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        循環(huán)經(jīng)濟視角下的環(huán)境金融創(chuàng)新路徑探析

        2018-09-10 03:16:23張馳
        中國商論 2018年6期
        關(guān)鍵詞:循環(huán)經(jīng)濟金融創(chuàng)新

        張馳

        摘 要:循環(huán)經(jīng)濟是一種以資源的高效利用和循環(huán)利用為核心的符合可持續(xù)發(fā)展理念的經(jīng)濟增長模式,循環(huán)經(jīng)濟的發(fā)展對金融業(yè)有著強烈的訴求,循環(huán)經(jīng)濟與金融兩者之間有著良性互動關(guān)系。本文就對循環(huán)經(jīng)濟視角下的環(huán)境金融創(chuàng)新路徑進行了初步的探討。

        關(guān)鍵詞:環(huán)境金融 金融創(chuàng)新 循環(huán)經(jīng)濟

        中圖分類號:F830 文獻標識碼:A 文章編號:2096-0298(2018)02(c)-031-02

        金融行業(yè)是我國國民經(jīng)濟體系之中的重要構(gòu)成部分,其對我國的社會經(jīng)濟發(fā)展具有重要的實際影響?,F(xiàn)階段,如何實現(xiàn)金融創(chuàng)新與循環(huán)經(jīng)濟兩者之間的雙贏發(fā)展,已經(jīng)成為了金融工作者重點探索的現(xiàn)實性問題。環(huán)境金融作為一個現(xiàn)代化的金融概念,對我國的金融行業(yè)發(fā)展具有非常重要的積極影響。

        1 環(huán)境金融的內(nèi)涵

        所謂的環(huán)境金融,是在20世紀90年代末期提出的一個新興金融術(shù)語。在這一概念提出之前,金融行業(yè)與環(huán)保領(lǐng)域各有自己的發(fā)展體系,運行方法、表達語言,對于工作的成敗有著各自的界定方式。但是,隨著經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境下人類對自然開發(fā)的越來越深入,環(huán)境的惡化為世界范圍之內(nèi)的所有國家敲響了警鐘。溫室效應、全球變暖、生態(tài)失衡等一系列問題,已經(jīng)開始嚴重地威脅到了人類的生存環(huán)境。在這一問題越來越嚴峻的基礎(chǔ)上,世界各國紛紛開始了環(huán)境保護與各方面元素之間的有機合作。為了更好地實現(xiàn)在環(huán)境保護問題方面有效的資金調(diào)配以及籌集,環(huán)境金融這一概念第一次引起了世界的關(guān)注。

        很明顯,環(huán)境金融,就是環(huán)境保護理念與金融行業(yè)的切實融合,這一概念的提出,創(chuàng)新性地將環(huán)境因素引入到了金融領(lǐng)域之中?,F(xiàn)階段,經(jīng)過大量的論證以及探究,環(huán)境金融,已經(jīng)成為了一種發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的重要實踐領(lǐng)域,并在歐美等西方發(fā)達國家得到了良好的應用。美國著名金融學專家Salazar對環(huán)境金融這一概念進行了較為明確的界定。他認為,環(huán)境金融,是金融學與環(huán)境經(jīng)濟二者之間的一個交叉學科,其是二者之間溝通的橋梁,通過對環(huán)境經(jīng)濟與金融業(yè)之間的差異性進行分析,尋求環(huán)境保護的金融創(chuàng)新途徑。

        眾所眾知,金融創(chuàng)新的最主要發(fā)展目的之一,就是對經(jīng)濟中的盈利機會進行充分的挖掘以及利用,并在最大程度上避免風險[1]。但是,環(huán)境的惡化以及能源的緊缺,給經(jīng)濟的發(fā)展帶來了非常大的風險以及不確定因素。直到循環(huán)經(jīng)濟理念的切實提出,形成了在現(xiàn)代經(jīng)濟環(huán)境中新的利潤增長點。由此推斷,金融創(chuàng)新與循環(huán)經(jīng)濟二者之間的關(guān)系可以理解為是互相貫通、互相影響。大部分的環(huán)境產(chǎn)品,都不可以像普通商品一樣在市場上銷售,因此,循環(huán)經(jīng)濟的發(fā)展,對創(chuàng)新金融的發(fā)展提出了更加復雜的實際要求。在如此的實際發(fā)展環(huán)境之中,環(huán)境金融概念的提出以及實踐,為二者的雙贏發(fā)展提供了非常突出的實踐契機。

        2 常見的環(huán)境金融類型

        現(xiàn)階段,隨著世界范圍內(nèi)生態(tài)環(huán)境破壞以及能源緊缺問題的越來越嚴峻,環(huán)境金融這一發(fā)展概念已經(jīng)得到了世界各國的廣泛關(guān)注。尤其是在西方的一些發(fā)達國家,已經(jīng)形成了較為成熟的環(huán)境金融體系,我國在環(huán)境金融方面的研究以及實踐相對較晚,在發(fā)展水平方面與西方發(fā)達國家還存在一定的差距。但是,在長時間的實踐過程中,我國已經(jīng)積累了大量的發(fā)展經(jīng)驗,尤其是在金融產(chǎn)品方面,也已經(jīng)呈現(xiàn)出了多元化的發(fā)展特點。

        2.1 綠色抵押類銀行金融產(chǎn)品

        一直以來,銀行都是創(chuàng)新性金融業(yè)務的最主要提供者。在環(huán)境金融概念興起,并不斷發(fā)展的幾年時間里,西方一些發(fā)達國家的銀行已經(jīng)將環(huán)境因素納入到了其投資、貸款、風評的程序之中,綠色財務報表得到了非常大的應用。在我國,環(huán)境與環(huán)保因素也已經(jīng)開始了在銀行業(yè)務之中的應用,一些環(huán)保企業(yè),憑借其綠色環(huán)保的企業(yè)特點,可以得到相關(guān)的抵押貸款,對于環(huán)保信譽良好的企業(yè),也會給予更多的金融優(yōu)惠。現(xiàn)階段,在美國的一些銀行之中,已經(jīng)開始了將環(huán)保因素在信用評價體系之中的應用,一些環(huán)保信譽良好的企業(yè),甚至不需要財產(chǎn)抵押就可以進行貸款。我國現(xiàn)階段也開始了這一方面的改革嘗試,并呈現(xiàn)出了很好的實踐反響。

        2.2 生態(tài)基金類的金融產(chǎn)品

        從狹義的范圍上進行理解,生態(tài)基金、可持續(xù)基金等基金類型都是由基金公司負責管理的投資與環(huán)保以及可持續(xù)發(fā)展方面的基金類型。1988年,英國推出了世界上第一支生態(tài)基金。這種基金類型,將生態(tài)環(huán)保元素與基金兩個方面的基本內(nèi)容有機的融合在了一起,雖然說,其在表面上縮小了基金的發(fā)展空間,拉長了資金的運營周期。但是,隨著現(xiàn)代環(huán)境問題以及資源問題表現(xiàn)的越來越嚴峻,這一資金類型在收益方面的投資效率并不低。同時,在循環(huán)經(jīng)濟的發(fā)展模式之下,這一基金類型表現(xiàn)出了更加合理的收益結(jié)構(gòu)。

        2.3 巨災風險債券

        所謂的巨災風險,就是能夠形成巨大的經(jīng)濟財產(chǎn)損失或人員傷亡的風險類型[2]。例如:地震、臺風、泥石流等自然災害,以及環(huán)境污染、生態(tài)破壞等生態(tài)環(huán)境問題。一般來說,巨災風險的產(chǎn)生,會給保險公司帶來巨大的經(jīng)濟損失。1997年,巨災債券第一次面世。簡單來說,就是將巨災風險進行債券化處理,以此向資本市場轉(zhuǎn)移巨災風險。這一債券類型是在資產(chǎn)債券的基礎(chǔ)之上發(fā)展而來的現(xiàn)代化債券類型,其具有以下幾個方面的突出優(yōu)勢:首先,其將支付條件同自然災害、環(huán)境污染等特定條件有機地聯(lián)系在了一起。如此,就表現(xiàn)出了其與其它投資產(chǎn)品的明顯差別,有利于吸引投資者的注意力。其次,資本市場能夠提供遠遠超過保險公司的可運用資金,如此,有利于承擔大型的自然風險或者環(huán)境污染問題。此外,其能夠為環(huán)保的治理問題提供大量的資金,減少了政府的財政壓力。

        2.4 環(huán)境金融衍生產(chǎn)品

        氣象因素具有非常大的不確定性,其會給環(huán)境敏感企業(yè)帶來一定的影響。例如:能源產(chǎn)業(yè)以及石化產(chǎn)業(yè),就會受到氣象因素的極大威脅。由此,就衍生出了氣象風險類的金融產(chǎn)品。這一衍生產(chǎn)品類型最早出現(xiàn)于1997年,一經(jīng)面世,就引起了非常大的社會反響,現(xiàn)階段,其已經(jīng)成為了現(xiàn)代金融市場之中的重要活躍點之一。目前,美國、英國、亞洲等金融機構(gòu),都紛紛開始了這一金融產(chǎn)品的開發(fā),并取得了非常突出的實際應用成果。此外,污染排放信用也已經(jīng)成為了一種突出的金融衍生產(chǎn)品,其將污染的排放引入到了金融體系之中,實現(xiàn)了污染排放與金融行業(yè)之間的有機關(guān)聯(lián)。

        3 在環(huán)境金融視角之下,實現(xiàn)金融創(chuàng)新與循環(huán)經(jīng)濟雙贏發(fā)展的有效途徑

        經(jīng)過上述分析,已經(jīng)可以基本明確,環(huán)境金融這一概念,是在現(xiàn)階段越來越嚴峻的環(huán)境污染以及能源緊缺問題的實際影響之下發(fā)展起來的現(xiàn)代金融發(fā)展模式,其實現(xiàn)了金融創(chuàng)新與循環(huán)經(jīng)濟二者之間的有機關(guān)聯(lián),是一種環(huán)境保護問題在金融行業(yè)方面的積極探索。現(xiàn)階段,在環(huán)境金融的主觀視角之下,如何實現(xiàn)金融創(chuàng)新與循環(huán)經(jīng)濟二者之間的共贏發(fā)展,已經(jīng)成為了金融業(yè)以及環(huán)境經(jīng)濟體系的重點研究課題。對此,應該對環(huán)境金融這一現(xiàn)代化概念進行有機落實,探究實現(xiàn)二者共贏發(fā)展的有效途徑。

        3.1 優(yōu)化銀行業(yè)的環(huán)境金融業(yè)務落實

        一直以來,銀行都是金融創(chuàng)新業(yè)務的主要提供者,因此,要想實現(xiàn)在環(huán)境金融條件下金融創(chuàng)新與循環(huán)經(jīng)濟二者之間的雙贏發(fā)展,銀行業(yè)一方面應該不斷提高自身的環(huán)境責任意識,另一方面,應該抓住更多的環(huán)境機會[3]。在我國的金融行業(yè)體系之中,存在非常突出的金融結(jié)構(gòu)不平衡問題,銀行業(yè)占據(jù)了國內(nèi)金融業(yè)的絕對主導地位。因此,在落實循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的過程之中,應該以銀行業(yè)作為主導,提高在環(huán)境金融發(fā)展環(huán)境下的環(huán)境責任意識。具體來說,在銀行進行信貸的審核、評估、決策的過程中,應該將環(huán)境元素作為發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的重要指標之一,并將其納入到放貸的審核體系之中。對于生態(tài)信用以及環(huán)保信用良好的客戶,可以適當降低其貸款利息,延長信貸年限,以優(yōu)惠政策,激發(fā)客戶對環(huán)境元素的切實思考。同時,對于生態(tài)以及環(huán)境信用較低的客戶,可以增加其貸款利息,必要時可要求其提前還款。同時,應該對客戶的信貸資金使用情況進行嚴格的跟蹤監(jiān)督,以此保證貸款的切實應用。同時,銀行應該落實環(huán)境風險評估機制,即對面臨環(huán)境風險的客戶進行評估,并將評估的結(jié)果納入到信貸體系之中。此外,銀行應該加強對身邊環(huán)境經(jīng)濟元素的把握,發(fā)現(xiàn)更多的環(huán)境機會,重點落實具有突出發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑谕顿Y項目。如此,就能夠?qū)崿F(xiàn)以銀行業(yè)為主導的環(huán)境金融發(fā)展,進而推進金融創(chuàng)新與循環(huán)經(jīng)濟二者的雙贏發(fā)展。

        3.2 落實環(huán)境金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

        由于我國社會主義市場經(jīng)濟體制的主觀影響,因此,在金融市場的發(fā)展情況上與其他國家有所不同。在西方一些發(fā)達國家迅猛發(fā)展的天氣衍生金融產(chǎn)品、巨災債券等,并不適合我國的市場模式。我國現(xiàn)階段正處于社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵歷史時期,在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型國家廣泛應用的綜合環(huán)境基金,對我國的環(huán)境金融發(fā)展具有非常突出的借鑒意義[4]。就我國現(xiàn)階段的稅務制度發(fā)展情況來看,環(huán)境稅的發(fā)展以及健全還需要一定的時間,因此,我國應該將環(huán)境稅的改革方面落實在資源稅、消費稅、水資源環(huán)境稅、耕地占用稅、城市維護建設(shè)稅、車船使用稅等方面,并以此同環(huán)境稅的核心內(nèi)容進行掛鉤,促進環(huán)境稅在我國的完善,使其與環(huán)境收費制度相互配合,實現(xiàn)環(huán)境保護以及生態(tài)發(fā)展的切實目的。同時,應該對征收的環(huán)境稅進行??顚S茫鋵嵀h(huán)保方面的財務撥款,進行環(huán)境保護以及維護生態(tài)平衡等方面的投資。此外,應該根據(jù)地域的環(huán)境發(fā)展情況,構(gòu)建地方的環(huán)境基金。例如:北京、上海、廣州、深圳等地,應該作為環(huán)境基金建設(shè)的重點落實地區(qū)。同時,國家基金應該積極主導全國的循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展以及環(huán)保建設(shè)。重點支持環(huán)保項目以及循環(huán)經(jīng)濟項目。為了促進環(huán)境金融的發(fā)展,國家應該積極鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)創(chuàng)新的環(huán)境金融產(chǎn)品,并嘗試發(fā)行環(huán)保債券,豐富環(huán)境金融產(chǎn)品種類。

        3.3 構(gòu)建環(huán)境金融激勵機制

        要想切實推進環(huán)境金融的健康、穩(wěn)定發(fā)展,不僅僅要落實技術(shù)方面的問題,在政策方面也必須要給予一定的激勵。對此,相關(guān)部門應該根據(jù)環(huán)境金融的切實發(fā)展狀況,構(gòu)建相應的激勵政策,以此對環(huán)境金融的發(fā)展進行支持以及幫助。例如:政府可以在稅收方面給予環(huán)境金融產(chǎn)業(yè)一定的優(yōu)惠。如此,就實現(xiàn)了對環(huán)境金融的有效激勵,有利于促進其發(fā)展的積極性,推進環(huán)境因素在現(xiàn)代金融市場之中的切實落實。

        4 結(jié)語

        綜上所述,環(huán)境金融是一種現(xiàn)代化的金融發(fā)展理念,其是金融創(chuàng)新與循環(huán)經(jīng)濟雙贏發(fā)展的重點實踐區(qū)域。對此,相關(guān)金融工作者應該積極實踐,切實推進在環(huán)境金融視角下金融創(chuàng)新與循環(huán)經(jīng)濟二者之間的雙贏發(fā)展。

        參考文獻

        [1] 周建榮.金融生態(tài)環(huán)境、金融主體發(fā)展及其關(guān)系探析——基于區(qū)域面板數(shù)據(jù)的實證研究[J].財政監(jiān)督,2016(11).

        [2] 佟明亮.法制環(huán)境、金融市場化程度與民營企業(yè)貸款——來自2012年世界銀行中國營商環(huán)境企業(yè)調(diào)查的證據(jù)[J].技術(shù)經(jīng)濟與管理研究,2015(10).

        [3] 湖北經(jīng)濟學院金融學院課題組,中國社會科學院財貿(mào)所課題組,何德旭.政策環(huán)境、金融結(jié)構(gòu)與信貸技術(shù)——化解中小企業(yè)貸款難題的系統(tǒng)解決方案[J].財貿(mào)經(jīng)濟,2016(09).

        [4] 楊華,汪興隆.法律環(huán)境、金融結(jié)構(gòu)與企業(yè)最優(yōu)破產(chǎn)機制的經(jīng)濟學分析——對我國新企業(yè)破產(chǎn)法債務人機制的商榷[J].經(jīng)濟管理,2016(22).

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