楊利嫦 萬艷琴 廖嚴(yán)力

人物簡介

甘建新女士（Yvonne Kam），景達融通有限公司董事長，香港註冊財務(wù)策劃師，英國註冊工程師，資深理財師，海外物業(yè)投資顧問，樓宇按揭、基金投資、財富保險保障等資深顧問，擁有多年金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，利用自身專業(yè)知識，為廣大客戶實現(xiàn)資產(chǎn)保障及資產(chǎn)增值。

俗話說：“生財容易守財難”。近年來，隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，新中產(chǎn)階級的崛起，人們的儲蓄、消費和理財觀念出現(xiàn)了非常大的變化，許多人從靜態(tài)儲蓄變得熱衷投資，滯後消費變成超前消費，理財方式也由保守轉(zhuǎn)向激進。

在創(chuàng)造財富的同時，如何讓自己的資產(chǎn)更加能夠抵禦市場的風(fēng)險，在不被貶值的情況下如何保值增值，是許多家庭都在不斷嘗試的課題。甘建新女士所從事的職業(yè)，就是為這些人提供幫助，也就是近些年來十分緊缺的專業(yè)人才——財務(wù)策劃師。而她本人，也是通過自己的努力和運用專業(yè)知識，一步一步實現(xiàn)了個人財務(wù)自由的典型案例。

明確目標(biāo)，篤行財務(wù)計劃

這個世界上絕大多數(shù)的富人都是憑借自己的努力，一步一步把握住更多的財富，為自己和家人撐起一片天空的奮鬥者。這些人或許有不同的家庭背景、性格特徵、職業(yè)面貌，但他們往往有一個共同的特點：自始至終，他們有著自己明確的目標(biāo)，為自己制定了嚴(yán)謹(jǐn)?shù)挠媱?，並用超人的耐心和毅力嚴(yán)格執(zhí)行自己的計劃直至達成目標(biāo)。甘建新女士便是他們中的一員。

“我很早就有自己的目標(biāo)，希望自己可以早早退休。我要達到這個目標(biāo)，就必須實現(xiàn)財務(wù)自由?！闭l能想到，如今坐在筆者面前談笑之間雍容大度、落落大方的甘建新女士，當(dāng)初也曾因為金錢而感到困窘。曾幾何時，她也是一個出身貧困的小孩子，為每月的生活費而愁眉不展；曾幾何時，她也是一個初出寒門的窘迫學(xué)生，依靠助學(xué)金和助學(xué)貸款度過了大學(xué)時光。畢業(yè)後的五年，甘建新女士還清了助學(xué)貸款。而後約二十年的日子，甘建新女士就通過自己卓越的能力，實現(xiàn)了財務(wù)自由。

為了這個目標(biāo)，甘建新女士一邊工作一邊做投資，努力積累起自己的第一桶金。大學(xué)畢業(yè)後，她當(dāng)過計算機程序工程師，之後加入?yún)R豐銀行工作了十五年，從一名工程師做到了培訓(xùn)部的副總。匯豐銀行的這段經(jīng)歷，讓甘建新女士積累起了自己的財富，並且通過對資產(chǎn)的合理配置，實現(xiàn)財富的平穩(wěn)運行和不斷增值。不僅如此，在這期間，甘建新女士還沒有停止學(xué)習(xí)的腳步。本已取得香港大學(xué)學(xué)位的甘建新女士繼續(xù)進修拿到了香港大學(xué)的碩士學(xué)位。為了更好地實現(xiàn)自己的財務(wù)目標(biāo)，她努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識，到香港理工大學(xué)夜校進修了三年，拿到了註冊財務(wù)策劃師牌照。

穩(wěn)健理財，實現(xiàn)財務(wù)自由

人生的道路有著許多的風(fēng)風(fēng)雨雨，誰都希望自己的財富不會隨著通貨膨脹而貶值，甚至能夠做到在保值的基礎(chǔ)上增值，一份妥帖、穩(wěn)健的理財計劃，是實現(xiàn)財務(wù)自由的基礎(chǔ)和前提。理財規(guī)劃與個人的人生目標(biāo)相結(jié)合才能體現(xiàn)其真正的價值，隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，個人的財富增長也與經(jīng)濟增長同步。但是人的一生是充滿風(fēng)險的一生，在這充滿風(fēng)險的一生中我們?nèi)绾伟盐兆约?，如何把控風(fēng)險是理財規(guī)劃的首要考慮，為此理財規(guī)劃就是需要將投資與風(fēng)險進行綜合判斷，為使理財目標(biāo)更具合理性，理財風(fēng)險更小，投資收益更高。

甘建新女士依據(jù)自己的人生目標(biāo)確定理財目標(biāo)，努力積累起了自己人生的第一筆財富，再通過將資產(chǎn)合理的配置，將財富應(yīng)用在市場之上，而不是“沉寂”在銀行裏。通過基金定投、保險、股票、樓宇等投資，不斷加強自身的抗風(fēng)險能力的同時，不斷增值自己的財富。作為一名專業(yè)的財務(wù)策劃師，甘建新女士還與家人共同成立了一只基金。這支基金持有十多只的股票，每次買進賣出之前，甘女士都會給出自己的意見。目前這只基金運行情況良好，過去五年平均年收益率達11%左右。

對於年輕人應(yīng)如何理財，以實現(xiàn)自身的財務(wù)自由，甘女士也用自己的親身經(jīng)歷告訴筆者：首先必須要有一個計劃，不能盲目跟從，應(yīng)清楚知道自己需要實現(xiàn)什麼樣的目標(biāo)，制定一個切實可行的理財計劃；再者，年輕人應(yīng)該要努力做好自己的財富積累，無論現(xiàn)在收入有多少，都要將一部分收入作為固定儲蓄或者基金定投，要擁有自己的原始積累，才能實現(xiàn)理財目標(biāo)?，F(xiàn)如今社會上消費主義盛行，許多年輕人花著明天的錢，過著今天的生活，沒有儲蓄、沒有資產(chǎn)。這種狀況是非常之危險的，因為這樣的人抵禦風(fēng)險的能力非常有限，一旦遇到意外或者疾病，就會失去現(xiàn)有的生活水平，甚至階級墜落。年輕人更加應(yīng)該依據(jù)理財目標(biāo)確定理財規(guī)劃，依據(jù)投資愿景和投資偏好制定投資計劃，實現(xiàn)財務(wù)自由。

目光長遠，發(fā)現(xiàn)理財機遇

現(xiàn)如今，香港雖然有貧富懸殊的情況，但以銀行存款整體結(jié)餘情況而言，市民大部分都是有一定資產(chǎn)的，但是許多人並不懂得應(yīng)該怎麼配置。如何獲得更多的流動資金、更高的回報率是許多人面臨的難題。資產(chǎn)配置的不好，往往就會影響財富增長和財務(wù)自由的實現(xiàn)。甘建新女士認(rèn)為，只靠資產(chǎn)增值的投資的是比較危險的，要盡量投資有經(jīng)常性收入的、正現(xiàn)金流的投資，比如地產(chǎn)投資會有穩(wěn)定的租金收入、匯豐銀行等股票也經(jīng)常會有配息等等，都有穩(wěn)定的收益。

在匯豐銀行工作的十五年間，甘建新女士不僅獲得了金融行業(yè)的專業(yè)知識和豐厚的薪酬待遇，也收獲了非常豐富的人生經(jīng)歷，到過許多地方公幹，包括新加坡、馬來西亞、墨西哥、阿根廷、阿聯(lián)酋、沙特阿拉伯、英國、法國等二十多個國家和地區(qū)，見識了世界各地的經(jīng)濟文化生活，提升了視野和眼光，使她具有了國際化的投資眼光。這些經(jīng)歷為她今後成為海外投資顧問打下了夯實的基礎(chǔ)。

相對於股票漲跌的波動，地產(chǎn)的波動是比較緩慢而起伏比較小的，具有風(fēng)險小、收益穩(wěn)妥等優(yōu)點。通過長期的觀察和比較，甘建新女士發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)時馬來西亞的地產(chǎn)樓宇目前來說仍然是一個比較穩(wěn)妥的投資。在香港，投資房地產(chǎn)的現(xiàn)金回報率大約在2%，也就是說，每一百萬的資金投入，年收益額大約在二萬元左右。如果不計算地產(chǎn)本身的增值收益，這個回報率是非常之低的。目前來說香港地產(chǎn)的總體價位較高，投資成本比較大，但馬來西亞地產(chǎn)還不過熱，現(xiàn)金回報率也非常可觀，對於許多人來說仍是一個不錯的投資項目。

作為一名專業(yè)的財務(wù)策劃師，甘建新女士經(jīng)常會參與一些理財講座，為聽眾普及財務(wù)知識。也有聽眾向她拿電話號碼，致電向她諮詢一些投資意見。能夠幫助到他人，甘建新女士也感到非常開心。曾經(jīng)就有聽眾隨著越來越深入的交流，和她成為了好朋友，到現(xiàn)在每次投資變動都會向甘女士徵詢意見，甘女士也每次都會給一些自己的意見，例如建議他將樓宇轉(zhuǎn)化為流動資金，而不是沉寂的資產(chǎn)，將資金活化運用，可以讓他的收益有所提高。遇到有益的投資，甘建新女士也都會提醒，目前來說，這些建議都使他的資產(chǎn)配置更加優(yōu)化，回報率也更高。

“生於香港、長於香港、學(xué)於香港，連大學(xué)的所有學(xué)費都是香港給我的，可以說，是香港培養(yǎng)了我?！彪m然甘建新女士本人早已實現(xiàn)了財務(wù)自由，從匯豐銀行出來後就已經(jīng)暫時休息，但她還有一顆回報香港的心。休息幾年過後，甘女士還是決定用自己的專業(yè)知識，為社會做一些貢獻。

如今，甘建新女士仍然在利用專業(yè)知識幫助客戶、朋友，讓他們和他們的家庭在資產(chǎn)的配置中獲得更好的回報，讓財富產(chǎn)生更多的價值，幫助大家做好全球資產(chǎn)配置，早日實現(xiàn)財務(wù)自由。