鮮于英明

互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸成為金融領(lǐng)域重要的一部分，隨之衍生的金融產(chǎn)品也不計(jì)其數(shù)。為了保證在這些金融產(chǎn)品流入市場(chǎng)后金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，維持互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展，政府開始逐步建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管制度。

一、什么是互聯(lián)網(wǎng)金融

隨著21世紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融借助于各類社交軟件、搜索引擎和云端大數(shù)據(jù)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行系統(tǒng)分析，幫助投資人了解市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)，極大程度上的降低了交易的風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上借貸、風(fēng)險(xiǎn)投資和線上付款，給人們帶來生活帶來便利的同時(shí)，降低人們金融投資的成本，在一定意義上推動(dòng)了我國互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)步。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度建設(shè)的意義

僅從我們高中生的角度來講，如果市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展脫離了政府的宏觀調(diào)控，那么必然就會(huì)破壞市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的公平性，使得市場(chǎng)的發(fā)展趨于極端化。國家對(duì)于金融市場(chǎng)的調(diào)控往往是在幕后進(jìn)行的，也就是對(duì)應(yīng)的建立一套金融體制監(jiān)管制度。為了確保投資者在金融市場(chǎng)里投資的安全性和實(shí)時(shí)信息了解的公平性，并且維持交易市場(chǎng)的價(jià)格穩(wěn)定，那么對(duì)于金融市場(chǎng)的監(jiān)管就顯得尤為重要。而我國的金融管理部門如此重視市場(chǎng)監(jiān)管的原因在于：

(一)在網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)的大環(huán)境下，會(huì)存在一些個(gè)人的不合理行為

作為當(dāng)前社會(huì)中熱度較高的P2P網(wǎng)絡(luò)金融投資項(xiàng)目，投資人的投資金額并非是自己的錢，而是將自己的貸款信用度作為擔(dān)保。P2P這類型的網(wǎng)絡(luò)金融投資平臺(tái)會(huì)對(duì)交易雙方的信用度進(jìn)行評(píng)級(jí)，在一定程度上降低了投資人的投資風(fēng)險(xiǎn)，但是它所存在的弊端也十分明顯，會(huì)使得投資者無法認(rèn)識(shí)到失敗的后果，從而出現(xiàn)不合理行為。

(二)目前市場(chǎng)中仍存在很多缺乏理性的消費(fèi)行為

常言道高利潤一定會(huì)存在有高風(fēng)險(xiǎn)，所以在市場(chǎng)金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)行新型金融產(chǎn)品的開發(fā)過程中，對(duì)于一些高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，金融企業(yè)會(huì)更熱衷于對(duì)其的研發(fā)和銷售。但是這樣所造成的直接后果就是，企業(yè)會(huì)對(duì)投資人隱瞞產(chǎn)品具有高風(fēng)險(xiǎn)的事實(shí)。具體表現(xiàn)在，拒絕向投資人提供產(chǎn)品的相關(guān)信息或者是提供不完整的產(chǎn)品信息。那么顧客在購買這類企業(yè)的金融產(chǎn)品時(shí)就無法對(duì)產(chǎn)品的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)程度有確切的認(rèn)識(shí)，從而加大了自身承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融管理的核心原則

(一)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的容忍范圍

網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新存在本質(zhì)的區(qū)別，在我們高中生看來，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新更多的是為了滿足市場(chǎng)發(fā)展的需要，而前者則是為了維持市場(chǎng)的供給平衡。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展得益于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)步，隨著時(shí)代的更迭，投資人和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)都會(huì)逐漸受益于互聯(lián)網(wǎng)金融的成長。新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，必然會(huì)伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)，這就需要金融管理部門具有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力，這樣才能保障新的金融模式成長的環(huán)境。換言之，如果市場(chǎng)監(jiān)管過早或者發(fā)生過度管理的現(xiàn)象，都可能會(huì)對(duì)新生的金融體系造成毀滅性打擊，抑制了金融市場(chǎng)的創(chuàng)新和發(fā)展。所以，很多著名的經(jīng)濟(jì)學(xué)家都會(huì)提到，監(jiān)管制度的設(shè)立就是于“獨(dú)裁”和“動(dòng)亂”之間尋求平衡。

(二)動(dòng)態(tài)占比管理

在高中政治經(jīng)濟(jì)教育中曾提到，在國內(nèi)和國際金融產(chǎn)業(yè)中，對(duì)于兼容監(jiān)管的概念并不明確，但它卻是非常重要的。監(jiān)管的方式分為市場(chǎng)自律，注冊(cè)信息，建立監(jiān)督機(jī)制。市場(chǎng)自律是企業(yè)的一種自我管理；信息注冊(cè)是對(duì)企業(yè)運(yùn)營資質(zhì)的一種監(jiān)督；監(jiān)督機(jī)構(gòu)的設(shè)立是為了監(jiān)管市場(chǎng)運(yùn)行中所存在的不合理的現(xiàn)象，密切關(guān)注市場(chǎng)資金的流向。只有明確監(jiān)管方式并切實(shí)履行，才能幫助金融產(chǎn)業(yè)更好的發(fā)展。

(三)保證監(jiān)管的一體性，杜絕以公謀私

金融市場(chǎng)的管理制度也并非是無可挑剔的，就用我一個(gè)高中生的眼睛去發(fā)現(xiàn)，它也存在有很多漏洞，很多金融產(chǎn)業(yè)便妄想避開管理部門的監(jiān)管，借助于這些漏洞來謀取高額的利潤，這種不法行為在行業(yè)里叫做監(jiān)管套利行為。這種做法會(huì)破壞市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的公平性，也對(duì)政府的公信力造成了惡劣的影響。因而對(duì)于金融監(jiān)管部門自身的監(jiān)督也是非常重要的，這樣才能保證金融市場(chǎng)的良性發(fā)展。

四、結(jié)語

在我們高中生看來，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的金融產(chǎn)業(yè)模式，豐富了市場(chǎng)上金融產(chǎn)品的同時(shí)，也為投資者創(chuàng)立了相對(duì)安全的交易平臺(tái)。有關(guān)部門應(yīng)該加大對(duì)于這種新型產(chǎn)業(yè)運(yùn)營模式的監(jiān)管力度，確保互聯(lián)網(wǎng)金融合理、平穩(wěn)的發(fā)展。

[1]張嘯騫.基于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性及核心原則探究[J].全國商情(經(jīng)濟(jì)理論研究),2015(06):74.

[2]王莉莉.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性與核心原則探討[J].現(xiàn)代商業(yè),2015(05):75～76.