)。

二、存在問(wèn)題

(一)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品不夠豐富

據(jù)統(tǒng)計(jì)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)目前共有190多個(gè)險(xiǎn)種、近800個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，在2007年到2016年的10年間，風(fēng)險(xiǎn)保障從1126億元增長(zhǎng)到2.16萬(wàn)億元，成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要保障，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍然有很多空白需要填補(bǔ)。比如：目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)只囊括了種子、農(nóng)藥、化肥、等直接物化成本，沒(méi)有涵蓋土地流轉(zhuǎn)成本，如果沒(méi)有將這部分成本納入保險(xiǎn)范圍，一旦遇到災(zāi)害，經(jīng)營(yíng)主體可能面臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

(二)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼制度不夠完善

《重慶市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理暫行辦法》中對(duì)于補(bǔ)貼范圍較為狹窄，只包括能繁母豬、育肥豬等少部分養(yǎng)殖業(yè)品種，以及水稻、玉米、馬鈴薯等種植業(yè)作物，針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和特色農(nóng)產(chǎn)品的補(bǔ)貼險(xiǎn)種很少，難以滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。其次，目前的補(bǔ)貼審核程序復(fù)雜，補(bǔ)貼過(guò)程漫長(zhǎng)，降低了補(bǔ)貼資金的撥付效率，影響保費(fèi)補(bǔ)貼的使用效率。

(三)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)普及度不高

目前農(nóng)民對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意義和作用以及相關(guān)政策了解還不夠，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)較為薄弱。一是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)拓市場(chǎng)不夠深入，對(duì)相關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳力度還不夠大，農(nóng)民保險(xiǎn)知識(shí)的普及程度較低；二是，政府缺乏專門的保險(xiǎn)咨詢與宣傳部門，只有在開(kāi)展投保宣傳工作的時(shí)，政府相關(guān)單位才會(huì)組織一些業(yè)務(wù)員進(jìn)行咨詢服務(wù)，和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)宣傳配合較少。

(四)缺乏專門的法律規(guī)范

到目前為止，我國(guó)還沒(méi)有一部關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的專門法律規(guī)范，如果保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)得不到統(tǒng)一的規(guī)范，會(huì)

造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后。至今重慶相關(guān)政府部門出臺(tái)了《重慶市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理實(shí)施細(xì)則》、《重慶市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理暫行辦法》等條例，但不夠細(xì)化具體，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)方式、財(cái)政補(bǔ)貼、保障范圍及程度及優(yōu)惠措施還需結(jié)合自身情況進(jìn)行進(jìn)一步探索。

三、對(duì)策建議

(一)全面升級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品

為滿足新形勢(shì)下農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展需求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障力度，擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍，提高賠付標(biāo)準(zhǔn)、降低理賠條件，結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)、分布以及經(jīng)營(yíng)情況情況設(shè)計(jì)出更多貼合實(shí)際需要的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并及時(shí)根據(jù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中呈現(xiàn)出了新特點(diǎn)、新風(fēng)險(xiǎn)和新需求全面升級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

(二)完善保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼制度

政府相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)針對(duì)重慶當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的發(fā)展情況合理確定補(bǔ)貼范圍和水平，及時(shí)完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和特色農(nóng)產(chǎn)品的補(bǔ)貼制度，起到積極的推動(dòng)作用。同時(shí)優(yōu)化補(bǔ)貼審核程序，縮短冗長(zhǎng)不必要的補(bǔ)貼過(guò)程，提高補(bǔ)貼資金的撥付效率和使用效率。

(三)加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度

為提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)的普及程度，增強(qiáng)農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)，政府與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)互相配合，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度，一方面政府要積極參與普及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)的相關(guān)工作，幫助農(nóng)險(xiǎn)工作人員培訓(xùn)業(yè)務(wù)知識(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)政策與典型案例的講解，加強(qiáng)農(nóng)戶的保險(xiǎn)意識(shí)；另一方面保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)放宣傳資料、開(kāi)展宣講活動(dòng)、借助村民會(huì)議等方式，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶相關(guān)法律政策的宣傳，提高農(nóng)民參保積極性。

(四)完善相關(guān)法律規(guī)范

世界多個(gè)國(guó)家均建立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，希臘、加拿大等國(guó)由政府成立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行經(jīng)營(yíng)；美國(guó)則采取政府主辦保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的方式；日本采取的是農(nóng)民互助合作組織經(jīng)營(yíng)政府補(bǔ)貼的形式。為推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展，政府應(yīng)借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的法律規(guī)范，結(jié)合自身國(guó)情建立關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本法，重慶也應(yīng)在此基礎(chǔ)上研究出配套的發(fā)展規(guī)劃和規(guī)章準(zhǔn)則，推進(jìn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。