[摘要]現(xiàn)階段，隨著信息網(wǎng)絡(luò)的不斷發(fā)展與進步，各個行業(yè)都開始引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來增加員工實際工作的便利性，以期最終實現(xiàn)公司運作的高效性。與此同時，許多以互聯(lián)網(wǎng)為依托的新型產(chǎn)品也漸漸出現(xiàn)在人們的生活中，其中最受人們關(guān)注的就是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的興起與發(fā)展，作為一個開放性與封閉性的結(jié)合體，它正慢慢地改變著現(xiàn)代人生活的方方面面。據(jù)此，需要給予互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)較多的關(guān)注。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融；財產(chǎn)觀念；生活轉(zhuǎn)變

[DOI]1013939/jcnkizgsc201825194

眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展正從各個方面改變著人們的生活，而其與金融業(yè)的融合更是給現(xiàn)代人的生活帶來了巨大的變革，它開始慢慢帶領(lǐng)人們脫離實體銀行的束縛，完全實現(xiàn)線上業(yè)務操作。此外，互聯(lián)網(wǎng)與金融的互相融合不單單是兩者的簡單結(jié)合，它需要互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為其提供有力的支撐，這也就為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)帶來了許多的不確定性，因此，我們在平時運用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的時候要看到其為我們提供的便利性，另外也要了解其為我們帶來的風險性，從而合理利用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，盡可能規(guī)避財產(chǎn)風險。

1互聯(lián)網(wǎng)金融改變?nèi)藗兊南M及理財觀念

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展給現(xiàn)代人們帶來的改變首先可以體現(xiàn)在人們的消費理念以及理財觀念方面，以前人們對待金錢的態(tài)度是相當保守的，通常是將自己所掙的大部分金錢存到實體銀行以備不時之需，而只留下一小部分現(xiàn)金在手里，以滿足自己平時的花銷。此外，以前人們在消費觀念方面也是比較謹慎的，他們普遍沒有超前開支的習慣，都是有多少錢花多少錢，一般情況下沒有借貸花錢的習慣，除非是像買房子等這樣較大的開銷。但是，當前階段，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展以及其與人們生活的漸漸融合，以上人們對待金錢的這種態(tài)度漸漸發(fā)生了改變，開始與實體銀行脫離，與此同時人們在平時的消費過程中也漸漸開始養(yǎng)成了提前消費的觀念。

舉例說明，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，支付寶作為其中的一種產(chǎn)品就給人們的生活帶來了較大的改變。首先，支付寶中余額寶應用的普及就改變了人們對金錢的管理方式，因為這種金錢管理方式操作簡易方便，幾乎每個人都很容易學會，此外，其較高的利率也是吸引人們在此存款的一個非常重要的原因。其次，支付寶中花唄、借唄等小額借貸項目的低門檻特點慢慢培養(yǎng)出了人們超前消費的習慣，許多人都會先在支付寶中借錢消費，而將自己的錢存到余額寶中去生利息。這樣的金錢管理方式可以更加方便人們的消費，當某個月人們出現(xiàn)資金緊張的時候，這種方式就可以幫助解決燃眉之急，且方便快捷，與此同時，人們還可以從中獲得一定的利息差額，增加一小部分的收益。因此，這種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在大學生中間尤其受歡迎。

2互聯(lián)網(wǎng)金融給人們的生活帶來便利性

在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品普及之前，人們無論是進行什么樣的消費，都需要用到實體金錢，人們必須時刻在手里準備一定的金錢以用于平時的消費。當手中的金錢花完的時候人們就需要去銀行或者是自動提款機去取錢，而銀行和自動提款機雖然具有一定的普及性，但也不是隨處可見的，人們有時候為了取錢需要走很遠的路、花費很長的時間，極其不方便。但是，當前金融業(yè)的發(fā)展為人們所遇到的這一境況帶來了很大的改變，人們在消費方面變得更加便利，不再受到實體金錢的束縛，通過互聯(lián)網(wǎng)就可以完成必要的生活交易。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為人們的金錢管理方面也提供了一定的便利性。

舉例說明，當前階段，隨著微信的慢慢普及，其帶給人們的改變不僅僅在于使人與人之間的交流更加的便利與緊密，與此同時，微信所具有的支付功能也給人們的消費帶來了一定的便利性。此外，手機網(wǎng)上銀行的慢慢普及也為人們的金錢管理帶來了更多的便利性，對于一些必要的銀行業(yè)務，人們只要通過網(wǎng)上銀行就可以自行辦理，不必再專門去某個銀行排隊辦理，為人們節(jié)省大量的時間和精力。

3互聯(lián)網(wǎng)金融豐富人們的投資渠道

在傳統(tǒng)的投資方式中，保險、基金、股票、銀行存款等算是比較常見的幾種，其中，股票是一種高風險、高回報的投資方式，需要人們具有一定的財力，還要具有相當?shù)哪托呐c信心，因此普通的老百姓很少將其作為自己的投資重點。基金和股票相對來說風險比較小一些，當然這兩種投資方式同樣需要人們具備一定的財力，承擔一定的風險。但是長期以來，我國的人們在金錢方面的觀念是相當保守的，不愿意輕易承擔金錢方面的風險，因此，大多數(shù)人都選擇了銀行存款這一保守的理財方式。但是，現(xiàn)階段隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，眾多理財產(chǎn)品的出現(xiàn)不僅慢慢改變了人們的消費與金錢觀念，同樣在投資理財方面給予了人們更多的選擇，其中P2P網(wǎng)貸平臺的出現(xiàn)就是一個很好的例子。

具體而言，長期以來大多數(shù)人們將自己的大部分金錢存入銀行，主要是因為其相比于其他投資方式有著較強的安全性與穩(wěn)定性，但是其所具有的缺點也是不容忽視的，即銀行的定期存款利率比較低，即使是銀行其他種類的理財產(chǎn)品其收益率也是比較低的。由此，就造成了安全和利益不能兼得的投資境況。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)使這一窘狀出現(xiàn)了良好的轉(zhuǎn)機，為人們提供了新的投資渠道。比如人們比較熟悉的P2P網(wǎng)貸平臺，其主要包括“拍拍貸”

“人人貸”等一些較知名的網(wǎng)貸平臺，相比于傳統(tǒng)的投資方式它們有著其不可比擬的優(yōu)勢。一方面，這些投資平臺的起點比較低，不需要人們一次性投入大量的資金，而且遵循擔保機構(gòu)擔保交易模式，此類平臺作為中介，不吸儲不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構(gòu)提供雙重擔保，提高了投資的安全性。另一方面，相比于銀行存款，其在收益率方面是比較可觀的，可以滿足投資人對高額利息回報的追求。據(jù)此，就有很大一部分人涌向了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺來尋找合適的投資方式。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融投資平臺的種類是非常多的，而且由于網(wǎng)絡(luò)的巨大包容性與操作簡易性，人們可以擁有眾多的投資方式以備選擇。

4互聯(lián)網(wǎng)金融給人們帶來新的財產(chǎn)風險

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為人們的生活帶來了很大的便利，這一點是不容忽視的，但與此同時，人們也必須看到其所帶來的隱藏的風險性。具體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)為依托發(fā)展延伸出來的產(chǎn)品，其安全性一定程度上需要依賴于網(wǎng)絡(luò)科技的支撐，而網(wǎng)絡(luò)安全問題一直是人們不容忽視的問題，這就為人們的消費與財產(chǎn)管理帶來了新的風險。

眾所周知，以前人們在金錢交易過程中，最常遇到的就是假幣的問題，相對來說風險是較小的。而當前人們平時運用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進行交易時固然加快了交易的速度，為人們節(jié)省了大量的時間。但是，現(xiàn)階段人們常用的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品一般都是與人們的手機號、身份證等信息相連的，而任何的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)都存在一定的漏洞，一旦他人盜取了你的信息，那么就有可能在瞬間損失大量的錢財，而且是難以挽回的。此外，當前隨著網(wǎng)絡(luò)在人們生活中的普及，幾乎所有的人們都養(yǎng)成了上網(wǎng)的習慣，因此，他們即使是出去吃一頓飯也要詢問店家其網(wǎng)絡(luò)怎樣連接，這種共享網(wǎng)絡(luò)其風險性是相當高的，很容易被不法分子利用，使人們在不自覺中進行網(wǎng)上支付操作，增加財產(chǎn)風險概率。

總之，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)漸漸興起并融入人們的生活，如果仔細觀察可以發(fā)現(xiàn)其正以一種潛移默化的方式改變著人們對待金錢的習慣與方式，進而影響到人們的日常生活與投資方式。因此，處于當今社會的人們首先要做的就是對互聯(lián)網(wǎng)金融有一個深入的了解，具體分析其帶給我們的利與弊及其潛藏的無限可能性，以便于在實際中盡可能實現(xiàn)科學規(guī)范的操作，避免不必要的風險。

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[作者簡介]盧柳清（1997—），山東財經(jīng)大學2015級金融專業(yè)。