陳曉丹 陳恩豐

一、問題源起

醫(yī)療保險(xiǎn)作為我國社會保障的一部分，在一定程度上減輕了患者家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。自20世紀(jì)90年代起，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)這三大基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度在我國逐步建成。而從2000年開始，我國更是加快了全面覆蓋城鄉(xiāng)醫(yī)療保險(xiǎn)的步伐，到2011年新型農(nóng)村合作醫(yī)療的覆蓋率達(dá)到了95%以上。在社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度逐漸全面覆蓋的大趨勢下，探討我國現(xiàn)行醫(yī)保制度的運(yùn)作模式和實(shí)際實(shí)施的效果就顯得尤為重要。

二、文獻(xiàn)綜述

我國目前的醫(yī)療保險(xiǎn)主要分為社會醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，其中社會醫(yī)療保險(xiǎn)主要包括城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)（下簡稱城職保）、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)（下簡稱城居保）和新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)（下簡稱新農(nóng)合）。這三種社會醫(yī)療保險(xiǎn)都是在政府的主持下進(jìn)行的，但是開始的時(shí)間不同、針對的對象不同、施行的范圍不同，制度的設(shè)計(jì)上也有很大不同，于是效果也會有很大不同，而這也成為了部分學(xué)者研究醫(yī)保制度的方向。

（一）不同類型醫(yī)療保險(xiǎn)制度的保障水平

不同的醫(yī)療保險(xiǎn)制度是否有著不同的保障水平？胡光宇等引入了一些統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，對癌癥患者來源、就診分布采用構(gòu)成比率進(jìn)行統(tǒng)計(jì)描述等來比較不同醫(yī)療保險(xiǎn)的保障水平。他們發(fā)現(xiàn)，無論是從癌癥患者次均住院自付醫(yī)療費(fèi)用來看，還是從患者家庭的災(zāi)難性衛(wèi)生支出發(fā)生率來看，城職保和城居保的保障水平都較高，新農(nóng)合和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的的保障水平則較低，且相差較大。

（二）不同類型的醫(yī)療保險(xiǎn)制度對消費(fèi)的影響

針對在政府的補(bǔ)貼和支持下的社會醫(yī)療保險(xiǎn)的可實(shí)行性問題，一些學(xué)者從醫(yī)療保險(xiǎn)對促進(jìn)消費(fèi)，研究了不同的醫(yī)療保險(xiǎn)制度對于消費(fèi)的影響。

大多數(shù)研究表明不同類型的醫(yī)療保險(xiǎn)制度都在一定程度上促進(jìn)了家庭的消費(fèi)，尤其是非醫(yī)療消費(fèi)。甘犁等運(yùn)用雙重差分模型分析中國家庭營養(yǎng)與健康追蹤調(diào)查（CHNS）的數(shù)據(jù)，研究結(jié)果表明城職保、城居保、新農(nóng)合都能夠顯著促進(jìn)消費(fèi)，進(jìn)而為促進(jìn)我國國內(nèi)有效需求提供良好的政策建議。

（三）不同類型的醫(yī)療保險(xiǎn)對患者及其家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的影響

更多的研究集中于探討醫(yī)療保險(xiǎn)對降低個人及家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的影響。不過，囿于各研究考察的地域和時(shí)間跨度較大，這類研究的結(jié)論也不盡相同。

Wagstaff and Lindelow發(fā)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)有增加中國家庭的災(zāi)難性醫(yī)療支出風(fēng)險(xiǎn)的可能，他們認(rèn)為醫(yī)療保險(xiǎn)鼓勵人們尋求更高端的醫(yī)療服務(wù)、同時(shí)也花費(fèi)更多，更可能帶來“災(zāi)難性支出”，使整個家庭承受著更大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但與之相反，Zhang C等人運(yùn)用浙江省的調(diào)查數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，參保人的醫(yī)療支出由于城鎮(zhèn)醫(yī)保的實(shí)行得到一定程度的減輕，從而降低了他經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

（四）已有研究的不足

綜上所述，我國現(xiàn)行的研究從不同角度分析了社會醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)施狀況以及其與患者及家庭的關(guān)系。但同時(shí)可見，已有的研究大多都集中于醫(yī)療保險(xiǎn)對于患者自身的影響，而在研究不同的醫(yī)療保險(xiǎn)制度對患者家庭的醫(yī)療支出的影響方面，卻仍存在著很大的爭議，有進(jìn)一步完善的空間。

三、綜述結(jié)論

（一）不同醫(yī)療保險(xiǎn)差異大

如今，我國存在著不同醫(yī)療保險(xiǎn)之間差異較大的問題，這種差距不僅表現(xiàn)在利用的便利程度上，而且表現(xiàn)在保障的力度上。從醫(yī)療保險(xiǎn)利用的便利程度來看，城職保和其他保險(xiǎn)，主要是公費(fèi)醫(yī)療的使用更為便利，從保障力度來看，參加城職保和其他保險(xiǎn)的患者生病去看病的比例更高，選擇的醫(yī)院級別也更高。

（二）現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)對于家庭的保障力度不夠

雖然參加醫(yī)療保險(xiǎn)的患者使用醫(yī)療服務(wù)的比例更高、能夠獲取一定報(bào)銷，但排除其它因素的影響后，參加醫(yī)療保險(xiǎn)不能大幅提高醫(yī)療報(bào)銷比例。同時(shí)，能夠承受醫(yī)療負(fù)擔(dān)的患者家庭的經(jīng)濟(jì)條件本身就較好，而普通的城鎮(zhèn)職工、農(nóng)民等則對醫(yī)療保險(xiǎn)的評價(jià)較低，其主要原因在于醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷范圍有限，一些真正能起到治療作用的好藥、新藥反而不能報(bào)銷，一些規(guī)定如做檢查確診之后才能住院，住院之前所做的檢查不能報(bào)銷等使得一些患者在實(shí)際中所享受的實(shí)惠不夠。如今，醫(yī)保的改革的步伐逐步向前，如何解決報(bào)銷便利程度、報(bào)銷比例、報(bào)銷范圍、跨省報(bào)銷的問題，尤其是城居保和新農(nóng)合存在的問題，以期更大幅度地降低患者，尤其是病期長、花費(fèi)大的癌癥等慢性病患者的家庭負(fù)擔(dān)，顯得十分重要。