王彤輝

摘 要：社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的過程中，投資水平和投資效率起到了十分重要的作用，在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)下，銀行信貸和國(guó)民生產(chǎn)總值表現(xiàn)出不同程度的增長(zhǎng)趨勢(shì)，保持著較為一致的增長(zhǎng)速度。銀行信貸對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)具有積極影響，從信貸的角度出發(fā)，積極采用科學(xué)合理的方式和手段，調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，切實(shí)提升經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的整體發(fā)展水平，為推進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)進(jìn)步發(fā)展提供重要的前提條件。本文主要是從經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的原因分析入手，針對(duì)銀行信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響情況進(jìn)行全面細(xì)致的分析和研究，并提出了一些全面改進(jìn)和優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)，推進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的策略。

關(guān)鍵詞：銀行信貸 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 影響

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9082（2018）09-00-01

前言

金融和經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系，將會(huì)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生重要影響，銀行信貸在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面所發(fā)揮的作用始終是經(jīng)濟(jì)學(xué)家們重點(diǎn)考慮的問題之一。切實(shí)分析銀行信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響，并采用科學(xué)合理、切實(shí)有效的方式和手段強(qiáng)化銀行信貸在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面的作用，將能夠?yàn)楦猛苿?dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供前提條件。

一、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的原因分析

現(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)顯著增長(zhǎng)，究其原因，能夠發(fā)現(xiàn)主要是以下兩個(gè)方面：第一，金融業(yè)迅速崛起。金融業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要原因，其有效增加了國(guó)家信貸總量。當(dāng)前大部分的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，都表現(xiàn)出了一定的粗放型特征，相應(yīng)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)科技水平還不夠高，投資增長(zhǎng)表現(xiàn)出了較多擴(kuò)張狀態(tài)，金融投資總量不斷上升，相應(yīng)的注入到市場(chǎng)流通的資金量增長(zhǎng)。第二，信貸金額出現(xiàn)了顯著增長(zhǎng)。改革開放的四十年來，金融機(jī)構(gòu)貸款余額、信貸金額總數(shù)都呈現(xiàn)出了大幅度的增長(zhǎng)，其在推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面發(fā)揮著十分重要的作用。

二、銀行信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響

1.銀行信貸和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系

針對(duì)銀行信貸和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系進(jìn)行分析和研究，可以從以下理論出發(fā)：首先，按照貨幣理論的角度分析兩者關(guān)系。貨幣是經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的商品交換的重要媒介，其能夠影響到社會(huì)物價(jià)水平，存在著十分明顯的經(jīng)濟(jì)意義。而信用是資產(chǎn)的重要調(diào)節(jié)劑，只能夠針對(duì)相關(guān)資本進(jìn)行傳遞，而無法發(fā)揮實(shí)質(zhì)性的影響作用。從這個(gè)角度來看，銀行信貸和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間并無直接性聯(lián)系。其次，從經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論角度分析銀行信貸和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系。在這個(gè)視角下，其認(rèn)為兩者關(guān)系會(huì)真正影響到金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。貨幣是合理的價(jià)值貯藏手段，當(dāng)貨幣的經(jīng)濟(jì)收益率越高，相應(yīng)的其將能成為重要的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，從而良好推動(dòng)社會(huì)發(fā)展[1]。

2.信貸活動(dòng)對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響

銀行的信貸活動(dòng)，是其經(jīng)營(yíng)發(fā)展過程中的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，是保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行活力，維持正常周轉(zhuǎn)的重要支撐。信貸活動(dòng)將會(huì)對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生重要影響，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，信貸活動(dòng)會(huì)嚴(yán)重制約著商業(yè)銀行的發(fā)展。通常情況下，一些良好的信貸結(jié)構(gòu)，將能有效促進(jìn)商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，比如說資金投放階段中，商業(yè)銀行資金總量在產(chǎn)品、客戶、期限、地區(qū)體積貨幣等方面呈現(xiàn)著較為均衡的效果。銀行信貸結(jié)構(gòu)之中，對(duì)于數(shù)量特征和質(zhì)量特征都有著較高的要求。第二，商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)中最為直接的數(shù)量特征，是指內(nèi)部客戶所占據(jù)的份額和比重，通過有效分析信貸結(jié)構(gòu)數(shù)量特征，將能夠判斷出信貸資金總量的各類關(guān)系，并從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展情況的實(shí)際內(nèi)容出發(fā)，強(qiáng)化處理工作效果。信貸結(jié)構(gòu)本身是客觀存在的主體，不會(huì)受到主觀意識(shí)的影響。商業(yè)銀行需要具備較高的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，有效控制經(jīng)濟(jì)利益，實(shí)現(xiàn)最大化的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)[2]。第三，信貸活動(dòng)本身的結(jié)構(gòu)變化，將會(huì)和商業(yè)銀行的發(fā)展產(chǎn)生較為直接的影響，同時(shí)其還會(huì)受到眾多因素以及資金來源的影響。從國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)出發(fā)，全面研究資金來源情況，推進(jìn)各項(xiàng)資金保持著正常運(yùn)轉(zhuǎn)的態(tài)勢(shì)，不僅能針對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)朝著合理化的方向發(fā)展，同時(shí)還能有良好維持信貸收支的基本平衡，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。第四，盡管現(xiàn)階段銀行信貸能夠?yàn)樯鐣?huì)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)起到良好的促進(jìn)作用，但是不容忽視的是，其自身的信貸結(jié)構(gòu)之中還存在著一定的問題，總體方面的運(yùn)行管理機(jī)制不夠完善和健全，相應(yīng)的管理手段不夠科學(xué)和豐富，沒有長(zhǎng)期、科學(xué)的整體性規(guī)劃作為支撐，缺乏著銀行信貸結(jié)構(gòu)穩(wěn)定發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，容易導(dǎo)致信貸結(jié)構(gòu)出現(xiàn)局部失衡的情況，給社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展埋下了一定的隱患[3]。

三、全面改進(jìn)和優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)，推進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)

面對(duì)現(xiàn)階段銀行信貸結(jié)構(gòu)的實(shí)際運(yùn)行情況，需要積極采用科學(xué)合理的方式和手段，不斷優(yōu)化和改進(jìn)實(shí)際結(jié)構(gòu)之中存在著的問題，為全面推進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康增長(zhǎng)，提供重要的前提條件。

1.建立健全金融信用評(píng)價(jià)體系

充分發(fā)揮銀行信貸的優(yōu)勢(shì)和作用，需要為其創(chuàng)造出更為優(yōu)良健康的外部環(huán)境，這是信用渠道良好發(fā)展和正常運(yùn)行的傳導(dǎo)主體。首先，國(guó)家相關(guān)部門和政府需要充分重視到金融信用評(píng)價(jià)的積極性，從銀行信貸結(jié)構(gòu)的實(shí)際發(fā)展情況出發(fā)，為金融信用評(píng)價(jià)方面相關(guān)工作的良好開展設(shè)定具體可行的法律法規(guī)，制定科學(xué)合理的規(guī)章制度，減少一些不合理情況的出現(xiàn)。通常情況下，非國(guó)有中小型企業(yè)在貸款方面存在著較大的難度，其影響到了銀行信貸資金的總體使用效率。對(duì)此，相關(guān)部門以及金融機(jī)構(gòu)需要給予一定的政策支持，針對(duì)制約和限制這一情況出現(xiàn)的因素進(jìn)行全面有效的控制和處理，切實(shí)降低銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款給中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)提升非國(guó)有中小型企業(yè)在信用傳導(dǎo)渠道中的積極作用[4]。其次，建立健全金融信用評(píng)價(jià)體系，需要充分重視到信用信息方面的積極意義。全國(guó)各地金融機(jī)構(gòu)可以將自身經(jīng)營(yíng)管理過程中遇到的一些信用度較低的客戶進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)通報(bào)，提升風(fēng)險(xiǎn)防范的總體意識(shí)，減少當(dāng)前信息不對(duì)稱的情況出現(xiàn)，盡可能的改變中小企業(yè)融資困難和金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)的局面[5]。

2.不斷優(yōu)化和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

面對(duì)現(xiàn)階段銀行信貸結(jié)構(gòu)中出現(xiàn)的一些不合理之處，需要積極采用切實(shí)有效的方式和手段進(jìn)行調(diào)整，全面提升其整體的優(yōu)勢(shì)和作用。需要注意到的是，具體調(diào)整和優(yōu)化工作進(jìn)行過程中，需要開展長(zhǎng)期性、全方位的工作，采用整體性發(fā)展戰(zhàn)略，從全局觀念出發(fā)，不僅針對(duì)當(dāng)前信貸資產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、行業(yè)分布之中所出現(xiàn)的問題予以控制，同時(shí)還要有效處理和解決信貸資源區(qū)域配置不夠均衡的情況，如此，才能夠起到積極的效果[6]。

四、結(jié)束語

銀行信貸會(huì)對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生較為明顯的影響，需要引起社會(huì)公眾的足夠重視。全面改進(jìn)和優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)，推進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，是當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的重要工作內(nèi)容之一。通過建立健全金融信用評(píng)價(jià)體系，不斷優(yōu)化和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，將能夠起到良好的效果。

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