閆麗婷

我國保險業(yè)起步較晚、基礎較弱，盡管近些年發(fā)展取得一定成就，但與經(jīng)濟發(fā)展要求相比仍存在很大差距，依然處于發(fā)展的初級階段。黨中央、國務院對保險業(yè)的發(fā)展高度重視，支持保險業(yè)發(fā)展的力度不斷加大，通過政策、立法，對保險行業(yè)規(guī)范發(fā)展加以引導，為其營造了良好的市場環(huán)境。尤其自16年以來，一再強調保險作為社會保障體系重要支柱的功能，以及在脫貧攻堅戰(zhàn)、“一帶一路”中所發(fā)揮的重要作用。

寧夏作為地處西部的內(nèi)陸省份、少數(shù)民族地區(qū)，截止2017年末的人身險公司主體僅有13 家，保費規(guī)模位列 36 個統(tǒng)計省份和地區(qū)的第 34 名，當?shù)厥袌龇蓊~主要集中在排名前三的保險機構，在寧夏人身險業(yè)務發(fā)展不充分、發(fā)展不平衡的現(xiàn)狀下，大力度發(fā)展人身險，即是對現(xiàn)有保險保障體系的進一步充實更是完善社會保障體系、打好扶貧攻堅戰(zhàn)、支持“一帶一路”的積極嘗試。

1 為社會養(yǎng)老保障體系建設貢獻力量

發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險有助于應對人口老齡化趨勢和就業(yè)形態(tài)新變化，進一步保障和改善民生，促進社會和諧穩(wěn)定，在寧夏發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險，符合國家政策導向，順應寧夏人口結構老齡化的趨勢，有助于促進實體經(jīng)濟的發(fā)展。

在養(yǎng)老保障制度方面，繼2014年國務院發(fā)布一系列支持發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的意見以來，寧夏當?shù)匾簿o跟國家政策，于2017年1月發(fā)布《寧夏保險業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》，明確把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱，規(guī)劃在多個方面力促全區(qū)老年人老有所養(yǎng)、老有所學、老有所樂、老有所為，并且有試點的開展住房反向抵押養(yǎng)老保險、商業(yè)保險公司經(jīng)辦基本醫(yī)保服務。

在寧夏人口結構方面，截至2017年底，寧夏65歲以上戶籍老年人口58.03萬人，占戶籍總人口的8.51%。預計到“十三五”末，全區(qū)65周歲以上老年人口將達到70萬人左右，占總人口比提升到10%左右。老齡化程度逐漸升高，亟待完善第三支柱建設，引入保險機構承擔一定的社會職能，提升供給水平，促進社會和諧穩(wěn)定。

在促進實體經(jīng)濟的發(fā)展方面，養(yǎng)老金屬于長期穩(wěn)定資金，適于投向一帶一路等重大的基礎設施建設以及棚戶區(qū)改造、新型城鎮(zhèn)化建設等重大項目和扶貧、養(yǎng)老等民生工程；保險資金應用的渠道比較寬泛，可以采取股權投資、債券投資等形式來投資實體企業(yè)，來有效的降低實體企業(yè)的負債成本，提升企業(yè)的效益。

2 為保險行業(yè)“扶貧攻堅”探索方向

黨的十八大以來，黨中央、國務院把脫貧攻堅擺到治國理政的突出位置，近幾年，盡管脫貧攻堅在不斷深入，但因病致貧、因病返貧的比例不降反升，仍然是導致農(nóng)村貧困人口致貧的主要原因。

寧夏地處我國西部地區(qū)，是少數(shù)民族聚居區(qū)，也是典型的欠發(fā)達省區(qū)。其中，位于南部地帶的西海固地區(qū)是國家14個集中連片特困地區(qū)之一，也是被習近平總書記深切關注，稱為“苦瘠甲天下”的貧瘠地區(qū)。近年來，寧夏扶貧工作取得顯著成績，但仍有15萬戶建檔立卡貧困戶、58萬建檔立卡貧困人口，且每年因病、因殘致貧高達4萬余戶，每年因病、因災、因意外再次返貧的人口也高達1萬余戶。隨著較易脫貧的人口逐步完成脫貧，扶貧開發(fā)工作邁入“深水區(qū)”，如何解決剩余貧困人口的脫貧問題，成為脫貧攻堅工程的重點。

寧夏在政府扶貧資源有限、貧困人口規(guī)模仍較大的情況下，勇于探索，推出“脫貧?！碑a(chǎn)品，通過制定一攬子保險計劃，增強貧困人口抵御風險的能力。同時，寧夏作為全國首個實行“扶貧+保險”全覆蓋的省份，在2016年6月17日召開的全國金融扶貧電視電話會議上，得到了國務院的高度重視，汪洋副總理批示：“希望保監(jiān)會推廣寧夏的經(jīng)驗，也希望能與建檔立卡人口進一步對接”。

在寧夏扶貧工作已進入攻艱克難的階段，適時加大力度發(fā)展人身險業(yè)務一則響應國家扶貧攻堅戰(zhàn)略的貫徹落實。二則在已有扶貧經(jīng)驗的基礎上，依托互聯(lián)互通的醫(yī)療資源（銀川作為全國互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院基地，入駐有17家醫(yī)院，可與其合作，依托線上+線下的服務便捷優(yōu)勢，將優(yōu)質醫(yī)療資源下沉至貧困地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村，提升基層醫(yī)療服務水平），有助于建立多層次的保險服務組織體系，并不斷進行產(chǎn)品與服務的持續(xù)開發(fā)，為保險行業(yè)“扶貧攻堅”探索方向。

3 為“一帶一路”重大戰(zhàn)略保駕護航

寧夏作為“一帶一路”的戰(zhàn)略節(jié)點省份，是國家向西開放的窗口，具備鮮明的區(qū)位優(yōu)勢、開放優(yōu)勢、能源優(yōu)勢，充分發(fā)揮以上優(yōu)勢，推進寧夏內(nèi)陸開放型經(jīng)濟試驗區(qū)建設，是寧夏在“一帶一路”建設戰(zhàn)略中的定位。在寧夏大力發(fā)展人身險業(yè)務，符合戰(zhàn)略定位，有助于發(fā)揮寧夏地區(qū)的一系列優(yōu)勢，以保險功能的效用最大化支撐“一帶一路”戰(zhàn)略的實施。

區(qū)位優(yōu)勢：寧夏地處新歐亞大陸橋國內(nèi)段中間位置，對內(nèi)聯(lián)接中國東西部，對外通往中亞西亞，目前已成為“一帶一路”沿線阿拉伯國家“向東看”和中國“向西走”的新窗口與新平臺，是推進寧夏內(nèi)陸開放型經(jīng)濟試驗區(qū)的重要平臺。

開放優(yōu)勢：1、對外開放載體日益完善。2012年9月國家批準寧夏建設內(nèi)陸開放型經(jīng)濟試驗區(qū)，賦予寧夏先行先試的政策。2013年12月銀川綜合保稅區(qū)正式封關運營，作為寧夏深化改革的試驗田和擴大開放的重要窗口。2、對外開放通道不斷健全。寧夏搶抓“一帶一路”建設機遇，充分發(fā)揮向西開放的獨特優(yōu)勢，構建陸上、空中、網(wǎng)上絲綢之路，以內(nèi)通外聯(lián)的立體化開放通道，將寧夏與世界更加緊密地聯(lián)系起來。

能源優(yōu)勢：打造成為國家重要的能源化工基地，是推進寧夏內(nèi)陸開放型經(jīng)濟試驗區(qū)戰(zhàn)略定位之一，目前以煤化工為代表的寧東能源化工基地正在崛起，國家“西氣東輸”5條管線橫穿寧夏，在承接中東、中亞油氣加工轉化方面有一定的優(yōu)勢。

基于以上優(yōu)勢，寧夏具備大力發(fā)展人身險業(yè)務的契機，可針對沿線國家的風險特點，為“走出去”的企業(yè)提供風險咨詢服務，加強對“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的政策及形勢研判，切實做好風險管控，并為境外務工人員提供更加全面的保障，為“走出去”企業(yè)減輕后顧之憂；在加強與中東、中亞等地區(qū)在石油、天然氣、煤炭和新能源等方面的國際合作中，可配套提供意外險、健康險等產(chǎn)品及服務，進一步提供完備的保障；在一帶一路沿線國家構建保險服務網(wǎng)絡，加快建設海外承保、理賠作業(yè)、救援等境外服務網(wǎng)絡，為服務“一帶一路”建設提供有效網(wǎng)絡依托，加強國際合作，推進保險業(yè)國際化。