未金夢 費(fèi)靜怡

在日益復(fù)雜的租房資金鏈上，租客們不但要掌握和業(yè)主及中介打交道的本事，還要具備火眼金睛，一眼識(shí)破各種金融套路。

董小頔來北京三年不到，已經(jīng)換了三四次房子，本以為這次在通州梨園可以住得久一點(diǎn)，卻不料一通電話后，一切又開始混亂。

這通電話來自北京昊園恒業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡稱“昊園恒業(yè)”），告知她原來的中介已經(jīng)被其收購，需要她重新簽訂租賃合同。小頔在向原來的中介公司確認(rèn)過后，便去了昊園恒業(yè)，很多人都在重新簽合同，小頔心中略有疑惑，但并沒有太大擔(dān)心。套路就此開始。

“打破”傳統(tǒng)房租模式

昊園恒業(yè)的工作人員告訴她，簽訂新的合同需要綁定一個(gè)名為元寶e家的第三方平臺(tái)，這樣就可以和之前一樣，押一付一，房租不會(huì)改變，小頔只需要每月在平臺(tái)上交錢。最初小頔并未覺得不妥，但綁定時(shí)陰差陽錯(cuò)，未接到該平臺(tái)的確認(rèn)電話因此綁定失敗，只能由支付寶交付最后一季房租。但在到期前的最后一個(gè)月，變故又生，昊園恒業(yè)通知小頔，如果不綁定元寶e家，想要續(xù)租就需要一次性交一年房租。

小頔自然不可能一下子付一年房租，而對于元寶e家，中介的說法是，該平臺(tái)會(huì)一次性支付一年房租給中介，小頔只需要每月按時(shí)在平臺(tái)上還錢。后來，小頔發(fā)現(xiàn)：“我們自己上網(wǎng)查，看到網(wǎng)友說這類平臺(tái)有很多爆雷的，還涉及個(gè)人征信?！币虼怂龥]有續(xù)租，結(jié)果房東因未收到房租，強(qiáng)制收房。最終退房后，她踏上了漫長的索要押金之路。

更多的租客沒有小頔這么“幸運(yùn)”，他們在綁定第三方金融平臺(tái)后才發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)“被貸款”。經(jīng)了解，昊園恒業(yè)在要求租客綁定平臺(tái)時(shí)，并未提及該平臺(tái)不會(huì)自動(dòng)解綁。因此，租戶們在遭遇各種各樣的強(qiáng)制退房之后，還要為防個(gè)人征信受損而繼續(xù)交錢給平臺(tái)，最后“財(cái)房兩空”。

而市面上像這樣聲稱致力于打破“押一付三”“押一付六”的傳統(tǒng)模式，提供房租月付，實(shí)際卻引入“租房貸”的服務(wù)平臺(tái)并不在少數(shù)。

我愛我家“相寓”的信用租房打著 “押零付一”的廣告，與螞蟻信用和“房司令”合作，直接依托“相寓”自身房源，“房司令”為租戶墊付租金，而租戶需要每月向“房司令”付租。

除此之外，蛋殼公寓、鏈家旗下的自如和58同城也都推出了自己的分期月付和信用租房。與蛋殼公寓合作的第三方金融機(jī)構(gòu)是“會(huì)分期”，與之類似的房租分期服務(wù)平臺(tái)還有趣租、月租寶等。

在相寓、蛋殼和自如的官網(wǎng)，都可以看到他們對自身分期月付產(chǎn)品的介紹。除 “蛋殼分期月付”沒有在介紹中明確提及貸款外，其余產(chǎn)品均在介紹中指出其為“貸款產(chǎn)品”和“貸款服務(wù)”。

“玩脫了”的租房貸

盡管“租房貸”的模式早已存在，但租客們或不知情，或知情卻因減輕了租房壓力而心懷僥幸。而杭州鼎家的爆倉，猶如投石入湖，直接將“租房貸”推上了風(fēng)口浪尖。

“來了不下十幾二十次了，沒有用，不知道找誰?！弊饪蜅畛綗o奈地?fù)u了搖頭，“到現(xiàn)在飯都沒吃，等一下還要回去干活。”2018年8月24日，聽說有媒體前來，楊辰特地趕到了鼎家網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的杭州總部。

當(dāng)時(shí)，現(xiàn)場已經(jīng)聚集了不少和他一樣聞?dòng)嵍鴣淼姆繓|和租客，大家希望借助媒體的力量推動(dòng)事情解決，維護(hù)自己的權(quán)益。

楊辰老家在安徽，來杭州開出租車已經(jīng)20年，此前一直租住在農(nóng)民房。農(nóng)民房拆除之后，才找鼎家租的房。2017年12月6日簽的合同，租期一年，沒想到半年多就出了問題。

今年8月10日，楊辰突然接到房東的電話，才知道出事兒了。此前他和房東從沒聯(lián)系過，所有問題都是通過中介解決的。至于房租，每個(gè)月在一個(gè)叫“美窩”的APP上按時(shí)交就行了。而現(xiàn)在，鼎家發(fā)出一紙破產(chǎn)公告，一直聯(lián)系自己的中介說已經(jīng)離職，但楊辰還是不得不每月在“美窩”上交“房租”。

“不能不交啊，誰知道鼎家已經(jīng)用我的信用辦了貸款呢？不還款要上征信的！簽約的時(shí)候，告訴我們這只是一種付款方式，結(jié)果現(xiàn)在才知道是貸款?！睏畛街噶酥甘謾C(jī)，兩手一攤，“然后這個(gè)APP上也找不到任何聯(lián)系方式，意見反饋也沒有人回復(fù)?！?/p>

楊辰和其他同樣在“美窩”支付房租的租客們建了一個(gè)群，試圖維權(quán)。而除了“美窩”，還有6個(gè)類似的網(wǎng)貸平臺(tái)牽涉其中。

在租客和房東信息不互通，雙方都只和中介聯(lián)系的情況下，鼎家實(shí)際上成了“二房東”。租客把押金和房租交給鼎家，通過網(wǎng)貸平臺(tái)按月或按季還貸，而網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)將全部房租提前給了鼎家，后者卻沒有把這些錢交給房東。

2018年8月2日，鼎家法人魏永鋒發(fā)布聲明，稱公司因經(jīng)營不善暫停運(yùn)營。

2018年8月23日，鼎家發(fā)布聲明，稱公司因經(jīng)營不善，出現(xiàn)資金鏈斷裂，無力按期支付業(yè)主租金，從租客處收取的押金和預(yù)收的房租也無力退還，目前已經(jīng)被安排進(jìn)入破產(chǎn)清算程序。

而天眼查顯示，在宣告破產(chǎn)之前，鼎家法人魏永峰、副總裁周鋒淼、總監(jiān)高管徐嵐、高管付小杰等人，還有多家在外注冊成立的公司。其背后的關(guān)系網(wǎng)和利益鏈，也是錯(cuò)綜復(fù)雜。

隨著鼎家工作人員的消失，收不到房租的房東們才意識(shí)到問題，開始通過各種方法聯(lián)系租客。原本房東與鼎家、租客與鼎家之間的矛盾，在現(xiàn)實(shí)壓力下直接轉(zhuǎn)化為了房東和租客們間的矛盾。

楊辰們委屈，房東們同樣無奈，房子租了出去，卻收不到租金。“和租戶協(xié)商，但是租戶不肯承擔(dān)損失，說押金損失也就算了，但一定要住到合同期滿。我們又不好強(qiáng)行趕他走的咯?！狈繓|俞越是去年12月底和鼎家簽的約，租客說房子租到了今年11月4日。而7月份之后俞越就沒有收到過房租，也就是說一年的房租，除去簽約時(shí)和鼎家協(xié)商好的1個(gè)月空置期，到俞越手里的只有6個(gè)月的房租。

楊辰在與房東協(xié)商之后，打算各自承擔(dān)一部分損失。房子租期還剩4個(gè)月，兩個(gè)人商量后同意，楊辰另外向房東支付兩個(gè)月的房租，住到租約到期再搬。

2018年8月27日下午，涉事網(wǎng)貸平臺(tái)之一“愛上街”發(fā)布聲明表示，對于此事件中受影響的243位通過“愛上街”申請分期借款的租客，從8月29日起可辦理分期解除手續(xù)，予以全面解除賬單，并向有關(guān)責(zé)任方追究其法律責(zé)任。

9月6日，部分通過“美窩”申請分期貸款的租客們也陸續(xù)收到了解約電話。楊辰還沒有接到電話，但登錄“美窩”平臺(tái)，上面顯示“已結(jié)清”。

通過工商銀行貸款的租客們也都已經(jīng)解約，而通過其他平臺(tái)貸款的租客們?nèi)匀辉诘却鉀Q。

金融杠桿撬動(dòng)長租平臺(tái)？

其實(shí)早在2017年11月，中國建設(shè)銀行就在深圳開啟銀企合作，首批推出了5000套長租房源，并發(fā)布了國內(nèi)首款個(gè)人住房租賃貸款產(chǎn)品“按居貸”。2018年初，北京、上海、廣州、佛山、武漢等城市工、農(nóng)、中、建、交五大國有商業(yè)銀行也陸續(xù)“試水”住房租賃市場，開始提供住房租賃貸款。

據(jù)中國銀行個(gè)人金融部總經(jīng)理?xiàng)钜婷窠榻B，住房租賃個(gè)人端金融服務(wù)不僅是租金貸款，還可以通過租金分期、租金保理、租金保證金管理、信用免押、誠信積分等，改變“付三押一”等行業(yè)慣例，讓租房人更靈活、更低成本地支付房租。

在雙方知情且自愿的情況下，租房貸不失為一種鼓勵(lì)長租、減輕租客壓力的手段，然而，在配套的財(cái)稅、法律法規(guī)等支持體系不完善，缺少市場監(jiān)管的情況下，中介公司利用這種“長租公寓+金融”的模式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，一旦遭遇資金鏈斷裂，公司輕松破產(chǎn)，留給租客和房東的就只剩下金錢和信用上的累累傷痕。

事實(shí)上，鼎家并不是第一家爆倉的長租公寓。根據(jù)啟信寶的數(shù)據(jù)，早在2017年年底，一家名為GO窩公寓的長租公寓品牌就因經(jīng)營不善，從市場上悄然消失。鼎家爆倉前，已有7家長租公寓“陣亡”。

陣亡的公寓中，上海歆禺房屋租賃有限公司（以下簡稱“愛公寓”）被收購的原因與鼎家如出一轍。它也是利用在平安好房、元寶e家等租金平臺(tái)的租金貸，迅速擴(kuò)大在管房源。有趣的是，中元世家旗下房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司眾多，此次收購“愛公寓”的正是其旗下公司昊園恒業(yè)。

在全是北京租客的昊園恒業(yè)維權(quán)群中，一位上海的租客異常突出，他告訴大家“坑”他的中介叫做“歆禺”，算是昊園恒業(yè)延伸到上海的“觸角”。

依舊是熟悉的套路，昊園恒業(yè)收購“愛公寓”后并未將其更名，在平安好房退出后，繼續(xù)與元寶e家合作，不停止使用租金分期小額貸款。昊園恒業(yè)的收購依舊在繼續(xù)，“被租金貸”的人數(shù)依舊在增加。

“長租公寓+金融+互聯(lián)網(wǎng)”，別有用心的中介公司打著這樣的旗號(hào)，將租客的個(gè)人征信用作貸款的籌碼，利用各種各樣的貸款平臺(tái)獲得大量的貸款資金，迅速擴(kuò)大在管房源規(guī)模。而租客們卻在毫不知情的情況下背上了貸款，一旦資金鏈斷裂，房東就會(huì)在收不到房租的情況下強(qiáng)制驅(qū)逐房客。當(dāng)然，無論租客還是房東，此時(shí)都成了中介公司的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)者。

就像長租公寓行業(yè)資深運(yùn)營、觀察人士郁珽在接受第一財(cái)經(jīng)采訪時(shí)所表示的：“租金分期初心是好的，只是后來被玩壞了?！狈课菰谌狈ΡO(jiān)管的情況下，租金貸的利好功能只能服務(wù)于別有用心的中介，而租客的權(quán)益則置于真空之下。

2018年8月17日后，北京市住建委開始一步步加緊對住房租賃企業(yè)的監(jiān)管，但是那些“被貸款”的租客們，已經(jīng)不敢輕易租房。

“聽說我愛我家還行，人不會(huì)這么倒霉的。”小頔在為押金奔波過程中，在我愛我家按正常的“押一付三”租了新的房子，她如今只能選擇聽天由命：“我愛我家要再不行，我就真的要回家了?！?/p>

（應(yīng)被采訪者要求，文中被采訪者均為化名）