依凡
任何投資都有風(fēng)險(xiǎn),因此,專業(yè)人士往往不建議把所有的錢賭在一種投資渠道上。但記者發(fā)現(xiàn),投資者如果鐘情于一種投資方式,其中總會(huì)有一部分抱賭徒心理的人,把全部的資金投進(jìn)去,甚至還有把買房的錢投到P2P里邊。陳女士把房子賣了以后,到手的300萬全部投到“牛板金”,本來是打算在杭州搖號(hào)買房,沒想到踩雷。她欲哭無淚。像陳女士這樣的人不在少數(shù)。
兩年前記者看到一篇報(bào)道稱,一位“中國大媽”投資P2P,一下子投了50多家。自然,她踩雷的數(shù)量也超過了5家。踩雷,意味著本金幾乎回來無望。
有人開玩笑地說,這位“大媽”也是遵循了分散投資,不把雞蛋放在一個(gè)籃子的理論?!皩τ谝簧挥幸淮蔚臋C(jī)會(huì),要狠狠地抓住”,多少人信奉出自電影《大空頭》里的這條投資哲學(xué),但他們卻忘了,電影里還有一句更為精辟的臺(tái)詞:“賭博和投資之間的那條線是人為的,而且非常細(xì)。最穩(wěn)健的投資也有著一定的賭博性質(zhì),而最膽大妄為的投機(jī)也具有明顯的投資特點(diǎn)?!?/p>
“大媽”錯(cuò)誤地以為,分散投資就是將資金分散到各個(gè)平臺(tái)。記者留意也看到有些P2P平臺(tái)甚至也誘導(dǎo)用戶,分散到不同標(biāo)的就是分散投資。但實(shí)際上呢,分散投資又叫組合投資。分散投資包括對象分散法、時(shí)間分散法、地域分散法、期限分散法。在實(shí)際操作中,可根據(jù)不同情況,采取多種方法,但唯一的目的和作用是降低投資風(fēng)險(xiǎn)!
不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里,不要在一棵樹上吊死。P2P如何投資?分散和多樣是第一準(zhǔn)則。
記者有一個(gè)朋友,對投資也很有獨(dú)到的見解,原來一直從事投資類的工作,做到了中層,積累了一定的財(cái)富,雖然還不能說是財(cái)務(wù)自由,可也差不多了。在這種情況下,為了有更多的時(shí)間陪伴家人,去年他選擇了辭職,專門去網(wǎng)貸平臺(tái)“薅羊毛”。朋友勸他盡量不要辭職,如果工作太忙,可以試著換一個(gè)清閑的部門,全職投資P2P這條路太兇險(xiǎn)。他給我展示了其最近幾年的投資收益,并且對辭職后的生活做了詳細(xì)的規(guī)劃。
他可以說是做了大量的工作,就這個(gè)歡樂合家平臺(tái),他就親自去現(xiàn)場考查過幾次,寫過大量的關(guān)于這個(gè)平臺(tái)的分析文章,就這個(gè)平臺(tái)的資金投向的底層資產(chǎn)進(jìn)行過詳細(xì)的調(diào)查。他曾經(jīng)給我說,杭州所有的P2P平臺(tái)都可能爆雷,但這家不會(huì)。然后,這次雷潮踩了投之家、投融家等四家平臺(tái),損失慘重。
他在朋友圈寫了這樣一段話:“我一直說投資都有風(fēng)險(xiǎn),但我還是低估了風(fēng)險(xiǎn)。這一次的教訓(xùn)就是,不經(jīng)歷一次真正的危機(jī),就對風(fēng)險(xiǎn)并沒有真正的認(rèn)識(shí)。只是這個(gè)教訓(xùn),來得太過于沉重,陪我一同親歷的人也太多。再次向各位親友說一聲‘對不起,我只有全心投入到追款之中,才能緩解內(nèi)心的愧疚。待形勢明朗一些,我也將重新找工作,打工、賺錢、還債。”
劉慶跟記者說,父母都是工薪階層,省吃儉用一輩子,錢都被父母全部投入了P2P。他勸父母把少部分錢或三分之一投到P2P,玩玩可以,就算損失,也不會(huì)太嚴(yán)重,其他錢可以買買銀行理財(cái)。但是媽媽不聽的,說妨礙她賺錢。
在P2P早期,各大平臺(tái)為了獲客,紛紛補(bǔ)貼利息,年化收益率30%甚至50%以上的,跟玩兒似的。所以很多人敢從別的渠道,比如銀行貸款、信用卡套現(xiàn)、朋友親戚低利息借錢,高利息投資P2P,然后獲取差價(jià),最后大賺一筆。
記者采訪銀多網(wǎng)董事長張宇時(shí),他表示,關(guān)于6、7月份的行業(yè)波動(dòng),應(yīng)該屬于意料之中的事情,但是沒想到波動(dòng)范圍會(huì)如此的廣泛,影響會(huì)如此嚴(yán)重。但這次出現(xiàn)問題的平臺(tái)基本都存在標(biāo)的不真實(shí)、平臺(tái)自身具有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、自融、龐氏騙局等問題。不過,大部分業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為,在經(jīng)過國家監(jiān)管層的干預(yù)后,行業(yè)未來的整體發(fā)展都會(huì)比較明朗,也更加看好合規(guī)監(jiān)管后的市場環(huán)境。張宇提醒投資者,擦亮雙眼,理性選擇,注意風(fēng)險(xiǎn)控制和合理的資金配置。
分散投資又叫組合投資。P2P屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資,即使去投資,在家庭資產(chǎn)配置中也應(yīng)該只占有比較小的份額。有些網(wǎng)友分享的分散投資在P2P投資中的應(yīng)用。
1、平臺(tái)上分散投資
把資金分散到不同的平臺(tái),這是P2P理財(cái)分散投資的第一步。因此,投資者在考察平臺(tái)時(shí),一定要選擇幾家優(yōu)質(zhì)的平臺(tái)備選,在優(yōu)質(zhì)平臺(tái)中再進(jìn)行分散投資。
不提倡盲目打新,或者把資金全部注入到所謂的老牌投資者平臺(tái)。新平臺(tái)不一定會(huì)跑路,老平臺(tái)不一定就不會(huì)壞賬逾期,因此投資者在新老平臺(tái)上的投資也要有合理的分布,這樣才能獲得更高的收益。
2、時(shí)間上分散投資
時(shí)間上的分散投資需要注意的,一是理財(cái)產(chǎn)品的期限不同,二是投資時(shí)間要錯(cuò)開。我們都知道,網(wǎng)貸平臺(tái)都會(huì)發(fā)布不同期限的借款標(biāo)的,短期標(biāo)資金回籠速度快,長期標(biāo)收益較高。投資者可以根據(jù)自身實(shí)際情況,進(jìn)行長短期的配置。比如手頭有5萬元閑置資金,可以2萬元投資短期,3萬元投資長期,這樣的投資方式具有資金周轉(zhuǎn)的優(yōu)勢。
3、利率上分散投資
很多投資者在P2P理財(cái)時(shí),往往盲目追求高收益率,哪家平臺(tái)高就去哪,對一些穩(wěn)健的低息平臺(tái)嗤之以鼻。碰到高利率的平臺(tái),一定要格外小心,即使決定投資,也一定不能把自己的全部資金集中在這樣的平臺(tái)上。關(guān)于投資P2P平臺(tái)的利率分配,一般來說,高收益的占比20%左右,中等收益的占60%左右,低息平臺(tái)占20%左右,算是比較合理的布局。