譚昊

摘要：大學生在學校階段，主要資金來源就是父母給的生活費。當然也不排除有同學通過兼職獲取額外收入，不過這樣的大學生終究是少數(shù)。對于依靠父母給的生活費上大學的學生來說，由于年齡較小，自身缺乏辨別能力、理性分析能力和正確理財觀念，就會很容易成為校園貸的受害者。學生在超前消費或攀比消費等不良消費心理下，更容易選擇不良網(wǎng)貸。很多學生初期借貸的金額都在2000元以下，借貸人往往認為不會給自己帶來很大負擔，也可以滿足自已暫時的金錢需求?？墒沁@種看似安全可靠的借貸，其實在背后隱藏著巨大的風險。本文針對不良網(wǎng)貸的種種模式進行了總結(jié)，以期避免更多學生墮入校園網(wǎng)貸的深淵。

關鍵詞：校園網(wǎng)貸 模式

中圖分類號：G645 文獻標識碼：A 文章編號：1009-5349（2018）09-0033-02

隨著時代的快速發(fā)展，在大學生群體中出現(xiàn)盲目攀比的現(xiàn)象，一些大學生熱衷于消遣、娛樂，錢袋自然就顯得捉襟見肘。而家境平凡的大學生每個月的生活費只夠他們的日常生活支出，因此，使用網(wǎng)貸平臺就成為一些大學生緩解經(jīng)濟緊張情況的一種手段，更有少部分深陷不良網(wǎng)貸。網(wǎng)絡上名目繁多的校園網(wǎng)貸平臺，為了吸引大學生，也采取了各種各樣的伎倆或模式。本文試以一個學生工作者的角度，淺析不良校園網(wǎng)貸的模式，以便今后工作中，更好地開展不良網(wǎng)貸的宣傳和教育。

一、校園網(wǎng)貸的常規(guī)模式

宣傳力度大。網(wǎng)絡上名目繁多的校園網(wǎng)貸平臺，為了能夠吸引大學生群體，而采用多種宣傳的推廣方式。例如在大學內(nèi)發(fā)放大量的傳單，在學校及周邊人流密集處，經(jīng)常會看見這種關于校園網(wǎng)貸的宣傳信息，還有公司雇傭人進入校園進行推廣，總之就是讓大學生們隨處可見這些校園貸的信息。而這些極具誘惑力的借貸信息，對于一些自控能力較差的大學生來說極具吸引力，尤其是當受到周邊人攀比的風氣的影響時，會更容易去借貸。如果自己身邊的同學都有借貸經(jīng)歷，也很輕松地拿到錢，那么這種情況下，大學生更容易作出借貸行為。

借貸流程簡單。網(wǎng)絡借貸，其最顯著的套路就是申請手續(xù)極其簡單，尤其是通過校園代理人進行辦理的貸款手續(xù)。只需要借貸人將自己的學生證、身份證、戶籍等信息告知對方即可完成借貸。還有的也僅僅是在這個環(huán)節(jié)基礎上，進行真人視頻驗。對于這樣簡單的借貸方式，極速到賬的金錢，會讓大學生只看見了眼前的金錢，從而忽略到其高利貸的性質(zhì)，從此便深陷網(wǎng)貸泥潭而不能自拔。

借貸額度分布。校園網(wǎng)貸平臺為了不讓自己的借貸資金打水漂，便會采用分級分層的方式來進行額度分布。針對借貸人的年級和學校層次的高低，將貸款額度范圍，分為從100到5萬不等。這樣的分級方式，會逐步消減大學生的防范心，認為自己可以依照還貸能力選擇適合自身的借貸額度，于是就這樣一步步地落入了校園貸的陷阱。

欺騙性極強。校園網(wǎng)貸的另外一個套路就是所謂的“低利息”，用極低的借貸利息來吸引借貸者的眼球。可實際上這些所謂的“低利息”，實則是在收取利息的同時還收取了高額的借貸服務費。于是乎，大學生就會在消費心理的驅(qū)動下，再加上缺乏一定的社會經(jīng)驗和對網(wǎng)貸實質(zhì)的辨識能力的缺乏而選擇借貸，從而陷入校園貸的連環(huán)貸陷阱。

二、需要重視的網(wǎng)貸陷阱

上面總結(jié)的只是一些常規(guī)模式，往往是讓大學生喪失警惕性的做法，還有些是明顯的違法行為，會導致更嚴重的問題，如果遇到類似情況，一定要通過報警解決。

“迅速放款”為誘餌進行詐騙。有些校園平臺會以快速便捷、簡化手續(xù)放款為宣傳口號吸引借款人，隨后以行規(guī)為由，哄騙借款人簽下高于所借款項一倍甚至數(shù)倍的欠條。比如借10萬元，欠條寫的卻是20萬元。此時，最常見的說辭是“不會真讓你還這么多，按期還就沒事”。如果相信了，并完成了貸款手續(xù)，也就此背上了沉重的債務。

刻意制造逾期陷阱。當還款日期臨近時，網(wǎng)貸平臺不主動提醒借款人逾期，甚至以電話故障、系統(tǒng)維護為名導致借款人無法還款，造成借貸人逾期。然后，這些公司就以違約為名收取高額滯納金、手續(xù)費。

層層“平賬”的詐騙方式。平臺方會選擇中介人哄騙借款人前往銀行轉(zhuǎn)賬取款并拿走現(xiàn)金，留下銀行流水作為證據(jù)。比如，平臺方通過銀行轉(zhuǎn)賬給借款人20萬元，接著讓借款人取出，然后拿走其中的10萬元，最后借款人實際到手的錢只有10萬元，但是銀行流水卻顯示有20萬元進賬。借款人無端地背上10萬元的債務。加上高額的利滾利利息，不可想象。

巧立名目榨取服務費。不良網(wǎng)貸平臺會以“違約金”“保證金”“中介費”“服務費”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名義騙取被害人簽訂虛高借款合同、陰陽借款合同、抵押合同等明顯不利于被害人的各類合同。玩文字游戲制造各種陷阱，致使借款人違約，從而非法占有借款人財產(chǎn)，甚至發(fā)生霸占房產(chǎn)的極端案例。

“貸款購手機”騙局。有不良網(wǎng)貸平臺或者一些黑中介誘騙大學生通過貸款平臺貸款購買一到三臺不等的蘋果手機，每臺的市場價都在六千元左右，大學生在辦完貸款購機手續(xù)后，手機沒拿到，卻背負了一身的債務。這類騙局往往在小范圍內(nèi)被騙人數(shù)眾多，金額巨大，影響極大，嚴重影響了學校的正常教學秩序。

三、陷入不良網(wǎng)貸學生的表現(xiàn)

少部分不良網(wǎng)貸組織者或者詐騙其他同學充當借貸中介的大學生，面對突如其來的不義之財，會產(chǎn)生揮霍的念頭，在很短時間內(nèi)花錢大手大腳，特別是把錢用在電子產(chǎn)品的消費上，值得引起注意。

不良網(wǎng)貸往往還會和其他惡習相連，比如少部分深陷不良網(wǎng)貸的大學生染上賭博的惡習。這部分人明白不良網(wǎng)貸的危害，又沒有解決辦法，心存不甘，就會想方設法不擇手段地騙錢，欺騙親人的善良和朋友的信任，然后賭博去翻本。受欲望的誘惑，在善良中掙扎，想過平淡安穩(wěn)的日子，又不甘于現(xiàn)狀。怎么改變現(xiàn)狀？只有賭博。這就是賭性難以戒除的原因，人心的貪欲被無限放大。

與一般經(jīng)濟案件不同，很多深陷不良網(wǎng)貸的學生往往并沒有揮霍，在很短時間內(nèi)，由于以貸養(yǎng)貸，就導致債臺高筑。學校和家長及早發(fā)現(xiàn)深陷不良網(wǎng)貸的學生的反常情況，有助于盡早干預，扼制不良后果的發(fā)生。

學生風險意識淡漠也值得關注。上海市社會科學界聯(lián)合會與上海市信用研究會共同發(fā)布了《上海市大學生信用消費指數(shù)調(diào)查報告》。調(diào)查19所上海高校學生樣本中，超兩成學生認為助學貸款不需償還或?qū)Υ瞬磺宄^一半的學生使用分期付款平臺。從調(diào)查結(jié)果看，采取信用消費方式的大學生中，雖然逾期無法還款的比例僅占1.62%，但絕對總數(shù)也超過萬人以上。從另一項問卷調(diào)查結(jié)果看，忘記還款日期的占35.99%；主觀上不愿還款的占11.11%，兩項之和占比達到47%，有將近50%的學生是主觀上不夠重視造成的。更有數(shù)據(jù)顯示，認為逾期不還會對未來個人工作和生活造成嚴重影響的占54.03%；影響不嚴重的占33.21%；沒有影響的占4.16%；不了解的占8.6%，有將近50%的學生認為逾期不還對未來個人工作和生活造成的影響不嚴重或不了解。上海是金融重鎮(zhèn)，民間又有著悠久的理財傳統(tǒng)和社會氛圍，可在那里學習生活的學生們尚且觀念淡薄且疏漏頗多?？梢?，高校大學生對信用消費逾期主觀上認識不夠的現(xiàn)象應該引起相關部門的重視，及時加以引導和教育顯得尤為重要。窺一斑而知全豹，在校園內(nèi)進行金融知識普及、信用意識提升已經(jīng)成為當務之急。

綜上所述，面對不良校園網(wǎng)貸，要幫助大學生養(yǎng)成理性消費的觀念，使其樹立憑著自己的努力賺錢的意思，而不是借貸，引導大學生杜絕不勞而獲的思想，讓校園網(wǎng)貸遠離大學生。

責任編輯：劉健