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        完善我國金融管理體制探析

        2018-10-08 11:04:16趙鵬
        商情 2018年43期

        趙鵬

        【摘要】2008金融危機(jī)之后,主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體都進(jìn)行了金融監(jiān)管管理體制調(diào)整,我國新時代金融發(fā)展的新常態(tài)也提出了健全和完善金融管理體制的要求。本文基于當(dāng)前我國金融發(fā)展的新模式、金融結(jié)構(gòu)的新趨勢和金融風(fēng)險新特征,分析了我國金融管理體制的現(xiàn)狀和存在的主要問題,給出了完善金融管理體制的建議和策略。

        【關(guān)鍵詞】金融管理體制 集中領(lǐng)導(dǎo) 專業(yè)分工

        金融管理體制,是指從事金融管理活動的國家機(jī)構(gòu)和從事金融經(jīng)營活動的機(jī)構(gòu)的法律地位、職責(zé)及權(quán)限,以及它們彼此之間相互關(guān)系的制度。我國金融管理體制是以中國人民銀行為中心,商業(yè)銀行和其他銀行為主體,多種金融機(jī)構(gòu)并存的分業(yè)管理體制。中國金融的金融管理職能歸中央銀行集中領(lǐng)導(dǎo),同時設(shè)立多種類型的專業(yè)金融機(jī)構(gòu),對某一方面的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行專業(yè)分工管理。傳統(tǒng)的金融管理體制難以適應(yīng)我國新時代金融發(fā)展的新常態(tài),必須做出調(diào)整,健全和完善金融管理體制,不僅可以推進(jìn)國家治理體系現(xiàn)代化進(jìn)程,還能增強國家現(xiàn)代化治理能力。

        1中國金融的新模式、金融結(jié)構(gòu)的新趨勢和金融風(fēng)險新特征

        與西方發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體相比,中國現(xiàn)有金融模式的特點有三個:一是金融體系的市場化程度偏低,金融效率低下;二是金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的國際化程度偏低,市場配置金融資源的范圍有限,同時在全球分散風(fēng)險的能力不足;三是中國金融結(jié)構(gòu)證券化率偏低,缺乏靈活彈性,消化風(fēng)險、配置資產(chǎn)的功能相對落后。

        中國金融結(jié)構(gòu)變化的新趨勢體現(xiàn)在三個方面:第一,中國經(jīng)濟(jì)貨幣金融環(huán)境的變換。中國經(jīng)濟(jì)貨幣化率(M2/GDP)和中國經(jīng)濟(jì)金融化率(F/GDP)增長迅速,金融資產(chǎn)(F)和貨幣資產(chǎn)(M2)的增長速度要快于GDP的增長速度。第二,中國全社會金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化,體現(xiàn)在兩個方面:第一基于貨幣資產(chǎn)與證券化金融資產(chǎn)的比較,M2以較快的速度增長,但是S呈跳躍式擴(kuò)張,波動幅度劇烈。第三,居民部門金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)發(fā)生變動,居民持有的S所占比例(S/(S+F)呈上升態(tài)勢,且在2012年開始加速上升。

        我國金融風(fēng)險的結(jié)構(gòu)變化可以從兩個方面來看:第一從商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的變化視角看。央行發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)表明,表外資產(chǎn)增長速度明顯快于表內(nèi)資產(chǎn)的增長速度,表外業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張表明商業(yè)銀行開始了結(jié)構(gòu)性變革,商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新開始關(guān)注非資本型業(yè)務(wù)。此時風(fēng)險結(jié)構(gòu)發(fā)生變化,由相對單一的資產(chǎn)不足風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)樯鲜龆L(fēng)險。第二從證券化金融資產(chǎn)的變動視角看。證券發(fā)行、債券定價的前置信用評級和股票發(fā)行公司的信息披露的實質(zhì)都屬于市場透明度的范疇,證券化金融資產(chǎn)的規(guī)模和占比上升都提高了透明度風(fēng)險,傳統(tǒng)的資產(chǎn)不足風(fēng)險也在增加,但是其權(quán)重下降是基本趨勢。種種變化給我國的金融風(fēng)險帶來了新的新的特征,金融業(yè)發(fā)展進(jìn)入到了以互聯(lián)網(wǎng)金融為中心,聯(lián)絡(luò)第三方支付、網(wǎng)上融資、網(wǎng)上投資共同發(fā)展的新業(yè)態(tài),第三方支付中的技術(shù)風(fēng)險更加敏感,但是網(wǎng)上貸款和網(wǎng)上投融資的信用風(fēng)險與透明度風(fēng)險疊加,透明度風(fēng)險還是信用風(fēng)險的生成根源,因此最重要的風(fēng)險是透明度風(fēng)險。

        2我國金融管理體制的現(xiàn)狀

        十九大報告提出深化金融體制改革,全國金融工作會議提出要加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補齊監(jiān)管短板,地方金融管理部門要在堅持中央監(jiān)管事權(quán)前提下,強化屬地風(fēng)險處置責(zé)任,一系列的動作引發(fā)了新時代金融管理體制完善的熱潮。近年來,我國多個省份的地級市金融管理體制中出現(xiàn)一個“金融辦”,其定位是地方金融管理部門,由各級省級政府成立,甚至一些縣級政府也成立了類似的金融管理機(jī)構(gòu)。

        我國金融管理體制是以中國人民銀行為中心進(jìn)行集中領(lǐng)導(dǎo),商業(yè)銀行和其他銀行為主體起輔助作用,多種金融機(jī)構(gòu)并存進(jìn)行專業(yè)分工管理的分業(yè)管理體制。金融管理職能歸中央銀行集中領(lǐng)導(dǎo),同時設(shè)立多種類型的專業(yè)金融機(jī)構(gòu),對某一方面的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行專業(yè)分工管理。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會成立后,中國的金融管理組織體系形成“一委一行兩會”的格局,央行被賦予更多的職能、權(quán)力和責(zé)任。同時相關(guān)法律出臺,由中央深改委將對金融重大制度出臺統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),由中央財經(jīng)委員會對金融部門的工作直接領(lǐng)導(dǎo)。當(dāng)前地方金融管理體制中的突出矛盾是:中央金融管理機(jī)構(gòu)希望加強對地方金融的管理,以防控風(fēng)險、維穩(wěn)發(fā)展,地方政府則希望擴(kuò)大職權(quán),以更好地支配金融資源,確定這個分權(quán)的最優(yōu)分割點較難。

        3金融管理存在的主要問題

        目前我國金融管理體系缺乏整體設(shè)計,沒有為地方政府參與金融管理給予明確定位、留有必要空間,難以很好地調(diào)動地方的積極性。地方金融管理機(jī)構(gòu)職能界限不清,從理論上講,一切與所屬區(qū)域金融有關(guān)的內(nèi)容,金融辦都可以參與管理,導(dǎo)致重復(fù)管理,同時一些金融領(lǐng)域沒有明確管理部門,缺少管理制度,增大了管理難度,又出現(xiàn)了無人管理現(xiàn)象。有些地區(qū)存在政府干預(yù)金融體系和金融管理機(jī)構(gòu)的行為,為了實現(xiàn)本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長目標(biāo),金融辦充當(dāng)了地方政府融資平臺。目前一些省級金融辦利用溝通協(xié)調(diào)機(jī)制與中央金融管理機(jī)構(gòu)建立了良好的合作關(guān)系,但是也有一些金融辦沒有理清二者的關(guān)系,對中央金融監(jiān)管部門的監(jiān)管工作進(jìn)行管理,影響了中央管理機(jī)構(gòu)對地方金融的管理效果和區(qū)域金融發(fā)展。

        現(xiàn)有的金融管理體制對行業(yè)創(chuàng)新的監(jiān)管理念過于嚴(yán)格細(xì)致,對各地方及民間金融發(fā)展造成了不利的影響,降低了金融改革和創(chuàng)新的進(jìn)展速度,影響了金融業(yè)的經(jīng)濟(jì)績效和服務(wù)能力。金融中央部門將立法和政策的制定權(quán)集中到身上,容易出現(xiàn)原則或方向或不細(xì)致,實際工作中的可操作性不高;有的約束條件杠杠太死板,難以適應(yīng)和滿足各地的實際情況。另外中央金融管理權(quán)限較大,但是主要的監(jiān)管任務(wù)和風(fēng)險責(zé)任卻落在地方身上,二者之間的權(quán)力和責(zé)任不對等、不相稱,負(fù)責(zé)制度和規(guī)則審批的部門有監(jiān)管權(quán)卻沒有實際的監(jiān)管職責(zé),也不負(fù)責(zé)風(fēng)險處置,實際負(fù)責(zé)緊急事件處理和維護(hù)金融穩(wěn)定的部門卻沒有監(jiān)管權(quán),也沒有信息知情權(quán)。我國現(xiàn)行的金融管理體制中央部門的管理范圍到達(dá)縣級,這就造成了一些中央金融管理部門的派出機(jī)構(gòu)管理跨度過大,對一些緊急事件的反應(yīng)時間過長,很難把握最佳處理時機(jī)。

        此外新的金融形式例如民間金融、互聯(lián)網(wǎng)金融近幾年發(fā)展迅速,但是其監(jiān)管方面顯得滯后且能力不足,沒有明確的相對應(yīng)的監(jiān)管部門,無法明確界誰應(yīng)該擔(dān)負(fù)定監(jiān)管職責(zé),要么監(jiān)管職責(zé)交叉出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管現(xiàn)象,要么不知道該誰負(fù)責(zé),出現(xiàn)無人監(jiān)管現(xiàn)象。

        4完善我國金融管理體制的對策建議

        從完善中央金融管理體制角度來看,其指導(dǎo)思想和落實重點是要著關(guān)注是否符合金融業(yè)發(fā)展的客觀規(guī)律,根本目的是實現(xiàn)金融的最大價值,滿足實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金和信息要求,為國家和地方的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供更高質(zhì)量的服務(wù)。完善的具體做法可以從下面幾點入手:在金融管理職責(zé)劃分中遵循大權(quán)統(tǒng)一、小權(quán)分離的地方金融管理格局,凡是涉及社會公眾利益的交給中央審慎監(jiān)管,反之交由地方管理;合理掌控政府干預(yù)與市場主導(dǎo)的關(guān)系,該管的領(lǐng)域管得住,但是不該管的地方必須將權(quán)力放到位;中央管理部門應(yīng)該完善對地方管理績效的評價方法,增加相應(yīng)的社會職責(zé)、環(huán)境保護(hù)、就業(yè)發(fā)展等指標(biāo),建立相應(yīng)的激勵機(jī)制,充分調(diào)動地方的積極性;審慎管理的原則下,把握創(chuàng)新、改革與穩(wěn)定的平衡,既要支持鼓勵創(chuàng)新,又要做到潛在風(fēng)險的全面掌控;金融管理的中央層面要做到主線明確,明確自身職責(zé)的同時,協(xié)調(diào)地方金融工作。

        從完善地方金融管理體制的角度來看,應(yīng)該做到任何一項地方金融管理的職責(zé)都有相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)來承擔(dān),不能出現(xiàn)無人管理現(xiàn)象;要合理分配管理權(quán)限,避免出現(xiàn)管理重疊現(xiàn)象。地方金融管理體制完善的考核指標(biāo)是最大化金融績效,哪種體制最有利于地區(qū)金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展,哪種體制就是合理的。嚴(yán)格限制地方政府對金融業(yè)務(wù)的直接干預(yù),地方金融管理應(yīng)通過政策的引導(dǎo)、規(guī)則制定和維護(hù)市場金融秩序。嚴(yán)格限制地方政府干預(yù)與貨幣政策實施有關(guān)的內(nèi)容,充分保證金融機(jī)構(gòu)的市場主體地位。明確地方金融管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)界限,強化地方性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理和處置職責(zé),中央和地方管理機(jī)構(gòu)實現(xiàn)職責(zé)的合理分配,不能相互干涉對方的職責(zé)范圍,二者之間不是“管理者和被管理者”的關(guān)系,各自承擔(dān)不同的金融管理職責(zé),具有彼此不具備的獨特優(yōu)勢;提倡地方政府立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點,鼓勵金融創(chuàng)新,但是必須對可能存在的風(fēng)險給予足夠重視;督促地方金融管理工作關(guān)注改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境,接管中央管理機(jī)構(gòu)無法覆蓋的金融領(lǐng)域;建議從國家層面對省級政府設(shè)立金融辦相關(guān)事宜的一些原則性的問題提出統(tǒng)一性的指導(dǎo)意見。要以最大化金融績效為原則,根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展態(tài)勢對中央和地方金融管理的權(quán)限界定進(jìn)行調(diào)整。

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