【摘 要】 信息技術(shù)時代要求人民銀行提升“大數(shù)據(jù)”預測分析能力，予以國家制定經(jīng)濟策略重要參考。文本針對基于“大數(shù)據(jù)”時代的人民銀行經(jīng)濟預測與金融統(tǒng)計，分析其現(xiàn)狀以及基本條件，參照國內(nèi)外學界研究成果以及西方銀行成功經(jīng)驗，并予以基于“大數(shù)據(jù)”時代的人民銀行關(guān)于經(jīng)濟預測和金融統(tǒng)計相關(guān)建議。旨在為基于大數(shù)據(jù)的人民銀行經(jīng)濟預測及金融統(tǒng)計提供參考。

【關(guān)鍵詞】 經(jīng)濟預測 金融統(tǒng)計 大數(shù)據(jù)

前 言

大數(shù)據(jù)是指當下社會快速發(fā)展背景下的相關(guān)數(shù)據(jù)、版結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)以及非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)等要素的統(tǒng)稱[1]。數(shù)據(jù)在當下經(jīng)濟學發(fā)展中具備重要作用，而銀行基于“大數(shù)據(jù)”進行金融統(tǒng)計與經(jīng)濟預測，有利于提高銀行預測經(jīng)濟風險能力，實現(xiàn)智能化管理能力以及提高規(guī)避風險能力[2]。人民銀行構(gòu)建“大數(shù)據(jù)”，可增強經(jīng)濟預測統(tǒng)計的前瞻性、強化宏觀調(diào)控智能化、優(yōu)化信息服務與及時掌握跟蹤金融風險等優(yōu)勢。由此，基于“大數(shù)據(jù)”時代下，分析人民銀行構(gòu)建“大數(shù)據(jù)”進行經(jīng)濟預測和金融統(tǒng)計有重要意義。

1.基于“大數(shù)據(jù)”時代的人民銀行經(jīng)濟預測和金融統(tǒng)計的現(xiàn)狀

隨著“大數(shù)據(jù)”時代的到來，西方國外銀行已經(jīng)建立了大規(guī)模的數(shù)據(jù)庫，且取得令人矚目的成果。定向算法文本分析（DATA）和XBRL分析框架為西方銀行對“大數(shù)據(jù)”文本分析的主要方式[3]。國內(nèi)銀行也隨之進行“大數(shù)據(jù)”的構(gòu)建，在構(gòu)建過程中其主要的限制因素包括：第一，數(shù)據(jù)的采集以及挖掘技術(shù)相對落后；第二，數(shù)據(jù)整理缺乏標準化；第三，數(shù)據(jù)利用缺乏非結(jié)構(gòu)化。加之國內(nèi)數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展相對落后，則導致人民銀行在構(gòu)建“大數(shù)據(jù)”時遇到較多的困難阻礙。

2.基于“大數(shù)據(jù)”時代的人民銀行經(jīng)濟預測和金融統(tǒng)計的條件

2.1金融業(yè)綜合統(tǒng)計監(jiān)測體系層面。經(jīng)過多年的努力，人民銀行以及構(gòu)建金融業(yè)綜合統(tǒng)計監(jiān)測體系，主要包括金融市場統(tǒng)計監(jiān)測、信貸收支統(tǒng)計監(jiān)測、貨幣供應量統(tǒng)計監(jiān)測、對外金融統(tǒng)計監(jiān)測以及企業(yè)商品價格指數(shù)、景氣調(diào)查指數(shù)、資金流量等體系。金融業(yè)綜合統(tǒng)計監(jiān)測體系的構(gòu)建，可促進經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，提高相關(guān)貨幣政策的靈活性與針對性，優(yōu)化銀行宏觀銀行調(diào)控服務。

2.2大規(guī)模的人民銀行數(shù)據(jù)庫層面。人民銀行已經(jīng)構(gòu)建大規(guī)模數(shù)據(jù)庫。例如，2013年時，人民銀行的金融新穎信息技術(shù)數(shù)據(jù)收錄就已經(jīng)高達8.4億自然人，收錄1919.3萬戶企業(yè)和組織的信息。人民銀行的大規(guī)模數(shù)據(jù)庫可為“大數(shù)據(jù)”的建造奠定良好的基礎(chǔ)。

2.3人民銀行數(shù)據(jù)產(chǎn)生與傳輸層面。人民銀行主要負責編制全國銀行或其他金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，并按照國家規(guī)定予以公布，數(shù)據(jù)量大，數(shù)據(jù)繁雜，在數(shù)據(jù)產(chǎn)生與傳輸過程中往往存在較多的問題。然而近年來，人民銀行各類信息系統(tǒng)功能逐漸完善，保證數(shù)據(jù)收集具備及時性與真實性，且應用流傳速度明顯提升，標志著人民銀行信息系統(tǒng)進入新階段。

3.基于“大數(shù)據(jù)”時代的人民銀行經(jīng)濟預測和金融統(tǒng)計的建議

3.1根據(jù)人民銀行的特點構(gòu)建數(shù)據(jù)庫。人民銀行在構(gòu)建“大數(shù)據(jù)”時，需按照“大數(shù)據(jù)”要求并根據(jù)自身特點規(guī)劃戰(zhàn)略，構(gòu)建數(shù)據(jù)庫。一方面，科學規(guī)劃“大數(shù)據(jù)”工作，形成數(shù)據(jù)管理管理、數(shù)據(jù)應用以及數(shù)據(jù)推廣原則。明確“大數(shù)據(jù)”發(fā)展工作重點，以數(shù)據(jù)分析技術(shù)為核心的戰(zhàn)略。另一方面，結(jié)合自身組織管理結(jié)構(gòu)，結(jié)合分支組織結(jié)構(gòu)特點，建立以總行為中心，分支組織結(jié)構(gòu)為外補充的數(shù)據(jù)庫。采用“云計算”“霧計算”等技術(shù)保證數(shù)據(jù)可的安全性，從而建立全面、整體、科學、反應速度快的數(shù)據(jù)庫。

3.2建立人民銀行大數(shù)據(jù)的共享平臺。為實現(xiàn)構(gòu)建“大數(shù)據(jù)”，還需建立證券、保險以及銀行等金融機構(gòu)的監(jiān)管機構(gòu)，并完善統(tǒng)計局、電商、電信等數(shù)據(jù)公司合作機制。人民銀行以信息化為基礎(chǔ)，科學應用信息技術(shù)收集或挖掘數(shù)據(jù)，成立具備自身特色的系統(tǒng)性強、標準化高的自己的“大數(shù)據(jù)”平臺，讓“大數(shù)據(jù)”平臺為監(jiān)管機制與金融業(yè)的發(fā)展提供更好的信息服務。此外為實現(xiàn)內(nèi)外數(shù)據(jù)整合分析，還需創(chuàng)立金融數(shù)字地圖平臺。

3.3合理借鑒西方發(fā)達國家央行經(jīng)驗。西方發(fā)到國家的銀行具備豐富“大數(shù)據(jù)”經(jīng)驗，例如，歐洲央行（ECB）在2014年中就已經(jīng)應用了DATA新的計算方式與統(tǒng)計分析手段；日本央行從2003年開展XBRL分析框架實驗，應用XBRL分析框架可發(fā)現(xiàn)報告中的問題，減輕數(shù)據(jù)檢驗負擔等；英國央行通過“大數(shù)據(jù)”快速判斷勞動市場趨勢以及房地產(chǎn)趨勢；而加拿大則利用“大數(shù)據(jù)”掌握并跟蹤經(jīng)濟的宏觀變化。由此，人民銀行可通過合理借鑒發(fā)達國家的“大數(shù)據(jù)”經(jīng)驗進行經(jīng)濟預測與金融統(tǒng)計。

3.4積極探索并完善大數(shù)據(jù)應用體系。內(nèi)外部網(wǎng)絡作為人民銀行數(shù)據(jù)主要來源，因此需結(jié)合自身宏觀審慎管理職責需求不斷探索數(shù)據(jù)的應用價值，也可采用DATA預測銀行等金融業(yè)的運營情況。適當根據(jù)金融改革等需求，分析處理不同數(shù)據(jù)之間的關(guān)系，在構(gòu)建“大數(shù)據(jù)”過程中不斷完善決策模型。此外，為提升處理數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)能力，需引進或培養(yǎng)“大數(shù)據(jù)”人才，重視培養(yǎng)金融、數(shù)學建模以及計算機等綜合技能，從根本上提高人民銀行的關(guān)于數(shù)據(jù)的分析、處理質(zhì)量；從而形成有效的大數(shù)據(jù)應用體系。

結(jié) 語

括而言之，基于“大數(shù)據(jù)”時代下的市場呈現(xiàn)出諸多新特征，包括金融市場。通過分析數(shù)據(jù)，可以預測金融市場中未來的經(jīng)濟狀況，推動銀行改革發(fā)展。人民銀行在“大數(shù)據(jù)”時代下發(fā)展，需對目前自身對“大數(shù)據(jù)”的應用現(xiàn)狀、基本條件以及限制因素等實際情況，并根據(jù)西方銀行“數(shù)據(jù)化”成功經(jīng)驗，結(jié)合自身特點與發(fā)展戰(zhàn)略合理進行構(gòu)建“大數(shù)據(jù)”平臺、完善應用體系以及構(gòu)建共享數(shù)據(jù)庫等，以致促進自身在“大數(shù)據(jù)”時代下的持續(xù)發(fā)展。

【參考文獻】

[1] 徐國祥，李波.大數(shù)據(jù)、云計算背景下的統(tǒng)計改革與創(chuàng)新[J].中國統(tǒng)計，2016，32（06）：04-07.

[2] 黃善芬.大數(shù)據(jù)背景下的銀行經(jīng)濟預測和金融統(tǒng)計[J].環(huán)渤海經(jīng)濟瞭望，2017，12 （30）：53-54.

[3] 唐宏飛.“大數(shù)據(jù)”時代人民銀行經(jīng)濟預測和金融統(tǒng)計研究[J].上海金融，2016， 30（02）：85-89.

作者簡介：王海榮，女，煙臺銀行股份有限公司，山東鄄城縣人，1972年8月9日出生，大學本科學歷，經(jīng)濟師