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        中國金融改革開放四十年

        2018-10-18 12:11:50王宇
        西部金融 2018年5期
        關(guān)鍵詞:利率商業(yè)銀行金融

        王宇

        一、中國金融改革開放的起點。建立現(xiàn)代銀行體系。20世紀70年代末,我國開始向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌,當時的經(jīng)濟改革主要強調(diào)減少政府直接干預(yù)。1979年,國家決定在固定資產(chǎn)投資領(lǐng)域進行將財政撥款改為銀行貸款的“撥改貸”試點,這要求銀行改變其國家計劃執(zhí)行者和國家財政出納員的角色。當時的金融改革任務(wù)是引進現(xiàn)代金融體系的基本結(jié)構(gòu),厘清政府職能邊界,通過政企分開,將中央銀行與商業(yè)性金融體系分開,構(gòu)建現(xiàn)代銀行體系。自1979年起,中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行等金融機構(gòu)先后建立或恢復(fù)建立。

        推動國有專業(yè)銀行的商業(yè)化轉(zhuǎn)型。1992年,黨的十四大提出“我國經(jīng)濟體制改革的目標是建立社會主義市場經(jīng)濟體制”,1993年,黨的十四屆三中全會通過《關(guān)于建立社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》,初步形成社會主義市場經(jīng)濟基本框架。1993年12月,國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于金融體制改革的決定》,決定成立國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,專門承擔政策性金融服務(wù)。同時,要求專業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲歇氋Y商業(yè)銀行,只承擔商業(yè)性業(yè)務(wù),不再按專業(yè)領(lǐng)域劃分業(yè)務(wù)。1995年,《商業(yè)銀行法》出臺,將四家專業(yè)銀行正式定位為國有商業(yè)銀行。

        二、中國金融改革開放的深化。積極推動商業(yè)銀行改革。2002年2月,國務(wù)院提出,要對國有獨資商業(yè)銀行進行股份制改造,條件成熟的可以上市。2003年9月,黨中央和國務(wù)院原則通過了關(guān)于國有獨資商業(yè)銀行股份制改革的總體方案。2003年以來,中行、建行、交行、工行、農(nóng)行相繼進行股份制改革并且上市,初步建立了較為規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu),內(nèi)部管理和風(fēng)險控制能力增強,資產(chǎn)規(guī)模和盈利水平提升。

        穩(wěn)步推進利率和匯率市場化改革。關(guān)于利率市場化改革。1993年12月,國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于金融體制改革的決定》,提出利率市場化改革。1996年6月,人民銀行取消同業(yè)拆借利率上限管理,由拆借雙方根據(jù)市場資金供求自主確定。2006年,人民銀行組織構(gòu)建了上海銀行間同業(yè)拆放利率。分步有序擴大存貸款利率浮動范圍,分別于2013年7月20日、2015年10月24日放開貸款利率下限和存款利率上限管制。2015年10月存款利率上限的放開,標志著我國利率市場化基本完成。關(guān)于匯率市場化改革。1994年1月,我國宣布“改革外匯管理體制,建立以市場供求為基礎(chǔ)的有管理的浮動匯率制度和統(tǒng)一規(guī)范的外匯市場”。2005年7月,我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。經(jīng)過2007年、2012年和2014年三次調(diào)整,人民幣兌美元交易價日浮動幅度從3‰擴大至2%,同時央行基本退出常態(tài)外匯干預(yù),人民幣匯率彈性增強。2015年8月,人民銀行宣布完善人民幣兌美元匯率中間價報價機制。

        建立健全現(xiàn)代化金融體系。關(guān)于債券市場發(fā)展。人民銀行明確了場外市場和定位于機構(gòu)投資者的發(fā)展方向;不斷加大市場化改革力度,減少不必要的行政審批,將發(fā)行審批制逐步改革為核準制、備案制和注冊制;借鑒國際經(jīng)驗,探索行業(yè)自律組織和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),促進發(fā)揮信息披露、信用評級等市場激勵與約束機制的作用。關(guān)于金融監(jiān)管體制改革。1992年10月,國務(wù)院決定成立國務(wù)院證券委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會。1998年設(shè)立保監(jiān)會。2003年分設(shè)銀監(jiān)會。明確了銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三家專業(yè)性監(jiān)管機構(gòu)的目標和責任,理清了金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控之間的關(guān)系。近年來,隨著金融改革開放,金融創(chuàng)新活動增多,分業(yè)監(jiān)管模式較難適應(yīng)金融發(fā)展新趨勢。按照國務(wù)院要求,2013年8月人民銀行牽頭成立了金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度。2017年7月召開的第五次全國金融工作會議決定成立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會。

        有序推動人民幣國際化和資本項目可兌換。關(guān)于人民幣國際化。2009年7月,在上海和廣東四市率先啟動跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點,隨后逐步擴大至全國。陸續(xù)推出人民幣合格境外機構(gòu)投資者、人民幣合格境內(nèi)機構(gòu)投資者、滬港通、深港通、基金互認、債券通等創(chuàng)新制度安排,完善人民幣國際化基礎(chǔ)設(shè)施體系。2015年11月,國際貨幣基金組織執(zhí)董會認定人民幣為可自由使用貨幣,決定將人民幣納入SDR貨幣籃子,并于2016年10月正式生效。關(guān)于資本項目可兌換。2003年10月,黨的十六屆三中全會提出“在有效防范風(fēng)險前提下,有選擇、分步驟地放寬對跨境資本交易活動的限制,逐步實現(xiàn)資本項目可兌換”。2013年11月,黨的十八屆三中全會進一步提出,要“建立健全宏觀審慎管理框架下的外債和跨境資本流動管理體系,加快實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換”。改革開放以來,人民幣資本項目兌換取得重大進展。從國際貨幣基金組織資本項目交易分類標準下的40個子項來看,可兌換和部分可兌換的項目37項,占92.5%。

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