居民投資理財?shù)谋匾约袄碡敳呗灾芯?/h1>
2018-10-09 08:57:36吳琪祺
財經(jīng)界·下旬刊 2018年8期 關(guān)鍵詞：必要性
吳琪祺
摘 要：近幾年，我國居民收入水平持續(xù)提升，人們的投資理財觀念和欲望也在不斷增加?？梢哉f，我們已經(jīng)邁入了投資理財?shù)臅r代。在百姓心中，投資理財已經(jīng)成本為了一個重要的話題，變成了我們生活中的一個重要組成部分。文章通過下文闡述了居民投資理財?shù)谋匾砸约袄碡敳呗缘南嚓P(guān)內(nèi)容。
關(guān)鍵詞：投資理財 必要性 理財策略
近年來，便隨中國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，已經(jīng)在某種程度上改變了人們的理財觀念，從以前的依賴儲蓄致富，崇尚節(jié)儉，已經(jīng)發(fā)展到了人人懂得理財?shù)木置?。投資理財開始進入了千家萬戶，成為當前社會發(fā)展的熱點問題。
一、必要性分析
（一）進入“負利率”時期
改革開放以來，在加快了中國經(jīng)濟發(fā)展速度以后，也在某種程度上提升了物價水平。特別是07年之后，中國GDP增長速度飛快加快，同樣，07年的CPI漲幅也創(chuàng)下了新的記錄。CPI指的是用于衡量服務(wù)價格變化以及商品狀況的重要指標，在衡量通貨膨脹方面，這一指標發(fā)揮著重要作用。負值的CPI表明通貨緊縮，相反表明通貨膨脹。負利率指的是快速攀升的消費者物價指數(shù)，出現(xiàn)負數(shù)的銀行存款利率。我們都知道。實際利率是衡量債務(wù)人和債權(quán)人收益的重要指標。用公式表示二者之間的關(guān)系為：名義利率-通貨膨脹率=實際利率。通過對近年來人民銀行公布的消費者物價指數(shù)了解到，其本身必然會帶來負值實際利率，考慮到今后的長遠發(fā)展，銀行內(nèi)存款很有可能會降低原來本金購買力，進而伴隨居民資產(chǎn)貶值的問題?；谖飪r持續(xù)增長，我們已經(jīng)步入了“負利率”時代。
（二）費用支出升高
首先，不斷變化的住房制度。我們每個人都離不開“衣食住行”，住會花掉很大一部分資金。在不斷改革了住房分配貨幣制度后，開始想市場化方向發(fā)展住房制度，由住房貨幣化開始漸漸的取代了福利分房，自己買房已經(jīng)成為了一種普遍現(xiàn)象，在居民支出中，住房支出的金額越來越高。近幾年，增加了中國大城市房子單價，房子的收入和支出遠遠高于世界各國的水平，國際上的家庭收入和房屋價格比例，通常在5倍左右，而中國的統(tǒng)計數(shù)據(jù)會維持在10左右。房價變?yōu)榱酥匾奈鹌鳎彩敲總€人的共同呼聲。
其次，不斷改變的醫(yī)療制度。我國已經(jīng)建立了醫(yī)療保險制度，單位、個體以及國家共同負責(zé)款項的繳納，鑒于此也就建立了個人醫(yī)療保險賬戶，使得大病統(tǒng)籌辦法得以落實，換而言之醫(yī)療保險制度的落實，也就是將個人賬戶、社會統(tǒng)籌兩種模式的融合。分析近一段時間的基本情況，居民的工資不斷攀升，然而，醫(yī)療費用的漲幅確提升了100到200倍。按照相關(guān)部門最近所進行的統(tǒng)計調(diào)查顯示。在城市內(nèi)部，有30%左右的病人由于經(jīng)濟不理想而無法就醫(yī)治療60%左右的病人不敢住院養(yǎng)病。因為住院費、醫(yī)藥費價格的不斷抬升，人們多數(shù)覺得看病難，看病貴，對于醫(yī)院的巨額醫(yī)療費難以承受。
（三）不斷加大的失業(yè)風(fēng)險
隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人才合理配置與流動都是正常情況，在我們的生活中，企業(yè)極易由于過大的財務(wù)支出而被辭退；因為經(jīng)營管理不到位，企業(yè)破產(chǎn)難以支付薪酬的情況也大有存在。盡管一些企業(yè)的經(jīng)營狀況良好，老板辭員工，和員工自動離職也屢見不鮮。突然中斷的收入來源是最現(xiàn)實、最直接的實業(yè)結(jié)果，這樣使得人們的居民經(jīng)濟生活遭受了嚴重的困境。
二、正確的理財策略探究
（一）構(gòu)建一個符合標準的理財目標
設(shè)定一個合理理財目標是非常關(guān)鍵的，這樣才可以有方向的進行投資。首先，我們應(yīng)該從具體情況入手，制定長期、中期和短期的理財目標。比如，可以把繳納保險、償還銀行貸款等作為短期目標；把子女教育、買房、買車等作為中期目標。把贍養(yǎng)父母、創(chuàng)業(yè)，攢退休金作為長期目標。其次，細化這些投資目標。比如，預(yù)計費用金額？具體的實施時間？先后的實施順序？怎么處理這些錢？需要使用何種工具處理等?？偠灾顿Y理財牧寶一定要具有兩個特點：首先，要具體，不能泛泛而談；其次，具備較強的可操作性。
（二）整理資產(chǎn)狀況
整理自身的資產(chǎn)狀況，明確有多少錢可以用來理財，并且把一定的檔案建立起來，通過費用開支表與損益表等對金融資料、資產(chǎn)憑證等進行記錄，實施更新，確保居民能夠更好的了解和掌握自己的財務(wù)情況。
（三）風(fēng)險偏好的衡量
利用下列方法進行衡量：首先，分析自身情況，例如，是否成家立業(yè)，是否有需要供養(yǎng)的人口，收入、支出比例等。如果家中有妻兒老小，投資行為就不能帶有過高的冒險性，不能過于激進；其次，明確投資方向，根據(jù)投資專長展開設(shè)計。再次，結(jié)合自身性格選擇合適的處理方式。人的性格不同，對于某一件事情的引導(dǎo)，所選擇的處理方法也會不同，在理財期間，人們的很多行為是由他們的性格所決定的。
（四）科學(xué)的分配資產(chǎn)
完成資產(chǎn)分配之后，需要選擇恰當?shù)耐顿Y時機以及投資類型。而且，還應(yīng)該長期堅持投資，要可定復(fù)利帶給我們的幫助，不可以有一夜暴富的妄想。分配資產(chǎn)是在十分理性的情況進行的資產(chǎn)分配，防止跟風(fēng)，不可人云亦云。
（五）正確的管理投資績效
市場是不斷變化的，居民需要按照具體情況進行適當?shù)恼{(diào)控，從而更加合理的規(guī)劃投資理財方案。
（六）根據(jù)具體的時期，制定正確的理財計劃
第一，建立家庭階段。家庭的重要消費期就在此階段，可以說，這個階段的投資者承受風(fēng)險的能力較弱。所以，需要通過穩(wěn)健的方式進行投資理財。也就是在投資組合時，盡量提升債券與儲蓄的比例，縮減股票等高風(fēng)險產(chǎn)品的投資比例，提升基金的投資比例。第二，家庭成熟階段。這個階段的人開始為安享晚年做充足的準備，所以，他們的理財計劃是這樣的：首先，把一部分資金存儲到銀行，目的是做應(yīng)急使用。其次，按照自身生理特征，將健康投資置于關(guān)鍵地位，根據(jù)家庭實際狀況，選擇個人購買醫(yī)療保險等，以克服疾病的影響。再次，將家中30%的閑置資金拿出來，買入期貨、期權(quán)和股票等風(fēng)險類投資產(chǎn)品，通過這一系列舉措實現(xiàn)收益的最大化。以上的投資方案，不但能夠?qū)O高的投資回報為家庭創(chuàng)設(shè)出來，還可以有效的規(guī)避風(fēng)險，穩(wěn)定家庭收入。第三，退休階段。在這一階段，呈現(xiàn)出來的特點在于收入水平降低。退休階段是人生中風(fēng)險承受能力最低的時期，因此不能夠盲目跟風(fēng)投資，要重點考慮變現(xiàn)能力，以保守理財策略為根據(jù)，在真正有需求時能夠有充足的資金，投資組合也要選擇有質(zhì)量保證的債券，或者是收益比較高的政府債券，例如銀行的理財產(chǎn)品。
三、結(jié)束語
綜上所述，進入21世紀以來，我國社會發(fā)展速度不斷加快，人們生活水平不斷提升。但是，隨著物價的上漲，紙幣的貶值。通貨膨脹問題日益嚴重。所以，單一的通過簡單的工作收入是難以滿足人們的生活和發(fā)展需要，很難跟上社會的發(fā)展步伐。所以，通過投資理財來進行資金的保值、增值已經(jīng)成為我們面前的一個重要策略。對此，文章通過上文首先闡述了投資理財?shù)谋匾裕浯?，對如何進行正確的投資理財進行了分析，從而為人們更好的處理自己的閑散資金，更好的生活和發(fā)展做出了一定的指引與幫助。
參考文獻：
[1]姚洪娥.淺析個人投資理財方式[J].現(xiàn)代商業(yè)，2010年第24期.
[2]高景波.職工如何參與投資理財[J].時代金融，2010年3月總第412期.
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吳琪祺
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關(guān)鍵詞：投資理財 必要性 理財策略
近年來，便隨中國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，已經(jīng)在某種程度上改變了人們的理財觀念，從以前的依賴儲蓄致富，崇尚節(jié)儉，已經(jīng)發(fā)展到了人人懂得理財?shù)木置?。投資理財開始進入了千家萬戶，成為當前社會發(fā)展的熱點問題。
一、必要性分析
（一）進入“負利率”時期
改革開放以來，在加快了中國經(jīng)濟發(fā)展速度以后，也在某種程度上提升了物價水平。特別是07年之后，中國GDP增長速度飛快加快，同樣，07年的CPI漲幅也創(chuàng)下了新的記錄。CPI指的是用于衡量服務(wù)價格變化以及商品狀況的重要指標，在衡量通貨膨脹方面，這一指標發(fā)揮著重要作用。負值的CPI表明通貨緊縮，相反表明通貨膨脹。負利率指的是快速攀升的消費者物價指數(shù)，出現(xiàn)負數(shù)的銀行存款利率。我們都知道。實際利率是衡量債務(wù)人和債權(quán)人收益的重要指標。用公式表示二者之間的關(guān)系為：名義利率-通貨膨脹率=實際利率。通過對近年來人民銀行公布的消費者物價指數(shù)了解到，其本身必然會帶來負值實際利率，考慮到今后的長遠發(fā)展，銀行內(nèi)存款很有可能會降低原來本金購買力，進而伴隨居民資產(chǎn)貶值的問題?；谖飪r持續(xù)增長，我們已經(jīng)步入了“負利率”時代。
（二）費用支出升高
首先，不斷變化的住房制度。我們每個人都離不開“衣食住行”，住會花掉很大一部分資金。在不斷改革了住房分配貨幣制度后，開始想市場化方向發(fā)展住房制度，由住房貨幣化開始漸漸的取代了福利分房，自己買房已經(jīng)成為了一種普遍現(xiàn)象，在居民支出中，住房支出的金額越來越高。近幾年，增加了中國大城市房子單價，房子的收入和支出遠遠高于世界各國的水平，國際上的家庭收入和房屋價格比例，通常在5倍左右，而中國的統(tǒng)計數(shù)據(jù)會維持在10左右。房價變?yōu)榱酥匾奈鹌鳎彩敲總€人的共同呼聲。
其次，不斷改變的醫(yī)療制度。我國已經(jīng)建立了醫(yī)療保險制度，單位、個體以及國家共同負責(zé)款項的繳納，鑒于此也就建立了個人醫(yī)療保險賬戶，使得大病統(tǒng)籌辦法得以落實，換而言之醫(yī)療保險制度的落實，也就是將個人賬戶、社會統(tǒng)籌兩種模式的融合。分析近一段時間的基本情況，居民的工資不斷攀升，然而，醫(yī)療費用的漲幅確提升了100到200倍。按照相關(guān)部門最近所進行的統(tǒng)計調(diào)查顯示。在城市內(nèi)部，有30%左右的病人由于經(jīng)濟不理想而無法就醫(yī)治療60%左右的病人不敢住院養(yǎng)病。因為住院費、醫(yī)藥費價格的不斷抬升，人們多數(shù)覺得看病難，看病貴，對于醫(yī)院的巨額醫(yī)療費難以承受。
（三）不斷加大的失業(yè)風(fēng)險
隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人才合理配置與流動都是正常情況，在我們的生活中，企業(yè)極易由于過大的財務(wù)支出而被辭退；因為經(jīng)營管理不到位，企業(yè)破產(chǎn)難以支付薪酬的情況也大有存在。盡管一些企業(yè)的經(jīng)營狀況良好，老板辭員工，和員工自動離職也屢見不鮮。突然中斷的收入來源是最現(xiàn)實、最直接的實業(yè)結(jié)果，這樣使得人們的居民經(jīng)濟生活遭受了嚴重的困境。
二、正確的理財策略探究
（一）構(gòu)建一個符合標準的理財目標
設(shè)定一個合理理財目標是非常關(guān)鍵的，這樣才可以有方向的進行投資。首先，我們應(yīng)該從具體情況入手，制定長期、中期和短期的理財目標。比如，可以把繳納保險、償還銀行貸款等作為短期目標；把子女教育、買房、買車等作為中期目標。把贍養(yǎng)父母、創(chuàng)業(yè)，攢退休金作為長期目標。其次，細化這些投資目標。比如，預(yù)計費用金額？具體的實施時間？先后的實施順序？怎么處理這些錢？需要使用何種工具處理等?？偠灾顿Y理財牧寶一定要具有兩個特點：首先，要具體，不能泛泛而談；其次，具備較強的可操作性。
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整理自身的資產(chǎn)狀況，明確有多少錢可以用來理財，并且把一定的檔案建立起來，通過費用開支表與損益表等對金融資料、資產(chǎn)憑證等進行記錄，實施更新，確保居民能夠更好的了解和掌握自己的財務(wù)情況。
（三）風(fēng)險偏好的衡量
利用下列方法進行衡量：首先，分析自身情況，例如，是否成家立業(yè)，是否有需要供養(yǎng)的人口，收入、支出比例等。如果家中有妻兒老小，投資行為就不能帶有過高的冒險性，不能過于激進；其次，明確投資方向，根據(jù)投資專長展開設(shè)計。再次，結(jié)合自身性格選擇合適的處理方式。人的性格不同，對于某一件事情的引導(dǎo)，所選擇的處理方法也會不同，在理財期間，人們的很多行為是由他們的性格所決定的。
（四）科學(xué)的分配資產(chǎn)
完成資產(chǎn)分配之后，需要選擇恰當?shù)耐顿Y時機以及投資類型。而且，還應(yīng)該長期堅持投資，要可定復(fù)利帶給我們的幫助，不可以有一夜暴富的妄想。分配資產(chǎn)是在十分理性的情況進行的資產(chǎn)分配，防止跟風(fēng)，不可人云亦云。
（五）正確的管理投資績效
市場是不斷變化的，居民需要按照具體情況進行適當?shù)恼{(diào)控，從而更加合理的規(guī)劃投資理財方案。
（六）根據(jù)具體的時期，制定正確的理財計劃
第一，建立家庭階段。家庭的重要消費期就在此階段，可以說，這個階段的投資者承受風(fēng)險的能力較弱。所以，需要通過穩(wěn)健的方式進行投資理財。也就是在投資組合時，盡量提升債券與儲蓄的比例，縮減股票等高風(fēng)險產(chǎn)品的投資比例，提升基金的投資比例。第二，家庭成熟階段。這個階段的人開始為安享晚年做充足的準備，所以，他們的理財計劃是這樣的：首先，把一部分資金存儲到銀行，目的是做應(yīng)急使用。其次，按照自身生理特征，將健康投資置于關(guān)鍵地位，根據(jù)家庭實際狀況，選擇個人購買醫(yī)療保險等，以克服疾病的影響。再次，將家中30%的閑置資金拿出來，買入期貨、期權(quán)和股票等風(fēng)險類投資產(chǎn)品，通過這一系列舉措實現(xiàn)收益的最大化。以上的投資方案，不但能夠?qū)O高的投資回報為家庭創(chuàng)設(shè)出來，還可以有效的規(guī)避風(fēng)險，穩(wěn)定家庭收入。第三，退休階段。在這一階段，呈現(xiàn)出來的特點在于收入水平降低。退休階段是人生中風(fēng)險承受能力最低的時期，因此不能夠盲目跟風(fēng)投資，要重點考慮變現(xiàn)能力，以保守理財策略為根據(jù)，在真正有需求時能夠有充足的資金，投資組合也要選擇有質(zhì)量保證的債券，或者是收益比較高的政府債券，例如銀行的理財產(chǎn)品。
三、結(jié)束語
綜上所述，進入21世紀以來，我國社會發(fā)展速度不斷加快，人們生活水平不斷提升。但是，隨著物價的上漲，紙幣的貶值。通貨膨脹問題日益嚴重。所以，單一的通過簡單的工作收入是難以滿足人們的生活和發(fā)展需要，很難跟上社會的發(fā)展步伐。所以，通過投資理財來進行資金的保值、增值已經(jīng)成為我們面前的一個重要策略。對此，文章通過上文首先闡述了投資理財?shù)谋匾裕浯?，對如何進行正確的投資理財進行了分析，從而為人們更好的處理自己的閑散資金，更好的生活和發(fā)展做出了一定的指引與幫助。
參考文獻：
[1]姚洪娥.淺析個人投資理財方式[J].現(xiàn)代商業(yè)，2010年第24期.
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