吳曉倩 延邊大學(xué) 吉林延吉 133002

一.引言

校園貸是近年來發(fā)展起來的一類針對大學(xué)生貸款的金融行業(yè)，具有簡便和快速的特點。據(jù)有關(guān)調(diào)查表明，目前有將近一成的大學(xué)生正在使用校園貸，校園貸主要針對大學(xué)生，通過小額放貸和短期放貸，收取手續(xù)費(fèi)和利息來進(jìn)行盈利，雖然在一定程度上緩解了大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)困難，但是近些年來，發(fā)展出了各種各樣的校園貸，雖是披著校園貸的皮，卻干著一些傷害大學(xué)生身心健康和學(xué)業(yè)的違法勾當(dāng)，促使惡性事件頻發(fā)。

二.校園貸產(chǎn)生的原因

（一）超前消費(fèi)理念和攀比心理

隨著我們物質(zhì)生活水平的提高，外來文化的不斷沖擊，在接觸社會潮流最頂尖的人群便是頭腦靈活，接受能力強(qiáng)的大學(xué)生，超前消費(fèi)理念已經(jīng)成為了當(dāng)下人生活理念中的一種，花未來的錢享受現(xiàn)在的生活，用未來的錢來彌補(bǔ)當(dāng)下的窟窿，很多大學(xué)生也是如此，人前光鮮，人后還錢，為了使自己更好一些，能預(yù)支未來生活的費(fèi)用更高一些，便選擇了校園貸。

大學(xué)是一個聚集知識，潮流的地方，愛美之心和想要得到關(guān)注的心理，幾乎每個人都會有，久而久之，學(xué)生之間就愛攀比，你有的最新款手機(jī)我也要有，你有的名牌化妝品我也要用，為了物質(zhì)上所謂的平等，在家提供所給予的生活費(fèi)滿足不了的情形下，很多人會選擇小額短期且快速的校園貸。

（二）校園貸的便捷性

校園貸是一種短期小額且快速的貸款，很多不良校園貸放貸者抓住了學(xué)生的心理，推出一些非法貸款。學(xué)校中雖然有助學(xué)貸款，但是作為心理敏感期的大學(xué)生，好面子，不好意思讓自己的同學(xué)知道自己貧窮，不想因此覺得矮人一等；還有的學(xué)生認(rèn)為正規(guī)銀行推出的貸款，手續(xù)繁瑣，可能會因自己違約而失信；各種各樣的心理，催生出了很多無須繁瑣的手續(xù)，只需要裸體照片和身份證照片的裸貸或者提供自己的身份證信息和家人信息就能迅速得到貸款的違法貸款。

（三）互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，的確造福了人們，但同時也滋生了許多犯罪分子，許多校園貸憑借網(wǎng)絡(luò)的快速傳播信息的功能，在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布各種具有誘惑性的廣告，讓一些沒有社會經(jīng)驗和警惕心，還虛榮的學(xué)生選擇校園貸，這樣容易獲得且無須付出太多的錢，在其背后往往有見不到底的深淵。

（四）法律制度的不健全

對于校園貸這一新型產(chǎn)業(yè)，法律的滯后性導(dǎo)致法律無法將校園貸所出現(xiàn)的問題一一得到解決，對于校園貸款機(jī)構(gòu)的審查以及監(jiān)管不到位，一些不法的校園貸款機(jī)構(gòu)就此產(chǎn)生，利用學(xué)生的虛榮心，和對于簡單便捷的貸款程序的渴求，放出看似低利息，實則是利滾利的高利貸，將學(xué)生拉入了掙錢—還不完—再掙錢的無限循環(huán)當(dāng)中。

針對無法及時還還貸的學(xué)生，這些違法的放貸機(jī)構(gòu)還會使用各種極端的手段，例如，騷擾學(xué)生的親屬，打恐嚇短信與電話，甚至讓女大學(xué)生出賣自己的肉體去掙錢。法律上，對于這些現(xiàn)象都沒有做出相應(yīng)的對策，對申請借貸人的人身以及名譽(yù)保護(hù)力度不高。

三.從法律的角度提出的防范風(fēng)險的建議

（一）強(qiáng)化對校園貸貸款公司的審查監(jiān)管力度

為了提升貸款的合理性和安全性，應(yīng)該強(qiáng)化對貸款公司的監(jiān)管，要求其加強(qiáng)審查力度，在對申請人進(jìn)行審查時，需要全面地對借款人的真實性、還債的能力、借款的用途以及借款人的信用情況等內(nèi)容進(jìn)行嚴(yán)格審查，如果貸款公司沒有盡到審查的義務(wù)，出現(xiàn)借款合同違法或者無效的問題時，此時其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

在加強(qiáng)監(jiān)管的同時，要進(jìn)一步強(qiáng)化對校園貸公司的催款行為的管理，如果以社交方式進(jìn)行催款的，不得侵犯借款人的名譽(yù)權(quán)和隱私權(quán)，同時，堅決杜絕暴力催債行為的出現(xiàn)，如果對貸款人造成損害，需要承擔(dān)相應(yīng)的侵權(quán)責(zé)任。嚴(yán)格管控校園貸的催款行為，強(qiáng)化法律監(jiān)管，從而提升監(jiān)管的質(zhì)量。[]

（二）加強(qiáng)大學(xué)生的價值觀教育和法律教育

在大學(xué)新生入學(xué)的時候，學(xué)校就一定要加強(qiáng)相對應(yīng)的入學(xué)教育，通過系統(tǒng)風(fēng)險教育以及講解校園貸的危害來增強(qiáng)大學(xué)生的風(fēng)險意識和法律意識。同時也要教育學(xué)生要合理消費(fèi)，學(xué)會控制自身的消費(fèi)欲望，明確自身的消費(fèi)能力，不要盲目去攀比消費(fèi)。同時也增加一些正規(guī)的信貸通道，為那些真正急需資金的學(xué)生提供合法的通道。同時要教育學(xué)生在面對一些經(jīng)濟(jì)糾紛或者其他糾紛時，要積極尋求法律援助，從而在最大程度上保證自己的利益和人身安全。