沈旻奇

摘要：隨著時代的發(fā)展，人們的物質生活水平不斷提高，第三方支付手段開始涌入我們的支付交易市場。本文我們從支付寶的發(fā)展情況來探討當下互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀以及未來的發(fā)展趨勢。

關鍵詞：支付寶;發(fā)展現(xiàn)狀;互聯(lián)網(wǎng)金融

中圖分類號：F832 ? 文獻標識碼：A ? 文章編號：1672-9129（2018）15-0248-01

Abstract： with the development of The Times， people's material standard of living continues to improve， third-party payment means began to flood into our payment transaction market. In this paper， we discuss the current status and future development trend of Internet finance from the development of alipay.

Keywords： alipay; Development status; online finance

1 支付寶的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著時代的發(fā)展，我們國家在不斷追求創(chuàng)新，第三方支付平臺的出現(xiàn)在很大程度上為人們的生活提供了便捷，而支付寶作為第三方支付中的佼佼者，很快憑借其自身的優(yōu)勢與各種大型知名購物平臺取得了長久的合作，并在后期迅速發(fā)展，成為了第三方支付屆的霸主。當然，人們在線上支付時，其支付環(huán)境是具有充足的安全保證性的。例如一個消費者在通過支付寶作為淘寶的第三方支付時，只是通過支付寶進行暫時性的付款，在消費者沒有確認收到貨物之前支付寶的錢并不會直接轉入商家的賬戶中去，有效地保障了消費者的權益。這一點使得人們在通過第三方支付時有了更大的保證，也讓越來越多的人逐漸接受并使用支付寶，所以它如今的發(fā)展局面是必然形成的。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融的概述及主要模式

2.1互聯(lián)網(wǎng)金融的概述。互聯(lián)網(wǎng)金融是隨著時勢發(fā)展的需要所產生的，是一種相對一般支付方式較為新穎的金融工具?；ヂ?lián)網(wǎng)金融最大的特性在于它充分利用起了互聯(lián)網(wǎng)這項當下時代中最為先進的網(wǎng)絡技術，而互聯(lián)網(wǎng)本身就具有一定的機密性與快捷性，將其引入到金融支付中，使得各大金融企業(yè)之間的聯(lián)系更加密切，金融業(yè)務更加透明化、可靠化;同時互聯(lián)網(wǎng)金融的成本較低，可以大大降低金融企業(yè)交易的成本，讓使用互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)可以以最低的成本高效化的完成預期的目標，這也是為何當下互聯(lián)網(wǎng)金融成為了諸多行業(yè)的第三方首要支付方式。由此我們談到了互聯(lián)網(wǎng)金融的主要運行模式。

2.2互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式。經(jīng)過我們的市場調查，互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括以下幾種：第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機構、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶。其中第三方支付已經(jīng)成為了互聯(lián)網(wǎng)金融中最主要的模式，最初人們在使用的過程中發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融所涉及到的方向并沒有支付寶那樣涉及的廣泛，只是單純的在一些金融機構的交易過程中所使用的。再者互聯(lián)網(wǎng)金融在運行初期由于沒有充足的經(jīng)驗存著在諸多問題，如p2p網(wǎng)貸、眾籌之類的運營模式并沒有完善的法律體系來保證交易雙方的安全性。此種情況之下導致人們對互聯(lián)網(wǎng)金融的認可度不高，不能像支付寶那樣有一個超強的發(fā)展。這些因素促使互聯(lián)網(wǎng)金融機構不斷完善自己的體系，爭取使得該體系的運行能夠從根本上滿足人們的真正需求。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)存的問題

3.1法律體系不完善。在互聯(lián)網(wǎng)金融最初的運行過程中我們發(fā)現(xiàn)了諸多問題。這其中最根本的原因是互聯(lián)網(wǎng)金融是一種剛剛上市的支付工具，對于市場來說屬于一個新的交易產品。國家還沒有及時對此做出與之相對應的法律法規(guī)。從法律的角度上來說互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有得到法律的全部認可，一旦在互聯(lián)網(wǎng)金融交易過程中出現(xiàn)我們不可預料的問題，還沒有與相應的法律來對此行為進行解決。這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在很大程度上得到了制約，而支付寶作為早期出現(xiàn)的第三方交易工具，已經(jīng)被法律和人們所認可，有著強大的法律保護后盾，深受人們的關注。互聯(lián)網(wǎng)金融則應該學習支付寶的這一特性，不斷打出互聯(lián)網(wǎng)金融的知名度，讓人們對其有一個真正意義上的認知。

3.2客戶信息不安全。支付寶交易中，在對客戶的信息的安全保護措施方面做的是及其嚴密的。交易雙方不可泄露對方的信息，否則會在一定意義上受到來自支付寶中介方的嚴懲。而互聯(lián)網(wǎng)金融在最初的運行過程中，由于是首次運行，各項機構還沒有完善。沒有明確制定出相應的懲罰措施與后臺檢測不良商家與買家的信息，使得交易不能夠滿足當下人民的真正需要。對于客戶信息方面很容易被非法分子所利用，成為非法分子實行欺詐的源頭，這是我們所不想看到的，也是制約互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的根本原因之一。

4 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的對策

4.1完善相關法律體系。要想使得互聯(lián)網(wǎng)金融可以在交易市場中站穩(wěn)腳跟，我們就必須正式當下市場發(fā)展的局面。對于第三方線上支付，人們接受此種支付模式的立腳點在于安全可靠性，即互聯(lián)網(wǎng)金融要想有一個良好的發(fā)展，就必須不斷完善其法律管理力度，建立起完善的法律體系，以此來解決人們在交易過程中存在的一些質疑，使得人們在交易過程中可以得到安全保障。

4.2加大監(jiān)管力度，提高網(wǎng)絡安全系統(tǒng)。我們要不斷強化互聯(lián)網(wǎng)金融的信息安全管理機構，由專業(yè)的信息技術化人才做好網(wǎng)絡安全系統(tǒng)的管理，保證客戶的具體信息資料不會被惡意機構所盜取，進而損害客戶的利益。監(jiān)管好互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的信息提取系統(tǒng)，使得其不斷完善發(fā)展。此種情況之下，人們才會愿意去接受這種新興的模式，將其運用到自身中去。

參考文獻：

[1]張皓.互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新與發(fā)展.對外經(jīng)濟貿易大學，2015.

[2]謝增波.第三方支付的風險管理研究.北京郵電大學，2014.