姚鳴
摘要:隨著時(shí)代的發(fā)展,各種新型式的信息技術(shù)和數(shù)據(jù)處理技術(shù)不斷出現(xiàn),為銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了更多的基礎(chǔ)條件。本文對(duì)大數(shù)據(jù)與銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的聯(lián)系以及影響因素進(jìn)行總結(jié),并從做好數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作、做好數(shù)據(jù)分析層頂設(shè)計(jì)、對(duì)數(shù)據(jù)處理方式進(jìn)行優(yōu)化、加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)功能的研發(fā)、完善‘大數(shù)據(jù),挖掘和應(yīng)用體系五方面,論述了大數(shù)據(jù)背景下銀行開(kāi)展經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)的具體方式。
關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù);經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè);金融統(tǒng)計(jì);銀行
銀行的金融統(tǒng)計(jì)結(jié)果是各個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)的重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù),但隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展,大數(shù)據(jù)逐漸成為了統(tǒng)計(jì)分析的主要來(lái)源,尤其是金融機(jī)構(gòu)之中掌握的大數(shù)據(jù),對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的影響十分嚴(yán)重。因此,我國(guó)各大商業(yè)銀行應(yīng)該做好大數(shù)據(jù)的研究和應(yīng)用工作,并做好金融統(tǒng)計(jì)和經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)的現(xiàn)狀分析工作,利用科學(xué)方案的制定確保我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不會(huì)受到任何影響。
一、大數(shù)據(jù)與銀行經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系
大數(shù)據(jù)時(shí)代對(duì)銀行的影響十分嚴(yán)重,這主要體現(xiàn)在以下幾方面之中:
(一)銀行宏觀調(diào)控的智能化建設(shè)
大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)是銀行宏觀調(diào)控管理智能化的催化劑,在大數(shù)據(jù)的作用下,可以將傳統(tǒng)手工處理下的各項(xiàng)事宜向信息化處理方向轉(zhuǎn)變,并將手工操作過(guò)度到半手工狀態(tài)上,最終實(shí)現(xiàn)全信息化處理。通過(guò)大數(shù)據(jù)的靈活應(yīng)用,可以實(shí)現(xiàn)各種數(shù)據(jù)的優(yōu)化處理,如結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),利用數(shù)據(jù)自動(dòng)采集,為經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)工作奠定基礎(chǔ)條件,從而實(shí)現(xiàn)智能化建設(shè)。
(二)銀行信息服務(wù)與決策基礎(chǔ)
截止到目前銀行數(shù)據(jù)處理以及管理系統(tǒng)開(kāi)始朝著集約化方向發(fā)展,而經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)的共享將會(huì)成為未來(lái)發(fā)展的重要方向,為大數(shù)據(jù)的完善和統(tǒng)一創(chuàng)造有利條件。另外,在發(fā)展過(guò)程中,銀行所扮演的角色開(kāi)始出現(xiàn)了改變,成為了企業(yè)和政府的數(shù)據(jù)信息樞紐。另外,在銀行大數(shù)據(jù)的挖掘和應(yīng)用過(guò)程中,可以為相關(guān)金融政策的制定提供依據(jù)。因此,站在大數(shù)據(jù)背景角度來(lái)說(shuō),銀行信息服務(wù)功能的提升對(duì)后續(xù)工作的影響十分嚴(yán)重,關(guān)系到信息數(shù)據(jù)的具體使用情況和效果。
(三)經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管和調(diào)控
通過(guò)對(duì)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的深入挖掘,銀行系統(tǒng)監(jiān)管將會(huì)變的更加全面,并做好調(diào)控方式和方法的有序規(guī)范。另外,在銀行資金流的跟蹤和監(jiān)測(cè)上,可以達(dá)到分析異常及控制風(fēng)險(xiǎn)等目的,進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)管理效果,最終為銀行各項(xiàng)工作的開(kāi)展提供系統(tǒng)性支持[1]。
二、影響銀行經(jīng)濟(jì)大數(shù)據(jù)構(gòu)建的因素探討
(一)技術(shù)方面的滯后性
現(xiàn)如今,銀行在大數(shù)據(jù)技術(shù)的研究上依然體現(xiàn)出滯后性特點(diǎn),尤其是在和電商企業(yè)的對(duì)比下,數(shù)據(jù)采集、挖掘技術(shù)等還存在很大差距。長(zhǎng)期以來(lái),銀行發(fā)展市場(chǎng)較為穩(wěn)定,沒(méi)有對(duì)數(shù)據(jù)利用提出高度重視。因此,銀行雖然具備龐大的數(shù)據(jù)量,但在利用率上并不高。截止到目前,新興互聯(lián)網(wǎng)以及電子商務(wù)等企業(yè)在大數(shù)據(jù)處理上具有十分豐富的經(jīng)驗(yàn),在大數(shù)據(jù)的利用上也會(huì)起到關(guān)鍵性作用。站在銀行發(fā)展角度來(lái)說(shuō),在該方面上存在很大欠缺,由于相關(guān)技術(shù)的滯后性,導(dǎo)致大部分信息數(shù)據(jù)未得到開(kāi)發(fā),其中的價(jià)值也沒(méi)有對(duì)銀行發(fā)展產(chǎn)生幫助作用。
(二)數(shù)據(jù)整理缺乏標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計(jì)
現(xiàn)階段,銀行在數(shù)據(jù)處理過(guò)程中容易受到很多因素的干擾,尤其是在技術(shù)因素的滯后性影響下,整個(gè)數(shù)據(jù)交換過(guò)程也沒(méi)有得到標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)模型,數(shù)據(jù)源以及語(yǔ)義并不統(tǒng)一。而在業(yè)務(wù)系統(tǒng)和管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)上,并沒(méi)有設(shè)計(jì)出一個(gè)成熟的標(biāo)準(zhǔn),這也為銀行的大數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)帶來(lái)了更大難度。
(三)缺乏非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的應(yīng)用
在銀行檔案管理上,主要包括會(huì)計(jì)賬簿、報(bào)表以及其他資料等,如果能夠確保管理工作的合理性,才能確保數(shù)據(jù)內(nèi)容的安全與完整。截止到目前,銀行對(duì)于數(shù)據(jù)的利用依然停留在傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)上,對(duì)于圖片、影音文件等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的應(yīng)用明顯缺乏,智能數(shù)據(jù)的分析也是短板所在,尤其是在現(xiàn)如今的大數(shù)據(jù)時(shí)代下,結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)很難與時(shí)代要求相符[2]。
(四)個(gè)人信息采集的合法性
我國(guó)在《征信業(yè)管理?xiàng)l例》之中明確規(guī)定,在個(gè)人信息采集過(guò)程中需要得到本人同意,如果沒(méi)有得到本人的允許,相關(guān)信息的采集會(huì)觸犯相關(guān)法律內(nèi)容,這其中不包括公開(kāi)信息。在此種情況之下,通話(huà)消息、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)錄像等相關(guān)信息需要得到進(jìn)一步開(kāi)發(fā)和利用。但我國(guó)在個(gè)人隱私的侵犯定義上表現(xiàn)的十分模糊,這也容易對(duì)銀行這種特殊行業(yè)產(chǎn)生嚴(yán)重影響。除此之外,在大數(shù)據(jù)時(shí)代下,人們對(duì)信息安全問(wèn)題提高了關(guān)注度,這也使得信息安全建設(shè)問(wèn)題成為了當(dāng)務(wù)之急。站在數(shù)據(jù)安全角度來(lái)說(shuō),相關(guān)部門(mén)應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)該項(xiàng)技術(shù)的研發(fā)力度,建立起與銀行運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)相符的監(jiān)管系統(tǒng),在確保數(shù)據(jù)安全的同時(shí),對(duì)相關(guān)設(shè)施建設(shè)進(jìn)行完善。
三、大數(shù)據(jù)背景下銀行開(kāi)展經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)的具體方式
(一)做好數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作
當(dāng)前,銀行金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)分析工作的開(kāi)展還存在很多問(wèn)題。例如,相關(guān)數(shù)據(jù)技術(shù)與當(dāng)前市場(chǎng)中的變化數(shù)據(jù)匹配度較低,更沒(méi)有建立起具體的采集和挖掘渠道,為相關(guān)數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)分析工作產(chǎn)生了嚴(yán)重影響。另外,當(dāng)前數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)處理能力有待提升,尤其是在處理算法模型上,應(yīng)該實(shí)施進(jìn)一步的優(yōu)化操作,尤其是在數(shù)據(jù)源的分析和判斷能力上需要作出保障。除此之外,人們應(yīng)該根據(jù)大數(shù)據(jù)對(duì)銀行會(huì)計(jì)工作報(bào)表以及賬單制定等工作進(jìn)行對(duì)接,將大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力展示出來(lái),做好隱藏信息的挖掘工作。大數(shù)據(jù)除了可以進(jìn)行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)之外,還能為市場(chǎng)中的金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造溝通和交流工作,提升數(shù)據(jù)分享合作能力,最終實(shí)現(xiàn)全行業(yè)全社會(huì)對(duì)大數(shù)據(jù)處理技術(shù)的全面應(yīng)用。
(二)做好數(shù)據(jù)分析層頂設(shè)計(jì)
銀行想要實(shí)現(xiàn)對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的全面應(yīng)用,需要做好當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)以及金融統(tǒng)計(jì)工作,再次過(guò)程中,工作人員必須做好頂層設(shè)計(jì)工作。例如,在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)預(yù)測(cè)以及金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)上,數(shù)據(jù)處理和管理部門(mén)的組建工作顯得尤為重要,以大數(shù)據(jù)維護(hù)和開(kāi)發(fā)工作為主,由專(zhuān)業(yè)部門(mén)全權(quán)負(fù)責(zé),并根據(jù)具體工作情況制定出詳細(xì)的計(jì)劃報(bào)表。最后,銀行高層會(huì)經(jīng)過(guò)集體會(huì)議形式,根據(jù)大數(shù)據(jù)技術(shù)處理結(jié)果對(duì)未來(lái)發(fā)展前景和重點(diǎn)工作內(nèi)容進(jìn)行制定,為經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)工作的穩(wěn)定開(kāi)展創(chuàng)造有利條件。在具體大數(shù)據(jù)應(yīng)用上,硬件更新和軟件開(kāi)發(fā)工作顯得尤為重要,可以確保大數(shù)據(jù)技術(shù)在應(yīng)用過(guò)程中始終保持最專(zhuān)業(yè)的應(yīng)用結(jié)構(gòu)。另外,銀行還可以根據(jù)大數(shù)據(jù)計(jì)算結(jié)果和總行數(shù)據(jù)聯(lián)合在一起,建立起相應(yīng)的數(shù)據(jù)庫(kù),在實(shí)現(xiàn)分層次管理的同時(shí),幫助大數(shù)據(jù)在各級(jí)部門(mén)之中實(shí)現(xiàn)合理布局。
(三)對(duì)數(shù)據(jù)處理方式進(jìn)行優(yōu)化
以當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況為背景,想要對(duì)數(shù)據(jù)量的合理分析和布局,需要處理的信息量巨大,還要在其中找到最合適的數(shù)據(jù),使得相關(guān)數(shù)據(jù)算法的結(jié)構(gòu)性?xún)?yōu)化顯得尤為重要。站在數(shù)據(jù)應(yīng)用角度來(lái)說(shuō),大數(shù)據(jù)處理效率和質(zhì)量對(duì)經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)工作能夠產(chǎn)生嚴(yán)重影響,這也是銀行在發(fā)展過(guò)程中必須面臨的問(wèn)題。站在當(dāng)前技術(shù)發(fā)展水平角度來(lái)說(shuō),可以進(jìn)一步提升研究人員的自身素質(zhì),從而實(shí)現(xiàn)對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的有效辨識(shí),還可以幫助工作人員對(duì)多門(mén)計(jì)算機(jī)語(yǔ)言進(jìn)行掌握,或者將最新的數(shù)據(jù)處理軟件引入到銀行工作之中,促使相關(guān)數(shù)據(jù)處理方式得到根本性?xún)?yōu)化,提升預(yù)測(cè)結(jié)果的可靠性。
(四)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)功能的研發(fā)
大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行發(fā)展過(guò)程中的應(yīng)用,重點(diǎn)在于和銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)相接軌。因此,人們應(yīng)該注重大數(shù)據(jù)和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的完美融合,這也是當(dāng)前大數(shù)據(jù)發(fā)展的主要方向之一。例如,瑞士銀行經(jīng)過(guò)研發(fā),對(duì)“定向算法文本分析”技術(shù)進(jìn)行了應(yīng)用,利用大數(shù)據(jù)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)進(jìn)行分析,根據(jù)客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)得出結(jié)論。該種形式在經(jīng)濟(jì)走向的預(yù)測(cè)上,能夠?yàn)殂y行經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有利條件。又如,日本銀行利用CBRL語(yǔ)言架構(gòu),對(duì)數(shù)據(jù)金融報(bào)告展開(kāi)分析,在了解企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、匯率等數(shù)據(jù)之后,為后續(xù)發(fā)展創(chuàng)造有利條件。因此,在大數(shù)據(jù)背景下,銀行需要進(jìn)一步加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)以及金融統(tǒng)計(jì)功能的全面研發(fā),建立起屬于自己的數(shù)據(jù)系統(tǒng),只有這樣,才能為銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造有利條件。
(五)完善“大數(shù)據(jù)”挖掘和應(yīng)用體系
傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)主要是通過(guò)銀行家的問(wèn)卷調(diào)查為主,并利用DATA預(yù)測(cè),將銀行機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)情況展示出來(lái)。為了將大數(shù)據(jù)技術(shù)的作用展示出來(lái),相關(guān)工作人員可以對(duì)銀行家的情緒進(jìn)行深入研究,找到其具體的關(guān)注點(diǎn)另外,在經(jīng)濟(jì)金融方面,除了深化改革工作之外,還要加強(qiáng)宏觀調(diào)控。站在銀行未來(lái)發(fā)展角度來(lái)說(shuō),應(yīng)該做好歷史數(shù)據(jù)和當(dāng)前數(shù)據(jù)的連接工作,在數(shù)據(jù)價(jià)值最大化發(fā)揮的同時(shí),將數(shù)據(jù)的內(nèi)在價(jià)值展示出來(lái)。另外,通過(guò)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用,可以有效提升數(shù)據(jù)的采集、統(tǒng)計(jì)和分析效果,在建立起完善的應(yīng)用體系同時(shí),為經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展創(chuàng)造有利條件。通過(guò)該項(xiàng)工作的開(kāi)展,可以為相關(guān)經(jīng)濟(jì)政策決策執(zhí)行建立起數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
四、總結(jié)
綜上所述,隨著社會(huì)的不斷發(fā)展,金融市場(chǎng)出現(xiàn)了很多新的特征,如整體性、可預(yù)見(jiàn)性等,而在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)上,數(shù)據(jù)的有效利用顯得尤為重要。因此,人們可以通過(guò)數(shù)據(jù)對(duì)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)進(jìn)行合理預(yù)測(cè),這對(duì)于之后的銀行改革和發(fā)展具有十分重要的意義。為此,各個(gè)銀行需要大力培養(yǎng)相關(guān)專(zhuān)業(yè)人才,為后續(xù)我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造有利條件。
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