丁嫚琪

摘要：內(nèi)蒙古地區(qū)地域遼闊，農(nóng)牧民居住較分散，所以農(nóng)村牧區(qū)金融服務(wù)不足的問(wèn)題比其他省份更為突出。本文以銀行存款、銀行貸款為衡量指標(biāo)，用變異系數(shù)衡量?jī)?nèi)蒙古地區(qū)十二盟市之間的差異，并做出十二盟市間差異的變化趨勢(shì)圖，分析其差異形成原因，提出相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：內(nèi)蒙古；差異；變異系數(shù)；人均存款

1引言

內(nèi)蒙古地區(qū)共由12個(gè)盟市組成，其中包括（從東向西）：呼倫貝爾市、興安盟、通遼市、赤峰市、錫林郭勒盟、烏蘭察布市、呼和浩特市、包頭市、鄂爾多斯市、巴彥淖爾市、阿拉善盟及烏海市。我區(qū)地域遼闊、資源豐富，雖然如此，由于各盟市之間的歷史發(fā)展、自然條件、相關(guān)政策、資源稟賦等因素存在著差異影響，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在著很大的差異，各區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平呈現(xiàn)出極其不平衡的狀態(tài)。各個(gè)盟市之間經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展的不平衡，從而導(dǎo)致銀行業(yè)發(fā)展的不平衡。據(jù)統(tǒng)計(jì)，呼和浩特市、包頭市、鄂爾多斯市三個(gè)經(jīng)濟(jì)相對(duì)活躍的盟市，三市新增貸款占據(jù)了全部新增貸款的50%以上，而呼倫貝爾市、興安盟、通遼市、赤峰市、錫林郭勒盟5個(gè)盟市僅占30%左右。

研究表明，銀行業(yè)的發(fā)展對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是十分重要的，通過(guò)對(duì)我區(qū)經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)與銀行業(yè)的關(guān)系進(jìn)行對(duì)比和分析?？梢詫⒔?jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)與銀行業(yè)的關(guān)系概括為兩個(gè)方面：①當(dāng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行開(kāi)始轉(zhuǎn)向下降趨勢(shì)時(shí)，銀行的信貸投放速度也開(kāi)始放緩，此時(shí)，企業(yè)對(duì)外負(fù)債水平較高、經(jīng)營(yíng)收益減少，向銀行再融資出現(xiàn)困難，按期償債能力減弱，不良貸款開(kāi)始逐步暴露，進(jìn)而產(chǎn)生通貨緊縮趨勢(shì)，加劇不良貸款惡化的預(yù)期，進(jìn)一步導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入低迷。 ②當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升狀態(tài)時(shí)，企業(yè)的投資需求增加，社會(huì)資金需求增加，貨幣供應(yīng)量增加，銀行信貸準(zhǔn)入條件比較寬松，信貸投放速度加快。信貸持續(xù)增長(zhǎng)將導(dǎo)致信貸擴(kuò)張，這將導(dǎo)致通貨膨脹，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)泡沫。

綜上，發(fā)現(xiàn)并研究?jī)?nèi)蒙古地區(qū)銀行業(yè)發(fā)展差異的問(wèn)題，對(duì)內(nèi)蒙古地區(qū)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展意義重大，解決銀行業(yè)差異問(wèn)題迫在眉睫。

2 相關(guān)文獻(xiàn)綜述

孫玉剛[ ]2012年發(fā)現(xiàn)了內(nèi)蒙古地區(qū)金融業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題：1）金融業(yè)發(fā)展規(guī)模小2）在廣大農(nóng)村牧區(qū)金融服務(wù)不完善3）金融業(yè)發(fā)展不平衡4）融資環(huán)境有待改善。從以下幾方面總結(jié)對(duì)內(nèi)蒙古金融發(fā)展的對(duì)策：1）健全完善的金融組織體系2）理順農(nóng)村信用社管理體制3）加快發(fā)展支持金融服務(wù)4）加快銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高銀行業(yè)服務(wù)水平5）優(yōu)化銀行網(wǎng)點(diǎn)布局，提高金融資源利用效率6）加大對(duì)支持內(nèi)蒙古產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化的信貸投入，促進(jìn)三種產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展7）為中小企業(yè)提供完善的金融服務(wù)8）逐步提高弱勢(shì)群體在貸款總量中的比重

3 內(nèi)蒙古十二盟市銀行業(yè)差異表現(xiàn)

自2002年以來(lái)，內(nèi)蒙古的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率在全國(guó)連續(xù)8年保持第一，特別是“十一五”以來(lái)，平均每年增長(zhǎng)18%。從2000年到2013年，人均生產(chǎn)總值從6502元增長(zhǎng)到67498元，增長(zhǎng)了10.38倍，在我國(guó)西部12省中占據(jù)首要位置，同時(shí)人均GDP 也高于全國(guó)平均水平。但是，由于區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡，且不平衡現(xiàn)象越來(lái)越明顯，總體經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在一定阻礙。

本文選用2004年—2014年人均銀行存款、人均銀行貸款兩個(gè)指標(biāo)的變異系數(shù)來(lái)衡量?jī)?nèi)蒙古共十二個(gè)盟市銀行業(yè)的規(guī)模差異。

如圖1所示為2004年—2014年內(nèi)蒙古自治區(qū)人均銀行存款變異系數(shù)變化趨勢(shì)圖，根據(jù)2004年—2014年內(nèi)蒙古自治區(qū)人均銀行存款變異系數(shù)可得出2004—2009年變異系數(shù)在逐年增長(zhǎng)且速度越來(lái)越快，2009年達(dá)到峰值，2009年至2013年變異系數(shù)減小，其中2009年至2010年最為明顯。

根據(jù)2004年—2014年內(nèi)蒙古自治區(qū)人均銀行貸款變異系數(shù)變化趨勢(shì)比較，其與人均銀行存款變化趨勢(shì)相似。如圖2所示為2004年—2014年內(nèi)蒙古自治區(qū)人均銀行貸款變異系數(shù)變化趨勢(shì)圖，從圖中可看出，該趨勢(shì)圖與人均銀行存款變化趨勢(shì)相似。2004—2009年變異系數(shù)在逐年增長(zhǎng)且速度越來(lái)越快，2009年達(dá)到峰值，2009年至2013年差異變異系數(shù)減小，其中2009年至2010年最為明顯，2013年至2014年差異又增加。

4 內(nèi)蒙古十二盟市銀行業(yè)存在差異的影響因素

4.1經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

在社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的分析中，僅僅使用總量指標(biāo)是不夠的。若要對(duì)事物做深切的認(rèn)識(shí)，就要分析整體結(jié)構(gòu)和各部分之間的關(guān)系，這就要使用相對(duì)指標(biāo)。在本節(jié)中，同樣選用相對(duì)量來(lái)研究，即人均銀行存款、人均銀行貸款分別與人均GDP進(jìn)行比較，由于數(shù)據(jù)的可取性，選取了2004—2014年的數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行分析。

4.1.1銀行存款與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平呈正相關(guān)

根據(jù)相關(guān)系數(shù)的計(jì)算以及散點(diǎn)圖的分析，用

相關(guān)系數(shù)公式得出r值為0.852468369。根據(jù)相關(guān)系數(shù)的分級(jí)，該值屬于0.8<|r|<1，即二者高度相關(guān)。

4.1.2銀行貸款與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平呈正相關(guān)

同理，根據(jù)相關(guān)系數(shù)的計(jì)算以及散點(diǎn)圖的分析，用相關(guān)系數(shù)公式得出r值為0.928803041。根據(jù)相關(guān)系數(shù)的分級(jí)，該值屬于0.8<|r|<1，二者同樣屬于高度相關(guān)。

4.2歷史基礎(chǔ)因素

一個(gè)地區(qū)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀都是在過(guò)去歷史基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)。這個(gè)歷史基礎(chǔ)包括了經(jīng)濟(jì)、政治、文化、銀行業(yè)等方面的內(nèi)容。歷史基礎(chǔ)能在一定程度上對(duì)當(dāng)前的銀行業(yè)發(fā)展水平產(chǎn)生影響。一般來(lái)說(shuō)，歷史基礎(chǔ)越好，銀行業(yè)當(dāng)前的發(fā)展水平高的可能性也就越大。但歷史基礎(chǔ)包括的內(nèi)容很多，很難統(tǒng)一而具體地量化，在經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)、文化、銀行業(yè)等方面內(nèi)容中，經(jīng)濟(jì)應(yīng)該占據(jù)最基礎(chǔ)和最重要的地位。

5完善內(nèi)蒙古十二盟市銀行業(yè)發(fā)展的相關(guān)建議

在內(nèi)蒙古的銀行體系中，雖然銀行業(yè)基本形成了種類較全的銀行組織體系，但是大銀行仍然占絕對(duì)主導(dǎo)地位，還不能滿足其他中小企業(yè)特別是具有自主創(chuàng)新能力的小企業(yè)的融資需要。所以需要進(jìn)一步完善內(nèi)蒙古銀行組織體系，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)中各種規(guī)模的經(jīng)濟(jì)體都能得到優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，從而進(jìn)一步地提高金融資源的配置效率。

6結(jié)論

本文通過(guò)變異系數(shù)的方法衡量了內(nèi)蒙古十二盟市的銀行業(yè)差異，衡量指標(biāo)包括銀行存款、銀行貸款。研究表明，雖然經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體形勢(shì)好轉(zhuǎn)，但在區(qū)域之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距在逐漸擴(kuò)大，這一現(xiàn)象給內(nèi)蒙古整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成了一定阻礙。要適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，就必須充分認(rèn)識(shí)內(nèi)蒙古地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，并用正確的經(jīng)驗(yàn)方法來(lái)確定導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)差距擴(kuò)大的因素，盡快落實(shí)。

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